另外，大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
小编为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
1、过于看重保障时长，忽视保额
这一点，小编强调过N次。很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
2、认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
3、有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
4、重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
平安福的拒保事件，就是一个典型案例。
被保人就是做了冠状动脉介入手术被拒保，告上法庭还败诉。败诉的原因很简单，“冠状动脉介入手术”这一项并不在平安福的轻症保障范围内……
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
5、一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
小编总结：
大家买保险时，最典型的一些情况就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，小编也强调过许多次，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
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避开这5个坑，买重疾险就简单了
买保险，最难买的还是重疾险。一是因为各式各样的产品太多，二是价格贵，一时间下不了手花那么多钱，总要纠结很久。
大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
看过的坑多了，我为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
01过于看重保障时长，忽视保额
很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
02认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
03有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
04重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
05一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
买重疾险，远不止以上几个坑，还有许多不同的陷阱。
除了这些陷阱，还有大家买保险时，想当然的一些情况，最典型的就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
80%的保险拒赔都是因为它！你有没有踩坑?
“买什么保险，都是骗人的!交钱的时候哄着你，赔钱的时候避着你。”虽然最近几年生活富裕了，大家伙儿的保险意识有所上升。但“保险骗人”的观念在社会上仍然很有市场。
为什么呢?说白了，都是保险拒赔案件闹的。
“××保险公司拒赔保险金，受害人家属上诉法庭”的戏码屡见报端，且不说这些案件中谁占理，隔三岔五地来这么一出，任谁看了都会觉得保险不靠谱。
但实际上，保险公司的理赔成功率并不低。
根据2019年的最新数据显示，大部分保险公司的获赔率都在99%以上，只有极少数案件会被拒赔。
那这些极少数的拒赔案件都是出于什么原因呢?
下面，小编带大家看一则经典的拒赔案例。80%的投保人都是因为犯了这个错误被拒赔的!
一、案件重演：生病花费近万，保险却不赔?
沈小姐，今年27岁，河北廊坊人，普通私企行政人员。
2015年10月，沈小姐通过保险代理人的推荐，购买了一份平安的智悦人生终身寿险(万能型)，20万寿险保额。
同时，还附加了15万的重大疾病保险、2.5万的无忧意外伤害医疗保险、20万的无忧意外伤害保险，豁免B&C以及住院费用医疗保险A两份。
PS：这是典型的“1+N”万能险模板，一份保单就承包了寿险、重疾险、医疗险、意外险等四大险种。
看起来啥都保，但每一项的保障力度都有限，而且保费死贵，不建议大家效仿。
2018年11月，沈小姐工作的时候感觉腿关节疼痛，站都站不稳，于是便前往医院检查治疗。
由于关节疼痛较为严重，医生建议沈小姐住院观察治疗，一直到12月中旬方才出院，共计住院16天。
住了16天的医院，医疗费自然不是个小数目，总计花费15303.87元。
其中，属于社保报销范围内的金额为14179.87元，报销比例40%，14179.87×40%=5688.56元。
也就是说，最终自费金额为15303.87-5688.56=9615.31元。
对沈小姐一个月薪仅有5k出头的小白领来说，近万的医疗费用够她存大半年了。
好在，她当初投保的时候附加了住院医疗保险A，不然这次的疾病既够不上重疾的标准，又不属于意外医疗的范畴，着实有点抓瞎。
PS：所以小编一直强调，保障要齐全。保险也讲究“木桶效应”，其他方面保障再好，但只要缺了一块，就有“翻船”的风险。
出院后，沈小姐立即致电保险公司，并根据工作人员的指引，准备了所需的理赔材料递交了上去。
然而，历经一周的审核，沈小姐等来的不是理赔金，却是保险公司的拒赔通知书。
原因是：沈小姐2011年即因为意外造成关节受损，2012年确诊为慢性滑膜炎。此次住院治疗与既往病症属同一诱因，而沈小姐投保时并未如实告知病情，故不予赔付。
二、拒赔原因分析
投保时未如实告知既往病史，这是大家在投保过程中常犯的错误。
尤其是对初次投保的“萌新”来说，占了历年保险拒赔案件的大头。
有的人确实是故意隐瞒，意图带病投保;有的人则是因为不重视健康告知，随缘填写;还有的人是被急于签单的保险经纪给忽悠了……
《保险法》第十六条规定：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
如实填写健康告知是投保人的义务，别不当一回事。
不过，大陆保险对于如实告知义务的限制还是比较宽松，属于“不问不答”的有限告知，健康告知里未提及的疾病情况无需告知。
另外，还有一个神奇的“不可抗辩条款”撑腰。
《保险法》第十六条规定：
自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
只要不是恶意带病投保，隐瞒和申请理赔的不是同一种疾病，且过了两年的不可抗辩期。即便存在未如实告知的事实，保险公司大概率还得赔钱。
举个例子，A先生2016年投保重疾险，投保前曾患糖尿病，未如实告知。2019年，A先生确诊肺癌，申请理赔。
讲道理说，这种情况不赔没毛病。但因为过了2年不可抗辩期，保险公司还是得赔。
再举个例子，B先生2016年投保重疾险，投保前医院已确诊其患有肺癌并进行过治疗，未如实告知。2019年，B先生以肺癌为由申请理赔。
投保前已经患病，不适用2年不可抗辩期，百分百拒赔!
