但是90%的家庭在买保险这件事情上都走了歪路，总体保费累积起来可能要多花十几万的费用，这一切都源于现有保险的销售方式，以及托亲带故冲情面买的保单。
如果你符合以下情况，基本上你就进了保险的坑
1、所有人都在说买重疾险，你也跟着风买了，结果保额就10万。现在社会任何家庭都不会被10万元拖垮吧，所以买保险重要的是保额，越高越好。
2、孩子的保险是家庭中次要的，1500左右就能配齐，你却花了七八千块钱，还给孩子买了一份终身寿险，你可能无形之中给孙子留遗产，你这心操得够久的。
3、自己养老问题没考虑，就先给孩子买了一份养老分红险，原因是销售人员告诉你产品太好了，过了这个村没这个店了，可现在给孩子考虑养老真的是你的需求么？
4、家庭年收入才6万，就先给孩子买了6000块的保险，夫妻俩却在裸奔，要知道大人如果不幸， 孩子以后的生活是更大的问题。咱们做父母的才是孩子最好的保险，要先以大人为主。
5、收入较少的家庭，300多块钱就能买300百万医疗险，就能解决昂贵医疗费的问题，不再为医疗费用担心。结果你却花了几千或者几万，原因是你的朋友告诉你没有便宜的保险，还必须捆绑才能买。事实确实销售人员为了完成自己的业绩，让你吃土也在所不辞。
6、每到年初各种送礼告诉你开门红产品，过时不候，强制储蓄，你咬咬牙也买了，等急用钱的时候根本取不出来。要损失一大笔钱。
综上都是目前典型的销售误导
买保险的正确姿势
消费者买保险，最主要的目的是为了弥补突发状况后的经济损失，务必要把保障跟理财区分开，如果你想理财，买理财产品就好了嘛~
1、买保险，保额大于一切，在预算有限的情况下，可以牺牲保障期限丰富保障额度，例如孩子的重疾险，50万保终身，一年2000块钱。有压力的情况下，可以选择保30岁，费用也就500多。 孩子30岁了再让他自己补充去呗。或者自己消费能力提升了再给孩子补充一个就好了嘛~
2、重疾+医疗才是完整的大病解决方案。重大疾病不光是医疗费用高昂，患有重疾后将面临着收入损失，还有后续的康复费用。用医疗险报销重疾的治疗费用，将重疾赔付的钱用于养病才对，两项互补，缺一不可。
3、先大人后小孩。父母给孩子提供的保障是没有额度限制的，商业险是有固定额度的，父母健康才能够给孩子最好的保障。bx010.COm
4、买保险千万不能忽略健康告知，目前我们听到的保险拒赔并非是保险公司恶意使坏。因为很多业务人员以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题，甚至说只要每住院就能买保险等荒唐接口搪塞你。但是只有如实告知了健康问题，才不会影响以后的理赔。大家对于理赔难的印象大多都来源于销售不规范导致的。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
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少儿保险的“5个坑”你中了几个？
有人说，一个女人的保险意识，在孩子出生后会提升一百倍，这句话还真不夸张，很多家庭的第一份保单，都是买给孩子的。
保险意识的提升，多是为人母之后内心“爱与责任”的爆发。然而，保险仅仅是爱与责任这么简单吗？
爱无价，保费却有价，我们购买保险的时候，切莫让感性冲昏头脑，冲动消费，最后损失的不仅仅是金钱，更有可能在关键时刻无法给孩子提供应有的保障，让“爱与责任”打了折扣，甚至后悔终身。
以下是我根据保险咨询案例编成的顺口溜，供大家参考，避免踏入误区。文采有限，各位高人勿喷~
一、少儿投保的5个坑
1、孩子保险一大堆，大人却在裸奔
