高血压看似常见，其实是非常凶险的疾病，如果不能得到有效的遏制，对健康的影响极大。
今天我们就针对高血压人群，聊聊如何买保险。
一、认识高血压一般人可能会以为：在家量血压发现数值很高，就是高血压。
事实并非如此。偶尔的血压高，并不代表就有高血压，因为我们平时的血压是波动的，情绪激动、紧张、运动等都会影响血压值。
所以要确诊高血压，一般至少需要测3次，且尽量不要在同一天测量。
血压通常有两个指数，一个是收缩压，一个是舒张压。
收缩压也叫高压，指心脏收缩时血液对血管的压力；舒张压也叫低压，指心脏舒张时血液对血管的压力。
如果收缩压/舒张压的平均值大于140/90mmHg，就可以诊断为高血压。
另一种常用的诊断方法，是 24 小时动态血压监测。如果平均值大于130/80mmHg ，也可以确诊为高血压。
二、为什么高血压影响投保？高血压本身并不可怕，可怕的是其导致的并发症。如果治疗不当，有可能会导致脑中风、心肌梗塞、肾衰竭等相关疾病。
通常情况下，血压越高，心血管、大脑、肾脏患疾病的风险就越大。
根据统计，70%的脑卒中和50%的心肌梗死都与高血压有关。
正因为高血压患者患其他疾病的几率更高，对保险公司来说风险更大，所以一般的保险公司都不太愿意承保。
但并不是说，得了高血压就买不到保险，具体情况还要具体分析。
三、高血压，如何买保险？首先，意外险没有健康告知，可以正常购买；
至于重疾险、医疗险和定期寿险，能否购买得看高血压的严重程度，以及保险条款的具体要求。
一般来说：
1级高血压（收缩压140-159，舒张压90-99），重疾险、医疗险、定期寿险，有一定的机会买；
2级高以上（收缩压≥160，舒张压≥100）基本没机会买重疾险和医疗险，寿险要买的话，可能要加费；
3级高血压就很难买到适合的保险产品了。
下面讲一下具体怎么买：
1、先买医保
医保是国家的基本福利，没有任何健康限制。另外，从今年起，高血压患者的门诊用药还将纳入医保，所以一定要买。
2、重疾险
无论是买哪个险种，买前都要仔细看产品的健康告知，看是否符合产品健康告知的要求。
不同产品的健康告知不是完全一样的，一款产品健康告知不符合，就试试其他产品，也许另一款就符合了呢。
3、医疗险
医疗险，对于高血压的要求更加严格，比如某百万医疗险，1级高血压且无并发症，要除外高血压的相关疾病，方可承保。
也有比较宽松的百万医疗险，如某款产品，二级以下高血压（收缩压＜160，舒张压＜100），通常可直接购买。
如果身体件不允许，实在买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险。防癌医疗险的健康告知更宽松，一般的高血压患者都能买。
4、定期寿险
定寿要求比较宽松，通常对二级以下（收缩压＜160，舒张压＜100）的高血压患者比较友好，可以直接买，比如大麦。
总之，只要不是太严重，即使得了高血压，还是有机会买保险的。所以如果早发现建议早投保，别等轻症变重症，想买就难了。
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全国已达3亿人患高血压，高血压应该怎么买保险？
大多数人都知道，健康的好坏对买保险是有影响的，尤其是高血压患者购买保险会有很多的限制。高血压通常高发于中老年人，但是近几年已经趋于年轻化。根据数据显示，我国高血压患者已达3亿，患病之多，不容小觑。
通常来说，高血压患者得病的风险相对较高，容易引发冠心病、心力衰竭、中风等危及生命的疾病。所以，高血压患者非常需要保险的保障。
那么，高血压有那么多高危并发症是不是就买不了保险了呢？其实不然，具体情况还要具体分析。
首先，高血压可以分为两大类：继发性高血压和原发性高血压。
继发性高血压一般是有其他疾病导致的血压升高，如甲状腺、肾上腺、心血管疾病等引发，一旦发现，需要及时展开治疗。这类高血压在疾病治愈后血压就会恢复正常。
