康惠保2020版到底好不好

百年人寿的康惠保系列产品再次升级，那么康惠保2020版到底好还是不好？其实每一款产品都有自己的特定人群，而适合康惠保2020版的人群是追求高性价比、价格实惠的朋友们，康惠保2020版的亮点则是疾病赔付比例高，保费便宜，身故责任灵活！附加癌症二次赔付最便宜！

接下来我们看看基础保障:

投保年龄：0-55岁。

保障期限：至70岁或终身。

缴费期限：5/10/15/20/30年。

等待期：90天。

重疾保障：100种，赔1次；前10年赔付150%，11-15年赔付135%，罹患轻、中症，重疾保额+25%，仅1次。

中症保障：20种，不分组，赔2次，赔60%。

轻症保障：35种，不分组，赔3次，赔35%/40%/45%。

身故/全残：可不选、赔保费或保额。

被保人豁免：罹患轻症、中症可豁免后期未交保费。

可选附加保障:

特定疾病：罹患男性13种/女性9种特疾，可额外赔50%；少儿10种，额外赔100%。

被保人重症豁免：被保人罹患重症，豁免后期未交保费。

投保人豁免：投保人身故、全残、重/中/轻症，豁免后期保费。

恶性肿瘤二次赔付，赔100%。

我们买重疾险呢，就要尽量做高保额。而康惠保2020重疾保额双重增长！且投保后前15年，重疾保额最高额外赔50%。康惠保2020版，100种重疾赔1次，投保后前10年，若罹患重疾，能额外多赔50%的保额；第11-15年，额外赔35%！第16年起，赔100%保额。

罹患中症、轻症，重疾保额+25%，先得了轻症或者中症，重疾保额永久增加25%的保额，1次为限。康惠保2020版，重疾最高可赔付150%加上25%可高达175%。

康惠保2020保障全面，且轻微脑中风列为中症，提高了赔付比例，关键是赔付条件和其他重疾险轻症中的轻微脑中风保持不变，非常有诚意。当然了还有康惠保2020版的轻症赔付比例还很高，可以赔3次，每次赔35%、40%、45%，一般的重疾险轻症仅赔付30%。

康惠保2020版还可附加恶性肿瘤二次赔付，康惠保2020版可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，非常实用！而且还可附加男女、少儿特定重疾，最重要的是身故责任灵活可选。康惠保2020版，身故责任有3个选项。不选，就是纯保障疾病的消费型重疾险；还可以选择返保费或保额，这就变成储蓄型重疾险，多种组合，满足不同预算搭配哦。

延伸阅读

海保芯爱vs康惠保2020版，到底我该怎么选？

海保芯爱重疾险作为一款消费型重疾险，自有其独特之处，比如，心脑血管疾病保障全且赔付门槛低，尤其是冠状动脉介入手术（非开胸手术），在轻症中可赔2次。

新上线的康惠保2020版，因性价比高，也被誉为重疾险之王炸。

那么，当海保芯爱重疾险遇上康惠保2020版，到底我们该怎么选呢？

话不多说先上图，海保芯爱重疾险与康惠保2020版两款产品，投保规则，必选保障、自选保障及保费价格示例，梳理如下：

做完全面分析测评，我们非常惊讶的发现，尽管康惠保2020版保至70岁必须选择附加身故赔保额，其性价比竟然完全不逊于芯爱重疾。结论是：除非你就选投保保至60岁，或者就想投保特定疾病（含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤）二次赔付，康惠保2020版没有这两个选项，其他情况，投保康惠保2020版，都不会吃亏。当然，芯爱重疾在心脑血管疾病方面理赔门槛更低，有家族病史的也可侧重考虑。

下面我们具体分析。

1.必选保障

两款产品必选保障都是重疾+轻症（含豁免）+中症（含豁免），但是在具体细节方面有很大不同：

（1）等待期

康惠保2020版等待期90天，芯爱重疾等待期180天。

（2）赔付保险金

海保芯爱重疾保险金为基本保额；轻症可赔3次，每次赔付30%；中症可赔50%，最多可赔2次。属于重疾险常规赔付额度。

但是，有后发优势的康惠保2020版，在重疾、轻症、中症各个赔付额度上都非常激进，敢为市场先——重疾方面，第1-10个保单年度赔付150%基本保额，11-15个保单年度赔付135%，划重点，没有年龄限制；轻症方面，可赔3次，依次为35%40%45%；中症方面，惯常设计是赔付50%基本保额，康惠保2020版提升至60%。

