直到母亲准备做手术，刘某才知道父母这几年来已将所有积蓄投入包括中安民生在内的几家公司发行的理财产品中。不仅仅是刘某的父母，那些选择中安民生等公司“以房养老”模式投资的老年人，或将陷入房财两空、老无所依的境地。日前北京市公安局海淀分局通报称，犯罪嫌疑人已被刑事拘留。正规“以房养老”保险产品遇冷，打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案却被频频曝光。专家建议，要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策，将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系，鼓励供给，满足需求。
遇冷
4年累计承保194单
4月9日，北京市公安局海淀分局发微博称，针对群众举报其辖区北京中安民生资产管理有限公司（中安民生资管）及中安民生养老服务有限公司从事非法集资一事，经海淀警方侦查，对涉事公司实际控制人李某某等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。
一方面是“骗子很热”，另一方面是“市场很冷”，老年人住房反向抵押养老保险开展4年来，共有4家保险公司获得开展住房反向抵押养老保险的资格，仅两家保险公司推出住房反向抵押养老保险产品。目前，实际开展业务的仅有幸福人寿一家。
北京青年报记者从幸福人寿获悉，截至2019年3月底，幸福人寿反向抵押养老保险业务在北京、上海、广州、武汉、南京、苏州、大连、杭州8个城市累计承保133户（194单）。平均投保年龄71岁，失独孤寡、空巢、低收入老人更具有强烈的投保意愿。据统计，已经完成投保的投保人年龄平均在71岁左右，无子女家庭占据总数一半。
难点
保险公司风险大动力不足
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为，开展住房反向抵押有一个劣势，那就是基层法律环境、社会诚信体系、中介服务机构质量等方面不尽完善。住房反向抵押贷款是一个新生事物，很多地方政府部门都是第一次接触，无论是政策法规，还是业务流程、体系机制，都需要重新梳理建立。
例如，幸福人寿的“房来宝”每单业务从老人签订投保意向书、房屋评估、抵押权人资质认定、房屋抵押、公证到最终各项手续完结领到养老金，通常都要花上2－3个月时间，最长的一单历时9个月。例如，在双方对房屋评估价值、每月能领取的养老金数额达成一致之后，双方进入抵押物及抵押人相关资质认定。从实际操作来看，整个流程出现了不少需要进一步捋顺的细节。例如，“房屋性质”。我国房改后，有的房子在补交土地出让金后成为可以自由上市交易的商品房，但有的房子由于单位为保密性单位等原因，只能在系统内部流转。
再如“产权性质”。根据投保条款，投保老人拥有100％完全产权的房屋才可以做抵押，因此补领结婚证、房产证增名等也是这个环节的常见问题。
与传统的抵押贷款都是正向抵押，会约定一个具体的抵押期限和金额不同，反向抵押是不能提前约定抵押期限和抵押金额的，由此在部分政府部门的流程、规定等系统都需要重新设置，否则无法支持相关业务办理。
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多地出现开假社保证明现象
社保缴费证明，如今是购房、买车、上学等重要的通行证。南京市社会保险管理中心最近召集住建委(房产)、教育局、公积金中心、民政局、残联、公安出入境中心、人民银行等多个主要单位召开了一场座谈会。会上，大家梳理了一下社保证明的用途，这一纸证明竟然用处很多，至少有26项业务都需要它。于是，很多人开始开假社保证明以获得上述利益。
南京：每天都能抓到假社保证明南京市公安局出入境管理部门的有关负责人介绍，现在外地人(非南京户籍)可就近办护照，但必须满足在南京工作一年以上的条件，缴纳社保一年以上就是最好的证明，“现在每天约有40人拿社保缴费证明，来办理出国护照等。”外来务工人员想让孩子在南京上学，那么也必须提供参保一年以上的证明，“平均每年有7000多名外地户口的孩子在南京上学。”市教育局相关负责人介绍。在26项需求中，为了买房开证明的最多。因为南京限购令要求，买房人的户籍不在南京，需要提供满一年的社保证明或者纳税证明。事实上不少在南京工作和生活的市民，户籍并不在南京，为了买房，就必须要去开证明。