不可抗辩条款并非“免死金牌”，它以最大诚信原则为基础。对于恶意骗保、蓄意不实告知的人不适用。
所以，小编劝大家投保的时候还是认真对待健康告知。
即便有健康问题也要如实告知，尽量争取最好的核保结论。
就算是加费投保或除外投保，也比以后拒赔来的好。
总结：
除了未如实告知健康状况外，还有很多其他拒赔原因。
不在保障范围内，比如常见的意外险猝死不赔;
医保卡被人代刷，留下了不良的用药、医疗记录;
不符合保单约定，比如等待期内出险、未达到重疾理赔标准等;
保险到期未续费，保障失效，其中一年期险种(医疗险、意外险)最常见。
投保是门技术活，想要不犯低级错误，就要加深对保险的认识。
很多拒赔案件的发生，其实都源于投保人对保险知识的不了解。
只要仔细阅读保险条款，理性投保，大家的保障就不会落空。
随着互联网保险的兴起，投保也愈加智能化，很多线上保险产品都已经可以进行智能核保了。
对健康告知如何填写不清楚的小伙伴，可以多试试智能核保这项功能，健康问询更细致，还不会留下任何核保记录，相当实用。
重疾险你买对了吗？怎么买才能真的省钱？
很多人在购买重疾险的时候，都觉得保费太贵了，在这里我给你支个招，教你用更少的钱得到更高的保障。现代社会，每个人患上重疾的概率越来越大，很多人开始有了给自己买份重疾险来规避财富风险的意识。
而大家在买重疾险的时候，都会面临这样一个选择：是买1年期的重疾险，还是买长期型的重疾险。
所谓1年期的重疾险简单讲就是只保一年，如果来年要继续保障，就要续保再买。
而长期型的重疾险一保几十年，会有一定年限的缴费期，交完这么多年的钱，后续不用再交钱，就能一直保到约定的时间。
显然，我们看两者的区别的话，保障时间两者有很大的差别，从保费上来看两者差别也很大。
很明显，1年期的重疾险要比长期型的重疾险便宜很多，同样年龄的人去买同等保额的重疾险，长期型重疾险一般需要几千元，而1年期重疾险只需要几百元。
所以很多人就觉得，既然1年期的重疾险这么便宜，为什么我还要建议大家买长期型的重疾险呢？
问题就在这里了，因为1年期的重疾险虽然便宜，但你买了之后面对的问题其实更多，最后一算账，其实并不划算。
我们都知道，买保险年纪越大保费越高，因为每个人患上重疾的风险会随着年龄增长而增加。
而1年期重疾险的保费，每年都是不同的，都是随着来年续保时你年龄的增长而增加的。
现在我们觉得自己还年轻，看着1年期重疾险的保费确实是便宜，但一直买1年期的重疾险，我们每年交的钱就会越来越多。
等买到年老，交给保险公司的总保费肯定比长期型的重疾险多得多，这就不划算了。
其实保费逐年增加并不是什么大问题，因为你只要一直买，保障就会一直有。可是1年期重疾险最大的问题在于：一旦产品停售，你就不能续保了。
不能续保，就意味着这份重疾险你买不了了，相应的重疾保障也就没有了。想要继续重疾保障，只能买别的重疾险。
不过这个时候你还会遇到一个问题：还能不能继续买重疾险。
如果这个时候你的身体出现一些问题，比如三高，那肯定是买不了重疾险的。
又或者，你买的1年期重疾险停售后，你刚好已经60岁了，那就超过了重疾险的购买年龄，想要再买其他重疾险就没有机会了。
所以，对绝大部分人来讲，买重疾险一定要买长期那种，而不是买1年期那种。那是不是1年期的重疾险就完全没有用了呢？