另外，康惠保2020还有一个保额会长大的优势：如果发生轻症或中症理赔，重疾保险金将自动提升25%基本保额。

（3）保障疾病

康惠保2020与芯爱在重疾病种方面差异不大，但是中症、轻症方面，虽然两款产品都全部覆盖常见高发病种，但是芯爱保障病种更多，而且对于轻微脑中风的理赔门槛更低，同时，对于冠状动脉介入手术（非开胸手术）最多可赔2次，在心脑血管疾病方面显然更有优势一些。

①康惠保2020版和芯爱重疾所保重大疾病都是100种，都包含保监规定的25种常见高发重疾，不再赘述。

②中症：芯爱保中症25种，康惠保2020版保中症20种，两款产品具体保障中症病种如下表所示：

芯爱有6种中症（中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症、肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗、中度肌营养不良症、中度重症肌无力、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺），康惠保2020版不保，而康惠保2020版中症的（意外导致的中度面部烧伤），芯爱则放在了轻症里。

③轻症：芯爱保障轻症40种，而康惠保2020版35种：

芯爱与康惠保2020实际保障轻症，差异并不大，仅有少数几款产品是芯爱有而康惠保2020没有，或者康惠保2020有，而芯爱没有。也存在病种凑数的现象，如，康惠保2020的脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，在芯爱里被拆成脑垂体瘤、脑囊肿和脑动脉瘤及脑血管瘤两种；康惠保中症意外导致的中度面部烧伤被放在芯爱轻症里；等等。

对于业内关注的常见轻症（中症）——极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损、主动脉内手术，两款产品皆有保障，也可以说都比较有诚意，当然，芯爱将脑中风相关的疾病拆成中症和轻症，将更轻程度的轻微脑中风放在轻症里，理赔门槛更低一些：

海保芯爱-轻微脑中风

④其他：芯爱对冠状动脉介入手术可提供2次赔付，间隔期仅365天。康惠保2020版没有该规定。

（4）保费价格

我们对芯爱、康惠保2020保终身、保至70岁分别做了保费价格测算（康惠保2020版保至70岁，必须选择身故赔保额），如下：

50万保额，30年交，保终身，重疾+轻症及豁免+中症及豁免，以30岁为例，男性投保，康惠保2020版5265元/年，芯爱5400元/年；女性投保，康惠保4845元/年，芯爱4900元/年。如果投保终身保障，康惠保2020不仅赔付保额高，而且性价比更高，显然是更好的选择。

如果选择保至70岁，康惠保2020身故赔保额，与芯爱无身故保障相比，50万保额，30年交，30岁男性，康惠保2020比芯爱贵13%（495元），女性比芯爱贵仅仅9%（275元），差额并不大，选择康惠保2020版，无疑也是非常划算的。

当然，如果家族有阿尔茨海默病（芯爱中症）或者心脑血管疾病病史，可以特别关注芯爱重疾险，获赔的可能性更大一些。

2.可选保障

芯爱与康惠保2020都有自选保险责任恶性肿瘤2次赔付、身故保障、投保人豁免，另外，两款产品也都有独特之处，如康惠保2020可选特定疾病额外赔付（首次），而芯爱有恶性肿瘤高龄保险金，或特定疾病额外赔付（第2次）及特定疾病高龄保险金。

（1）恶性肿瘤2次赔付

两款产品恶性肿瘤2次赔付，都可以赔100%基本保额，但是康惠保2020版间隔期更短，更容易获得理赔：首次重疾为癌症，间隔期3年；首次重疾为非癌症，间隔期180天。而芯爱如果首次重疾为非癌症，间隔期则为1年。

