到年终岁尾了，相信大家也都有很多的时间跟家庭成员们一起出国旅游。那么无论是国内游还是出国游，保险要不要买？今天我们先来了解一下什么是旅游险？一般情况旅行险分为境内旅行险和境外旅行险，基本是对旅行途中可能发生的各种意外（除疾病、外科手术、自杀、战事变乱、职业性运动竞赛与故意行为外）所导致的一切意外死伤事故所做的保障，正常情况下皆可获得保险公司理赔。旅行险包含三种基本保险和其他附加保险，最基本的三种是，游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险。
在这里温馨提示大家一句，境外旅行建议购买境外旅行险，不然你的签证有可能会办不了哦！因为有很多的国家还是对出国旅游保险比较看重的，所以欧洲的一些国家都得是需要购买境外旅行险才允许办签证的。目前国内游客在申请欧洲申根国家出境游签证(申根签)时，使馆会要求游客出示境外旅游保险证明，以此作为签发申根签证的基本前提。申根签国家还规定游客购买的境外旅游保险，要包含境外医疗的保障，保额不得低于3万欧元，即不低于30万元人民币。那么我们在够买旅行险应该要注意哪些问题呢？
首先某些特定的旅游项目要有针对性的投保，爱好运动体验人越来越多，在旅行途中计划参加高风险运动的朋友，要购买针对高风险运动的短期旅游险产品，比如登山、攀岩、潜水、滑雪、山地穿越等极限户外运动。
其次具体保额参考目的地消费水平。境内旅行且不说，境外旅游保险的保障额度一定要高，保额至少30万元起，除了申根国家这么要求之外，其保额低于30万，也达不到转移风险的目的，所以建议保额一定要高。
再次选择合适的保障期限，根据自己的旅游时间，选择比实际出行的期限多一到两天的的产品，留下时间余地，以避免会出现临时意外情况，比如航班延误、或有事逗留等。
最后购买前了解清楚理赔流程，购买旅行险之前，一定要看清楚其相应的理赔流程是否合理，旅行途中如果发生意外需要理赔，可按规定准备理赔所需资料，否则没看清楚规则导致无法理赔，买了旅行险也等于没买。
另外旅行和人生一样，永远不知道意外和明天哪个先来，做最周全的出行规划，也要考虑到最坏的突发状况。一旦发生意外，救援的及时性和专业性直接影响生命安全，因此，在投保境外旅游险时，要选择有知名救援机构背书的保险公司。
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90后保险全攻略，建议收藏一下
2019年最早的一批90后已经要30岁了，最晚的一批90后也已经迈进了2字头。之前还有段子调侃说千万不要轻易骂90后，否则他们会分分钟辞职给你看，给90后的标签还是“个性，叛逆，过于娇贵，不能吃苦，贪图享受…”
每个90后，都或多或少的陷入了自己的“焦虑时代”，虽然不少人不愿意承认。
1、小A，女，96年，办公室财务。
虽然才96年，小A总觉得自己发际线在一点一点后退，对于浴室里掉不完的头发耿耿于怀。
各种生发液，防脱洗发水一瓶瓶往家里搬，说起这些产品的使用效果来那都是一套一套的，甚至有去咨询有什么保险是可以保脱发。
很难想象这是一个96年姑娘该有的担心，但事实就是如此，这不是个例，目前80后和90后已经成为了植发的主力军。
2、小B，女，95年，互联网运营。
工作以来觉得自己身体素质变得越来越差，爬两层楼都开始气喘，因为自知生活作息不太规律，平时也疏于运动，所以在工作节奏稳定后，小B除了准备报名健身房外，第一时间给自己配置了重疾险，医疗险，随后还给自己配置了寿险。
前段时间，气温比较反复，感冒了，小B一开始还拖着想自愈，后面越来越严重，身边同事劝她去医院，可她很坚决的说，不行，刚买的重疾险还没过等待期呢…
什么时候，90后都不敢体检，不敢轻易就医了。
3、小C男，94年，销售经理。
小C去了一家创业销售型公司，工作加班是常态，每天都处于业绩的焦虑下，倒不是业绩能力太差，而是因为想更好，为了证明自己不比别人差，也想要证明不比上个月的自己差。
但是拼搏的时候，不断冒出的年轻人猝死新闻让他很焦虑，一方面想趁着年轻好好拼一把，一方面又担心自己成为哪天也成为了新闻，后来果断把自己的重疾，寿险等保障给配齐了。
他说，起码这样可以没有太多后顾之忧。
大多数90后都有属于自己的焦虑，如何与焦虑相处已经是一门长期的生活哲学了，而保险，已经是当下很多90后转移某些焦虑的首选方法了，90后是生长在移动互联网的一代人，享受了互联网的红利和便利，所以很多人的第一份保险是从互联网买的。