“单我们华侨路(小区网论坛)房产交易中心，平均每天就有300多人开南京市新购住房证明，其中外地户口的有50-100人，”市房产局相关负责人介绍说，每天都能抓到三四个持假证明的，有自己做假证明的。“有的不法中介制作出来的社保缴费单，做得很逼真，而且他们会把假的单子混在真的里面来盖章。”市社保中心有关负责人告诉现代快报记者，“在我们的自助查询机上打印出来的，是一种特殊的纸，手一摸就能区分出来了。后来，我们就特别注意，凡有质疑的，都会人工再核实一下。”
河北：7000元做假社保证明已成产业链为遏制房价过快上涨、抑制投资投机性购房需求，2010年我国开始对住房限购，2011年1月26号，国务院办公厅发布《关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》，明确提出各地应通过户籍、纳税或社会保险缴纳等手段，从严制定和执行住房限购措施。然而，央视财经《经济半小时》记者最近在与北京交界的河北部分县区采访时却发现，这里的楼盘通过向购房者出售、提供假社保证明等方式，大张旗鼓销售商品房，国家相关政策在这里变成了一纸空文。
赵先生在与河北固安、香河一些房产销售人员交谈中了解到，在当地买房不限购但限贷，也就是说，如果是用全款一次性购买，买房数量可以不受限制，但如果是贷款购房就有限制。销售人员介绍，也有已结婚的当地人想贷款买房，很多为此办起了假离婚，再以单身无房的名义申请贷款购房，这种情况他们见得多了，导致的问题也很多。而如果是外地人要办理贷款买首套房，手续更多，而且还有硬性规定。除了要有购买首套房的证明材料外，还得有河北当地户口或者在河北当地有一年的社保缴费记录。不过，销售员说，只要购房者私下交给他们8000元钱，他们就可以帮助办河北当地户口，然后就可以向银行申请贷款购房。如果不想迁户口又想贷款购房的话，那就只有一个办法，要有河北当地一年的社保缴费证明材料。
假社保证明——相关链接女博士被诱签合同后拒办假社保证明到赔钱今年30岁的王女士是洛阳人，刚博士毕业，在一家大型医院工作，想在单位附近买套二手房。前不久，王女士在网上看中一套位于陇海路京广路口附近的二手房，面积94.35平方米，32楼，房价83万元。根据网上所留电话，她拨打过去。对方为21世纪不动产津茂长江路加盟店销售经理高某。高某介绍了这套房的大体情况，并约好次日到卖方家看房。看完房后，王女士的丈夫比较中意。4日，王女士一家、卖家和房产中介的高某签订了《房屋买卖合同》。王女士支付了两万元现金。此后，王女士发现自己并不符合郑州的购房资格。原来，王女士和丈夫的户口都在洛阳，丈夫一直在洛阳工作。王女士工作后编制下来刚满半年，且不需要缴纳社保，无法出具“需满1年以上”的社保证明。她无法满足“外地户籍家庭购房需提供3年以上的居住证明”，纳税证明和社保证明需满足1年以上的购房资格。
王女士称自己刚工作不久，不了解郑州的限购政策，一直以为“付中介费，中介就该办好”，应明确告知其能否购买。高某要求王女士交1200元钱开具虚假社保证明，以取得购房资格。王女士提供了一段她与高某的对话录音。高某在录音中说，按道理是不能买的，但可以办一个假的社保证明，交1200元钱。王女士录音中称，这是违法的事，自己害怕不敢干。高某还称他以前（成功）做过，“像摆小摊的，有几个缴社保了，这是很正常的事”。中介称“明知不符合条件还来买房，故意捣乱”事后，王女士多次找高某和店方负责人协调，对方一直拖延。
保险知识汇总，黄金周期间两车惨烈相撞进民房 保险却称公司假后才评估
10月2日，早报报道南安梅山镇307省道璞山村路段，一辆大货车和一辆小轿车相撞后，顶着轿车一头撞进民房里。昨日，年近70岁的房主林先生拨打早报新闻热线22505555反映，距事发时已过了4天，仍迟迟未见相关人员将货车拖走。
昨日，记者赶到现场时，只见大货车车头紧贴民房墙壁，已严重变形，民房墙壁开裂凹陷，看起来十分危险。10月2日凌晨4点，大货车从永春方向开往洪濑，行驶到该路段时，迎面撞到一辆开往码头方向的小车，大货车没有及时刹住车，转向顶着轿车一头撞进民房里，小轿车内两人当场死亡。
