教育保险特点和功能
教育保险具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育保险同时具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高度残疾等风险，不能继续孩子的教育金储蓄计划，则保险公司会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保险费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险同时也具有理财分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响，它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育保险的类型
目前市场上教育保险主要分为3类：
一是纯碎的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。
二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。
三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储蓄，在孩子初中、高中或大学中的某个阶段领取作为其教育金。
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少儿保险有哪几种
1、儿童医疗保险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
2、儿童教育保险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
3、儿童意外保险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
4、儿童投资理财保险
险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
商业保险有哪几种?有什么作用？
所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。那么商业保险有哪几种?有什么作用呢？
人寿保险和健康保险种类：1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3.按照保险责任分类：a）疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。b）医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c）失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4.根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5.根据给付方式不同分类：a）费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。b）津贴型保险（定额给付型保险）。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c）提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
商业保险种类繁多，因此作用范围全面：1、身故保障，目的对得起家人，身后留笔钱；2、意外伤残保障，目的是如果碰到意外伤害导致残疾的大额赔偿（现实中这种风险比比皆是）3、医疗费用报销，目的减轻医疗费用压力；4、重疾大额医疗费用补充，目的基本同上，单独提出来，主要是重疾险的保险意义更加大一些，因为这往往是解决不能承受之重；5、养老储蓄规划，目的是提前一点一点的储蓄积累自己的将来养老生活金，积少成多，提高将来老年的生活质量。
商业保险有什么好处 有哪几种
随着保险行业的不断发展，很多人都考虑购买一些商业保险作为基本社保的补充，那么商业保险有哪些好处呢？如何购买商业保险呢？下面小编就为您详细介绍一下。
对于人身商业保险按其用途大概可以分为以下4类，其特点也不尽相同：
1、意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决。
2、健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用；当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜；不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心。
3、身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱。
4、理财保障：如分红类、投资理财性质的保险，这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择。
家庭成员购买商保前可以从以下方面考虑：
1、全家的重疾保障，规避重疾所造成的高额医疗费用；
2、意外险，低保费、高保障，规避意外的风险；
3、夫妻的寿险，保障责任为身故、全残，需要覆盖孩子的教育成长过程中的学杂费用、家庭的生活费用等；
4、教育金险（孩子购买），需要根据家庭的财务安排来选择。
商业保险主要起到的作用，是方法风险来临的时候，对家庭经济造成的重大打击起到补偿和转移的作用。商业保险是对社会保险的有效补充。购买商业保险，应在保持家庭生活质量的前提下，适当选择，不能让保险成了家庭生活的负担。
什么是农业保险 农业保险有哪几种
农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
农业保险与农村保险是两个不同的概念，后者是以地域命名，是指在农村范围内举办的各种保险的总称，除含农业保险外，还包括乡镇企业、农业生产者的其他各种财产、人身保险。
农业保险的保险标的包括农作物栽培（农业）、营造森林（林业）、 畜禽饲养（畜牧业）、水产养殖、捕捞（渔业）以农村中附属于农业生产活动的副业。
农业保险一般可分为两大类：种植业保险
（1） 农作物保险。农作物保险以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作物为对象，以各种作物在生长期间因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承保责任的保险。在作物生长期间，其收获量有相当部分是取决于土壤环境和自然条件、作物对自然灾害的抗御能力、生产者的培育管理。因此，在以收获量价值作为保险标的时，应留给被保险人自保一定成数，促使其精耕细作和加强作物管理。如果以生产成本为保险标的，则按照作物在不同时期、处于不同生长阶段投入的生产费用，采取定额承保。
（2）收获期农作物保险。收获期农作物保险以粮食作物或经济作物收割后的初级农产品价值为承保对象，即是作物处于晾晒、脱粒、烘烤等初级加工阶段时的一种短期保险。
（3）森林保险。森林保险是以天然林场和人工林场为承保对象，以林木生长期间因自然灾害和意外事故、病虫害造成的林木价值或营林生产费用损失为承保责任的保险。
（4）经济林、园林苗圃保险。这种险种承保的对象是生长中的各种经济林种。包括这些林种提供具有经济价值的果实、根叶、汁水、皮等产品、以及可供观赏、美化环境的商品性名贵树木、树苗。保险公司对这些树苗、林种及其产品由于自然灾害或病虫害所造成的损失进行补偿。此类保险有柑桔、苹果、山楂、板栗、橡胶树、茶树、核桃、枣树等保险。
养殖业保险
（1）牲畜保险。牲畜保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、骆驼等为承保对象，承保在饲养使役期，因牲畜疾病或自然灾害和意外事故造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、掩埋所造成的经济损失。牲畜保险是一种死亡损失保险。
（2）家畜保险、家禽保险。以商品性生产的猪、羊等家畜和鸡、鸭等家禽为保险标的，承保在饲养期间的死亡损失。
（3）水产养殖保险。以商品性的人工养鱼、养虾、育珠等水产养殖产品为承保对象，承保在养殖过程中因疫病、中毒、盗窃和自然灾害造成的水产品收获损失或养殖成本报失。
（4）其他养殖保险。以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物和养蜂、养蚕等为保险对象，承保在养殖过程中因疾病、自然灾害和意外事故造成的死亡或产品的价值损失。
保险是怎么分类的？有哪几种？分别是什么功效的？
今天给大家介绍的是保险的分类和功用，人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险，细分下来有9大险种，对应的功用都是不一样的。