2、分红返还与万能，羊毛出在羊身
3、人情保险糊涂买，出事可能不赔
4、捆绑产品障眼法，小心暗中带坑
5、销售误导常常有，让人难辨真伪
出现这些问题，有的是消费者接触保险不久，存在认识上的误区，有的是保险销售人员故意误导，有的是保险公司的产品宣传暗藏陷阱。。。下面，我对几种情况进行详细介绍：
1、孩子保险一大堆，大人却在裸奔
（1）从家庭责任角度来分析
大人承担着家庭重任，是家庭经济的来源，发生风险时如果没有足够的保障，整个家庭经济可能轰然倒塌；而小孩没有收入，对家庭影响相对要小。只有大人健在并拥有持续赚钱的能力，才是小孩乃至家庭最好的保障。
（2）从风险概率角度来分析
从癌症理赔占比数据看，大人患癌症的概率远高于小孩，尤其是30-60岁这段工作最忙、生活压力最大的时期，是癌症的高发期，也是对家庭影响最大的时期。
这期间家庭经济支柱若患病失去收入，上有老人赡养、下有小孩教育，加上自身治疗、康复费用，很容易击垮一个家庭。如果财力不够雄厚，就得提前规划，把风险转嫁给保险公司。
很多家庭出于对孩子的爱，把有限的保费给小孩买了保险，健康险、两全险、教育金甚至养老年金都配齐了，而大人什么保险都没有，对整个家庭而言，风险是极高的。
小结：要优先给大人尤其是家庭经济支柱配齐定期寿险、医疗险、重疾险、意外险，不管出现哪类风险，保证有足够的钱来应急和维持家人的生活、孩子的教育等开支。在此基础上，可以给小孩配置必要的健康险和意外险，如果经费有限，就先花几百块配置定期消费型保险。
2、分红返还与万能，羊毛出在羊身
一位宝妈给满月宝宝买了分红型重疾险，保额40万，单次赔付，年交费将近8000元，而每年分红只有几十元。
那么不带分红的重疾险，同样终身保障年保费是多少呢？只需2000出头！即使是多次赔付的产品，年保费也不过3000余元！
分红\返还型\万能型保险的本质，是从保费中拿出少部分作为保障成本，其余的钱，保险公司会拿去投资，然后给投保人一定分红或返还，所以这类产品价格要贵的多，但收益却未必高，因为保险公司的收益、分红都是不确定的。
保险公司分红一般分为高中低档，但业务员往往都按中、高档分红来演示收益，让人觉得非常划算，但从经验数据看，保险分红一般都很少，与预计的相去甚远！
小结：把有限的保费用到提高保额上，如果经济条件有限，可以考虑配置定期消费型保险，这类产品杠杆率高，少量保费就能获得较高的保障额度，等经济条件稍好时再加保终身型保险。
如果是出于资产配置目的，在基本保障都齐全后，可以用部分闲余资金购买年金险，有一个长期、安全、确定的收益和现金流，当然，这只适合有钱做长期财务规划的家庭。
3、人情保险糊涂买，出事可能不赔
向亲戚朋友推销保险是业务员重要的销售方式，出于信任，很多人买之前并没有问那么清楚，甚至连保险保什么都不知道，等发生疾病、意外去理赔时，被告知不符合理赔条件，于是开始骂保险是骗人的。其实保险不骗人，只是买的保险不适用，比如：
a、给小孩买的是两全保险，只赔身故和返还满期生存金，疾病、意外受伤不保；
b、每年花上千元，却只买了一份长期返还型意外险，疾病不保；
c、碍于情面，给孩子买了份理财险，而健康险等基础保障为零，生病了无法报销
小结：买保险，首先要理清楚自己担忧什么、需要通过保险解决什么问题：疾病风险？意外风险？还是要解决现金流问题？依据需求找产品，并多家对比，才不会买错、买贵，毕竟保险是几十年的事情，一定明明白白消费，把钱用在点上。
4、捆绑产品障眼法，常常暗中带坑
有些捆绑销售的产品，号称一张保单保所有风险，看似保障很全，其实暗藏玄机，，比如：
（1）含有一些少儿并不必要的险种
（2）附加性价比不高的险种