根据近期腾讯发布的互联网保险报告，75.2%的网民都接受网上投保，90后作为网民的主力军，自然是要参与到互联网保险的世界里的，但是保险说到底，还是比较复杂的，需要找专业的人咨询。
在这里，就给大家聊聊，年轻人的保险应该怎么买吧？（这里泛指95左右，刚入职场的单身未婚年轻人）
对于年轻人来说，最主要的风险是，生病没钱治病咋办？生病了没法工作没有经济来源养好身体咋办？遇到飞来横祸身体残疾咋办？万一哪天人没了，来不及孝敬父母老人，得给他们留点啥吧？
但是，毕竟刚工作，手上可支配的预算并不多。
这种情况下，百万医疗和个人综合意外险肯定是首选的了，对24岁左右的年轻人来说，百万医疗也就200来块一年，综合意外险也就100来块一年。绝对可以负担起。这样也就能解决大病治疗费，以及抵御遭遇意外的风险。
寿险虽然是经济支柱的第一刚需，对年轻人来说，如果你是独身子女，有父母赡养责任，也是可以考虑的，而且寿险的费率很便宜，在24岁的年龄，50万保额，保到60岁，男性680元/年，女性365元/年。（是的，男性就是比女性贵差不多一倍）。
最后再说重疾险，重疾险很重要，对年轻人来说，生病了不想拖累家里，不想父母用养老的钱给自己来看病是主要的原因，重疾险也是目前90后接受度最高的险种。
通常情况下，我们会建议大家重疾的保额在年收入的3-5倍，但以目前以及未来的就医环境来看，50万保额已经是基础了。所以，如果预算有限，建议购买定期重疾，拿24岁男性举个栗子，50万保额，交30年保到60岁，保费也就2000来块，如果是女性，还会更便宜，不到2K~。
等以后经济实力更强了，可以补充终身重疾（当然也是越早越好，因为年龄越大，费用越高，患病几率也在上升，拖久了还能不能买保险都不一定）。
重疾除了能覆盖一部分的医疗费，也能弥补不仅可能无法工作，失去收入，还可能要请护工照顾，额外购买补品等等超出健康时日常的支出。
也就是说，配齐全套（重疾50万+医疗100万+意外50万+定寿50万）的保障，保费也就在3K+/年，女性会更低！
以上，就是给90后年轻人（尤其是95后）的一点保险购买建议。
人生不如意事十之八九，风险和明天谁也不知道哪个会先来，最重要的还是得先打好自己手里已经有的这副牌，留给90后的时间已经不多了，应该趁着现在有条件（健康的身体），花较少的钱，去把保险给买了，平衡好生活和事业，当下和未来。
专家解析：少儿险投保攻略
初为父母，很多家长想要给予孩子最好的保护，然而现在儿童面临着社会上各种各样的风险，专家呼吁少儿保险应提早购买，为孩子增加保险保障至关重要。
如今，应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？
先保大人再保小孩重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区，孩子刚刚出生，许多父母希望将保险作为送给孩子的第一份礼物，而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是，先保经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。
因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额，必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额一般为20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。
按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10％~20％，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10％。
多买无益保额最高10万元现如今的很多家庭都是祖辈和父辈两代人围着一个孩子转，全家人的目光都聚焦在一个孩子身上。在购买保险时也以为只要为了孩子好，保险当然是买的种类越多保障就越好。“实际上，这个观念是错误的。”业内人士介绍，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说，一旦孩子出现意外身故，保险获保金额额度不能超过10万元。他建议，父母给孩子投保时，一定要看清楚保额限制，否则多买也是无益。