也不是，1年期重疾险比较适合两种人。
第一种人：刚出来工作手头比较紧张的年轻人。
由于手头比较紧张，确实可以买1年期的重疾险，用来过渡工作初期经济较为艰难的阶段。
不过等到自己经济稳定了，我建议你还是要做长远的打算，直接购买长期型的重疾险。
第二种人：想增加重疾保额的人。
有些人已经有了长期型重疾险，但最初买重疾险的时候由于手上资金较为有限，没有在一开始就买到保额符合自己期望的重疾险。
这种类型的人，可以通过购买1年期的重疾险，增加自己某一年龄段的重疾保障额度。
所以，1年期的重疾险只能满足短时间的保障需求，想通过长期购买1年期重疾险来节省保费的人，很可能到最后反而要付出更多的保费，还要承担后续自己可能没资格买重疾险的风险，最后连重疾保障都会缺失。
买保险是件需要长远考虑的事情，想要保障长久还省钱，其实还是要买长期型重疾险。因为长期型的重疾险每年交的保费都是固定的，越早买的话需要交的保费也越少。
而且长期型重疾险只要交20年、30年的钱，就能一直保到70岁，甚至是终身，也就是说我们可以用小部分的钱换取长时间的保障。
就算中途这份重疾险停售了也不用怕，因为我们跟保险公司约定的保障期还没结束，保障就都还在。
综合来看，选择长期型重疾险，才是最省钱、最有保障的买法。
重疾险的几个大坑你踩过吗?成功避过你就赢了
经常听说保险太复杂了，就算有合同也很难自己看懂。确实，就算是资深保险从业者也不敢说完全真正的理解保险。今天我们一起来了解下关于重疾险的几个大坑。
重疾险第一坑
承保病种与保费成正比。
重疾险承保的病种数量，各家保险公司不断攀升。保险公司之间的竞争也非常激烈，05年的时候重疾险疾病种类也就只有 20多种，而现在动不动就保一百多种疾病。
保监会在07年统一了必保的25种重大疾病的条款，因此，各公司重疾险前25项病种均是统一定义理赔条件的条款，超过25种以上的病种，由各公司自由发挥。竞争的白热化，也导致了各家保险公司争先恐后的增加承保病种。
随着病种的增加，保费也随之上涨，保险公司不断的打着病种多的噱头吸引消费者。其实有些病种连临床医生都未必见到过的，发病率几乎为0的病种就算增加到1000种，对保险的精算也不影响，但保险公司却因保障范围的扩大为由头，增加保费。
重疾险第二坑
重疾分组多次赔付，设置条件严苛。
重疾险的“多次赔付”，有重疾的多次赔付和轻症的多次赔付之分。
这篇重点说重疾的多次赔付。
某些多次赔付的重疾产品，重疾一共分为4组或5组，每组赔付1次，全部最多赔付3次甚至5次，一个人一生患重疾的几率，去年中国的平均概率是72%，患3次以上重疾的概率非常非常小了，患5次重疾的还没见过。
而且多次赔付规定重疾赔付之间有相隔时间。
例如有些产品癌症多次赔付的间隔期是5年，五年生存率是医学界为了统计癌症病人的存活率，也是一个分水岭。熬不过五年的，转移与复发大多发生在根治术后三年之内(当然也有三年间隔期的，比较良心)，少部分发生在五年之内。熬过五年的，再次复发的机会就很少了。
实际上，这个五年期，成功的避开了癌症复发的高峰时期。需要的，不到时间赔不了，超过时间的，又不需要了。
重疾险第三坑
重疾病种分组，深坑，慎入!
