用每年几百元的保费，就能换来几百万元高保障，在百万医疗险出现之前，谁都不曾想过有这么“好”的事情。百万医疗险的出现，填补了中端医疗险市场的空白，并且迅速火遍互联网保险圈，众多保险公司也纷纷加入了这场“战斗”，保费越来越便宜，保额越来越高，甚至已经达到上千万元！
相信很多消费中心里一直有这样的疑惑：到底为什么百万医疗险的保费这么便宜，难道是保险公司为了抢夺客源开始倒贴钱？
或者对于投保人来说，本来就是一个“陷阱”，最终会变成“贪小便宜吃大亏”呢？
其实大家想多了，百万医疗这么便宜的原因，是由于它的特性而定的。百万医疗险属于“大额住院医疗费保险”。什么意思？
就是百万医疗险会设置一个免赔额。这个免赔额有可能是5000元，也有可能是1万、2万，市面上大部分的百万医疗险产品将免赔额设置在了1万元，1万元以下的医疗费用保险公司是不承担费用的，同时还要扣除社保所报销后的费用。
比如某人因病住院15天，期间花费的各种费用一共是30000元，社保报销8000元，那么百万医疗险所赔付的费用是30000 - 8000- 10000 （免赔额）= 12000元如果某人只花费了9900元，那么百万医疗险是不会报销的。因此免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出，只赔付大额医疗费用，大大降低了赔付风险，这是造成百万医疗保费便宜的原因之一。
同时，百万医疗险属于报销型保险。它不同于重疾险，根据合同约定的数额全部赔偿一次付清，至于拿着这些钱是旅游还是看病，都没有人管。但百万医疗险只能报销投保人在合同内实际支出的各项医疗费用，而非直接支付保险金。
比如某人买了一份保额高达600万元的百万医疗险，但是在某次生病住院中总共的费用只花费了15万元，那么除去社保报销的费用（比如1万元）和免赔额（1万元），保险公司只会赔付13万元。根本用不到合同规定的最高保额600万元，因此在绝大部分的情况下，其实根本不需要好几百万元的保额，大部分都是为了吸引消费者的眼球。
还有个原因是因为百万医疗险都按自然费率收保费，保费随年龄增长越来越高，年轻人的身体较为健康，出现风险的概率小，保费自然也比较低，而针对老年人投保，百万医疗险的核保相对来说也是比较严格的，这些也都降低了赔付概率。
最后一点就是百万医疗险属于短期健康险，市面上百分之九十九的产品都是一年期，无法保证续保，保险公司可以根据风险发生的概率以及赔付概率及时进行调整。
以上，就是为什么百万医疗险会卖的如此便宜的原因，不是陷阱，也不是保险公司“赔钱”，因此有需求的客户可以放心购买
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高端医疗险为何有如此低的价格
高端医疗险就没有很便宜的，更何况那么高的保额还不限社保用药。医疗险一般都会选择作为附加险或者消费型的保险，连保额都不会很高，所以这款产品不会写保证续保不调整费率，相信那个精算师也不会算这笔糊涂帐，如果要算这笔糊涂帐这款产品的价格可能高乎你的想象。
再就是1万的免赔额，其实普通人一年生病花五六钱看病的都不多，上万还是很难的，所以它可以降低一定得风险，把价格做低。
一系列百万医疗保险上线，宝宝们该不该从钱包里掏钱？
随着众安尊享e生的火爆，各大品牌也都开始推出自己的百万医疗险，目前上我知道的有三款，众安尊享e生、安联臻爱以及泰康的百万医疗险。随着其他的险种的问世，众安也已经不再是最合适的百万医疗险。
至于有没有必要买，其实我觉得高端医疗险每个人都是应该买的，作为补充，毕竟你买的哪款保险能给你这么高的保额。他能确实的解决高额医疗费的问题，最关键的是这几款价格方面真的很便宜。
关于续保？
在说一下大家最关心的续保，都没有写明保障续保，但是续保时保险公司不会因为被保险人个人身体状况或使用保险情况而不续保或单独调整保费。安联这款我也咨询过客服，出险了也是可以续保的。
他最适合哪一类人？
裸人，我这里不谈寿险哦，寿险谁便宜卖谁家，不多说。这里的裸人是指没保障，没有医疗险/重疾险，或者你的保额不够，你发生变故还真的想问人借钱吗？
高危人群，比如程序员、建筑工人，生病、意外事故的概率都很大，没有足额的保障，真遇到变故，该如何收场？
现在哪款高端医疗险最合适？
这是我的对比分析的市面上三款高端医疗保险，泰康百万医疗险是在昨天下线了，那就现在可以买的产品来说，我推荐安联臻爱，其实我也不说为什么了，相信大家也都看懂，相同的保险金额，安联臻爱要比尊享e生更便宜，还多加了意外医疗以及残疾方面的保障。当然这款也是不限社保用药的，进口药等等都是能保的，包含特殊门诊医疗。
所以目前市面上的百万医疗险，安联臻爱才是真正的首选。
总结
所以如果说怎么评价尊享e生等高端医疗险，续保方面有它的问题，但是作为补充我建议大家购买，目前上市面上最合适的安联臻爱。
“百万医疗险”为何这么火？原因有7点
作为医疗界的网红，“百万医疗险”以其区区几百块钱保费撬动百万医疗的迷人杠杆比，瞬间戳中千万人的痛点，飞进千家万户。
可是，这种“低保高赔”的健康险真的完美吗？
“百万医疗险”为何这么火？
“百万医疗险”类产品的保障期多为1年，保费通常在几百元之内，保额为100万元、300万元、600万元不等，有的甚至高达千万元级。
每月一杯奶茶钱，就能换来百万医疗保障。
这样的宣传稳稳抓住了老百姓看病的痛点：看病难看病贵。
可是这个产品不仅保费便宜，还有健康管理服务外加垫付，几乎满足普通老百姓对保险产品的所有想象：
