随着互联网保险的不断升级，重疾险也进化出诸多产品形态。大多重疾险都可以附加，或者必须捆绑以下一种或多种责任：轻症、中症、身故、特定重疾额外赔付、特定恶性肿瘤额外赔付、重疾多次赔付、恶性肿瘤多次赔付。产品形态越来越多，也让消费者眼花缭乱。
像最近达尔文超越者护心版（又名“超级玛丽旗舰版Plus”），就以保20种心脑血管疾病在市场大热。今天我们就来看看，达尔文超越者护心版到底值不值得买。
本文我们就从产品形态、产品保费两个方面，全面分析一下达尔文超越者护心版、百年康惠保2020版两款产品的优点和劣势，并给出具体的投保建议。小提示，保费测评部分最精彩。
l产品形态测评l产品保费测评l投保建议一、产品形态测评先来看达尔文超越者护心版（超级玛丽旗舰版Plus）和康惠保2020版的产品形态：
1投保条件从账面看，达尔文超越者护心版（超级玛丽旗舰版Plus）和康惠保2020版之间，并没有谁占绝对的优势：
①投保年龄康惠保2020版略长，28天-55周岁均可投保，达尔文超越者护心版是30天-50周岁；
②保障期间达尔文超越者护心版多出了保至80岁，但实际上保至80岁其实保费和保至终身相差无几；
③承保职业康惠保2020版1-6类职业均可投保，达尔文超越者护心版只有1-4类职业可以投保，但影响不大，毕竟5-6类职业都是危险工作，人群占比比较低；
但实际上，藏在背后的投保条件差异可就大了，以下的内容划重点：
大家都清楚，达尔文超越者护心版同康惠保2020版相比，最大的卖点是：可选心脑血管疾病额外赔付的责任，确诊20种特定心脑血管疾病中的任意一种，就可以额外赔付35%的基本保额。
但达尔文超越者护心版的心脑血管疾病责任只可选择保至70周岁，或保至80周岁。最让人遗憾的一点是，如果选择附加心脑血管疾病责任，达尔文超越者护心版就无法使用智能核保功能，而且最高保额只能做到45万。
下图是达尔文超越者护心版的健康告知：
现在，年轻人都会定期参加体检。在体检中，发现患有像慢性胃炎、甲状腺结节、乳腺结节、息肉这样的小病，或者在X光、B超、彩超、血液检查中发现异常，都是非常常见的。在投保时，要是有这样的小问题就直接被pass掉的话，那这个保障的实用性就要大打折扣了。
小结：拨开层层面纱后，康惠保2020版投保条件占优。
2保障责任保障责任方面康惠保2020版优势较为明显：
①重疾保障康惠保2020版优势明显，前10年赔付150%基本保额,11-15年135%基本保额,第16个保单年度及以后基本保额。最重要的一点，如果在发生轻/中症后发生重疾，额外赔付25%基本保额；
达尔文超越者护心版0-40岁投保，前15年额外赔付35%保额。
②中症/轻症保障康惠保2020版中症赔付60%*2次，轻症依次35%、40%、45%；
达尔文超越者护心版中症赔付50%*2次，三次轻症均为30%；
③特定疾病康惠保2020版保障的是几种高发重疾，达尔文超越者护心版是高发癌症：具体如下：
从保障的范围来看，康惠保2020版要更为全面与实用。
④恶性肿瘤二次赔付针对恶性肿瘤多次赔付责任，若是首次重疾患非癌症到癌症康惠保2020版的间隔期只有180天，而达尔文超越者护心版的间隔期长达1年。虽然达尔文超越者护心版二次癌症可以赔付120%基本保额，但如果是“非癌→癌症”1年的间隔期并不友好；
⑤身故责任康惠保2020版提供了三种选择：不选、返还保费、返还保额（18岁前返还保费）。这种自由设计，满足了一些预算充裕的客户的保障与返还需求。但康惠保2020版也有一点不足，如果保至70岁，必须附加身故返保额的责任。
