工作人群绝大多数都缴纳了社会医疗保险，这类保险是社会保险缴纳中比较重要的一个。有了这个保险，可以替人们解决很大一部分的医疗费用，减轻负担。按照国家规定，基本医疗保险费用由用人单位和职工共同缴纳。单位缴费率一般为职工工资总额的8%左右，员工个人缴纳费率2%左右。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于统筹基金，一部分划入个人账户。划入个人账户的比例为30%左右。
以销售小高来举例，月工资1万，那么单位缴费为10000*8%=800元，小高个人工资中扣除200元，其中560（800*70%）元为社会统筹账户，另240（800*30%）元为个人账户。
缴纳医保费用后有哪些好处呢？若小高去医院看病，门诊费用是可从个人账户中扣除，扣完以后自行付费。但若是需要住院，住院费用是按比例报销：1万元费用三级医院报销86%（最高可省8600元）；1万至2万元费用三级医院报销88%（最高可省1.76万元）；2万至4万元费用三级医院报销92%（最高可省3.68万元）。当然，如果小高连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。生活中除了感冒、跌伤等，医保还可以保障一些“大病”，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。大病保险属于二次报销。因此在社保中的医保报销后，个人还需要支付的那部分医疗费用，还可以给予再次报销，报销金额不少于50%。还有一点值得注意，报销比例是分段递增的，一般支付的费用越多，报销比例就越高。这就出现了罗一笑案例中，20多万的医疗费，个人只需承担3万多的情况了。
那么问题来了，没有缴纳医疗保险怎么办呢？这时候就到了重大疾病保险上场了，它对于没有医保的人来说，就很重要，而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。还是拿小科为例，作为一枚加班的程序猿，他早早的为自己购买了一份重疾险。重疾险一般是按照保费比例来划分，可比性比较小，给大家做一个参考。小科选择缴纳15年，基本保障金额为20万，月交保险费约为567.54元，15年一共交费102，157.20元。若小科在80岁时依然健康未出险，将会满期返还13万。而若不幸生病，病种在保险范围内可达到4万-20万赔偿不等。
不过重疾险需要大家擦亮眼睛去选择。重疾险根据保费是否返还来划分，分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。“消费型重疾险”只用来购买风险保障，可一年一年的买，如果没出险钱就等于白交了，保险公司是不会返还你之前缴纳的保费的。而消费型重疾险相对来说保费低、保额高，属于小投入大保障。这里建议大家，如果经济压力大又急需或者很想购买重疾险的，可以先买消费型重疾险，等到自己手头宽裕一点，再买返还型的重疾险。
因此，无论是医疗保险还是商业保险中的重疾险，都是现代社会必备的保险产品。BX010.CoM
相关知识
年轻的月光一族,需要买重疾险吗
现在年轻的月光一族也就是90后了吧，90后的我们都渐渐长大成人走入社会，成家立业为人父母了。年轻的月光一族、薪资到手三四千，大概说的就是除了一线城市外那些生活在二三线城市90后们的普遍现状了。或许很多人会想，90后30岁的年纪正值壮年，加上薪资水平限制，还有社保的保障，就不需要再额外买商业保险了。其实，这是一个很大的误区。越是年轻，身体现在还没什么问题，就越应该提早规划，购买保险来保障自身，规避以后生活中的未知风险。
重疾险无疑是各类保险中讨论最多，大家最关心的一个。由于现代生活环境和工作压力等各方面因素，重疾的发病率持续攀高，忙碌而紧张的生活节奏使年轻人可能随时会面临疾病的风险，所以，购买重疾险就成为了必不可少的一件事。那么年轻的月光一族，需要买重疾险吗？答案是需要的，有以下几点原因。
一、主要的是弥补社保不足，社保只能用于基本医疗保障范围，提供一定的补助，但是很大一部分的治疗费用都需要自行承担或过后报销。作用十分有限，且无法完全覆盖到重大疾病的发生上。所以，购买重疾险就成为了弥补社保不足的利器。
二、抵御人生未知风险，现代社会随着环境污染的日益加剧，疾病率的逐年上升，我国人均患重疾比例也在日益增多。即使是90后，也无法避免一些意外重疾的发生。一旦罹患重疾，对患者和其家庭都是沉重的打击和巨大的经济负担。重疾并非难以治愈，但是治愈重疾所需要的巨额医疗费用却很少有家庭能够承担，而年轻人的收入更是有限。所以提早购买重疾险可以规避一些风险，减少患病时家庭的经济支出，建立安全保障。