1、低保费，高保障
现在这个环境，越来越多人已经意识到保险的重要性。
可要达到100万以上的保障，需要缴纳高昂的保费，常常让普通老百姓可望而不可及。
而百万医疗险，哪怕全家都买上，也只需一两千，多数家庭都是可以接受的。
2、突破社保范围，可报销自费药
社保外用药和自费药一直是老百姓看病的痛，可现在这个痛也被百万医疗险抚平了。一般高配的医疗险不局限于只报销社保范围内的药。
3、对重疾尤其是癌症的额外支付
癌症动辄几十甚至上百万的医疗费用总让人焦虑不安，但现在的百万医疗险对重疾或癌症都有更高的限额。
比如一般住院医疗保险金是300万，确诊为癌症或重疾相关的就可以翻倍，也就是600万，极大地满足了消费者的心理需求。
4、保障范围广，报销比例高
现在很多保险是买什么保什么，比如意外保险只能报销意外事故导致的医疗费用。而重大疾病保险则更加严格，只有保险合同规定的病种才能获得赔付。偶尔会遇到非常尴尬的事情是花了很多钱买保险，真的出了事故了，买的保险都不保。
而百万医疗保险则没有这个问题。只要是正常的医疗费用，不限社保目录（自费药、进口药），不限疾病种类，不限治疗手段，都能报销。不过需要注意的是非意外、疾病导致的需要美容整形、性病等疾病医疗费用是不能报销的。
5、可带病投保，长期有保障
很多医疗保险，在发生疾病，保险公司理赔完后，就不能继续再投保了。比如一年期重大疾病保险，如果赔付了，第二年就不能再投保了，也就失去了保障。
而百万医疗保险一般都条款承诺，不会因为被保险人的健康状况变化或者历史理赔情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。也就是说即使发生了重大疾病，只要按时续费，也可以继续享有保障。
6、等待期较短
长期重大疾病保险的等待期一般为90天或180天，投保后的90天或180天内发生重大疾病，保险公司是不赔付的。而百万医疗险的等待期只有30天，投保后如果是意外事故导致的医疗费用，没有等待期，如果是疾病，只要过了30天，就可以享受保障了。
7、可在线投保，免体检方便快捷
额度高的医疗保险，一般需要先体检才能投保，并且需要通过保险代理人购买，不能自己直接购买。而百万医疗保险，大部分都是可以在线投保的，非常方便快捷。
百万医疗险背后的“套路”
百万医疗险优点很多，是目前市面上性价比非常高的医疗保险，但购买百万医疗保险前，对于百万医疗保险的局限性还是有必要了解的。
如果细究“如何保，怎么赔”等核心问题后，“百万医疗险”营销噱头背后的“套路”也就日渐显现出来。
免赔额和续保成为主要的诟病点。
1、 1万免赔额
大部分百万医疗保险都设置了这1万的免赔额。
如果是小病，医保报销后，个人自付部分再扣除1万元免赔额，实际理赔金额并不大，很多人可能都达不到理赔标准。好在1万以内的医疗费用大部分家庭还是能够承受的。
2、续保
目前并没有一款短期医疗险能保证一直续保，一般都是“交一年、保一年”。
某款产品承诺“6年保证续保”，已是保证续保期最长的产品。
专家表示，百万医疗险属于短期产品，更新变化较快，随着市场、政策及投保人健康状况等变化，其条款或细则方面很可能产生变化，或者停售，能否续保存在变数。不过保险公司一般承诺会有新的类似替代产品，且从老产品转到新产品的客户没有等待期，可以带病投保。
3、报销型保险
重大疾病保险一般是提前给付，一旦确诊了，就能从保险公司拿到全额的赔付用于疾病的治疗。
而百万医疗保险是报销型的保险，医疗费用需要先自行筹措和支付，然后再找保险公司报销。不过还好目前有的公司推出了提前垫付服务。
买了百万医疗险，还需重疾险吗？
答案是肯定的。
首先，百万医疗险是费用补偿型保险，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。
而重疾险是定额给付型保险，只要确诊符合约定的重疾（或轻症）即可一次性获得高额理赔款，理赔款可以自由支配。
因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。
比如贾先生患了甲状腺癌，治疗费用10万元，那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限不可能超过10万元。
而如果他买了50万元的重疾险，只要确诊，即可一次性获得赔付50万元重疾保险金，部分产品可能还有癌症额外给付。
其次，百万医疗险可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，但中高端医疗险，可以覆盖自费药和私立医院等）。
可社保报销的部分和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过看病的实际花费。
可是一场大病如癌症，烧钱的可不止医疗费用， 还包括许多隐形损失，如收入损失、家庭成员的投入、康复费用、护理费用、药品营养费等等，
这些都是需要重疾险来弥补或者转嫁的。
再次，有些情况医疗险未必能帮得上忙。比如双眼失明，假如有希望救治或正在救治，医疗险还是能有作用的。如果碰到极端请情况，没有治疗的必要性，不用治了，那这中间就不会产生医疗花费，空有百万医疗也没有多大用处。重疾险就不一样了，确诊直接就可以获得赔偿，可以用来后续的病情改善，或者干点别的什么都行。
最后，聪明人的做法是，医保+医疗险+重疾险。
这三重防御机制，对于身患重疾的家庭而言，是相当给力的保障支持。
