豁免保费特别险是一个纯消费型的附加性的保险品种，是帮助保险消费者（通常为父母亲，其次是爷爷、奶奶、姥姥、姥爷等监护人）拥有在最糟糕情况（死亡、残废、失能、大病等）下豁免交费义务的特殊权利，是将来家庭生活动荡情况下的稳定利器。它往往是附加在需要长期交交费的保险品种之后（一年期的保单后面基本没有此附加险），所需要的费用很低，数百元甚至是数元的范围，但是作用很大，被称为保险中的保险、保障保险中的战斗机。
豁免保费险主要分为两大类：第一类是因为被保险人发生保险事故而豁免投保人交费义务，第二类是由于投保人发生保险事故而豁免投保人交费义务。保险事故又分为很多种，常见的有因疾病死亡，因意外死亡，因病全残，因意外而全残，罹患重大疾病，生活不能自理，丧失工作能力，生命终末期等。
实际承担保费的人作为投保人参加豁免保费险，比较符合豁免保障的目的，比如父母（甚至爷爷辈监护人）。收入多的投保人承担的保额多一些，豁免保费的权利就多一些，因为他们责任大，出事后对保单影响更大，同时他们的风险往往也大一些。当然收入少的投保人承担的保额少一些，豁免的责任额也少一些。
建议消费者都要及时地购买豁免保费险，除非孩子的监护人（爸爸、妈妈、爷爷、奶奶、外公、外婆等）有特殊状况。选购这类保障型的保险，这也是考验一家保险公司是否有实力，是否尽到保险责任的一个体现。如果你挑选的保险公司没有豁免保费的险种的话，那你就要考虑这家保险公司的可靠程度了。如果给你分析和推荐相关产品的保险服务员没有给你推销这款保险中的“战斗机”的话，就是你需要考虑这位保险服务员的专业程度了，虽然豁免保费特别险对应的销售额（以及佣金）都较低，但对于孩子的父母长辈来说，意义重大，可以让孩子不至受到意外突发事件的二次伤害。
例如下列案例：
2007年3月起，网上流传着一个不幸中又万幸的故事，现引用如下，部分文字有删节：
我是一个高三的学生，或许你们会说我的阅历不足，可是在《政治》这门课上，我学到的是要全面地看问题，分析客观与主观。我所说的这个故事是发生在我们家的例子！
我的爸爸是一个外资企业的经理，也是全家的家庭支柱。妈妈是一个典型的家庭主妇（大学毕业，平时就写些东西不工作），我们一家的经济条件或许可以说是中上了。这样的家庭或许就是每个保险业务员最希望了解的家庭，可是开始我的家庭原来一直在拒绝这些人。
直到11岁，爸爸的一个得力助手也是好朋友付叔叔因为骨髓癌死了，年仅26岁。我们都住在一个高级住宅小区，作为家庭的支柱，由于他的离去家庭完全陷入困境，虽然公司给了他们家20万元作为补偿，可是这仅仅能支付他们家两年的生活，所以他们不得不把车和房子全卖了，住进了一个普通的小区。
为此事爸爸一下子忧伤了不少，每日沉默寡言。在此期间，一个以前的保险代理人再次进入我的家庭，爸爸接受了。他给自己设计了一个保费总额达到120万元的重大疾病保险和养老保险组合，然后给我妈妈也买了大病医疗保险和养老保险，给我买了少儿保险和健康医疗保险。每年爸爸都要给保险公司交20多万元，这些钱对我们家来说算不上太多，可对于爸爸来说似乎有了依靠，心踏实了。Www.BX010.CoM
高三那年爸爸因车祸离开我们，当保险公司将120万元现金送到我们家的时候，还告诉我们以后的钱都不用交了，我看见妈妈哭了，似乎比爸爸车祸那天哭得还狠。我知道这意味着什么，对比付叔叔一家来说，我们不用去卖车、卖房了，爸爸已经把一切都在生前给我们准备好了。
爸爸去世一个多月了，妈妈告诉我，让我别伤心。爸爸走了，永远回不来了，可是爸爸把一生都给了我们，或许可以说，爸爸永远还在我们身边。或许我没有妈妈那么深的感受，我也写不出妈妈的感受，可是看见妈妈对着那个保险代理人哭的那一刻，我知道，保险没有骗人，根本不是以前我们家理解得那样。
保险给了我们勇敢面对生活的勇气。
现在想想，那个保险代理人离我家起码需要坐2个小时的车程才能到，可是之前在两年里他平均一个月联系我们家一次，在我们接受保险却未买保险之前他平均一星期来我们家一次，又坚持了两个月。买了后每次过节或爸爸、妈妈和我的生日都会来我们家看看或发短信，坚持到现在已经9年了。
现在妈妈也跟我说过，很对不起那个代理人，因为我们家以前就没过于重视过他，只是应付而过，买保险也就是爸爸一时精神紧张才买的，家里也不缺这个钱。
文章是妈妈看着我写的，妈妈哭了，我也哭了。我没了爸爸，可是爸爸留下的，是全部，是他永远的灵魂陪伴。再次我也和妈妈，谢谢那个代理人，我要对那些负责的保险代理人说声谢谢。
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少儿险有哪些？给儿童投保险需要注意哪些方面？
专家提醒家长，在给孩子买保险时，要注意三大问题：一是本金的安全，二是要有成长性，三是要具有非流动性和强制性。
1、费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。
2、缴费期不宜太长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿险缴费期应集中在孩子未成年之前，在他长大成人后，可以自己选择适合的险种为自己投保。
3、保障期相对较长。
4、保障尽可能全面。一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。
5、在投资回报方面应以教育金为主，并兼顾养老费用。
各种保险的特点和适用家庭：1.保障型儿童险:
特点:保费便宜保障高 无返还
适用家庭:只为孩子投意外、疾病保障。
交通事故成为我国儿童意外伤害的最大杀手，每一位父母都希望自己的孩子在每个成长阶段都健康快乐地成长，意外伤害的发生始终是孩子最大的威胁，随着年龄的增长，尤其是对于15-24岁的青少年来讲，活动量增加，接触外界环境的几率也增加，意外伤害发生的几率也增加。
统计表明，我国儿童意外伤害比例顺序为：1、交通事故→2、中毒→3、跌伤→4、烧伤→5、溺水→6、其他意外损伤。