达尔文超越者护心版（超级玛丽旗舰版Plus）产品调整后，必须捆绑身故返还保额的责任，投保没有灵活性。
关于达尔文超越者护心版的心脑血管疾病责任，对于投保条件的影响，文章前面已经做了解读。在接下来的保费测评中，我们还会分析它的心脑血管疾病责任保费情况，让你买的明明白白。
二、产品保费测评我们以30岁为例，按照30万保额、30年缴费，进行了多维度的保费测算：
①选择“重疾+中症+轻症”基础保障，并且两者均只附加身故返保额责任：
如果保至70岁，达尔文超越者护心版男性保费高出21.9%，女性高出18.9%；
如果保至终身，达尔文超越者护心版男性保费高出3.8%，女性高出11.5%。
如果达尔文超越者护心版再附加心脑血管责任保至70岁，相比只附加身故责任的康惠保2020版，其男性保费至少高出712元，女性至少高出503元。
①选择“重疾+中症+轻症+恶性肿瘤二次赔付”，并且两者均只附加身故返保额责任：
如果保至70岁，达尔文超越者护心版男性保费高出20.1%，女性高出7.0%；Bx010.com
如果保至终身，达尔文超越者护心版男性保费高出2.1%，女性高出4.0%。
如果达尔文超越者护心版再附加心脑血管责任保至70岁，相比只附加身故责任的康惠保2020版，其男性保费至少高出637元，女性至少高出305元。
以下是本文的精华部分，请拿笔记好：
为了更直观地展现达尔文超越者护心版的心脑血管责任值不值得买，我们特意引入了康惠保重疾险。先简单回顾一下康惠保的产品责任：
康惠保产品形态简单，重疾保障100种，可选保至70周岁或终身。如果不附加轻症，康惠保是当下市场性价比最高的纯重疾险。
我们仍然以30岁为例，选择康惠保纯重疾、保至70岁，进行了以下保费测算：
因为如果购买30万保额的达尔文超越者护心版，附加心脑血管责任，会额外赔35%的重疾保额，也就是10.5万元。所以我们对10万保额的康惠保保费进行了换算，假使购买10.5万保额的康惠保纯重疾，需要保费如下：
①男性保费556.5元；
②女性保费462元。
再回到前面的保费测算。如果达尔文超越者护心版（超级玛丽旗舰版Plus）附加心脑血管责任，在大部分情况下，都要比投保康惠保纯重疾贵不少。
要知道康惠保纯重疾可是保障100种重疾，而达尔文超越者护心版的心脑血管责任只含20种相关重疾。
现在达尔文超越者护心版的心脑血管责任到底值不值得买，就一目了然了。
三、投保建议买保险一定要做到四看：看个人保障需求、看产品保障特点、看个人收入与保费预算、看产品条款保什么不保什么。不要因为自媒体对保障责任的炒作，影响了自己的理性判断，这样才能选到适合自己的产品。年轻人更是如此，一定不要因为购买保险影响了生活品质。
①如果预算有限，因为康惠保2020版必须捆绑身故责任，建议考虑康惠保纯重疾，或康惠保旗舰版保至70岁；
②如果预算宽裕，建议投保康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”保至终身；
③如果预算特别充裕，又看中恶性肿瘤二次赔付责任，即使放眼全市场，康惠保2020版也是不二之选。如果觉得达尔文超越者护心版的心脑血管疾病责任不错，那投保“康惠保2020版+康惠保纯重疾”这样的保障组合，责任完全吊打达尔文超越者护心版。
温馨提示如果想同时投保康惠保2020版、康惠保、康惠保旗舰版，一定要先投康惠保、康惠保旗舰版,再投康惠保2020版，否则可能无法通过投保校验条件。
精选阅读
百年康惠保2020版pk康惠保旗舰版,到底有哪些升级?