“少儿险”以意外险种为主目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。
作为家长，在给孩子投保时该如何选择？业内人士表示，幼年时，孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
他建议，家长为孩子购买商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。保险期限不宜太长，也不赞成为孩子购买终身寿险。
保费支出勿超家庭年收入20%
投保为的是一种保障，一个家庭，在少儿险种投资的比例应该有多少，业内人士指出，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原则上，在投保时建议先保大人后保小孩。先给家庭成员中的家庭“支柱”购买，大人的经济能力决定一个家庭的走势。
他进而指出，给孩子购买保险的时候，不要片面的只为孩子着想，应该从整个家庭成员的整体角度出发，制定投保计划。全家人的保费支出应为家庭成员年收入总和的20%。选购儿童保险时，应当遵守先重保障再重教育的原则。
此外，商业保险和社会保险应相互补充，才能做到保障更加全面化。
注意保费豁免条款
对于为少儿投保来说，由于少儿依靠的是父母的经济能力，一旦父母丧失经济能力，将直接影响到保单的持续性，因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。
目前，有的保费豁免条款直接体现在保单合同中，有的须以附加险的形式投保。以信诚“宝康”少儿医疗健康保险计划为例，该产品规定因意外身故或导致残疾，可豁免计划总保费，保障将维持不变，直至孩子22周岁。
不过，需要注意的是，保费豁免条款并不是无条件豁免保费，如上述少儿险仅针对因意外导致的身故或全残，豁免范围较为狭窄，父母在为子女投保前应留意豁免条款的具体范围，有针对性投保。
欧洲旅游保险投保攻略
在旅游旺季来临之际，欧洲旅游保险成为不少人心目中的首选。购买境外旅游意外险要因地制宜，切记应结合不同国家的签证要求购买合适的保险，同时要考虑是否需要紧急救援功能的保险。
欧洲旅游保险投保攻略
面对随时可能出现的危险，没出门前，先给自己补上旅游保险这一课。买份合适的保险，将风险降到最低限度。这样，消费者才可以明明白白消费，更好地维护自己的权益。购买境外旅游意外险应因地制宜。如：去欧盟国家旅游的市民，必须购买一定额度的欧洲旅游保险，这已成为能否获得签证的必要条件。
不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
目前中国人去欧洲旅游还只能跟着旅行团走，个人自由行原则上还没有放开。但是这并不意味着中国居民就不能以自助游的方式前往欧洲旅行，关键的是要知道怎么样办签证。
目前欧洲旅游保险所需要的签证材料概括起来有十项内容：
1、一张（有的需要填写两张，但内容基本一样）短期签证申请表/两张两寸彩色浅底照片。
2、护照及护照复印件。
3、由航空公司出具的往返机票订单，订单不需要交钱，签证下来以后再说。
4、在申根地区停留的住房和接待证明，可以是邀请人提供的住房担保，也可以是旅馆住宿预定单，有的旅馆需要先交定金（此定金不退），但数额不是很大。
5、经济担保，可以是境外邀请人的经济担保，也可以是你自己的存款证明或房产证明。（这个最为重要，提供的证明越“贵”，您的财产越多，签证通过的可能性越强。）
6、不少于30万元保额的在欧洲旅行期间的意外和医疗保险的保单，如果被拒签的话有的保险公司允许凭护照办理退保手续。
7、户口本原件和复印件。
8、工作单位证明，注明你的姓名职务收入休假许可及期限。该证明上要求注明单位地址联系电话并加盖公章，还要求为你开具证明的人签字并注明职务。
9、身份证及复印件。
10、以上所有的中文材料的翻译，最好由被承认的专业翻译公司完成并盖章。
欧洲旅游保险需要说明的是即使提供了完整的申请材料也不一定就能得到签证，为了增加签证的成功率，你可以在财产证明上尽可能提供足以说明你有充足的经济实力独自前往欧洲旅行的有效材料。