以某公司一款少儿综合保障产品为例，产品形态如下：
终身寿险+附加重疾+附加定期寿险+附加恶性肿瘤+附加长期意外伤害+附加被保人豁免+附加投保人豁免
代理人一般会把所有险种都给你附上，细加分析就会发现：
a、主险是终身寿险，里面还附带有定期寿险，可是，孩子最需要的是寿险吗？寿险是赔付身故的，而小孩子最需要的保障并不是身故赔付，而是疾病和意外保障
监管文件有明文规定：不满10周岁的，身故赔付总额不得超过人民币20万元，就算买了50万保额，也只能赔20万，所以给孩子买寿险真心没必要。
b、单独购买的意外险价格都比较便宜，并包含意外医疗、意外住院津贴等，该款附加意外险不但价格奇高，还不包括意外医疗和津贴，小朋友高发的摔、碰、烫伤也就无法获得报销。
小结：医疗、意外、重疾、寿险，都是可以单独购买的，功能纯粹，价格透明，市面上有上千款产品，可以货比三家，挑选各家公司的拳头产品进行最优组合。
5、销售误导常常有，让人难辨真伪
尽管监管层一直在重罚销售误导行为，但为了销售业绩，业务员故意误导的情况还是层出不穷，常见的有：
a、夸大保险收益，做利益演示的时候瞒天过海，把收益做得很高；
b、夸大保障内容，甚至号称“什么都保”；
c、为了通过核保，在健康告知环节做手脚，以 “只要没住院都可以不告知”，”按照不可抗辩条款，两年后保证能赔”等不负责任的言论，怂恿投保人隐瞒健康情况完成投保，为日后理赔留下严重的纠纷隐患。
小结：1、 对于承诺的收益和保障，口说无凭，要看到合同条款才算有效，其次要分清“预期收益”和“固定收益”；
2、健康告知，一定要严肃对待，“两年不可抗辩条款”不是尚方宝剑，业界也有争议，过往的理赔官司互有输赢，切莫冒险。试想，假如发生理赔纠纷，在最需要雪中送炭的时候，哪有时间精力去打官司？
以上，是购买少儿保险时常见的一些问题，希望有保险需求的妈妈们，理性投保、货比三家，挑选到自己真正需要的保险产品。
二、少儿保险的配置思路：
a、社保一定要尽早买
b、建议的商业险配置顺序： 意外险＞重疾险＞医疗险＞年金等
c、优先购买保障型产品，教育年金等理财性质的产品有余力再买
d、重疾险保额一定要够，否则起不了作用，如果预算有限，可以先上定期重疾险，保证有足够的保额应对大病
1、为什么社保一定要尽早买？
社保是国家福利，包括了基本医保和大病医保两个部分，是一定要购买的，原因：
a、价格便宜，同时也是唯一可以带病投保和保证续保的健康险
b、部分商业险对是否购买了社保有要求，没有社保的情况下，购买商业险价格会贵不少，报销比例也会降低
c、新生儿社保最好在宝宝出生后三个月内办理，这样出生后留院治疗的宝宝，参保后可以直接按政策比例报销这部分治疗费用。如果超过三个月才去办理，这部分费用将无法享受报销。。
2、商业保险的合理配置
建议的商业险配置顺序是：意外险＞重疾险＞医疗险＞年金等，当然，这个顺序不是绝对的，还需要从家庭的实际保障需求出发
通俗的讲，就是我们为孩子投保，是担心什么问题？希望通过保险解决什么问题？
比如：
孩子好动、自我保护意识差，容易发生意外伤害——意外险
孩子年幼体弱，抵抗力差，频繁小病、住院——门诊医疗险、普通住院险（0免赔）
出现重大事故或疾病，家庭经济无法承担巨额治疗费用——百万医疗险（1万免赔）、重疾险、意外险
需要长期护理，造成父母收入损失，康复费用高昂——重疾险
医疗环境、治疗手段和就医地点限制——中高端医疗（特需部、海外医院、私人医院等）
孩子未来教育资金的强制储蓄、稳定收益——年金保险
这些问题，每个家庭具体情况不一样，风险程度不同，配置保险的顺序也就不同。
但一个基本原则必须遵循，就是先保障，后理财。