最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%-10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19。已经成为我国0-14岁儿童第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧（烫）伤、动物致伤。
2.储蓄型儿童险:
特点:定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭:目标明确的中长期储备。
培育后代成才需要花多少钱？读到大学要花30万，目前，“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”的观念已经深入人心，父母的一致心愿就是在孩子身上倾注毕生的爱心和财力，尽可能地让他们既受最好的教育，成龙成凤。然而，受国情的制约，我国的教育制度还处在不断改进的摸索阶段，国家还暂时无力协助家长为他们的子女负担全部教育费用。因此，昂贵的教育费用仍是一个家庭的重要支出之一。
3.投资型儿童险:
特点:保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭:保费预算较高的家庭。
近几年来，随着人们个人财富的增加，生活质量的提升，每个人都渴望通过合理的理财手段，使个人资产得以增值，让生活品质更有保障。
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。
家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。
商报链接投保实例：李先生，外企的高级主管，月薪7000元，妻子是一名教师，月薪为3000元，有一个儿子，今年3岁。夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险。夫妇的存款也并不多。
专家分析：夫妇收入较高，收入主要来源于工作，夫妇的保障还不充足。家庭保险支出的大部分应该用于父母的大病医疗、意外、养老保险支出，大概每年1万元左右；孩子的保障应该充分考虑意外、大病及教育金计划。
保险建议：
1、年缴费400元左右的意外险附加医疗保障
保险利益：保额5万元，意外死亡或全残支付保险金5万元，在学校、托儿所、幼儿园区内；参加学校、托儿所、幼儿园组织的集体活动(包括日常教学活动)，或因参加上述活动而以乘客身份搭乘公共交通工具或学校、托儿所、幼儿园指定的交通工具时遭遇意外，可以获得10万元保额给付。因意外住院医药费报销最高5000元，(免赔额100元)发生意外伤害每月给付2000元保险金，(最长20年)，住院每天50元补偿。(有免赔天数)父母如果去世或者伤残可以豁免保费。
2、年缴费不到200元儿童大病险
保险利益：在保险期限内(合同生效90天后)，如被保险人不幸罹患重大疾病或初次接受手术，即可获得10万元给付金。
3 、年缴费2000元左右教育金保险，缴费到17岁
保险利益：孩子15岁-17岁每年得到教育金2000元，18岁-21岁每年得到教育金1万元。
（1）生存金保金。 该保险需要针对儿童在不同的生存阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中、大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁金甚至还有退休以后的养老基金等，使被保险少儿一生成长的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护与关爱之意。
（2）意外死亡与伤残保险。 该保险对被保险少儿一曰发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存险中，而不单独设立险种。
（3）疾病医疗保险。 该保险对被保险少儿因疾病而产生的治疗手术等费用提供了保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险十分适合市场需求。
个人旅游保险险种有哪些,需要注意赔偿范围
相信大家都喜欢一个人去旅游吧？经常一个人出去旅游，来一场说走就走的旅行，那么在旅途中如果不幸发生意外呢？这个时候就得需要保险，如果要购买个人旅游保险的话都有哪些险种可以选择呢？请继续往下看。
个人旅游保险的险种有很多，分别为：
1、旅游意外险，有些意外险会包含在旅游景区的门票，或者车票船票中，属于强制性购买的险种。
2、如果是出境旅游的话，游客就需要购买旅游救助保险，这个保险属于保险公司和国际救援中心联合推出的，在国内外无论遭遇什么危险，都可以打电话获得无偿救助。
3、旅游人身意外伤害保险，这个保险保障的范围会比较广，比如自然灾害、交通意外等等都是有保障的。
另外旅行意外险的赔偿范围会因承保的保险公司不同而略有差异，但一般包括在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：1、人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿2、受伤和急性病治疗支出的医药费3、死亡处理或遗体遣返所需的费用4、旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所引起的赔偿5、第三者责任引起的赔偿。第三者责任是指由于旅行社和旅游者之外的第三人的过错意外事故发生而生产的责任。
在这种情况下，旅游者可以根据旅游意外保险获得赔偿。旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保险公司商定。旅行社为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。旅游者在旅游期间一旦发生意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。