我们都知道，智能手机一直在更新换代，很多厂商每年都会推出一款新机型，引来消费者一片欢呼。其实，保险产品也更新换代，获得很多消费者的青睐与掌声。
就拿网红产品“康惠保”来说，自上市以来，不断调整产品形态，相继推出康惠保旗舰版、康惠保尊享版。
最近，“康惠保系列”再次升级，重磅推出新品康惠保2020版！这款新品，能否延续“康惠保”的荣耀，成为新一代网红产品呢？
我们先来看看康惠保2020版的产品形态：
可以说，康惠保2020版保险责任十分齐全，主险包含重疾、轻症、中症责任，可选责任包含癌症二次赔付、男女特定疾病、儿童特定疾病保险金，还涵盖了身故保障、各种豁免责任，能满足各种人群的投保需求。
与康惠保旗舰版相比，康惠保2020版具有这些优势：
1.强化重疾保障
①在保险金额上，康惠保旗舰版只赔付基本保额，而康惠保2020版的保额“会长大”：前10个保单年度，额外赔付50%基本保额，第11-15个保单年度，额外赔付35%基本保额。同类型产品，前15年最多额外赔付35%基本保额，可以说，康惠保2020版算得上目前市场上的顶配了！
②发生轻症或中症后，罹患重疾，康惠保2020版可额外赔付25%基本保额，而康惠保旗舰版没有的这样功能。患有轻症、中症后，人体免疫力降低，罹患重疾风险增加，一旦患病，前后两次治疗、康复费用，容易加重家庭的经济负担，康惠保2020版额外赔付的25%保额，是一笔很好的慰问金。
2.提高轻症/中症保额
评价轻症、中症责任的优劣，不是看覆盖多少种疾病，而要看是否包含这11种高发轻症：
康惠保2020版与康惠保旗舰版相比，轻症、中症的种类基本没变，都包含这11种高发轻症；不同的是，康惠保2020版在轻症、中症的保额上有所提高：
康惠保2020版的中症可赔付2次，保险金由基本保额的50%提高至60%；轻症可赔付3次，由基本保额的30%提高至首次35%、第二次40%、第三次45%，可谓是
轻症保障：35种轻症，赔3次，不分组，无间隔期，按照35%、40%、45%的保额递增赔付，几乎是轻症、中症保障额度最高的产品。
3.新增癌症二次赔付责任（可选）
康惠保2020版新增癌症二次赔付责任，无论首次重疾是不是癌症，都可以获得癌症二次赔付保险金：
首次重疾为癌症，额外赔付100%保额，包括新发、复发、持续和转移的状态，间隔期3年；
首次重疾非癌症，额外赔付100%保额，间隔期180天，相比于同类产品，康惠保2020版间隔期是最短的。
4.特疾种类增加
与康惠保旗舰版相比，女性特疾保障由7种新增至9种，增加了白血病和良性脑肿瘤，特疾覆盖更全面。
少儿特疾保障由6种新增至10种，增加了严重川崎病、良性脑肿瘤、重症肌无力、成骨不全症第三型，新增的4种都是少儿较为常见的特疾，非常利于孩子投保。
美中不足的是，康惠保旗舰版包含脑中风后遗症、急性心肌梗塞两种男性高发特疾，而康惠保2020版将他们替换成了良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期，替换后的男性特疾发病率，对男性投保者来说，需要谨慎选择。
5.保费价格
总体来说，康惠保2020版和康惠保旗舰版保费相差不大：
如果选择保终身，康惠保2020版和康惠保旗舰版价格基本持平，但康惠保2020版重疾保额“会长大”，轻症、中症的保额也较旗舰版有很大提升，更具性价比。
如果选择保至70岁，“身故返保额”为必选责任，在这一点上略有瑕疵。不过增加了身故责任，康惠保2020版依然是一款优秀的重疾险。大家可以根据自身需求，选择合适的保障计划。相信这款诚意满满的康惠保2020版，注定会再次携手“康惠保”登上重疾险的“王座”。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
康惠保2020版到底好不好
百年人寿的康惠保系列产品再次升级，那么康惠保2020版到底好还是不好？其实每一款产品都有自己的特定人群，而适合康惠保2020版的人群是追求高性价比、价格实惠的朋友们，康惠保2020版的亮点则是疾病赔付比例高，保费便宜，身故责任灵活！附加癌症二次赔付最便宜！
接下来我们看看基础保障:
投保年龄：0-55岁。
保障期限：至70岁或终身。
