王先生于3年前购买了一份寿险，但没有购买重大疾病保险，如今年过30岁的他越来越感到家庭责任的重大，于是想通过加保一份重大疾病保险来分担家庭的财务风险。对此，保险专家建议，不同人生阶段对于保险的需求也不同，在人生黄金期，即参加工作后至退休前这一段时间，寿险、重疾险和意外险这3大保险必不可少。
健康险：重疾保障当未雨绸缪
据介绍，定期寿险主要提供身故或全残保障，以往由于治疗技术等原因，发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率(5年跟踪)，男性为60%，女性为76%，存活10年以上的占患者人数的20%左右。
目前，重大疾病的发生率正不断增高，据有关部门统计，人一生中患重大疾病的几率高达72.17%，因此，重疾保障必不可免。
建议：切忌“临时抱佛脚”
许多投保人在发生重大疾病后，才想到为自己增加一份保障，但往往被保险公司拒之门外。目前，大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单，这意味着，保户一旦身患重疾就难以从保险公司获得更多保障。因此，购买保险应该未雨绸缪，而不是“临时抱佛脚”。
寿险：化解家庭财务危机
在各类保险中，寿险是必保险种，主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时，家庭财务可能发生的危机。寿险分为定期寿险和终身寿险，同样保额的寿险产品，选择定期和终身的保费相差较大，如某保险公司的两款寿险产品，30岁男子投保30年定期寿险，在保额10万元的情况下，年缴保费为410元；如果投保终身寿险，保额10万不变，年缴保费则达到1900元。
那么，该选择定期寿险还是终身寿险？一般来说，年龄达到60岁后，由于不承担家庭主要经济负担，即使身故，对家庭带来的风险相对较小，因此，如果经济条件有限，选择定期寿险保障即可。
建议：购买“定期险＋附加险”
在购买定期寿险的同时，为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担，可以附加重大疾病保险，以在确诊重疾时，从保险金中获得一部分给付。
意外险：随时撑起“保护伞”
意外风险常常令人措手不及，于是，很多人在日常出差或出行时前才会想到购买意外保险。其实，拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，日常生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。
人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险，前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付；后者除伤残赔偿外，还包括医疗费用的赔付。
建议：应足额投保
对于家庭“顶梁柱”而言，建议选择综合意外伤害保险，且保障一定要足额。如果已经有基本医疗保障，仅选择人身意外伤害保险即可，否则应购买人身意外综合保险，这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。
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重大疾病，人生黄金期，离不开三类保险
[导读]：何先生3年前买了一份平安寿险，但没有购买重大疾病保险，如今年过30岁的他越来越感到家庭责任的重大，想通过加保一份重大疾病保险来分担家庭的财务风险。****理财网网保险专家建议，不同人生阶段对于保险的需求也不同，但对于处于人生黄金期的人群，即参加工作后至退休前这一段时间，对保险的需求不能离开“寿险、重疾险与意外险”这3种险。
健康险：重疾保障不可少
重大疾病的发生率在不断增高，据有关部门统计，人一生中患重大疾病的几率高达72.17%，因此，重疾保障也必不可免。
定期寿险主要提供身故或全残保障，以往由于治疗技术等原因，发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多的重大疾病的治愈率与存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率(5年跟踪)，男性为百分之六十，女性为76%，存活10年以上的占患者人数的百分之二十左右。
建议：切忌“临时抱佛脚”
许多投保人在发生重大疾病后，才想到为自己增加一份保障，但往往被保险公司拒之门外。目前，大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单，这意味着，保户一旦身患重疾后，即难以投保新单从保险公司获得更多保障。****理财网网保险专家表示，保险公司出于风险控制的考虑，不会接受带病投保的客户，这样是出于对健康投保客户的公平角度考虑。因此，保险还是应该做好提前规划，未雨绸缪，而不是“临时抱佛脚”。