房主林金针介绍，事发至今已4天了，但还没见到相关人员过来把车拖走。每当有大型车辆经过，墙上松开的石头就会不停摇晃，墙上的泥土也会跟着脱落。此外还不时下雨，冲刷墙体。前天，他请人用木头在墙上搭了一个架子，增加墙体的承受力。
村民们说，货车挡住了通往村里的路，这几天他们不得不绕道而行。
帮助解决此事的璞山村支书林贻仙说，货车车主已经交了5万元押金在村里，要等保险公司过来评估损失后，才能将货车拖走，以免引发理赔纠纷。他多次打电话催促保险公司，对方称员工都在放假，要等到假期过后才能过来评估。
保险单，保险单除外条款
赔偿限额
机身和零备件的赔偿以保险金额为限。发生全损时，赔偿金额以保险金额为准。发生部分损失时应扣除修复或更换该受损部件而产生的增值。
对人身伤亡、财产损失的责任限额以保险单明细表的规定为准。
保证条款
被保险人应克尽职责，随时保持高度警惕，防止事故发生。
当保险标的风险状况发生变化时，被保险人应及时书面通知保险人。
被保险人必须保证采取一切合理的预防措施以确保：
从事民航运输的飞机，必须按照国际航空运输协会批准的标准客票或经本公司同意的其它格式客票规定运送所有旅客。
必须按照本公司认可的航空运单的规定运送货物。
每次飞行前，被保险飞机应具有中华人民共和国政府授权机关签发的适时有效的适航证或其它具有同等效力的飞行许可证，飞机应在各个方面适航。
遵守中华人民共和国政府对民用航空的一切法律和规定，若被保险飞机飞经或飞往其它国家和地区，则应遵守相关国家和地区的有关规定。
被保险飞机须按照其适航证中所规定的载重限额运营。
保险单除外条款
本公司不负责赔偿因为下列原因导致的损失或被保险人应负的责任：
本保险单所附《航空战争、劫持和其它风险除外条款(AVN.48B)》所规定的战争及相关风险；本保险单所附《核风险除外条款(AVN38B)》规定的核风险；本保险单所附《噪音、污染和其它风险除外条款(AVN.46B)》规定的噪音和其它污染；本保险单所附《日期识别风险除外条款(AVN2000)》所规定的日期识别风险；被保险人及其代表的故意行为引起的损失、费用和责任；被保险飞机用于非法目的，或用途不符合飞机机身及零备件一切险及责任险条款目录
教你如何对航空保险验真
航空意外险因其“低成本、低赔付”成为不少非法代理机构谋求暴利的工具。保监会近期连续查处销售航意险假保单的中介机构与冒牌保险公司，这让航空保险验真又成为焦点。
高利润成造假动机
航意险从1998年开始都一直按照统一定价的路线行走：从最初的保费20元、保额20万元，到后来的保费20元、保额40万元。
直到2007年9月，保监会废止了航意险的行业指导性条款，将航意险产品开发权与定价权完全交给保险公司。但从该规定实施至今，传统航意险并没有出现多大的创新，价格也没有明显的松动。
保险专家认为，航意险存在造假的根本原因是其特殊的销售渠道与高额利润。“航意险基本都是通过中介代理销售的，中间环节过多有了议价的空间，也使得相应的监管难以到位。此外，航意险的出险概率非常低，低理赔更容易导致制假出现。”上海财经大学保险系主任钟明表示。
知情人士透露，非法印制一张航意险保单的成本不超过一两元，而销售面值一般为20元。而民航总局的数据显示，去年全国旅客运输量为1。92亿人次，倘若以20元面值、30%的旅客购买航意险计算，其保费收入就达到11.5亿元，由此航空保险验真很重要。
航空保险验真的主要形式
根据上海保险同业公会的统计信息，目前上海市场上有航意险业务收入的寿险公司只有太平人寿，产险公司只有人保、大地与中银，且内部业务占比都很小。人保财险上海分公司有关人士表示，沪上经营航意险的公司数量与航意险总体保费收入已经逐年下滑，主要原因在于航意险过多利润流失在中间商，保险公司本身并不赚钱；而且航意险市场化之后，市场上更青睐一些短期交通工具类的替代产品。
所谓市场上的“航意险假保单”主要是指私印保单。有的保险公司或兼业代理机构甚至个人私自印制保单，低价向航空销售代理企业批量销售，甚至还提供仿冒的保险销售网站系统。也有的代理机构未将客户的保单信息录入与上传，致使保险公司的承保系统内没有客户信息，一旦出险很有可能成为“空头支票”。根据中航协披露的信息显示，市场上的无效航意险还包括过期保单与异地保单等，由于航意险本身保障期限短，很少进入理赔领域，客户一般难以察觉。
航空保险验真