走出国门，风险自然有所增加。当您在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
将保险与救援相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国，必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡；日本人没有紧急救援卡就不敢出国，购买率高达100%。正因为保障范围较广且更为实用，含有紧急救援功能的欧洲旅游保险的保费一般比较高。
不过，该产品涵盖了几乎旅行期间可能面临的欧洲旅游保险：意外身故愚残疾保障、医疗费用补偿、紧急医疗转运与运返、航班延误、行李延误、个人责任、亲友慰问探访、24小时紧急救援等等，这是一般的廉价旅游意外险所不具备的。由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，并根据自身的经济条件和实际需求来购买，而不是仅凭价格来决定。
保险知识，出国旅游保险类型
这些年来，虽说消费者的出国旅游保险意识在逐步加强，但是像出国旅游意外险这样保费低的险种，保险公司既不会费时费力地大力推广，游客也不会非常重视。尤其出国旅游时因为旅行社在宣传时，会告诉游客已经购买了旅游责任险，游客就会以为自己的安全问题也就得到了保障。
其实，旅行社责任险属于责任保险范畴，而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险，两者的承保对象和责任范围完全不同。也就是说，如果旅行社对游客的损失不负有责任，没有另买旅行保险的游客将得不到赔偿。
目前针对游客的旅游保险一般分为四种类型。像旅客意外伤害险是大家比较熟悉的，它主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。
住宿游客人身保险每份1元，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障不仅包括住宿其间的人身安全，还涉及随身携带品等。
对于参加探险游和惊险游的游客，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。
还有一种就是旅游救助保险，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。目前市场上标榜全球紧急援助的境外旅行保险很多，但具体的援助内容以及计算费率的方法，各保险公司都有所差异。
中国平安人寿保险公司近日联手德国慕尼黑再保险集团控股的ｅuroａlarm和ｅuroｃenter推出“平安境外旅行紧急救援医疗保险”。
“平安境外旅行紧急救援医疗保险”突破了普通保险产品“先自付、后理赔”的传统操作模式，客户在境外遇到意外事件或突发急性病时可拨打免费的24小时救援热线电话联系ｅuroａlarm，由ｅuroａlarm安排紧急救援和治疗，相关的费用由平安通过ｅuroａlarm直接支付，从而避免了客户在救援和治疗时急需大量现金的不便，确保客户在第一时间内得到有效的救援和治疗。目前这一紧急救援网络已覆盖全球１７８个国家。
除此之外，该产品还为出境人员提供了全面的紧急救援医疗保障，责任涵盖安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、牙科门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国、病情好转后转运回国，及遗体（骨灰）转送回国或就地安葬等内容。根据客户特殊需要，还能提供医疗服务信息咨询、医疗专家咨询、上门诊疗、药物递送、紧急口讯传递、翻译服务等增值服务。
公司根据客户出境前往的国家或地区设计了不同的保障额度，充分考虑到各国及地区的医疗和经济发展水平的差距，累计的医疗保障额度最高可达人民币１１２．９万元，确保客户得到最合适的保障。产品还针对不同出境人员的类别，设置了灵活的保障形式和经济的缴费方式，出境人员可自主选择单次和多次旅行的保障形式，任意选定５天以上一年以内的出境时间段，并且可以根据实际的出境天数支付相应的保费。
除此以外，消费者在旅行期间因任何理由中断或取消旅行时，旅行保险还可以负责对旅行社违约金的赔偿。