这里特别说明一下，我为什么建议少儿重疾险优先于医疗险购买：
重疾险费用随着年龄增长而增长，越早买越便宜，如定期重疾50万保额保30年也就500左右可以解决，终身多次赔付的产品在3000-4000元；
而医疗险在幼儿期价格比较贵（免疫力低，一般住院理赔率高），普通百万医疗要1000左右，性价比不高；随着年龄，免疫力提升，医疗险价格会逐渐降低，在11-12岁左右达到最低值，然后再随着年龄逐渐增长。
所以费用很有限的情况下，建议花几百块买个意外险+定期消费型重疾险，保障重大风险就行了，预算充足的当然可以考虑配置齐全。
保险有6大误区！你中了几个？如何解决？
没什么存款先不买，等以后有钱了再买保险；我有社保，看病都能报销，用不着买保险；别买小公司的保险，万一出事了不给赔；选保险要一定要带分红性质的，可以赚钱才不会亏。以上这些买保险时的想法，你是否也有过呢？
有买保险的意识是好事，但有时也会存在一些的认知误区，以至于在给自己配置的时候没合理的选择。
那么，保险究竟会有哪些误区呢？
一、没钱不买
有些人只要一说到买保险，就会觉得这是有钱人的事，只有他们才会买保险。而像自己这样没钱的就没必要买，花那么多钱买保险，还不如管好自己的吃喝拉撒就够了。
其实不然，事实是越穷越要买保险。
试想一下，如果你没个几十万的积蓄，万一哪天真得了大病，治病的钱哪里来？是借钱还是靠众筹呢？如果没借到治还是不治……
买保险不是会让你变穷，而是为了在真遇到了风险，所带来的经济危机转嫁给保险公司承担，给自己一个心安。
二、跟风买保险
前面我们说到没钱不买，那这里也说说有跟风买保险的事儿。
在买保险前，很多人觉得身边同事或亲戚都在买的就是好的，也就跟着一起买。就像去吃饭时，看哪家人多就选哪家饭店。
以这种情况买保险，必然会买错。到最后发现保额低保费高，保障内容又不是很适合自己的保险。每个人的需求都不同，不要因为周围人买了，就盲目跟风。买保险前，应认真想想再搭配适合自己的保险。
三、有社保就够了
很多人认为看病有社保就完全够用了，社保是国家的，绝对的安全可靠。但是生病报销社保是有限制的。
1、仅限社保内用药，没有在医保范围里的药品和项目需要自费，像很多重大疾病需要的进口药，这些社保都不报销。
2、无法做到100%报销，一般是50%-90%。通常社区医院治疗费用报销90%，非社区医院治疗报销比例会降低，（各地标准不同），总之越好的医院报销比例越低。
3、有报销上限，各城市的标准不同，通常20万封顶。
如果不幸患癌或其他重大的疾病，医疗的费用支出是巨大的，单靠社保无法解决大部分的医疗费，社保报销后剩余的部分需自己承担 。
所以，小病靠社保，大病还得靠商业保险。
四、只选大公司，小公司容易倒闭
很多人在买保险时很喜欢问：哪家保险公司好？公司大不大？只以保险公司大小说事，其他没听过名字的保险公司就容易是骗子，以及觉得不够大的公司很容易破产倒闭，怕买的保单后续得不到理赔。
保险公司的大小跟它的产品好不好没有直接关系，也不能以保险公司的大小来评判理赔能力。
其实，你认为的保险小公司并没你想象的那么小。
根据保险法规定，一家保险公司的注册资本不低于2亿元人民币净资产。再来说保险牌照，这是极其稀缺并且含金量巨大，有钱都不一定能有牌照。
另外，不仅在成立时有严厉的要求，对于保险公司在后续的资金运用的监管、偿付能力的监管，以及再保险机制的监管都是极其严厉的。
所以，保险公司只有相对的大小，但凡能开得起保险公司的实力都不容小觑。名气较响亮的大公司都是基于几十年的市场运营，其他保险公司虽然没有那么高的知名度，但一样都是受保监会监管的正规公司。
