被保险人资料:李先生,30岁,其它,批发老板,月均收入50000元 【侧重需求:重大疾病保险 养老金 医疗保险】
保障方案:
客户资料:
李先生 29岁 其它 月均收入:50万 年交保费:5万 交费年限:12年
保险种类:
重大疾病保险, 分红保险, 养老保险, 意外保险, 医疗保险
主要产品:
美满一生年金分红保险
康宁终身保险
国寿住院费用补偿(A型)
安心金卡B
客户信息及需求:
29岁生意人,家庭经济支柱,家庭成员:老婆,2个小孩。
有一定资金,考虑过股票、基金等投资途径,给其分析理财方法,鸡蛋不放一个篮子里面,组合投资、分散风险。保险有身价保障,保证家里不会因为经济支柱倒塌而陷入困境,同时有稳定的养老年金和分红保障。
方案如下:
方案描述:
一、交费:
被宝人共交费120万(10万*12年)
二、收益:
(一)总收益3928662.9元(1.生存金638280元+2.满期金1432584元+3.累计红利1857798.9元)
1.生存年金:14184*45年=638280元,保单生效即可以每年领取14184元,直到75周岁。
2.满期金:被保险人生存至75周岁,领取满期金1432584元。
3.累积红利:1857798.9元。被保险人生存至75周岁累计红利185779.89元
(二)保障金:156024元
被保险人身故,最高可给付身故保险金156024元。
三、相对银行整存零取:存1200000元取1747459.2元
1、整存本金1200000元.
2、领取本息1747459.2元(1199992.8+547466.4)
零取金:每年领取26086.8元,领取46年,共领取26086.8*46=12000000元
满期利息:547466.4元。整存零取最高利息为三年存期利率1.98%,领取46年。
3、本金必须一次性存入。
4、无任何红利。
5、无任何保障。
四、附加权益:保单借款,现金价值的70%。举例:
存入13年时:年金14184*13+红利183607.5+借款 812164*70%=936544.3
存入20年时:年金14184*20+红利411516.6+借款 906704*70%=1329889.2
存入30年时:年金14184*30+红利838949.4+借款1067871*70%=2011979.1
五、返还的前20年年金可购买14200元的60万保额的康宁终身重疾。
1、被保险人身故,最高可给付身故保险金600000元。
2、被保险人确诊身患重疾,最高可给付重大疾病保险金400000元。
3、被保险人确诊为残疾,最高可给付残疾保险金600000元。
4、康宁终身保险: 缴费期内重疾,免交以后各期保费。
六、再加上住院医疗交费450元,保额1万
被保险人因疾病(或意外伤害)进行治疗,最高可给付医疗保险金10000元。
七、安心金卡B
1、意外身故赔付保额20万元。
2、意外医疗保额2万元。
3、意外住院补贴30元/天。
4、疾病住院补贴30元/天。