同一组的重疾赔付过一次后，这组责任就终止了，就算再罹患同组的其他疾病，也没办法获得理赔。一个人一生患多次重疾的概率本来就极低(虽然不能排除这个可能性)，有些保险公司把几种高发的疾病分在同一组，或集中在一两组，几个病种只赔付一次，这就更加降低了多次赔付的可能性，要知道多次赔付的重疾险保费也是更高的，这样产品的诚意度就大打折扣了。
小孩保险你买对了吗？这些坑一定要避开
孩子年龄小，抵抗力差，一次普通的发烧，就有可能发展成严重的疾病。自媒体作者张媛的女儿彤宝就差点因为发烧而离开世间，五天内三次高烧，第三次孩子直接陷入昏迷，住进了PICU（儿童重症监护室）。
检查显示：张媛女儿的血象超标三倍，心肝脏功能都受到损害，凝血功能也不好。
孩子被确诊为脓毒症休克，这种病致死率达到70%！治疗过程漫长且充满痛苦，每一天，每一夜都在和死神做斗争，而且住院的花费达到十万以上。
这样的重大急症不常见，但是对于任何一个家庭来说，都是噩梦一般的。一旦发生，就会让一个家庭的精神和经济坍塌，耗费无数人力财力。
所以，妈妈们开始越来越关注保险，想为孩子做好最安全的防护。
但我要劝大家，买保险，别着急！一定避开下面的几个大坑！否则一旦买错，交了十多年的保费等于打水漂，自家的娃还是没有保障。
误区一：孩子是宝贝，保险要多买
妈妈们给孩子买保险没错，但前提是你已经给自己和伴侣先买齐了保险。爸爸妈妈作为孩子的监护人，才是孩子健康成长的最大保障。
往后余生：
还车贷房贷是我们
赡养老人是我们
孩子教育和抚养费用是我们
家里的一切支出靠我们
承担的责任越大，面临的风险也就越大。一旦爸妈遭遇意外，无论是身患重疾还是身故都会造成家庭收入急速下降。
收入下降，生活都有可能无法维持，那么在这样的情况下，照顾老人和孩子都成问题，就算给孩子买好了保险，又能起什么作用呢？
对于孩子来说，突然之间失去父母，就等于失去了所有的保障，有谁可以继续抚养自己呢？
所以，一个家庭中最该买齐保险的先是爸妈，然后再是孩子和老人。
只有爸妈做好保障，才是对孩子最好的保护。
误区二：能返钱的保险，才最划算
在弄明白了买保险的顺序后，很多妈妈又会在保险种类选择上失误。
其中最典型的就是：买保险的时候，不是先问保障水平如何，而是更关心怎么返钱，怎么理财。
在我们看来，带理财性质的保险，既可以有保障，还可以有定期分红，买了就是双赢。
但是这种想法是错的！
这种保险最大的特点恰恰就是：保费贵、收益少。
第一，带分红的保险要比不带分红的保险贵6——7倍，保障是一样的，但是多花了那么多的钱，划算吗？
第二，分红型的保险收益很低。你把钱给了保险公司，保险公司为了不赔本，投资的多是债券、银行存款这类稳健的投资。这样的投资，注定了不存在高收益。
保险的最大功能就是防范风险，承担意外，保障周全了才是第一要务。所以千万不要简单迷恋返还型保险。
保险型保险和理财型保险要分开买，优先选择保险型。
误区三：买重疾险，保的疾病越多越好
保险中有一个险种叫重疾险，专门保障重大疾病。按理说，保的疾病越多越好，这样才安全。
市面上的保险也的确是这么设计的：有保35种的，有保95种，最多的有180种。
ICU病房可以榨干一个家庭！
不少妈妈都会毫不犹豫地选择保障疾病多的，而那些保险往往价格昂贵，都要上千上万。
实际上，市面上一份普通的儿童重疾险买下来不到一两千。那些多花的钱全是给了发病率少之又少的疾病。
给孩子买重疾险不要过多地纠结疾病种类，因为每一份保险都会包含25种高发重疾。
买重疾险最重要的是：看保险中有没有包含儿童常见的高发重疾，例如白血病、川崎病等。
一份保险包含的疾病再多，却并没有儿童常见高发的重疾，那你花的钱就是白白浪费。