三、越年轻越便宜，一般在投保重疾险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大。越是年轻时候投保，保费越便宜，20-30的年纪正是最佳购买年龄。我们以康惠保举个栗子：20岁男性，30万保额缴费30年保至70周岁，每年1170元；30岁男性，30万保额缴费30年保至70岁，每年也仅需1590元。即使月薪只有三四千，每年交的保费也完全能负担得起。
四、能够老有所医，随着年龄的增长，人们抵抗疾病风险的能力就会有所下降，患病的几率就会增加。一般重疾险可选择保至70岁、保至终身，无论哪种都能提供周全的保障，即可确保以后的老年生活能够老有所养老有所医。
上班族，年轻上班族，该怎样来选择保险
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人与家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。下面是****理财网网保险专家给的一些建议。
第一，选择险种要分清轻重缓急。就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。因此首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险与定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险与定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外与医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障与投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
第二，选择保险公司要看其实力。保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景与实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，假使选择具有储蓄与投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。
第三，选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，假使一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，则缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。因此，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
保险知识，上班族要加强保险
27岁的谷小姐，在一家外资做秘书工作，月薪4000元，2008年底购买了一套一居期房，月供2000元。男朋友是IT程序员，月收入是5000元，双方每年共有年终奖10000元。支出方面每月房租共2000元，其他费用2200元，双方均有社保。有现金2万元准备用于装修，2008年2月开始定投基金200元/月，另有2万元指数基金。谷小姐和男友今年底准备结婚，同时想为夫妻个人的商业保险及日后小孩的到来积累资金。
【号脉问诊】
双方均在创业初期，属于消费成长型家庭，家庭缺乏基本商业保险保障予以补充社保的不足。缺乏固定储蓄以建立家庭备用基金，需要进行资本积累，满足夫妻保险费用和子女教育基金需要。
【对症下药】
风险规划：目前小家庭刚刚建立，两个人都是债务的承担者，而男女双方都只具备社会保险保障，建议双方购买定期寿险和意外伤害保险，保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考，谷小姐购买20万定期寿险保费在240元/年左右，男友同样的保额保费在400元/年左右，同时每人再购买各20万元保额的意外伤害和适合的意外伤害医疗保障，两人一共的费用在1000元/年左右，用来保全家庭财产和应付个人额外开支。
储蓄积累规划：待新房入住后，每个月可以将省下的2000元房租用于还贷，但是为了防止家庭的意外支出，我们应该建立家庭日常生活基金，以备医疗费等急用，建议这笔资金应满足家庭3个月日常开支共7000元，这笔资金应投资于定期储蓄并建议存期超过1年，以增加其收益性，真正成为家庭的资产建立基础。
投资规划：因为家庭收入在除去房贷、生活开销外还有6000余元的结余，一是建议其增加基金定投的产品和投资金额，一是因为不同产品的特点和收益各不相同，把鸡蛋分别放在不同的篮子里，一是规避风险，二是提高收益。还有小额资金可以定期购买银行的短期理财产品，这样一是可以避免通货膨胀带来的现金损失，二是可以获得比活期储蓄更高的利息收益。另外可以考虑继续购买指数型基金，增加指数型基金份额，因为指数型基金的收益率通常接近资本市场的平均收益率。