原发性高血压是指无确切病因的，大部分与饮食和不良的生活习惯有关。另外工作压力和精神压力大也是原因之一。绝大多数的高血压患者都属于这一类。
其次，我们常说的高血压，是指收缩压≥140或者舒张压≥90的情况。按照血压数值的不同，高血压可以分为三级：1级轻度高血压、2级中度高血压、3级重度高血压。
1级轻度高血压，绝大多数的重疾险、医疗险和寿险都是可以承保的，并不会有太大的问题。
2级中度高血压，能够选择的范围就会比1级高血压少很多，但还是有一些产品可以选择。
3级重度高血压，基本上就跟寿险、医疗险和重疾险无缘了，很难能买到适合自己的保险产品。
所以，高血压能不能买保险，还是要看自己的情况符不符合产品的健康告知范围要求。
1、重疾险
一般来说重疾险对高血压的要求是比较严格的。
但如果没有高血压并发症且高血压等级在2级以下的还是可以购买的。
推荐：昆仑健康保2.0
昆仑健康保2.0对高血压患者的要求是血压不超过155/95mmHg，且不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚。
这款是今年上线的最热门的重疾险之一，提供110重疾、25种中症、50种轻症保障，还有身故、全残、癌症二次给付、少儿/男女特定疾病保障等等可选责任。其中轻症、中症多次赔付，无间隔期，高发轻症覆盖全面。关键是性价比高，假如只投保基础保障，保额50万，30年交，保障终身，30岁男性每年交保费5199元，30岁女性每年交保费。
推荐：哆啦a保
弘康哆啦a保对高血压患者的要求是血压控制在150/95mmHg以下，且需要加费承保。
弘康哆啦a保是弘康人寿的明星产品，包含55种轻症，105种重疾。最大亮点就是恶性肿瘤单独分组，要知道癌症的发病率可是逐年上升，严重影响了我国人民的健康，癌症单独分组就不会影响其他疾病的理赔。且针对高发重疾之首的癌症还有二次赔付，给患者提供二次保障。
推荐：康惠保旗舰版
百年康惠保旗舰版对高血压患者的要求是无其他疾病诊断或检查异常，且血压控制在150/100mmHg以下。
百年康惠保旗舰版上市以来就主打高性价比，保障全面，重疾增加了男女特定疾病及少儿特定疾病的额外赔付。高发轻症覆盖全面，还把轻度脑中风升级为中症，提高了赔付比例。没有身故责任，所以费率优势明显。
推荐：光大永明嘉多保
光大永明嘉多保对高血压患者的要求和康惠保旗舰版相同。都是血压在150/100mmHg范围内且无其他疾病检查或诊断异常。
光大永明嘉多保是光大永明今年6月份推出的产品，覆盖病种范围广，保障全面。恶性肿瘤单独一组，确保了恶性肿瘤不会因为其他疾病的发生而失去保障。投保前10年且年龄小于50岁，首次确诊重疾有120%保额赔付，这一项对于那些长期背负工作压力的中年人非常有吸引力。
2、医疗险
医疗险一般要求血压范围在160/100以内就可以投保。
推荐：好医保长期医疗险
大家所熟悉的支付宝好医保就是要求是非继发性高血压，血压未曾达到或超过160/100mmHg且无高血压并发症。
好医保虽然保障期间只有1年，但是6年保证续保，发生理赔或是身体患病后仍可续保。其中针对质子重离子治疗能100%报销，质子重离子是一种恶性肿瘤放射治疗技术，治疗更精准、对正常组织损伤更小的先进放疗技术，但因为费用太贵，很多医疗险都不能保，而好医保能够100%报销。一年的保费也只需要259元，非常值得购买。
推荐：安稳e生
安稳e生是一款高血压、糖尿病的专属医疗险，对高血压的要求相对宽松。血压控制在170/105mmHg以下，原发性高血压人群可以投保。但同时患有高血压和糖尿病的不能购买。
安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障。而安稳e生最厉害的是，即使投保前已经患有高血压、糖尿病，投保后因为高血压、糖尿病住院仍然可以得到理赔！这一点在其他产品中是非常少见。
所以安稳e生对于高血压患者来说，这是一款非常值得购买的产品。
3、寿险