保险是门复杂高深的学问，大部分人都搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，很容易买错或买贵。
我劝妈妈们多了解一点保险知识，这样买保险的时候，才不会被代理人牵着走，糊里糊涂地买错保险。
千人千面，每个人需要的保险都不一样，适合的才是最重要的。
重疾险到底有没有猫腻？关注这6点就行了
消费者在购买保险时，付过钱，签订合同，又过了犹豫期，即使有猫腻，也只能按照保险合同来履约。所以，一定要在购买前清楚自己购买的重疾险保什么不保什么。如果已经付钱，合同生效了，一定要在犹豫期之内，对自己购买的重疾险做一个详细的了解，避免自己上当受骗。 一、所谓猫腻，其实是担心后期的理赔，能不能顺利的获得赔偿金？
影响后期理赔的因素主要有两个：
1.没有如实告知
现在人们购买保险的意识越来越强，对如实告知以及不如实告知可能造成的后果，都非常的清楚。
但是，还会有人抱着侥幸的心理，或者是保险销售人员抱着侥幸的心理，故意的隐瞒告知。也会有一些人，自己在网上选择重疾险产品，由于自己不太清楚要不要如实告知，该如何如实告知，有一些有意或者无意的原因，导致没有如实告知。
没有如实告知的后果非常严重，后期可能无法获得理赔，并且不退还已交保费。
2.不符合保险合同约定的疾病条款规定
很多人在购买重疾险时，没有对重疾险有过深入的了解，会对重疾险有误解，主要表现在两个方面：
第一，有病治病，没病返钱。
第二，罹患疾病，就能赔钱。
上面两种误解，最重要的原因是，在保险销售的时候，没有让消费者了解到重疾险的定义以及功用。
比如，罹患疾病只有符合保险合同约定的疾病条款，保险公司才会给予赔付。
二、正确解读重疾合同具体应该如何了解重疾险，即后期拿到手的重疾险合同，需要重点关注以下几个方面：
1.犹豫期
把犹豫期放在第1位，是因为消费者在这个期间之内，可以对自己购买的重疾险，做一个详细的了解，如果感觉自己上当受骗，可以无条件的退保。一旦过了犹豫期，再想退保的话，就会损失钱。
2.保多久
也就是保障期间，购买的重疾险是保一辈子，还是保30年，还是保到70岁，还是保到80岁。
3.合同的生效日
记住合同的生效日，设置固定的日程提醒，每年不要忘记续交保费，万一忘记去交保费，一旦过了60天宽限期，会影响到自己的保障利益。
4.保什么
合同中有保险责任的详细条款，通常情况下，包含重疾，中症，轻症，身故，豁免等责任。以重疾责任为例，疾病分组还是不分组，给付次数限额是几次，如果是多次赔付，每次之间的间隔期是多久，每次赔付的额度是多少，这些都是需要了解清楚的。
5.不保什么
合同中有责任免除条款，详细记录了一些不保的项目，但重疾险当中还有其他的不保情况。如：
（1）等待期是多少天，在等待期之内发生的疾病是不在保障范围之内的。
（2）保险责任中疾病保障责任有特别提示和说明的部分，诸如同一原因导致的两种或两种以上的疾病，仅按一种疾病给付保险金。
（3）在疾病定义条款当中，存在一些隐形分组的情况，或者是特定年龄段和特定情况下不予赔付的情况。
6.高发的疾病定义条款
高发的疾病，以癌症，心血管疾病和脑血管疾病为主，重点关注的不是重疾条款，而是中症或者轻症条款。因为重疾对高发疾病的定义需要符合《重大疾病25种疾病定义及使用规范》，变动不是很大。但是中症和轻症的条款是每家公司自己制定的，可能会存在差异。
三、小结每一款重疾产品在上市之前都要去银保监会备案，审核通过之后才允许上市，不论购买哪款重疾险，总是要比没有买的人多了一份保障。货比三家，如果能买到适合自己的就更好了。