而且，康惠保2020附加恶性肿瘤2次赔付，保费价格惊人：

50万保额，保终身，30年交，康惠保2020男性保费仅5660元/年，比芯爱便宜1590元/年；女性5680元/年，比芯爱便宜1020元/年。

保至70岁，50万保额，30年交，康惠保在附加身故赔保额的情况下，保费依然比芯爱低，也是没谁了！

（2）身故保障

康惠保2020身故有三个选项：不选/返保费/赔保额。前文已经提到，保至70岁必须投保身故赔保额，但是保费价格依然非常低，保终身可任意选。

芯爱重疾身故有2个选项：不选/返保费。

这里需要提醒大家注意的是，康惠保2020条款中约定，如果不选身故责任，被保险人身故保险合同就会终止，是无法通过退保获取现金价值的。如果能够理解，保障本身是有成本的，保险是一种消费，康惠保2020这个约定很容易接受。当然，介意慎拍，选择投保身故返保费或赔保额，康惠保2020依然是有价格优势的。

（3）投保人豁免

两款产品都有投保人豁免，但是该保障并非必须，如果不符合健康告知，请不要勉强投保。

（4）其他保障

康惠保2020特有的可选保障是男（13种）/女（9种）特定疾病，额外赔付50%，少儿10种特定疾病，额外赔付100%。

芯爱特有可选保障是恶性肿瘤高龄赔付保险金、特定重疾（急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤）2次赔付。

大家可根据实际需求选择投保。

3.小结

康惠保2020与芯爱都属于2019年重疾险产品中的佼佼者，当然，承载着争夺重疾险市场霸主希望而推出的康惠保2020，不论是在保障水平还是在性价比方面，都显然表现更为突出。

但是，如果想要投保保至60岁，或者注重心脑血管疾病保障，芯爱也不失为一种不错的选择。

消费型重疾险康惠保2020版VS康瑞保,到底我该怎么选?

今年4月，瑞华保险推出了一款康瑞保重疾险，号称要“争夺”康惠保旗舰版的王座，一度成为人们关注的焦点。不过，有这样一则条款，受到很多人的批评：

相同疾病或意外导致的轻症、中症和重疾共享保额，也就是说，同类型的病，在轻症/中症赔付后，会减扣重疾保额，这样的条款确实不够合理。

好在保险公司及时修正了这项条款，保障责任变优，康瑞保成为目前市场上性价比很高的产品。

那么，近期上线的康惠保2020版，与瑞华康瑞保相比，谁更值得购买呢？接下来我们就对这两款热销产品进行对比评测。

先来看看两款产品的投保规则：

总体来说，投保规则大体相同：承保职业均为1-6类，只有部分高危工作者无法投保；保障期限和缴费年限都可以根据自身需求选择，都提供了人性化的智能核保功能……

不同的是，康惠保2020版等待期仅90天，略有优势。要知道，重疾的治疗一天也不能耽误，有了充足的资金，才能持续接受治疗，如果投保的是康惠保2020版，在保单生效后的90-180天期间就能获赔，能够尽早为重疾治疗提供经济支持。

接下来对比下两款产品的核心——重疾责任

从重疾种类上看，康瑞保108种疾病略有优势，不过所有重疾险产品，都包含银保监会规定的25种核心重疾，这些核心重疾占重疾理赔的95%以上。所以，无论是赔108种重疾，还是100种重疾，在实际理赔案例中，几乎没有差异。

从保额上看，康惠保2020版和康瑞保都有重疾保额提升的功能：

康瑞保在前10个保单年度可提升30%重疾保额，已经属于较高配置了。而新推出的康惠保2020版，在重疾保额提升上有了新的突破：前10个保单年度额外获赔50%保额，第11-15个保单年度额外获赔35%保额，算是目前市场上的顶配。

另一方面，康瑞保限制了被保人年龄不超过40岁才可提升保额，而康惠保2020版并没有此类限制。对于40-55岁年龄段的朋友来说，购买康惠保2020版依然可以在前15个保单年度提升保额。都说40岁是个坎，过了40岁，人体免疫机能衰退，罹患疾病的风险增加，更加需要健康风险保障，而康惠保2020版的保额提升对40-55岁的朋友依然适用，这样看来，康惠保2020版的对年龄稍大一些的朋友依然很友好，更值得我们关注。