五、买保险为了投资理财
有些人在买保险的时候，首要关心的是投资回报率和是否返本，但保险不是存款也不是投资，过分看中投资可能会失去本身配置保险的意义。
一定要记住，保险最主要的功能是转嫁疾病和意外风险，用尽可能小的成本撬动更大的杠杆。
六、网上投保不放心
现在越来越多的保险公司都会把一些产品放到网上售卖。对于在网上买保险，问的最多的是“价格比线下买便宜那么多，会不会不靠谱”，“能不能理赔”。
小编想说，真的请放宽心。
第一，价格会更便宜，是因为没有“中间商”赚差价啊。设想下保险公司在线下开设营业点，要考虑员工工资、销售人员的销售成本等费用支出，而网上售卖则可以完全省去这些费用，可以更大的让利打响知名度。
第二，网上投保的电子保单一样具有法律效应，跟纸质保单是一模一样的。两者的区别只在于购买的渠道不同而已，但对于保险公司来说只认保单，根本不在乎你是从那里买的，因为最终还是保险公司赔偿。
第三，只要正常投保、没有隐瞒病情未如实告知和没有恶意骗保的情况，符合理赔条件，保险公司都不会赖账不理赔的。
最后，建议大家在买保险时，勿盲目跟风买保险，也勿过分追求保险公司大小。应根据自身需求优先选择适合自己的保险，合理的搭配。在保障相似情况下，再对比背后的承保公司。
投保的正确姿势：要注意这6个原则 否则可能会买错保险
最近，看了两个理赔案例，结果都是正常赔付的，但是却让人唏嘘。一个是重疾+医疗，一个是理财保险。如果换成我，我肯定不会这样买保险。
先看第一个理赔案例：
何先生，18岁，2018年10月，投保50万重大疾病保险+0.5万意外门急诊医疗保险，年缴保费9159元，缴费20年，保障至终身。
2019年5月，发生意外了。何先生被狗抓伤，去医院打狂犬疫苗，花了一百多元。
他到保险公司索赔，也获得了一百多元的赔付。
这个保险，是一个很正常的理赔案例。但是换作小编，是不会买这样的保险的。
意外医疗保险，0.5万，基本上起不到转移风险的作用，0.5万以内的医疗费，自己承担，没有一点问题。
在这个案子中，客户、代理人、保险公司，费了老鼻子劲，赔付了一百多块，其实是没什么实际意义的，纯属是刷了一下保险的存在感。
再看第二个理赔案例：
何女士，63岁，2016年9月，通过银行，为自己投保了一份理财保险(银行保险)，年缴保费5万元，3年缴。
到2018年9月，3年缴费期满，一共缴了15万。
2019年6月何女士因为肺癌，不幸身故，家人到保险公司提出了身故理赔申请。
根据保险条款，身故保险金是给付已交保费或者现金价值之较大者。
该保单的已交保费是15万，大于现金价值;故保险公司赔付15万身故保险金+万能账户价值10434元，合计赔付160434元。
这份保险，也是一个很正常的理赔案例。但是换作小编，也是不会买这样的保险的。
缴了15万，三年时间，拿回16万，年利息2.2%(实际上这样算不正确)，这样的大额投资，略显笨拙。
如果2016年9月，何女士每年缴1万元，投保30万的重疾险(含身故责任)，那么2019年6月身故时，缴了3万保费，获得30万的保险金，这不是更好的保障吗?杠杆率达到10倍。虽然自己不在了，但是为家人留下一笔资金，这叫留爱不留债。
年缴保费5万的年金险，缴了3年共15万，身故时拿回16万，是不是可以得出这样的结论：理财险不是客户致富的工具，是保险公司致富的工具。
这两个保险案例，实际上告诉我们一个道理，那就是很多人缺乏最基本的财务知识和风险保障管理知识，要么是购买了不足够的保障，要么是把保险当成了投资工具而不是风险保障工具，把保险办成了鸡肋，弃之可惜，食之无味。
那么，投保保险的正确姿势是什么?