大部分的寿险对2级及以上的高血压患者拒保。
推荐：擎天柱3号
擎天柱3号就要求血压未曾达到或者高于150/95mmHg。
擎天柱3号的身故/全残保险金最低可以10万起投，最高可以投保300万保额，最高可投保额与居住城市和被保人年龄有关。可以附加被保人豁免责任，被保人确诊轻症、重疾可以豁免后续保费，体现保险产品温暖人心的一面。免责条款的多少决定寿险理赔难度的高低，擎天柱3号的免责条款有4条，少于市面上大多数定期寿险，理赔难度小。
推荐：瑞泰瑞和升级款
瑞泰瑞和升级款要求血压未曾达到或者高于160/100mmHg；对吸烟喝酒的量也有要求。
瑞泰瑞和升级款的免责条款只有3条，理赔难度小，且在女性费率上非常便宜，假设投了保额100万，30年交，保30年，30岁女性每年只需要交700元。总体来说瑞泰瑞和升级款的优势还是很明显的。
推荐：中信保诚祯爱优选
中信保诚祯爱优选对血压要求相对宽松，允许血压在170/100以下的人可以投保。
中信保诚祯爱优选非吸烟人群的费率比其他产品低10%-20%，可以投保的保额高，被保人身故免责条款少，只有3条，市面上大多数定期寿险的免责条款有7条。
上面几种保险对血压的要求基本都在2级以下，那么2级、3级高血压患者就真的没有保险可以买了吗？当然不是，接下来介绍的几种保险对高血压没有太大的限制，非常适合年龄大，身体不好的人群。
4、意外险
有部分的意外险会存在健康告知，但较为宽松，还有些意外险没有健康告知，只要能够正常生活和工作，就可以直接投保。
5、防癌险和防癌医疗险
防癌险对高血压患者还是很友好的，毕竟癌症与高血压没有直接的联系，不少防癌险都是可以承保高血压患者的。
比如安享一生防癌医疗
安享一生防癌医疗险保障较全面，年保额200万，保障癌症确诊前30天及癌症确诊后一年的住院费用和门诊费用。安享一生罹患原位癌仍可以续保，优于市场同类型产品。
总结
所以说得了高血压也不是完全买不了保险，但罹患高血压一定要在投保时告知保险公司，避免理赔时出现纠纷。
高血压不能买保险？是时候告诉你们真相了
很多人生病之后，才主动想起买保险，但又不知道从哪听说，得了高血压买保险会被拒保。真相是什么呢？
现今中国人的保险意识正在逐渐加强，很多人都会为自己和家人备置份适合他们的保险，只是一些人搞不清高血压能不能购买保险这个命题，三人成虎，以为高血压就一定不能购置保险了。这是个误区，今天小编就来讲讲这之中的具体情况。
一、高血压指什么？年轻人患高血压的原因我国高血压患者已达2.7亿，占总人口19%，由高血压引发的并发冠心病、心力衰竭、中风、肾衰等而导致的死亡逐年上升。
我们通常所说的高血压就是指收缩压≥ 140、舒张压 ≥ 90的情况，高血压可以分为三级，收缩压140-159mmHg，舒张压90-99mmHg，为I级高血压；收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，为II级高血压；收缩压≥180mmHg，舒张压≥110mmHg，为III级高血压。另外当收缩压和舒张压属于不同分级时，以较高的级别作为高血压分级判断标准，比如小A的血压值为149/102，那么小A属于II级高血压。级别越高，可投保的产品范围越少。
现在很多疾病越来越年轻化，高血压也不例外，预防高血压得先找其原因，并且从年轻时候就得开始做一些预防措施，养成良好的习惯。以下是年轻人患高血压的一些原因，也是很多不同年龄段患高血压的普遍原因：
1、睡眠时间不足、生物钟紊乱都会导致高血压。多数白领人群都会因为这种原因而患高血压，从而使得高血压成为白领人群中流行的一种“职业病”。多数白领们因经常性的超时工作，平均每天的睡眠时间不超过5小时，这样会使得患高血压的风险大大增加。而当白领们休假时，作息就更不规律了，这样使得生物钟严重紊乱，也同样会导致高血压。
2、饮食不规律。长期食用高脂肪的食物或者是盐分高的食品，都很容易导致高血压。加上现在很多年轻人都喜欢暴饮暴食，抽烟喝酒更是不在话下，这些都是高血压的诱因。