所以，无论是从保额提升的比例，还是从年龄受众来看，康惠保2020版都更具竞争力。

再来说说中症、轻症责任：

在购买附加轻/中症保险的人时候，业内人士并不在意轻症/中症的数量，但会关注是否包含理赔率最高的11种轻症类型：

通过仔细比对两款产品的轻症/中症相关条款，发现他们在疾病的定义上差别不大，而且都包含以上11种高发轻症。不同的是，两款产品在轻症、中症保额上，有一定差距：

康瑞保中症可赔付两次，每次赔付50%基本保额；轻症赔付3次，每次赔付30%基本保额，这样的保障中规中矩，并没有太大优势。

不过，康瑞保原位癌可赔付3次，间隔期为1年，这是大多数附带轻/中症重疾险不具备的功能。

美中不足的是，只有发生在不同器官的原位癌，才可以多次赔付。实际上，不同器官罹患多种原位癌的风险并不高，这样看来，原位癌多次赔付实用性并不高。

康惠保2020版中症可赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症可赔付3次，分别按基本保额的35%、40%、45%进行赔付，是目前市面上轻症/中症赔付比例最高的重疾险。如果大家希望获得更高的轻症/中症保额，建议优先考虑此产品。

如果对其他保障有需求，建议优先考虑康惠保2020版：

（1）康惠保2020版新增男女特疾和少儿特疾责任，确诊特疾并符合理赔条件，可额外提升50%/100%保额。

（2）康惠保2020版附加癌症二次赔付责任，如果初次重疾为癌症，间隔期为3年；如果是癌症以外的重疾，间隔期180天，在同类型产品中，二次理赔条件比较友好。

（3）两款产品都可选身故责任，不过考虑到杠杆效益，搭配购买重疾险+定期寿险更划算。

（4）两款产品都包含投保人身故或重疾豁免责任，康惠保2020版还附加了投保人患中症、轻症后的保费豁免，略有优势。

（5）康惠保2020版在发生轻症或中症理赔后，被保人罹患重疾，可额外赔付25%基本保额，如果罹患重疾时处于前15个保单年度，还可在获得保额的提升。

举个例子：

王女士购买50万保额康惠保2020版，2年后检查出原位癌，获赔17.5万元；5年后由于工作辛劳，患有急性心肌梗塞。按照保险合同，10个保单年度内提升50%保额，患有轻症后罹患重疾再提高25%保额，所以王女士可获得175%的基本保额，也就是87.5万元。如此高的提升幅度，在重疾险中是绝无仅有的。

如果大家有这些保障需求，建议优先购买康惠保2020版。

关于两款产品的健康告知：

其实康瑞保并非全无优势，健康告知相对宽松就是这款产品的闪光点。

康惠保2020版的健康告知较多，智能核保略显严格，而康瑞保相对宽松，轻微肥胖、乙肝携带者/小三阳、浅表性胃炎等可以标体承保；甲状腺疾病、乳腺结节或囊肿也可以免责后承保。

对于身体不完全健康的朋友而言，选择保险不能一味追求性价比，更要考虑自己能买哪些产品，能获得哪些保障。尽管康瑞保在性价比上不如康瑞保2020版，但依然是款优质的重疾险。建议大家优先考虑康惠保2020版，如果健康告知无法通过，也可以尝试康瑞保或其他健康告知更为宽松的产品。

最后来对比下两款产品的保费价格：

无论年龄与性别，康惠保2020版的保费更具竞争力。虽然两款产品保费相差不大，但在保险责任和保额方面，康惠保2020版明显表现得更为优秀，因此建议还没购买重疾险的朋友，优先考虑更具性价比的康惠保2020版。如果不符合健康告知，再考虑康瑞保或其他健康告知更宽松的产品。

如果已经购买过重疾险，有加保的需求，也可以关注下康惠保2020版，只需要很少的钱，就可以为健康保障添砖加瓦。

如果你已经购买康惠保2020版，那恭喜你，成功将重疾险的性价比之王“收入囊中”！

百年康惠保尊享版好不好?对比国寿康宁终身至尊版怎么样?

百年康惠保尊享版是百年人寿最新推出的健康保险，国寿康宁系列健康险也一直都是国寿主推的健康险之一;两款产品对比有什么区别?到底那个更好呢?