寿险：化解家庭财务危机
寿险是“必保险种”，主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时，家庭财务发生危机。寿险分为定期寿险与终身寿险，同样保额的寿险产品，选择定期与终身的保费相差较大，如某保险公司的两款寿险产品，30岁男子投保30年定期寿险，保额10万的情况下，年缴保费为410元，假使投保终身寿险，保额10万不变，年缴保费则达到1900元。
选择定期寿险还是终身寿险？一般来说，年龄达到60岁后，由于不承担家庭主要经济负担，即使身故，对家庭带来的风险相对较小。因此，假使经济条件有限，选择定期寿险保障即可。
建议：定期险＋附加险
在购买定期寿险的同时，为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担，附加重大疾病保险，可在确诊重疾时，从保险金中获得一部分给付。
意外险：随时搭建风险保护伞
意外风险常常令人措手不及，于是，很多人习惯每次出差或出行时会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。
人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险，前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者除伤残赔偿外，还包括医疗费用的赔付。
建议：投保应足额
对于家庭主要经济支柱而言，建议选择综合意外伤害保险，且保障一定要足额。假使已经有基本医疗保障，仅选择人身意外伤害保险即可，没有医疗保障的人应购买人身意外综合保险，这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。
保险知识，人生不可少的六张保单
有一个事实我们大家都需要达成共识，人类整体上面临生、老、病、死、残各种风险，只不过我们都不愿意去承认这种风险会发生在自己的身上罢了，有风险才会有保险的存在，所以我们在不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，只有通过保险这种科学的制度来提供生命的保障、转移风险、规划财务需求，因此成为当今最科学的理财方式之一。所以我们人生需要的六张保单问问自己拥有了几张？没有拥有的一定要补上哦！
第一张意外险保单
我们刚刚参加没有很高的收入，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。这张保单是为我们的父母所购买，体现了对父母养育之恩的报答，每天一元钱，把我们的风险转嫁给保险公司，这张保单的保额一定是我们的父母在所在地的未来五到十年的生活费用。
第二张夫妻互保保单
当我们成家立业时，夫妻双方对彼此都有一份责任在里面，我们每个人都处在“三高一低”的社会中，大病发病率越来越高、治疗的费用越来越高、治愈率也越来越高，但是发病年龄却越来越低，是由于一些人不小心造成的，另外我们60岁左右一定会发生重大医疗费用，这也不排除有一些人在这之前就会发生，今天不投保明天都有可能出现拒保等问题，所以提前为自己规划未来必需要支出的费用，这才是一个现代人，充分利用保险这种科学的制度。
第三张子女的教育及医疗保单
当我们的孩子从落地的那一刻起，我们就承担了照顾他，并让他健康茁壮的成长，但是小孩子的医疗和教育是我们必需解决的问题，因为现在造成我们生病的原因太多了，别人的不小心和不认真就会导致我们医疗费用的支出。随着社会的进步、科技的发展、就业的压力，这就要求我们为孩子准备更多的教育费用。
第四张养老保单
30岁左右的时候为自己规划养老，即使我们50、60岁还能工作，但是我们并不是为了吃饭而工作，而是为了提高我们的生活品质。
第五张守住财富保单
当我们40岁左右的时候，有了一定的财富守钱比挣钱更难，所以需要我们合理的安排自己的资产，不可以做一些风险性很高的投资，一定要做一些安全、保本、增值的投资。
第六张避税保单
50岁以后，有了房子和车，孩子长大了，也有了大笔的财富，这个时候我们就要想到如何来传承我们的财富问题，随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细的思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须缴纳个人所得税，也不能用作抵偿被保险人的债务。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
保险知识，人生必不可少的六张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，从单身贵族到中产，有六张保单不可或缺。
意外险保单
