购买商业保险，已是如今社会的主流趋势。如何给家庭成员购买商业保险，特别是面对工作和家庭压力的男性，相对而言身体面临着更大的健康风险。他们在购买重大疾病保险时，在不同的阶段又该如何选择适合自己的重疾险呢？重疾险保额又该如何选择与调整呢？就此，记者便向相关人士作了咨询。
很多人有社保后，就忽视了商业保险，但每次生病了上医院，才会发现社保里的钱是那么不经用。不少市民就向记者反应到此情况：几十、一百多的都算多了。我们都是几十块钱，在医院里头去几次，这几百块钱就没有了。输液输得到几次几百块钱就又没有了。商业保险又搞不懂，不晓得哪一种好；社保确实是很低，像我们工作了几十年，大概一个月只有一百多块钱的医疗保险。如果不生病，一年就是一千多块钱，生一次病可能就是只能踏入医院的门槛。但是面对这么多的保险公司，哪个保险，适合哪个年龄段的也都不晓得。社保肯定不够，现在去医院的花费还是蛮高的。如果只是靠社保，自己要添很大一部分钱，并且保障不是很够。我觉得商业保险很有必要尤其是重大疾病和住院医疗，男性作为家庭顶梁柱，谈他们的保险也是非常重要的。
那么，在购买商业保险时，为了不花费没有必要的钱，又该如何选择适合自己年龄阶段的险种呢？在此，针对男性在各个年龄段如何选择保险，记者咨询了某知名保险公司首席理财师、CEP注册理财师郑渝。BX010.Com
郑渝告诉记者，实际上每个人都应该为自己购买一份适合自己的商业保险，只是男性相对来说风险更大一些。比如男性的生活习惯，抽烟喝酒玩电脑等，再加上他们的发泄方式有一定的限制，不像女性可以又哭又笑。这些对他们的身体健康都有一定的影响。
郑渝介绍到男性保险跟女性保险存在一定的区别。从年龄阶段来划分，可划分三个阶段来购买保险。一个是0——18岁；一个是18——40岁；最后是40岁——60岁。
0到18岁的男性还处于成长期需要购买医疗、意外和教育这三种险种，保额一般在十万左右就可以了，郑渝：可以分为0到18岁。这个时候是成长期，可以着重分为医疗、意外加上教育。因为在未成年的时候，我们很多商业保险公司保监委有标准，重疾或者有些死亡性的商业保险保额不能超过10万。0到18岁，这个保额最好就是10万块钱左右。
第二个阶段就是18到40岁，这个时候不需要购买教育，但仍然需要购买意外、医疗。也可适当购买一定的养老保险。一般保额在50万为宜，当然保额也可根据自身的经济情况来上浮。
另外，如果是年轻男性刚刚参加社会工作不久，其经济实力相对而言还不够的，在购买重大疾病保险时，可以以纯消费型、单一重疾保障类的产品为主。在面对部分重疾险产品还带有红利给付功能时，青年男性在选择重疾保障时可优先投保此类产品，一方面可以提供重疾保障，另外一方面还可以获得分红，为成家立业创造良好的经济基础。在选择时，应该以重疾保障为主，其次考虑收益，不要过分追求收益而忽视保障。
最后是40岁到60岁的事业成熟期。郑渝说到，这时候的男性应该加大医疗、意外、养老的保额，保额最好是在100万或者100万以上：四十岁到六十岁，这个叫成熟期。当然还是着重这几块：医疗、意外加养老。创业期已经过了，收入会越来越多，肩负的责任，上有老下有小，这个期间的发病率特别高。40到60岁之间的医疗建议达到100万，很多朋友达到了200万、300万。
另外，值得一提的是，对于选择期缴型重疾险投保的老年男性，建议在续保时尽量选择续保无等待期限制的重疾险产品，以免老年男性在等待期内处于无保障状态情况的发生。
购买了社保后，再购买一定的商业保险是很有必要的。那么，商业保险购买后在医院又该如何使用呢？它是否可以重复购买呢？
这一点，郑渝说到社保是出院后再结账，需要发票；而商业保险只需要医院的确诊便可以进行报销了，并且报销的时间一般在10天左右：对于很多客户来讲，觉得这个保险赔的时候特别难，其实这是一个误区。大部分人都有社保，一旦是在医院生病了，出院的时候就报销了。然后我们商业保险，特别是重大疾病这块，是不需要发票，一旦确诊，就可以赔。这个确诊有些客户会去医院住院治疗，有些不会治疗，我们只认确认书，那么就可以赔付这个钱。一般是要求十个工作日就赔下来。
至于能否重复购买多家保险公司的商业保险。郑渝说到，是可以重复购买的，并且还可以重复报销。但是要注意重疾下的附加险，是需要发票才可以报销。
在此，郑渝就建议大家在购买附加险时，如果已经有社保，就选择一家险便可，因为加上社保和商业保险主险，有三个就足够用了。如果重复去不同的保险公司购买附加险，最后一家在报销上面，会报销得很少。而主险是可以随便购买的，报销时也不需要发票。