3、压力过大。年轻人往往会受到来自家庭的、社会的压力，导致神经过于紧张，情绪无法排解，长期处于压抑状态，这样于健康是非常不利的。并且有研究表明，长期压力过大的人群是血压是会有明显增高的。
4、情绪不稳。情绪不稳最直接的反应就是人体过度兴奋或是过度愤怒，这些都会导致大脑皮层出现暂时性的失调，进而导致血压升高。因此，年轻人，尤其是患有高血压的年轻人，要懂得控制情绪，适当排解不良情绪。
二、高血压患者是不是就不能买保险了？通常来说，高血压患者还是可以买到不错的意外险的，而重疾险、医疗险、定期寿险这几类产品，就要视情况而定了。重疾险对于血压的要求往往更严格一些，医疗险、寿险的要求稍微宽松一些。
一般I级高血压还是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；II级高血压也有一定可能，但可选项会少很多；III级高血压就很难买到了。
对于一些消费者来说，可能已经达到了高血压III级，实在找不到合适的产品，该怎么办呢？
小编建议，可以配置防癌险+防癌医疗险，防癌类保险保障重症中出险率最高的癌症，患有高血压、糖尿病等与癌症无关的疾病也可以投保。
另外要说明的是，高血压按病因分为原发性和继发性两种，大部分患者为原发性，即病因不明，以血压升高为主要症状的独立疾病。继发性由其他疾病如肾病或药物作用引起病因明确，原疾病得到有效治疗后高血压症状是可逆的。但在保险医学中，由于引发继发性高血压的疾病都很严重，所以此类高血压患者通常拒保。
三、高血压对买各类险种有什么影响？1、重疾险
虽然市面上陆续出现了许多大家喜闻乐见的保障多，性价比高的网红重疾，但这年头，买保险就和谈恋爱一样，得双向选择，我们在挑产品的时候，保险公司也在挑我们。
所以，对于高血压这种可以影响到全身的疾病，各家保险公司针对高血压的健康核保要求也各有不同。对于I级高血压患者来说，还是有不少重疾产品支持标准承保的（部分产品会加费甚至拒保），而对于II级和III级的高血压患者来说，想要购买重疾，是相当困难。防癌险是退而求其次的选择，比如昆仑健康的康爱保长期防癌险。
2、医疗险
医疗险的健康告知是要比重疾险更严格的，对高血压的要求更是如此。
对于I级高血压，除了个别产品可以标体外，大多数也是除外承保，I级及以上基本拒保。可以尽可能选择支持标体的产品（但也需要满足其他健康告知），不过即便是除外，也还是值得投保医疗险的，若完全不能通过核保了，可以去考虑防癌医疗险，比如长安老人医疗险（适合50岁以上人群）。
3、寿险
正常来说，寿险的健康告知相对医疗险和重疾险，都会比较宽松。
但对于高血压人群，寿险产品似乎并没有宽松多少，目前主流的三款定寿产品，康乾、大麦、瑞和，已经是市场上核保比较宽松的代表了，同样只针对II级以下的高血压较为友好。
4、意外险
意外险大多对于健康状况没有要求，不需要健康告知，高血压人群都可正常投保。
四、推荐几款适合高血压患者的保险小编推荐的这几款都是重疾险，前四个产品要求不曾有收缩压超过150mmhg，或舒张压超过100mmhg；没有其他疾病诊断或检查异常。
而昆仑健康保2.0的智能核保要求不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚；规律用药，血压控制在155/95mmhg以下。
符合这些要求都通常核保都不会有大问题，由此也可以知道高血压患者并不是就不能投保了。
五、小结虽则高血压患者在投保时处于很不利的情况，选择余地也少，但高血压患者还是能投保一些保险产品的，并不想很多人道听途说的完全不能投保，总的来说，舒张压150mmgh或者舒张压100mmgh以下的高血压人群，还是比较容易投保的。最后小编想说一句，平时要注意养成良好的生活和饮食习惯，预防高血压得从平时的点滴做起。
面对高血压，是不是保险都怕了呢？
对于高血压的老人，重疾险和医疗险是直接“劝退”了，这类人群是不是就买不了保险了呢？他们又应该怎么做才行？