百年康惠保尊享版是百年康惠保系列最新版，这款产品提供什么保障?谁能投保?要多少钱?这款产品到底好不好?这些都是消费者投保时想了解的内容。小编通过将百年康惠保尊享版与国寿康宁终身至尊版的详细对比，希望能给想了解的消费者提供有用的信息。

1、投保规则对比

从投保年龄看：百年康惠保尊享版的投保年龄最高为55周岁，国寿康宁终身至尊版最高为60岁，国寿康宁终身至尊版投保范围更广。

从缴费期间看：两款产品都有多种可选，最长交费年限都是30年交，交费期长，可以更好的减轻消费者交费压力，提高保险杠杆作用。

从等待期上看，百年康惠保尊享版等待期更短，对被保险人更有利，被保险人能更早享有保障。

第一回合：国寿康宁终身至尊版投保范围广，百年康惠保尊享版等待期更短，各得一分。

2、产品责任对比

从轻症保障上看：两款产品都是不分组多次赔付，百年康惠保尊享版保障疾病更多，且赔付比例更高;

从重疾保障上看：百年康惠保尊享版单次赔付，国寿康宁终身至尊版最多可三次赔付;百年康惠保尊享版恶性肿瘤可二次赔付(首次确诊重大疾病是恶性肿瘤，其他责任终止，保险公司继续承担恶性肿瘤二次赔付责任);国寿康宁终身至尊版重疾分为两组，第一组的3种重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症)也可二次赔付;

从中症保障上看：百年康惠保尊享版重疾险提供25种中症保障，多次赔付，健全了的疾病保障，国寿康宁终身至尊版无中症保障;

从特定疾病保障上看：百年康惠保尊享版有男、女、少儿特定疾病保障(可选责任)，针对性提高高发重疾保障，投保人可自由选择是否同时投保;

第二回合：百年康惠保尊享版胜在轻症保障高，有中症保障，以及特定疾病可选保障;国寿康宁终身至尊版胜在重疾保障高。

3、其他责任对比

百年康惠保尊享版自带轻症与重疾豁免，国寿康宁终身至尊版重疾豁免;

康宁终身至尊版成年后人身保障赔付更高;

4、保费对比

单纯从保费上看：百年康惠保尊享版具有明显优势;

第五回合：百年康惠保尊享版得一分。

总结

两款产品各有优劣，但百年康惠保尊享版保障相对较全面，必选与可选责任可灵活投保，更多方案可选，保费也有优势;

国寿康宁终身至尊版针对重疾保障高，特别是针对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这三大高发重疾二次赔付非常给力，国寿也是老牌寿险公司，值得信赖;

消费者可以结合自身情况选择适合险种投保。

买商业保险到底好不好

我国老龄化情形不容乐观，人口老龄化，养老金消耗殆尽等态势已经趋于明显。2005年我国65岁以上老年人突破1亿人，仅占人口总数的7.69%，刚进入老年型国家的行列。而到了2018年，65岁以上老年人已达1.66亿人，占人口总数的11.94%。老年抚养比已经达到16.8%，即每100个年轻人需要抚养16.8个老年人。日前有报告声称2035年养老金将耗尽，虽被多方媒体证实为谣言，但也引起了不少人的担忧。

与欧美等国相比，我国养老金储备水平偏低。截至2015年底，全国社会保障基金结余1.9万亿元，社会养老保险基金结余3.99万亿元，企业年金和职业年金总结余0.95万亿元，我国养老金总储备不足7万亿元。而社会养老金支出连年升高，近10年翻了4倍。

近几年新生儿人口数量及增速都明显下滑，中国人口的老龄化进程加速。预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。

有三个主要原因造成了我国老龄化的问题：

1、人口生育率快速降低。70-90年代在计划生育政策下，我国总和生育率迅速从5.8下降至更替水平(2.1)以下，仅用30年至40年的时间就完成了发达国家用一个世纪乃至更长时间才完成的人口再生产类型转变，在缓解人口过快增长压力的同时也加速了人口老龄化进程。

2、人口平均预期寿命延长。我国人口平均预期寿命从成立初期的35岁提高到今年的77岁。在70年的时间里，我国人口平均预期寿命提高了42岁，提高速度远远超过发达国家和世界平均水平，这无疑加速了我国人口老龄化进程。

3、生育高峰连续推动。人口惯性是自身发展的规律，现有人口年龄结构是影响未来老龄化发展的重要因素。新中国成立后，我国先后在1949年至1958年、1962年至1976年、1986年至1990年，出现过三次生育高峰，这会在21世纪上半叶演化为三次老年人口增长高峰。