1、保障为先，理财为后
到保险公司投保，初心应为获得保障，而不是理财，如果想理财，建议选择银行、证券等渠道。
2、用最低的保费撬动最高的保障
即选择保险时，看产品的性价比，而不是公司的大小，因为将来赔不赔，是看条款，而不是公司大小。
3、按收入投保
收入低的用户，可以选择定期寿险，保障至70岁或者80岁的重疾险;收入高的用户，可以选择保障至终身的，虽然贵些，但是建立了一笔寿险资产，可以传承。
4、先父母，后子女
父母是天，通过保险的安排，确保让子女的天不会塌下来。
5、在内陆投保
通过保险获得保障，在大陆投保即可，不必舍近求远、不必放弃主场去客场作战、不必刷国际感，即：不必去香港投保，因为：赴港购险而更险。
6、怎么样避免理财险成为保险公司致富的工具?
那就是选择有带保障功能的年金险，且选择保费豁免责任。
本文结论：
1、很多人投保保险，本希望转移风险、获得保障，结果却成了鸡肋。
2、理财险不是客户致富的工具，而是保险公司致富的工具。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
90%的人都不知道的6大医疗险误区，你中了几个？
医疗险一年只需要几百块、保额上百万，性价比非常高，如果身体条件允许的话，建议人手一份。
但是要挑到一款适合自己的医疗险，绝非易事。小编总结了在选购医疗险的过程中，常见的6大误区，建议你仔细阅读后，再行购买。
误区1：医疗险可以保至99岁
在买保险这件事上，大众都有一种心理，就是希望花更少的钱，获得更多的保障。
保险公司也深谙这个道理，所以在产品的宣传上，更爱强调保障多，保障时间长。
以某医疗险的条款为例
承保年龄为出生满28天至60岁，也就是说，这个年龄区间的人都可以投保，最高可以续保到99周岁，这是什么意思呢？
举个例子：
假如一位60岁的人买了这款医疗险，原则上到了99岁，他还可以购买。但实际情况是，市面上大多数的医疗险都是一年期产品，最多也就是保证6年保证续保，所以虽然条款中说可以续保到99岁，但不等于保证续保到99岁。
对于可以续保至99岁的产品，在实际运营中，如果出现赔付率过高或者其他风险，保险公司可以采取停售或者调价的策略，一旦产品停售，也就无法续保了。
因为医疗险的保障杠杆非常高，几百块钱就能买到几百万的保障，性价比很高，所以下架或停售的风险是始终存在的。
综上，如果身体条件允许，建议大家尽早选择一款续保条件比较宽松的产品。
何为续保条件比较宽松？
即续保时不需要重新进行健康告知，无论住院了或者罹患疾病了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对某一个人进行费率调整。
误区2：保额600万比100万更好？
在选择保额时，我们心理上更倾向于选择高保额，但是不是保额越高越好呢？
首先，我们要了解保险的理赔方式：
报销型：花多少报多少
给付型：一次性赔付一笔保险金
医疗险属于报销型，也就是花多少报多少。
常见的医疗险，针对的都是公立医院的普通部（非特需病房及干部病房），就算得了癌症，一年也就需要几十万的治疗费用。
所以不管保额是600万还是100万，花了20万，最多也只能报销20万，并不是保额越高报销越多。
一般情况下，医疗险的保额在100—200万就足够用了，并不是越高越好。
选择医疗险时还是要结合续保条件、保障内容、报销比例等综合考虑。
误区3：0免赔比1万免赔额更好
0免赔额和1万免赔额小编认为在本质上，并没有可比性。
因为0免赔额大多适用于小额门诊医疗险，出险率高，理赔门槛比较低，保额也不高，适用于妈妈给孩子配置，日常门诊看病够用；
而1万免赔额大多适用于百万医疗险，保额高达百万，住院或者大病才能用得上，1万的免赔额过滤掉了小额赔付，降低了运营成本，所以保费更低，杠杆更高一些。
因此，在选购医疗险时，不能片面地看免赔额的高低，最好结合续保、保额等条件综合考虑。
误区4：能报销门诊的医疗险更好
门诊的费用一般不高，市面上有专门针对门诊报销的医疗险，这种医疗险保额低、免赔额也低，通常出险率较高，所以价格并不便宜。
和百万医疗险相比，门诊医疗险的性价比只能称得上普通。
所以小编建议大家，先配置百万医疗险，如果预算充足的话，可以补充一款小额的门诊医疗险，这样就可以覆盖大部分的医疗支出了。
误区5：有了保险，去哪家医院都能报销
大多数医疗险及重疾险，都对就医医院有明确要求，以某医疗险的保险条款为例：
这款医疗险对就医医院的限制为国家二级及以上公立医院普通部；
不包括特需部、外宾医疗和干部病房，还有疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等。
所以在这些地方产生的医疗费用都是无法报销的。
所以，买了医疗险，并不是去哪家医院都可以报销，一定要仔细阅读保险条款，切忌因为疏忽大意，影响正常报销。
误区6：有了保险，什么病都能报
保险能保什么，一般都写在保障责任条款里，不能保什么，则写在免责条款里。
关于医疗险不能保什么的问题，我们重点看一下免责条款。
1. 既往症和遗传性疾病
既往症是指，在买保险之前及已经确诊，后续需要长期治疗的疾病，或者在合同生效前，症状已经持续存在，这两种情况，就算买了医疗险也是无法报销的。
遗传病和既往症类似，同样不在医疗险的保障范围内。
保险的保障主要针对的是未知疾病的风险，对于已经存在的疾病一般是无法保障的。
所以建议大家，一定要上医保，医保是国家福利，就算生了病，也可以提供保障。
2. 美容保健相关
医疗险主要是用来防范因病导致的高额必要的医疗支出；