高血压的老人，重疾险和医疗险是直接“劝退”了（只有极少数重疾险对低危高血压承保）；寿险，只有一级高血压可保。
不过还有意外险和防癌医疗险（可以报销原位癌和癌症的治疗费用）可买！因为都是一年期，所以价格还是很接地气。
但对于高血压患者来讲，防癌险、意外险并不保障高血压及其并发症，蛮尴尬的…
那市面上有高血压专项保险吗？其实是有的。
有一种保险方式是：健康管理+保险定制
有点抽象，解释一下哈：健康管理医疗保险机构针对医疗保险客户，用医疗手段提前介入，帮助养成良好生活习惯，或指导日常健康护理，达到有效控制疾病的发生或发展，从而降低发病概率，或者即使发病也能降低医疗支出成本。患者与保险公司达成共识共赢！
一方面健康管理预防疾病发展，效果远高于治疗和抢救。另一方面健康数据良好，保险公司更乐意卖你保险，毕竟也降低了他们赔钱风险。
比如说谱蓝定制“脑通保”专项医疗保险，用于预防脑梗、以及脑梗医疗费用报销。
为啥是保障脑梗呢？先简单科普：脑梗，俗称中风，是最高发的高血压并发症，已成为我国第一位死亡原因，也是中国成年人残疾的首要原因。调查显示，全世界每6个人有1人罹患脑梗，每6秒钟就有1人因脑梗而永久致残，而每6秒钟就有1人死于脑梗。
“脑通保”专项医疗保险的产品逻辑是这样的：主动健康管理+风险保障，最大程度降低脑梗对家庭的影响。
30-79岁的中风高危人群，尤其是有家族病史的高血压患者，在保障期内一旦不幸发病，扣除免赔额后可以报销社保范围内的医疗费用。当然还要搭配主动健康管理仪器使用，因为保险公司需要控制风险。使用治疗仪保证治疗频率和强度，并上传数据，第二年保额上涨。使用“缺血预适应训练仪”进行治疗，能有效降低脑梗的发病率，如果按时完成训练并上传数据，第二年要续保保额会增加50%。
价格方面：治疗仪器+20万医疗险保费，60岁老人价格5274元一年；次年续保，仅支付专项医疗险保费，也才906元～这样子算还是蛮划算的。
每天只睡3小时，高血压摧毁了年轻CEO，意外险能保吗
生活节奏的加快使得很多人一门心思扑在工作上，只要身体没什么大反应一般都不会去医院检查的，而高血压是一个沉默的杀手，往往不容易感觉到。
章先生，38岁，是某科技创业公司的CEO，为了第一个新产品顺利上市，今年入夏以来没有一天睡眠超过3小时，最终两个月前因为高血压脑卒中猝死。那么意外险能保猝死吗？以下小编为你解答。
一、意外险是什么？猝死属于意外吗？意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
意外险的意外定义为非本意的、非疾病的、突发的、外来的事故，而猝死并不符合这些定义。
猝死是一种由于疾病引起的死亡，虽然猝死的人外表看起来健康而没有明显的病症，但猝死是因为身体潜在的疾病或者机能障碍引发的，病人在感受到急性病症的短时间内死亡。引发猝死的主要疾病包括哮喘、心脏病、脑出血、肺栓塞等。
二、哪些险种可以保猝死？1、重疾险
这种重疾险即额外给付型重疾险，保险业内人士指出，该类产品的保险责任包括重疾和死亡、高残，其主要特点是有确定的生存期（通常为30天、60天等），若被保险人在此期间内死亡或残疾，保险公司将给付保险金。比如，被保险人在发病1小时内猝死，尽管死因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病1小时内死亡不符合额外给付型重疾险规定的生存期条件，因此不能赔付重疾保险金，但如果产品包含了死亡责任，那么，一旦被保险人猝死，保险公司就将给付死亡保险金。
2、寿险
其作为一种以人的生死为保险对象的险种，无论定期寿险还是其他储蓄型寿险，通常情况下，只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或两年内自杀等特殊情况，只要被保险人在保险责任期内死亡，保险人就将根据合同规定给付保险金。由此，如果被保险人猝死，即满足身故保险金的给付条件，保险公司自然会进行赔付。