中国的老龄化更具有迅速变老、未富先老的特点。我国养老金的主要来源与政府的财务补贴，1998年至2019年，公共财政对基本养老金补贴已超过4万亿元，而未来只会更加严峻。

肯定有人会说 “养儿防老”。实际上我国现阶段年轻人压力巨大，根据汇丰银行的2018年的调查结果显示，80后人均负债约22万元，而90后在有银行额度的限制下人均负债仍然达到了12W之多。而存款方面至少60%以上的90后存款低于五万元。

90后们更愿意把钱用在日常生活消费上，而不是去买房买车。在撇开房贷、车贷的情况下，将贷款用于日常生活消费的群体占比超过了五成，并且这种消费行为模式还在不断的扩散。悲观的说，“养儿防老”指望不上，未来年轻人的压力只会更大。

现下日益严峻的老龄化，逐年下降的新生儿数量，超前的消费观念，很难不让人联想到日本的现状。中国很有可能“步日本的后尘”。民间有句土话其实很有道理 “金钱虽不是万能的，但是没有钱是万万不能的！” 保住现有资产、财富稳步升值才能更好地享受未来的退休生活。而在银行利率连年下调，股市持续低迷，P2P金融骗局不断的情况下，寿险产品是现阶段较适合的保障之一。

百年康惠保2020版投保须知

百年康惠保2020重疾险保障全面，可以满足不同消费者们的不同需求。那么，投保百年康惠保2020又哪些需要了解？主要包括被保险人年龄、保险期限、交费方式以及保单周年日等，下面我们一起来看一下具体介绍。

被保险人年龄：28天-55岁

保险期限：70周岁或终身

交费方式：年交

您拥有的重要权益：

（1）签收本合同之日起15日（即犹豫期）内您可以要求解除合同并退还已交的保险费。

（2）您有退保的权利。

您应当特别注意的事项：

（1）请您认真阅读免除我们责任的条款。

（2）保险事故发生后请您及时通知我们。

（3）退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策。

（4）您有如实告知的义务。

保单周年日：指本合同生效日以后每年的对应日为保单周年日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。

意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

认可的医院：指经国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天 24 小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。

基本保额：为本合同保险费的计算基础，由您与我们约定并在保险单上载明。 保单年度：指从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止的期间为一个保单年度。

现金价值：指保险单所具有的价值，通常体现为解除本合同时，由百年人寿向您退还的那部分金额。

百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:

百年康惠保2020版健康告知

百年康惠保系列产品，一直都是受消费者青睐的重疾险。在我们购买百年康惠保2020版产品时，首先会遇到的就是“健康告知”，这直接决定了保险公司是否能够承保以及出险后是否能够顺利理赔等，因此“健康告知”必须受到消费的重视。下面就让我们一起来了解一下康惠保2020版的健康告知。

订立本合同时，我们会向您明确说明本合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。我们会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。

对于故意不履行如实告知义务的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。

健康告知：

1、您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔？(因怀孕导致的可不用告知)。

2、您目前的体格指数【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】是否BMI≥28。

3、您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天？是否正在接受治疗。

4、您是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状：恶性肿瘤、脑部肿瘤、性质不明的肿瘤或肿块、血压升高（收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg）、肝炎、肝炎病毒感染史或携带史、甲状腺疾病、糖尿病、心脏疾病、冠心病、脑血管疾病、中风、癫痫、多发性硬化、智能障碍、精神疾病、重症肌无力、Ⅲ度烧伤、植物人状态、反复发作的哮喘、肺气肿、慢性阻塞肺疾病、暴发性肝炎、肝硬化、多发性肝囊肿、重度脂肪肝、慢性胰腺炎、慢性肾炎、尿毒症及其他慢性肾脏疾病、类风湿病、系统性红斑狼疮、白血病、再生障碍性贫血、血友病、原因不明的六个月内体重减轻五公斤以上者、失明、上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失、一个肢体(含一个肢体)以上功能丧失、咀嚼功能丧失、瘫痪、吸毒、性病、艾滋病或艾滋病病毒感染？

5、您是否有身体残障、酒精或药物滥用成瘾、是否曾因身体原因被医生警告戒烟或戒酒、是否患职业病，如尘肺、矽肺、各种慢性中毒？

6、最近两年内是否因受伤或疾病曾接受或被建议或正打算接受医师诊察、治疗或用药？(因普通伤风或感冒、轻微的胃肠炎、无并发症的剖腹产、避孕、疫苗接种、轻微关节或肌肉损伤或无并发症的骨折并已经完全康复的可不用告知)。

