殊不知，这些人是最需要保险保障的。首先，这类家庭由于收入低，没有多少积蓄，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱死亡或丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员就无法维持正常生活。
这类家庭最适合购买的保险是定期保险。定期保险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
定期保险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期保险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期保险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年等，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。
在购买定期保险时应注意以下几点：
一、先大人后小孩。低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，在经济支付能力有限的情况下，应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
二、选择适当的保险期限。保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，低收入家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障。
三、在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。
需要说明的是，不少人在购买保险时愿意选择投资类保险，认为不仅具有保障功能还可以使资产升值，其实投资类保险不适宜低收入人群，因为这类保险投入大，变现功能较差，虽然投入最终可以返还并带来一定的收益，但会将家里有限的现金变成没有应变能力的“期权”，不利于家庭财务的安排和应急事务的处理。
相关知识
低收入家庭如何投保？
低收入家庭，经济条件相对较弱，应该购买保障类型的保险，适合低收入家庭的保险应该是意外、重疾基本保额高，并且性价比相对来说较好的保险组合！
案例：农民三口之家，夫妻41岁左右，女儿12岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入为4000元左右，丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为15000元，已参加新型农村合作医疗，即将参加新型农村社会养老保险。
需求分析：这是一个典型的低收入农民家庭，由于收入不稳定，攒钱就尤为重要。农村家庭开销相对低，每月400元即可满足家庭日常开销。因此，在保证丈夫收入不中断的情况下，除了基本生活开销外，家庭未来的开销主要是孩子读高中、上大学的教育金和可能发生的大病医疗费用。
从夫妻双方的工作性质上看，丈夫的收入是维持生活的关键，因此丈夫的保障尤为重要。在利用保险转移财务风险时，应首先通过价格便宜的意外险卡单，为丈夫提供全面、高额的意外保障；其次，可以选择附加重疾的万能险，在为家庭提供大病保障的同时也可以实现家庭资产的保值增值，为孩子未来的学费积累资金；最后要为妻子提供大病保障，减轻可能发生的家庭经济负担。
方案点评：从多家保险公司中选择了4种产品，组合成性价比最优的方案。在预算较少的情况下，尽量使意外、重疾保障基本保额高，且具有返还、投资功能。
保险专家表示，本方案适合于家庭风险大、收入相对较低的家庭，既提供了家庭的风险保障，又实现了家庭的部分资金积累，在帮助家庭安全度过高风险时期的同时也积攒一定的教育金和补充养老金。
低收入家庭怎么买保险？
一些收入较低的人认为，买保险是有钱人的事情，与自己无关。但事实恰好相反，低收入家庭更需要保险的保障，因为一旦遇上意外事件，他们更容易陷入困境，而保险能在这时候雪中送炭。
低收入家庭本来维系生活就已不易，要拿出一笔钱来买保险，就必须做好规划。
1.提早进行寿险规划
对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种，与终身寿险、终身重疾险相比，定期产品保费更便宜，因此低收入家庭可多关注定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。
2.注重消费型健康险
俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力，选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。
在确定投保对象的时候，可以根据家庭实际情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，所以不能忽视他们的保障。
3.注重意外险
做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，整个家庭的顶梁柱坍塌。
而意外险保费也不高，特别是常年需要奔波或者从事较危险行业的，更应该准备足额的人身意外险保障。
4.投保次序安排也有讲究
低收入家庭在投保主次方面的安排，应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。
另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的轻重缓急来安排自己和家人保险。一般家庭最应需要保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。
低收入家庭保险种类
一般高收入家庭买保险都不会考虑保费，但是对于低收入家庭来说，保费是很重要的一个问题，那么低收入家庭怎么买保险呢？
低收入家庭保险种类有定期寿险、消费型健康险和意外险。
提早进行寿险规划
低收入家庭保险最好从寿险开始规划。对于低收入人群来说，缴纳社保的人数占比不高，并且大多没有退休养老金，因此日后的养老问题也是一个不小的压力。所以越早进行保险规划，到老了之后享受的养老金越多，生活也更有保障。
如果按照月收入2500元来看，年收入为2500X12=30000万。可以用年收入的10%来购买保险，保额在收入的5-10倍以上，一般家庭还是可以承担的。如果投资寿险的话，可以从定期寿险的角度来考虑。一般来说，定期寿险的缴费期大多为5年、10年、15年、20年，而保障期限可以自由选择。不同保险公司推出的定期寿险保障额度不同，从10几万到百万元不等。无论是作为社保的补充，还是作为家庭养老的规划，都是十分合适的。
消费型健康险
俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。
在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子。而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。
而消费型健康保险的好处在于，相比储蓄型医疗保险，一次性支付保费不高，一年仅需数百元，还附带住院津贴。
意外险
做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。
提示：低收入家庭保险种类有寿险、健康险和意外险，寿险可以选择定期寿险，可以作为家庭养老的规划；健康险要选择消费型的，附带住院津贴最佳；意外险保费本身就很低，建议低收入家庭合买一份综合意外险。
低收入家庭怎么买保险 首选意外健康
有一些相对低收入的人认为，买保险是有钱人的事情，与自己无关。但事实恰相反，低收入家庭更需要保险的保障，一旦遇上意外事件，更容易陷入困境。因此低收入家庭更需要考虑保险的问题。那低收入家庭怎么买保险？对于低收入家庭来说，完善基本保障才是最重要的，低收入家庭可多关注意外险和健康险。
对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。首先考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。一家之主在买意外险时要做足保额，其他成员选择常规意外险就可以了。
俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在买健康险时，要侧重重疾险，保额在10万到20万之间，才能为家庭做好保障。
提示：低收入家庭怎么买保险？意外险和健康险是低收入家庭应该要考虑的。低收入家庭买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。另外，无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险。
低收入家庭理财计划介绍
理财并不是高收入家庭的专利，对于低收入家庭来说，理财也同样尤为重要，低收入家庭可尝试制订以下理财计划，来逐步实现家庭的财务自由。
首先，要设立账单，积极攒钱。先建立一份账单，其中包括必须的固定开支，计划外开支等。保证每月能有一部分节余钱，将这部分钱存入银行，养成长期存储的习惯，除了正常的工资收入外，还可以找一些兼职来做，做好家庭财富的原始积累。
其次，要购买一定的家庭理财保险，因为低收入家庭的风险承受能力一般较低，低收入家庭由于收入有限，一些小的意外就可能使家庭陷入困境之中。所以可以为家中的老人购买保险，因为老年人发生意外的概率要高于其他人群。要以健康医疗类保险为主，辅以意外伤害险。
最后，要慎重选择投资产品，低收入家庭的投资能力和风险承受能力都非常有限，投资要以保本增利为主。可将家庭富余的钱分成若干份，选择适合的渠道进行投资，适合低收入家庭投资的有：储蓄，p2p收益高门槛低的理财产品，货币市场基金，国债等风险小，收入稳定的银行理财产品。