与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
3、医疗险
猝死的发生往往是短暂、急促的，即便展开了急救工作，发生的医疗费用一般也不会很多，像平时我们常说的百万医疗险，基本都会有1万元的免赔额，所以，对于猝死，百万医疗险的保障作用不大。
此外，很多医疗险还会限制住院才能报销，所以整体来说，医疗险能补偿的费用比较有限。
4、意外险
上面我们已经解释过了，猝死不是意外，而是一种疾病。所以，绝大多数的意外险，对于猝死都是免责的。但是，为了迎合消费者的习惯和需求，市面上出现了一些提供专项猝死保障的意外险。
三、意外险哪些不理赔？大多数的人对意外险的理赔范围可能有一定的了解，但对不包括意外理赔范围内的并不是很清楚，对此，小编列举了几点不包括意外险理赔范围内的，以供大家参考。
1、妊娠意外
现如今，有大多数保险公司会把被保险人妊娠、分娩、流产都列为免责条款。如果被保险人在妊娠期，而想要获得全面的意外保障，可选择母婴综合方面的保险。
2、中暑身故
天气炎热，很多人容易中暑，但不乏也有中暑身故的。就中暑来说，它是属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起，所以，中暑并不属于意外伤害。
3、手术意外死亡
被保险人在手术中意外死亡，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且被保险人在动手术时已经知道了手术可能存在的风险。所以，被保险人拿不到理赔款也是情理之中的事情。
4、过劳猝死
过劳猝死是因为长期的工作导致疲劳致死。对于过劳猝死，并不是因为外来的突发情况所造成的，所以意外保险并不能给被保险人给予赔偿金。
5、个体食物中毒
个人食物中途可能是由细菌感染事故所导致当事人肠胃疾病，也有可能与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或多人以上发生食物中毒，可列为意外事故;如果是个人食物中毒，往往会列为个案，保险公司对这种情况的意外是不赔的。
由此可见，意外险的理赔意外不包括的有妊娠意外、中暑身故、手术意外死亡、过劳猝死、个体食物中毒等。
四、推荐几款提供专项猝死保障的意外险从中我们可以看出复联爱无忧时间限定最长，有30天，相比其他时间限制较为宽松。微保护也是较为宽松，也多了免赔额。
这几款产品各有优劣，大家可以根据自身情况选择，觉得哪个比较好便可考虑，上图已经很清楚的展示出来了。
五、小结为了自己的身体着想，少熬夜，多运动，定期体检是完全有必要的。更重要的是，不要忘了给自己配置好各种保险，生活中的风险远不只“猝死”这一种，还有意外、重疾、养老危机等着我们呢。
高血压、糖尿病者怎么选择保险？这款医疗险简直就是福音
长期以来，高血压、糖尿病都深深困扰着想要买保险的人。主要有两点原因：一是高血压、糖尿病都是慢性病，一旦罹患之后终身不可逆。二是因为高血压、糖尿病容易引发并发症。
基于这两点原因，高血压、糖尿病患者的出险概率高，保险公司承保风险高。
因此，高血压、糖尿病患者投保重疾险，如果病情不是很严重，有可能被加费处理；如果病情较为严重，则有可能直接拒保。
如果投保医疗险，由于医疗险比重疾险赔付概率更高，则极有可能直接拒保处理。
但是，并不是说得了高血压就一定不能买医疗险，程度较轻的高血压患者还是有可能顺利承保的。
以一款非常火的百万医疗险众安尊享e生为例，它的健康告知里对高血压患者有如下描述：“被保险人目前或过往是否患有2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg，或舒张压大于100mmHg）”。
换句话，如果被保人仅仅是1级高血压，还是可以正常承保的。
怎么看是不是1级高血压？