第二张重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
养老保险单
个老人的时候，怎么办？你需要一张养老保单。
人寿保单
万元，就买个50第五张给小孩子提供良好的教育基金。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用，另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。儿童意外险是孩子的必备保单，儿童好动、好奇，比成人更容易受到意外伤害。
保单
保险知识汇总，孩子成长不可缺少的三大保险
我国少儿医保制度，虽有保障，但是缺依旧不足，如果有一定经济能力的家长，不妨根据社保的不足，考虑购买少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险等，全方位构筑孩子保障金三角。
一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。选择少儿险时首先应从自身的需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。
1.少儿医疗/疾病类保险
少儿医疗/疾病类保险主要是预防儿童在罹患疾病后不会因为经济原因而无法得到优质、快速的医疗服务。现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，高额医疗也是一笔不小的开支，利用少儿医疗疾病保险可以分担孩子的医疗费支出。
推荐产品：泰康e顺少儿重大疾病保障计划
产品优势：专为少年儿童设计的重大疾病保障，低保费，高保障。
投保示例：
家长为孩子购买该产品，如保额选择10万，在等待期过后，被保险人若发生首次确诊罹患合同所定义的重大疾病，立即可获保险公司10万元重疾险赔付。若是在等待期内发生，按所交200元保费给付保险金，合同终止。
2.少儿意外伤害保险
少儿意外保险可以防范儿童成长过程中由于外部突发意外事故而产生的风险。由于生性好动，自我保护意识和能力较差，少儿发生意外的概率较成人高，因此为防范和规避日常少儿意外风险，父母可酌情为孩子投保少儿意外险。
推荐产品：大地保险状元乐（A款）保障计划
产品优势：专为3-18岁的少年儿童设计，是少儿医保的良好补充。
投保示例：
刘先生通过中民保险网为4岁儿子投保该产品，在保险期内可享受以下保障：
1、意外事故导致身故一次性给付2万元身故保险金；2、因病住院产生的治疗费用，在扣除100元后按比例赔付，最高可赔付5万。
保险知识，女白领 疾病保险不可少
薇薇在一家外企公司打拼多年，终于在30岁这年提升成为部门经理，事业可谓蒸蒸日上。可是由于长期呆在空调办公室里，她时常头部隐隐作痛、四肢乏力。她去医院内、外、妇科逐项作了检查，虽没有发现异常，可她还是担心不已。此外，现在有了物质基础，薇薇打算在今年内要一个孩子，但是又听说高龄产妇有危险，为了自己的健康，她决定给自己买份保险。薇薇还希望能进行有效的财务规划，使自己在短期内完成资本积累，有效预防未来的财务危机。
女性专属重大疾病保险
女性重疾险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种；以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。在选择增多的同时，还会获得保费便宜的实惠。
如中国平安康乃馨女性重疾保险（分红型），为女性提供28种重大疾病保障，其中包含女性原位癌、恶性葡萄胎及系统性红斑狼疮等。将疾病分为两类，合理又经济，并享受分红。
如果薇薇投保该产品，10万保额。那么保费支出是每年交保费4000元，交费期20年。
薇薇的保险利益有：
1、疾病领取：保单生效90天后，初患22种一类重大疾病的一种，可获医疗保障金8万元。保单生效90天后，初患6种二类重大疾病的一种，可获医疗保障金2万元。
2、身故保险金：如薇薇一生健康，未领取任何重大疾病保险金，那么在她身故后可得全部保险金额10万元！
3、分红：在未发生保费豁免的情况下，薇薇每年还可获得公司分配的红利，为理财计划打基础。
母子平安有保障
虽然，法律上没有明确规定孕妇不能投保，但因为女性妊娠期风险概率比正常人要高得多，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制。怀孕28周以后，所有的保险都不接受承保，28周以内，只接受寿险、养老险、意外险的投保申请，不接受除母婴险以外的医疗健康险。
因此，计划生育的女性，最好能在怀孕前就投保健康险或女性健康险。而如果怀孕前没考虑到投保，怀孕后又想买保障妊娠期和新生儿，就必须选择母婴健康险。
母婴健康类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。保额一般在10到20万元比较合适。