缴费期限：5/10/15/20/30年。
等待期：90天。
重疾保障：100种，赔1次；前10年赔付150%，11-15年赔付135%，罹患轻、中症，重疾保额+25%，仅1次。
中症保障：20种，不分组，赔2次，赔60%。
轻症保障：35种，不分组，赔3次，赔35%/40%/45%。
身故/全残：可不选、赔保费或保额。
被保人豁免：罹患轻症、中症可豁免后期未交保费。
可选附加保障:
特定疾病：罹患男性13种/女性9种特疾，可额外赔50%；少儿10种，额外赔100%。
被保人重症豁免：被保人罹患重症，豁免后期未交保费。
投保人豁免：投保人身故、全残、重/中/轻症，豁免后期保费。
恶性肿瘤二次赔付，赔100%。
我们买重疾险呢，就要尽量做高保额。而康惠保2020重疾保额双重增长！且投保后前15年，重疾保额最高额外赔50%。康惠保2020版，100种重疾赔1次，投保后前10年，若罹患重疾，能额外多赔50%的保额；第11-15年，额外赔35%！第16年起，赔100%保额。
罹患中症、轻症，重疾保额+25%，先得了轻症或者中症，重疾保额永久增加25%的保额，1次为限。康惠保2020版，重疾最高可赔付150%加上25%可高达175%。
康惠保2020保障全面，且轻微脑中风列为中症，提高了赔付比例，关键是赔付条件和其他重疾险轻症中的轻微脑中风保持不变，非常有诚意。当然了还有康惠保2020版的轻症赔付比例还很高，可以赔3次，每次赔35%、40%、45%，一般的重疾险轻症仅赔付30%。
康惠保2020版还可附加恶性肿瘤二次赔付，康惠保2020版可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，非常实用！而且还可附加男女、少儿特定重疾，最重要的是身故责任灵活可选。康惠保2020版，身故责任有3个选项。不选，就是纯保障疾病的消费型重疾险；还可以选择返保费或保额，这就变成储蓄型重疾险，多种组合，满足不同预算搭配哦。
康惠保旗舰版
康惠保重大疾病险相信已经不用过多介绍，首创极致性价比的重疾险，纯重疾费率行业最低，产品和服务都是站在消费者的角度考量，每每讨论到重疾险的话题，几乎都少不了他的名字。
用户的需求不断衍生，互联网保险更新的速度也是日新月异：从重疾到轻症，从单次赔付到多次赔付，紧接着中症责任保障也来了，保障方式应接不暇。
不过，康惠保想要给客户的只有更多：这一次，又带来关于康惠保重大升级的消息——百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险，来了！
保障期限：至70/终身。
缴费期限：10年/15年/20年/30年。
投保年龄：28天-55周岁。
体格指数：BMI＜28。
职业类别：1-6类（非高危职业均可保）。
基本保额：最低10万，最高50万。
28天-40周岁，最高50万。
41-50周岁，最高30万。
51-55周岁，最高10万。
康惠保旗舰版重疾险是一款涵盖多重保障责任的大而全保障套餐，并且在重疾轻症疾病种类上，还新增了「中症」保障，而且不分组！不分组！不分组赔付，还有哪些亮点呢，一起来看下：病种更丰富，保障更全面。
新增中症保障，轻症赔付比例提高。
中症保障的存在意义其实和轻症一样，就是为了提高获赔率。像病情没严重到重疾程度的，可又确实比轻症重的，就可以用中症来赔了。
康惠保旗舰版重疾险保障20种中症疾病，基本保额*50%，最多可赔付2次，不分组，带中症豁免保费。
同时，旗舰版对于轻症保障的赔付比例做了调整，轻症赔付比例由25%提升至30%；在普通版轻症赔付1次的基础上，拓展赔付轻症最高3次，且不分组。
保障更全面，身故全残返保费康惠保旗舰版，强化35种轻症保障和新增20种中症，加上原来的100种重大疾病保障，总共155种疾病保障已经很是全面。除此之外，在男女性、儿童特定疾病、身故全残保障上也进行的全面的补充。
1、康惠保作为重疾险的爆款产品，一直好评连连。此次旗舰版上市，包含了几乎所有高发的重疾，且分级清晰合理（含中症轻症多次赔付），保障更加全面。
2、因为此次上市的康惠保旗舰版，性价比虽然更高，但是累计保额不能超过保险公司要求，建议慎重考虑具体需要的保额，然后再一次投保最高保额。