只要看测量出来的血压值，上面那个值（收缩压）是不是小于160，以及下面那个值（舒张压）是不是小于100。都满足的话就可以投保。
但是，我国是世界上高血压和糖尿病患者最多的国家，高血压患者高达2.7亿人，2级及以上高血压患者占很大比例，这部分人基本就被医疗险拒之门外了。
同时，我国糖尿病患者也达到了1.14亿人次，这部分人也直接被医疗险拒之门外。
我国高血压、糖尿病人群基数这么大，然而保障较全的商业保险却普遍难以买到，不得不说是一个遗憾。
之前患者能尝试的主要是防癌险、防癌医疗险、专保高血压或糖尿病并发症的特定险种或者意外险。
比如一款叫“稳压保”的产品，可以保障脑中风后遗症、高血压性心脏病移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤这4种高血压并发症；
一款叫“甜蜜人生”的产品，可以保障脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明这4种糖尿病并发症。
但是，购买保额充足的医疗险却始终是一种奢望。
有一款众安推出的安稳 e 生住院医疗保险，让高血压和糖尿病患者也有了购买医疗险的可能，着实打破了我一直以来的观念，可谓是高血压、糖尿病患者的福音。
一、怎样的人群可以投保
虽然这款医疗险是针对高血压和糖尿病患者设计的，但并不是承保所有的患者。
从健康告知中了解到，最近3次测量的平均空腹血糖水平不能超过8.0mmol/L，平均餐后血糖水平不能超过12.0mmol/L；而最近3次测量的平均收缩压不能超过170mmHg，平均舒张压不能超过105mmHg。
对比高血压、糖尿病的分级分型标准，收缩压/舒张压值相当于2级高血压的中间水平；血糖水平介于轻度糖尿病的高值和中度糖尿病的低值之间。
和尊享e生这样的百万医疗险相比，对高血压和糖尿病的限制条件放宽了不少，让更多的患者有投保医疗险的机会。但是一定要注意健康告知中对收缩压、舒张压和血糖水平的规定，如果超过了的话，同样是不具备投保条件的。
另外，需要特别注意的是，安稳 e 生不承保1型糖尿病患者。
二、保障内容如何
众安安稳 e 生承保18-55周岁的人群，首次投保年龄不能超过55周岁，只要在55周岁前投保，就可以续保到80周岁。
作为一款可以同时承保高血压和糖尿病风险的医疗险，安稳 e 生在保额、赔付比例和等待期上做了一些限制。
首先，和比较热门的百万医疗险相比，这款的保额“仅”有50万，但是对于目前公立医院的治疗费用而言，这一保额其实基本够用。
不过，特殊门诊的保额只有5万元。
所谓特殊门诊，指得是门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费（化疗、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费和门诊激光治疗。
特殊门诊保额下降至5万特殊门诊保额下降至5万
特殊门诊的保额被下调，在有的医疗险中也会采用，但是尊享e生之类的百万医疗险是没有下调的。这个一定要注意。
除了特殊门诊有5万的限额，其他住院医疗保险金则最高可以报销50万，并且包含社保目录外医疗费用。
此外，这款安稳e生同样有1万元的免赔额，超过免赔额的部分报销比例是90%。
是的，不是100%报销，个人需要自负10%的医疗费用。
而且，不同于一般医疗险30天的等待期，这款的等待期是90天。
因为高血压、糖尿病患者的风险比健康人群要高，通过限制报销比例、提高等待期，可以降低一定的赔付率，以确保产品可以持续经营下去。毕竟一款持续亏损的保险产品是无法长期运营下去的。
不过，作为一款高血压、糖尿病患者可以同时投保的稀缺医疗险，小编认为这点“缺点”是在可以接受的范围之内的。
三、续保条件
看一款医疗险好不好，除了看保障，看价格，小编认为最最关键的，还是要看续保条件。
这里，需要再次强调一下，国内没有任何一款真正保证续保终身的医疗险！