1、人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承。
2、定期寿险
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；
若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保。
3、终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
4、两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。
特点：既有保障功能、又有储蓄功能。
5、年金保险
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
6、健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
7、重疾险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。
可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
（1）含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付；没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
（2）纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
（3）含生存责任的重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止；被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费×百分比。
8、医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点：是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
9、意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动（比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等）中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；
被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。
意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险，小额的花费规避大风险，真正发挥保险的杠杆作用。
同医疗险一样，意外险的保险期限通常都是短期的，一般都是一年期的，到期后续保。
车险有哪几种 如何选择
据了解，目前在国内的汽车保险市场上，有不少的保险企业均可为客户提供汽车保险服务，而且保险险种也五花八门。在众多车险险种中，交强险是由国家强制规定必须要投保的。除此以外，各种商业险险种则可以由车主根据自身情况有选择性地投保。由于对保险知识不够了解，不少像崔小姐这样的新手车主在第一次选择商业险的时候，难免会走上一点冤枉路，多交了一些不必要的保费，或者由于判断错误而少买了一些应该有的汽车保险，以致使车主的财产得不到全面的保障。
所以，买车后，车主对于一些有关车险的问题，比如车险有哪几种？一般买哪些才最实惠最全面？……等等，不能掉以轻心。在选择汽车保险的时候，车主宁愿多花一点时间去琢磨，也要投保一款性价比较高而且保障全面的车险。只有这样，万一以后爱车出险了，车主才能得到保险金的赔偿。
除了解车险有哪几种这类问题外，一般来说，新车车主在投保车险的时候都会选择较全的险种。究其原因，其中一方面是因为新手开车不太熟，出险的机率相对较高，同时新车主也会特别爱惜新车，希望得到全方位的车险保障；在另一方面，则是全面型的车险基本上可以涵盖大部分出险的情况，对于不懂得判断车险一般买哪些的新手来讲，比较省时、省心、省力。
目前保险市场上的保险企业很多，不同的保险公司的承保内容可能会有一定的差别，但一般主要的险种都会承保。专家建议车主选择保障范围广的保险。其中主险包括有车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗抢险。由于主险的保障范围能够涵盖车辆最常见的意外情况，所以大多数新车车主都会投保。同时，因为新车主对于爱车格外爱惜，所以还可以附加投保玻璃单独破碎险和车身划痕险，使汽车使用中一些常见的非碰撞原因造成的车身划痕及玻璃单独破碎的意外事故可以获得保障。
除了交强险外，汽车可选择的商业险包括主险与附加险。
主险：商业三者险、车损险、车上人员险、盗抢险。
附加险：不计免赔率、车身划痕、自燃、车上货物、玻璃单独破碎、发动机特别损失、机动车停驶损失等等。
交强险负责的只是第三者的责任，不负责本车和自己车上的人和物，所以要选择相应的商业险来补充不足。
买车险最终目的是在发生车辆损失的时候能够及时得到赔偿，从实际情况出发，选择最可能用到的险种，既经济又能获得全面保障。下面介绍一下对于新手新车最有必要的四种车险：
车辆损失险：车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种，从一般的碰撞事故到车毁人亡，都要靠它来减少损失。对于新手买的新车来说，车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时，最好买此险种。
第三者责任险：因为交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，交强险提供的低赔付远远不够。而三责险就可以按照保险合同的约定提供超出交强险赔付额度之外的赔付。
不计免赔险：车主投保此险种，可将按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，本应由被保险人自行承担的免赔金额部分，按照保险合同的规定，转嫁给保险公司负责赔偿。
全车盗抢险：新车容易吸引盗贼的眼球，而且一些属于易盗车型，如本田雅阁等，投保盗抢险能防患于未然；如果停放爱车的地点不固定，或者经常停放在露天无人看守的停车场，也建议车主投保盗抢险，为爱车添加一重保障。
分红保险怎么样 有哪几种
分红保险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按一定的比例想保单持有人进行分配的人寿保险产品。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。
目前国际上常用的寿险分红方式主要有两种：一是以现金方式进行分红，以美国、日本、台湾地区为代表；而是以增加保额的方式进行分红，以英国、澳大利亚为代表。
保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到保额当中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。
分红险有哪些分类
分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。
投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，分红保险怎么样没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
分红保险怎么样？
保险分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
请问如何挑选分红型保险？
分红型保险是保险公司近几年来为了迎合市场需求，借鉴国际保险市场上的通行方式，开发出来的保险产品。用分红型保险产品替代和丰富传统的保险产品，分红保险怎么样大家已经有一定了解了。既减轻了保险公司的由于利率波动造成的风险，也为投保人在利率波动下，分享保险公司的投资收益，获得比固定保额更好或更理想的收益。但是，所有的分红保险产品的分红利益均为不保证收益，因此，所有的分红保险产品的推荐书上都有一句话：分红是波动的，是非保证的，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。
一般在选择分红保险时，一要选择长期保险险种，只有长期（20年以上）积累才能显现出分红保险的特长，其间才可能会出现1-2次通胀高发期；二是要选择比较理想的分红方式，目前国内保险公司分红有两种方式，现金分红与保额分红，具体方式各有所长；三要选择公司实力，看以往的经营状况，以预期未来的经营效果，但这并不是唯一的选择，因为有黑马，也有经营失误的可能，历史只能说明过去，并不一定代表未来。