不同的险种在进行保险索赔时需要注意什么
保险索赔（Insurance Claim)指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。在国际贸易中，如由卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。
交通险如何索赔交通事故最好先由交警部门出具责任认定书分清责任。如果构成人身损害或者伤残的建议先去司法鉴定中心做伤残等级鉴定；机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围12万内予以赔偿；不足的部分，按照各自的责任大小来承担赔偿责任。具体的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、伙食补助费、营养费、精神损失费、抚养费、后续治疗费；构成残疾的还应支付残疾赔偿金，协商无果的情况下，及时提起索赔诉讼！
保险索赔申请材料介绍1. 保单；2. 人身险理赔申请书；3. 被保险人的身份证明；4. 被保险人的户籍证明；5. 受益人身份证明、户籍证明、与被保险人的关系证明；6. 门（急）诊病历；7. 出院小结；8. 医疗费用收据原件、费用清单（处方）；9. 医疗费用收据复印件；10.诊断证明 （癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）；11. 手术证明；12. 意外事故证明；13. 死亡证明书；14. 法医学鉴定书或医院鉴定诊断书；15. 户口注销证明；16. 遗体处理证明；17. 法院出具的宣告死亡证明文件；18.存折首页复印件（如选择银行转帐）
索赔的项目及应备的资料：1.意外医疗(门诊)：1、2、3、6、8、10*、12、18
2.意外医疗(住院)：1、2、3、6、7、8、10*、12、18
3.疾病住院医疗：1、2、3、6、7、8、10、18
4.一般住院津贴：1、2、3、6、7、9、18
5.癌症住院津贴：1、2、3、6、7、9、10、18
6.手术津贴：1、2、3、6、7、8*、9、11、18
7.重大疾病(防癌)：1、2、3、6、7、10、18
8.因患癌症的保费豁免：1、2、3、6、7、10
9.生命尊严提前给付：1、2、3、6、7、10、18
10.疾病身故：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16、18
11.因疾病身故的保费豁免：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16
12.意外身故：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16、18
13.因意外身故的保费豁免：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16
14.疾病残疾(失能)：1、2、3、6、7、14、18
15.意外残疾(失能)：1、2、3、6、7、12、14、18
16.宣告死亡：1、2、3*、4、5、15、17、18
注释：带“*”号的数字表示，如有该项材料， 则需提供。
以上材料为您办理理赔申请时所需的基本材料，但由于保险事故的具体情况不同，保险公司可能还会需要您提供一些与本次理赔相关的其他材料，如果需要，保险公司理赔部门会及时与您取得联系。如委托他人代办理赔申请，需提供受益人亲笔签名的授权委托书（注明授权范围），同时提供受益人、代理人身份证明原件。
相关资讯：中秋节看不到月亮 44人获得保险公司赔付今年某保险公司推出的中秋赏月险。这是国内首款赏月险，中秋看不到月亮能获赔，赔付的依据是中秋节当晚中国天气网发布的该城市20:00到次日凌晨2:00的天气预报。如这一时段内，天气播报该城市为阴天或雨天，则界定为未能看到月亮，可获得理赔。如果这一时段内为晴、多云等其他天气情况，则界定为看到月亮，不予理赔。上海广州深圳投20赔50，包括成都在内的其他 41个城市投 99赔188。全国41个城市共计销售出赏月险3800多份。
险种，给儿童投保需要遵守七大投保原则
父母在给孩子投保时应注意以下问题：
1、先保大人
父母是孩子的保险。在为孩子购买保险之前，父母一定要先给自己建立完善的保障，因为承担家庭责任及交费义务的是大人。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给予孩子买点保险。
2、了解现有学生保险
在考虑给孩子买保险之前，需要提前先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。
3、分年龄段投保
一般来说保险越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了十四五岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4、投保预算
牺牲目前的生活质量而换未来的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保费支出应占总收入的10%-20%，子女的保费支出占总收入的5%-10%即可，这样既能规划孩子未来的生活，又能保持现有的生活品质不下降。
5、先保障后收益
选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。
6、险种不重复
根据监管规划，未成年人投保死亡为给付条件的保险，保额最多10万元，因为身故时各保险公司实际赔付金额不能超过10万元。另外，医疗报销型的保险不能重复，各保险公司最多理赔为实际花费，不能重复报销。
7、豁免条款不能少
要尽量购买带有保费豁免条款的教育金保险产品，这样即使在缴费期间家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