涉及到的矫正牙齿或者美容保健等产生的医疗保健费用，并不属于必要医疗支出，所以不在医疗险的保障范围内。
不仅医疗险，基本上所有保险都有免责条款，免责条款的出现一方面是保险公司为了控制风险，另一方面有助于保险金的合理分配，把保险金给更需要的人。
医疗险是普适性非常高的产品，而且价格低、保额高，虽然不同产品的形态比较接近，但是细节还是有很大区别。
企业财产保险是什么样的保险
人们关心保险，更多是关心自己的社会保险，购买一些合适的人寿保险，以备不时之需，企业财产保险对大多数人来说不关心，也很陌生，今天我们主要给大家普及一下企业财产保险知识。
首先，让我们了解一下企业财产保险的定义。企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。
意义与作用企业财产综合保险是中国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。
企业财产保险具有一般财产保险的性质，许多适用于其他财产保险的原则同样适用于企业财产保险。
投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。
企业财产保险适用范围：企业财产综合保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。
1、领有工商营业执照，有健全会计帐册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主体的各类企业。
2、国家机关、事业单位、人民团体等。
3、以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的三资企业。
4、有健全会计帐册的私营企业。
企业财产保险赔偿范围
保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
一、被保险人自有的供电、供水、供气设备因第四条所列灾害或事故遭受损害，引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失；
二、在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
企业财产保险不赔偿范围：由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
一、战争、军事行动或暴乱；
二、核子辐射或污染；
三、被保险人的故意行为。
本公司对下列损失也不负责赔偿
一、保险财产遭受灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；
二、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；
三、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；
四、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额与赔款计算固定资产可以按照帐面原值投保，也可以由被保险人与本公司协商按帐面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。
上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
一、全部损失
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以不超过重置重建价值为限。
二、部分损失
（一）按帐面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额；
（二）按帐面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
以上固定资产赔款应根据明细帐、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
买什么样的儿童保险好
给孩子买儿童保险，首先要明确的是“要给孩子保什么”，即保障内容是什么。知道“保什么”了，再确定什么样的保险产品适合孩子。
应先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。
宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份
小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。医疗方面大部分问题可以解决了。
建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：一是先保大人后保小孩。二是缴费期不必太长。三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元。四是购买豁免附加险。另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。
大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
然后可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
