第一张意外险保单
25岁-30岁，我们还在创业或打拼，为人生积累财富。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报答。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院手术补偿来实现。
第二张大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。在感冒一次也能支出1千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的钱一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报。
第三张养老保单
规划自己的养老问题，是对自己与儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第四张积累资产的保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险与车险也是必不可少的。
第五张子女的教育婚嫁
从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金已经是当务之急。义务教育的费用越来越贵，从小学读到大学要以20万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类的开支也是一笔不小的开支。给孩子买一份教育险婚嫁险，有较强的增值功能，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
第六张孩子意外险
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动、更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。还要附加意外医疗险与附加住院医疗险。
第七张避税保单
50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题，在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险与养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。
随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细的思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金收益人，无须缴纳个人所得税，也不能用作抵偿被保险人非的债务。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
延伸阅读
央视再次聚焦儿童健康！少儿保险一定要买！
昨天，我看到这则新闻，14岁的孩子，就得了脑梗，看完之后，我觉得这个孩子太可怜了。很多人会觉得这只是一个特例，我想说，这样的例子以后会越来越多，谁也挡不住。
这几年孩子的健康问题越来越突出，从震惊全国的“疫苗案”、“毒奶粉”、“转基因”、“地沟油”，我们发现，总有一款适合你，假疫苗击穿了我们心灵的承受底线，终于，我们已经无路可逃。
每一个孩子都是上天赐予的礼物，在家长的眼中孩子就像捧在手中的水晶球，每个家长都特别小心，不管是一场疾病、还是一个意外，对一个家庭都是毁灭性的打击。
如果孩子得了重大疾病，父母几乎都会全力以赴去救治，因为一个患病的孩子而改变一个家庭命运的悲剧，因病致贫、因病返贫也一直都是一个社会问题。
倪萍为给孩子治病曾倾家荡产
作为父母，孩子的安全和健康都是放在第一位的，但您知道吗？在他们的成长道路上，有太多风雨要面对，太多荆棘路要走！很多事情不是你注意就不发生了。看看下面这些无助的父母，希望悲剧不要重演。
1999年，倪萍正是当红的时候，可以说是“央视一姐”，主持春晚，登上央视台历封面！然而此时她的内心，却备受煎熬，因为自己刚刚生下来4个月的孩子，患上了一种罕见的疾病，如果治疗不好，他会慢慢失明，最后失去生命！
要知道，这个孩子是倪萍40岁才生下来的，可以说是倪萍的心肝宝贝，为了挽救这个孩子的生命，倪萍几乎想尽了一切办法，她在央视不能接外场赚钱，卖房子治病的话，卖完又不知道可以住哪里！
为此她放弃自己最喜欢的主持事业，为了治好儿子，也是几乎放弃了一切。她白天跑医院，晚上坐在沙发上一根一根抽烟，哭得自己“都快先看不见了”。国内没法治，那就去美国。那几年，家底儿都掏出去了。去拍电影、接广告…所做的一切，都是为了给孩子治病！
央视再次聚焦儿童健康
每一个孩子都是上天赐予的礼物，在家长的眼中孩子就像捧在手中的水晶球，每个家长都特别小心，不管是一场疾病、还是一个意外，对一个家庭都是毁灭性的打击。
国际儿童肿瘤学会调查发现，近10年来，每年儿童肿瘤发病率均以2.8%的速度增加，恶性肿瘤已成为造成儿童死亡的第二大死因。
白血病，脑肿瘤，淋巴瘤是儿童恶性肿瘤高发病种，1-3岁儿童患肝母细胞瘤、肾母细胞瘤、恶性生殖肿瘤几率更高，7岁以上儿童多见肉瘤等肿瘤。目前，中国每年新增3-4万名儿童肿瘤患者，平均每1万名儿童中，就会有1名癌症患儿。
虽然现阶段我国急性淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上，儿童恶性肿瘤的治疗效果要远远好于成年人，但动辄十几万、几十万甚至上百万的治疗费用却是最大的拦路虎！
孩子的保险必须买
如何破解？为爱未雨绸缪，少儿保险渐成刚需！
0-3岁，意外+少儿医疗+健康险
一般宝宝在出生28天以后就可以为其投保医疗险了。0-3岁学龄前的孩子，抵抗力还很差，最容易生病，懵懂莽撞，很容易发生小意外。因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险非常必要。
3-6岁，意外险为主
3岁以后的孩子，顽皮好动又缺乏自我保护能力，意外类保险必须增加。目前市场上大部分的意外险都是消费型的，第一类是保险期为“一年”的意外险，保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾，一般是一年交几百元保10万，意外门诊、疾病住院都可以报销。
7-12岁，教育金+医疗险
7-12岁，一般是孩子的小学阶段，家长投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于此时孩子年龄稍大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后，教育金+医疗险
12岁以后，孩子一般要进入中学了，这个阶段投保，首先办一份居民医保，无法办居民医保的，可以购买学校统一投保的学平险。如果条件许可，还可以给孩子投保终身重疾险，选择分红险保单，合理抵御通货膨胀。
出国旅游一定要买境外旅游险吗？
出境旅游已经成为很多人的一种生活方式，但是，在旅游过程中、稍有疏忽就可能发生意外，给自己和家人带来痛苦，甚至造成终身遗憾。目前市场上有非常丰富的短期旅游保险产品，这些保险产品保险期间从3天到30天，保费从几元到几十元，保险责任包括了交通工具意外伤害责任、意外伤害及医疗责任、突发急性病等保险责任，完全满足客户短期的旅行需要。在境外遭遇各种风险后能够最快获得救援及医疗是最重要的，所以提醒出境游玩的游客一定要为自己选择境外救援险。
境外旅游险重要性在发生大自然意外灾害、或者突发安全事件的时候，救援的途径只有两种，一种是当地政府或者中国在驻地大使馆，另一种为商业途径，也就是保险公司的境外旅游险和境外救援险，目前游客赶赴欧洲大多数国家旅游，都需要购买欧洲签证保险以获得旅游期间的安全风险保障，然而，目前国内很多的游客对风险保障的意识还不是很强烈，据有关数据调查，去年出境的游客达到4000万人次，但是却有许多人未购买境外旅行医疗险。
境外旅游险如何购买根据《申根协定》签订国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于3万欧元，出境旅游险期限不得少于一个月。
也就是说如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、意大利、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根协定》的国家，就必须投保包含医疗险的旅游险。如果消费者出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但为了以防万一，还是应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。
出境旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。比如，去美国、日本等医药费较高的国家，旅游医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短，医疗险的保额可以在10万元左右。
苏黎世保险“商旅易”计划可靠吗苏黎世保险公司北京分公司日前推广其旅行保险一年期“商旅易”计划。该产品主要针对商务出差客户，如果客户在境外遭受了意外伤害，可以获得最高50万元的旅行意外伤害保险赔付和最高100万元的境外紧急医疗费用补偿。
另外，如果因遭遇恶劣天气、天灾、公共交通工具的机器及/或电路故障、罢工等原因导致飞机、火车或轮船延误连续6个小时以上，保险公司将按每延误6小时，赔偿300元的标准以保险金额为限进行赔偿，最高给付900元；因航班延误需额外住宿而机场或航空公司未对此有任何安排，或办理了登机手续后因航班延误或取消造成旅客被迫自行改乘其他交通工具，在无法从其所乘坐班机的航空公司获得任何赔偿的情况下，苏黎世将为其提供最高1000元的额外住宿费用补偿以及最高3000 元的更改行程保证金。