7、您是否近一年有新发或以往既有以下症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、食欲不振、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明的皮肤和粘膜及齿龈出血、原因不明发热、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物、结节、身体的其他感觉异常或活动障碍。

8、女性补充告知：您是否怀孕及生产期间有合并症？例如蛋白尿、高血压、糖尿病、宫外孕等。您是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？

9、两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷。

10、您是否：

（1）从事如下涉及或接触危险物职业：矿工、航海、海上救护、潜水、水下作业人员、爆破工、采掘工、隧道坑道或井下作业、机械加工业搬运工、电讯电台及电力部门天线设施的制造、安装、维修人员、硫酸盐酸或硝酸等有毒化工产品制造人员、森林砍伐人员、火药爆竹制造及加工、液化气体制造、高压电工程作业人员、高空作业人员、战地记者、高空杂技、特技、武打演员、动物园驯兽师。

（2）现役军、警人员：防暴警察及负有特殊任务者、地面部队人员、水兵、空军飞行员、前线军人、特种兵（伞兵、海军陆战队、化学兵、布雷爆破任务兵）。

（3）曲棍球、橄榄球球员、滑雪教练、滑雪运动员。

（4）正在或计划参加跳伞、滑翔、探险、武术摔跤比赛、特技表演、私人飞行、赛车、竞马、潜水、登山攀岩等任何带有危险性的运动或嗜好。

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理财保险到底好不好 如何购买

保险是一门学问，买保险需要考虑多方面的因素与条件，那么理财保险到底好不好呢？该如何购买呢？

首先，我们先要了解什么是理财保险。

随着保险市场的不断繁荣，理财型保险产品也走进了大众的视野。理财保险是兼具保险保障与投资理财双重功能的保险。市场上的理财保险主要有三种，分别是分红险、万能险和投连险。下面就为您详细介绍这三大类理财保险。

一、分红型险

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

二、投资连结保险

投资连结保险简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

三、万能险

是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

投保理财保险应注意什么？

提醒广大消费者，在购买保险产品时，应避免掉入以下投保误区。

误区一：分红保险=银行存款。

分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品作片面比较。

误区二：万能保险的所有保费均用于投资。

万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

误区三：收益有保证。

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，应详细了解各项费用扣除情况。

百年康惠保2020版保险条款

百年康惠保2020保障非常实在，在新增以及优化附加保障，保额全线提升的情况下，还能做到价格几乎不变，可谓是性价比超高的一款产品，值得广大消费者朋友的信赖，但在购买本产品前还需仔细阅读保险条款，要做到了如指掌。据了解，百年康惠保重大疾病保险条款主要包括保险期间、等待期、宽限期以及基本责任，接下来我们一起看看详细介绍。

保险期间：本合同的保险期间为保至被保险人 70 周岁的保单周年日2或终身，自本合同生效日起算。

等待期：本合同生效日或本合同中止后的最后复效日（以较迟者为准）起 90 日为等待期。等待期是指本合同生效后我们不承担保险责任的一段时间。发生以下情形之一时，我们不承担保险责任，但无息退还已交的保险费，本合同效力终止。

（1）等待期内被保险人因疾病导致身故；

（2）等待期内被保险人患上一种或多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病；

（3）等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病。因意外伤害3导致的保险事故，不受上述时间的限制。

宽限期：

您交纳首期保险费后，如果您以后到期未交纳保险费，自保险费应交日起60日内为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您在宽限期结束之后仍未交纳当期保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。

基本责任：

（1）保障100种重大疾病+20种中症疾病+35种轻症疾病。

（2）身故三种自由选择：不选，返还保费或基本保额。

（3）首次重大疾病为恶性肿瘤，三年后复发、新发或转移100%基本保额额外保障首次重大疾病非恶性肿瘤，一年后罹患恶性肿瘤100%基本保额。

（4）男性13种特定重疾、女性9种特定重疾额外50%基本保额，10种少儿特定重疾额外100%基本保额。

（5）不同套餐计划客户可灵活自选，重中轻三个基本保障必选，其他保障责任均可灵活自选。

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