去年5月，银保监会发布了19号文，列出了长达52条的保险负面清单，要求各保险公司彻查，并将违规产品下架。
这其中就提到了部分医疗险追求营销噱头，设置所谓终身给付限额和连续投保等概念，让消费者误以为保证续保，甚至让自家业务员都误以为是保证续保，此类产品必须进行清理。
在银保监会发文之后，一直以来营造此种误导的华X医X通产品终于宣布即将停售进行合规调整。
我之所以还要花力气来解释这个问题，就是先要让大家明白，在我国的监管形势之下，是不允许有真正保证终身续保的产品的。
一款医疗险，如果你运营的好，可以一直让投保人续保下去，但你不能在产品销售的时候就承诺终身保证续保。
所以，目前市面上续保条件较为友好的医疗险能够承诺的是：只要产品没有停售，消费者就可以续保下去，即使之前被保人已经发生过理赔或者健康状况发生了变化，保险公司也不会单独调整这一个人的续保保费。
众安安稳e生是否符合这些的续保承诺呢？
直接看下图，在合同条款中对连续投保已经有了明确的规定，续保条件还是极为友好的，和尊享e生、平安e生保之类的百万医疗险续保承诺相同。
安稳e生的续保承诺条件友好安稳e生的续保承诺条件友好
四、保费贵不贵
一款可供高血压、糖尿病患者投保的医疗险，保障是很好，但是如果价格太贵，普通人买不起，那也就失去了它的意义。
通过费率表了解到，安稳e生的费率比尊享e生要贵，但是比安联臻爱却要便宜，考虑到安稳e生可以承保一部分高血压和糖尿病患者，这个费率是完全可以接受的，甚至可以说是极为便宜。
目前，安稳e生暂不支持智能核保，如果不符合健康告知，哪怕只有1条不符合，也就不具备投保条件了。
总之，作为首款高血压和糖尿病患者可以同时投保的医疗险产品，安稳e生迈出的这个步伐值得我们点赞。
性价比高的意外险长原来是这样子的
我们无法预计意外什么时候来，也无法预测受到的伤害有多重，一份几百块的意外险也许能让我们更有安全感。
意外险是保障比较简单的险种，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。由于是意外是主要的风险，投保时，告知的内容比较简单，一般只有年龄、职业，大多数不涉及健康告知，不用想健康险那样，过分关心续保问题。
那么一款好的意外险长什么样子?
1、性价比高
一般来说，一年期意外险比长期意外险价格便宜。
以这两款产品为例，一年期的亚太超人每年保费才299元;而安心百分百保障到75岁，交15年，每年保费为2500元。
不返还保费的意外险比返还保费的意外险便宜，而且返还保费的意外险一般只保障身故、全残，对伤残的保障是缺失的。一年期消费型的意外险性价比最高。
2、意外保障全面
上面说了，意外险一般保障身故、全残、残疾，我们要注意残疾保额是否与身故全残一致。
如果已经有医疗险，那么有没有意外医疗保障都可以的，意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。
3、免责条款少
免责条款一般都是约定某些意外情况免责，因此免责条款越少，理赔时受到的限制自然就越少，就更容易获得赔付。
除此之外，不同的人群在选择产品的时候，侧重点也不一样。
比如高强度的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险，而家庭经济支柱需要确保身故/伤残保额足够高。
高危职业也能轻松买意外险!
意外险一般来说，1-3类的职业比较好投保，还有一些是1-2类才能投保。
那么，4类甚至5-6类的职业想要投保意外险就比较困难了。
小编在这里针对高危人群也推荐几款适合投保的意外险产品产品：
如果是4类职业：安联安泰百万意外可以选择50万保额，并且费率最低。
如果是5-6类职业：招商仁和的5-6类高风险职业意外险最高30万保额，每年保费530元。
如果觉得保额不够：人保个人意外伤害保险与高危职业综合意外保障1-6类职业都可以投保，并且前者含有意外住院津贴，后者有医保时意外医疗额度可达120%。
