小A有点接受不了，胖一点怎么了，吃你家粮食了？我胖的原因是因为有许多事放在心里不好瘦！你们要是这么在意，我可以减肥啊，去健身房啊。
但保险公司可不这么想，内部的核保建议是这样的：
小A，女，35岁，未婚单身，BMI32，肥胖，血常规、尿常规、血压均正常，无脂肪肝，其他各项报告均无异常，虽然考虑正常情况下可以通过饮食调整和锻炼进行瘦身，但是基于该女性35岁仍然未婚，也一直没有进行有效的体重控制，未来可以预见其主动进行瘦身的概率也相对较低，综合评估其未来患心血管及代谢异常等疾病风险与同龄人相比较高，建议加费50%。
你没看错，真的就是这样。你藏不住的肉，脱不了的单，减不下的肥，连保险都是要嫌弃的。
保险是一种非常独特的产品，它贩卖的是“未来”，如果你未来发病的概率远高于其他人，为了公平，它当然会对高风险人群采取一定的措施。
而肥胖就是其中一个风险因素，如何界定肥胖，保险公司有一套自己标准，那就是BMI。BMI=体重（kg）÷身高（m）的平方。
一般来说，按照中国标准，BMI18.5～23.9为正常体重，24.0～27.9则超重，≥28.0肥胖。（注意，BMI值的运用只针对于一般成人，对于健美人士、未成年人、孕妇、虚弱的老人等人群是不适用的，这里提醒一下大家）
也就是说一般BMI≥28.0，投保健康保险就会存在一些限制了（不同保险公司虽然对此的风控手段有所不同，但是基本上都不会误差太大）
BMI28是什么概念呢，换算成一个身高1.7米左右的人，体重需要达到81公斤。（大家可以想想一下画面）
这样看来，其实保险公司对肥胖的标准还是比咱们大多数小仙女们宽松很多是不是~但是超过这个标准就要小心了，一旦BMI超过30甚至更高的话，加费都是偷着乐的了，分分钟有可能很多产品是买不了的。
这不是保险公司的故意为难，BMI指数愈高，患上胆结石、第二型糖尿病、高血压、心脏病及高脂血症等的几率会随之增高。BMI每增加2，冠心病、脑卒中、缺血性脑卒中的相对危险将增加15.4%、6.1%和18.8%。BMI超过30的人死亡率较之BMI为25以下者高出50%～100%。所以，肥胖是会直接增加理赔的概率！
肥胖除了不能穿漂亮衣服，拍美美照片，还会更直接的影响身体健康，特别是对于现在的很多孩子来说，多吃点，胖等于身体好这些都是谬论，不管是从找女/男朋友，健康，医疗花费还是以后的保障需求也好，胖都不是加分项。
那如果BMI已经超过30了，要怎么办呢？急需要一份保险来压惊啊。
一般来说投保健康保险的话，如果只是BMI稍稍超标一点，那么有机会从保险公司那里获得加费承保（运气好还可能标保，这个就需要结合身体的综合情况来做评估），但如果BMI超过一定界限，保险公司甚至大概率会做出拒保的决定，毕竟相关发病率和风险就放在那里，保险公司毕竟不是慈善机构，心慌慌啊。
所以，BMI超过30的胖子买保险，正确的姿势应该是：买保险之前，游泳健身、早睡早起、健康饮食。
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做到这几点，保险公司想不赔都难
不买保险，怕出事，买了保险，怕不赔。人总是那么纠结，想买份保险都犹豫很久，今天小编就来说一说，买了保险，应该怎么做，保险公司才会赔。
对于所有的保险来说，基本上要满足4个条件：
1.过了等待期
除了意外险，医疗险、寿险、重疾险都是有等待期的。天数不等，30天-180天都有。在等待期里出险，保险公司是不予理赔的。
保险公司的这种机制，主要是为了预防消费者逆向选择带病投保。
你知道自己已经要生病了还去投保，保险公司不是稳亏吗？但是它又不能对每个投保人都要求体检，这样保险公司的成本就太高了。所以保险公司就设置了第一道门槛：等待期，也叫观察期。观察你这段时间是不是有生病的迹象。一旦被确诊，保险公司就会对你进行退保处理。
不理赔，退还你的保费。
2.出险的事故在保险保障范围内
很多人买了分红险，却说自己生病了，这份保险不赔。当然不赔了！
不同的险种对应着不同的保障责任。
重疾管疾病，意外管意外，谁也没办法代替谁。针对不同的风险，我们需要不同的险种。一定要搞清楚，自己买的这份保险究竟保的是什么！
3.不在免责条款里
保险合同最重要的要看2点。
第1是保障责任，第2就是免责条款。
保障责任说了自己保什么，免责条款说了什么样的情况下保险不赔。比如说，医疗险的免责条款里就规定了，因为妊娠生育造成的医疗费用支出不予报销。这些很关键，但是很容易被忽略。
在签合同之前，除了需要了解保障责任，也要看一下免责条款。
4. 确保合同在有效期内
很多人买了保险后，第2年可能就忘了，也不知道续交保费。一般保险公司会给你2个月的宽限期。你该交保费了，但是没有交，保险公司会宽限你2个月。这2个月不交保费，合同也是有效的。出事了保险公司也认，它也赔。但是一旦超过2个月，保险公司会把你的合同进入中止期。这个中止期会维持2年。
这2年内出险，保险公司是不认的，出事了保险公司也不赔。如果你交上保险，合同可以继续生效。
超过2年后，你再交保费保险公司也不接受了。你的这份合同就只能终止了。
注意这4个问题，在理赔的时候基本上就不会有太大的问题了。
保险公司，怎么选择合适自己的保险
给自己的未来提前做好规划，投保一份合适的保险已经不再是一件新鲜事。但是有很多消费者由于缺乏相关的保险知识，在选择保险时常常走弯路，如何科学选择适合自己的保险成了关键。消费者在购买保险时需要注意哪些问题呢?
投保医疗保险的注意事项
1.要选择有续保功能的险种。
一般住院医疗保险的保险期间是1年，1年结束后要续保。而市场上有一部分住院医疗保险产品都是不保证续保的，这意味着客户如果一旦身体出现疾病，下一年续保时就要重新与保险公司签订合同，保险公司就可能拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围。
2. 客户投保时要切实履行如实告知义务。
保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病，不履行告知义务，根据中国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
3. 看清保单的条款规定。
(1)等待期，住院医疗保险大多有一个等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内，在等待期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付;
(2)给付限额，很多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿;
(3)免赔额，保险公司一般都规定了一个免赔额，如果医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。
商业养老险三大投保原则
那么，面对市场上琳琅满目的养老保险产品，又该如何选择?对此，开心保保险网专家介绍，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循。搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。