专家指出，尽管现在的航意险假保单越做越真，可是仔细航空保险验真还是可以分辨。比如，对于私印的假保单，其保单号、发票号都为后期机打的，并非与保单同时印刷而成，且保险期限与保险生效时间都过于笼统。真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日。真保单的背面应该显着印有保险公司的服务电话、网址，可以进行保单的查询及核对，而假保单一般没有这些细节。
消费者购买到航意险后，应核对个人信息，查看是否有流水号、保单号、保险生效时间、保险期间、保险金额等内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单上是否印有该保险公司的客服电话。假如有疑问可通过到保险公司网点、拨打客服电话或网上查询等方式进行航空保险验真。
在选择购买渠道方面，消费者最好是通过保险公司的营业网点或具有保险监管部门核发的兼业代理资质的保险中介机构购买，要注意查验业务人员的工作证件或个人代理人资格证件。一旦发现保单印章模糊不清或者地址、电话等承保要素不全的，务必在缴费前要进行电话查询确认。当然，客户同样可以选择各类短期交通意外险替代传统的航意险，如不少卡式意外险，涵盖航空意外的保障，且生效时间可以自行开通，保障范围相应更广一些。
航空保险验真方法
1、到承保公司查询：
购买“航空意外险”之后，应该根据保险单号到承保公司的网站上查询，或拨打客服热线查询保单号是否存在，以辨别真伪。
2、看日期、电话、网址：
真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日；真保单的背面应该显着印有保险公司的服务电话、网址。
工伤认定，一百例工伤保险认定的思考
工伤保险制度是指为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险，由国家建立的一种保障制度。工伤事故发生后，职工或用人单位向劳动保障行政部门在规定期限内提出工伤认定申请，劳动保障部门审核相关事实资料，在二个月内作出工伤认定的决定。截止2006年9月1日，龙游县人事劳动社会保障局已作出一百例工伤认定，同比增长163%，今年的工伤保险工作量加大，难度增加，特点突出。一是个人咨询、申报认定比重较大，今年以来咨询来访200多人次，个人来访人次占咨询来访总数的八成左右，工伤认定100件中，个人申报认定19件占认定总数19％；二是外地农民工认定工伤突出，个人申报认定19件中，外地农民工申报认定16件占认定总数的84.2%；三是制造性、建筑性企业等高风险行业发生工伤事故居多，工伤认定达83件，占认定总数的83%。
一、一百例工伤认定所反映的主要问题
1、高风险行业事故率高，职工受到职业伤害的问题突出。由于龙游县是浙江省西部欠经济发达地区，工业经济基础薄弱，企业主要以特种纸生产制造为主。今年以来龙游县制造业、建筑业工伤事故发生数，较去年分别增长了40%、21%。制造性、建筑性企业工伤认定达83件，占认定总数的83%，其中全县唯一的一家军工企业工伤认定达11件，是名副其实的高风险企业。这些用人单位职工受到的职业危害风险大大高于其他行业的从业人员。
2、工伤认定中劳动关系依据复杂。一百例工伤认定案件中，企业参加工伤保险的81件，没有参加工伤保险由职工本人或者家属申请的19件。参保企业申请的工伤认定案件中，能提供劳动合同的65件，只能提供考勤表、工资单能事实劳动关系证明材料的16件，个别企业甚至没有劳动合同用工制度。没有参加工伤保险的19件工伤案件中，用人单位同意个人或者家属申请工伤认定而提供的劳动合同仅3件。同时，随着科学技术的发展，考勤表、工资单的真伪，劳动合同是事（工伤事故）前签定还是事后签定，劳动保障部门都无法鉴别。
3、工伤保险扩面工作还没完全到位。随着工伤保险扩面工作的开展，全县工伤保险参保人数有很大的提高，然而还有一些因素制约扩面工作的开展。首先是宣传还未到位，很多建筑施工企业仍未纳入工伤保险范围，这很大原因源于政策信息没有及时传达到位。其次是政策约束，根据《龙游县工伤保险实施办法》规定参加工伤保险的单位和职工必须是参加养老保险的对象，这种捆绑保险的制度也制约了工伤保险参保人数。再其次企业重视不够，认为只需加强教育和管理就能规避事故风险的发生而不主动参保。
