绝大部分人对保险的认知还是比较浅显，不同种类的保险具有不一样的功能，不能眉毛胡子一把抓，「为什么我买的保险这不保，那不保的？」买错了嘛，没为什么，要么条款坑了你。
来，给你们说说重疾险的故事吧，缓解大家对保险的不友好感觉。
重大疾病保险是一位南非医生发明的，他叫伯纳德，他和他的哥哥是世界上首例实施心脏移植手术的医生，也就是说，他们代表了当时世界最先进的医疗技术。
这老头说过的一句话，让我印象深刻：
我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。
有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！
——重疾创始人 Dr.Barnard
当谈道创立重疾险的初衷，Dr.Barnard这样说：
我来自南非，是一名医生。我从事医生这个职业超过50年了，我还曾经担任南非国会众议院议员长达9年，从事重大疾病保险业务也已经有22年的时间，谈谈当时的设计初衷。
谈谈我当初设计重大疾病保险的初衷吧：
我的一个病人：她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。我们在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。
两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。
她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。她生前购买的人寿保险获得了赔偿。为什么？为了照顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。
我们失去了她，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。
这些使我陷入了沉思，我还能举出上百个这样的例子，他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。这就是我们越来越需要面对的难题。
这件事深深的触动了我，作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。
因此，我当时就产生了设计一种保险产品，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。
Dr.Barnard当时的想法，今天还在延续着，只不过大部分人还没完全能够意识到，意识到的人，又是被人为给不断地误导，就是你们说的保险，都是骗人的。
如果纯粹的说保险，这只是一个抽象的概念，随着社会发展就有了合同的经济契约，契约规定什么。不规定什么，白纸黑字清清楚楚，如果模棱两可的内容，在目前的《保险法》中是有利于被保险人的解释。当然，这也是防止投保人的「为所欲为」，其实是一把双刃剑。
现实中骗保行为也比比皆是。保险公司毕竟是商业机构，当然是要赚你钱的，那怎么办的？就在条款上做文章，保什么，给到你了，但又通过条款内容限制了，有些关键的都限制了，那这一份保险就是没啥诚意，我将我看保险条款内容简化成一个思维模型，让你们迅速的去审视一款保险产品是否值！
读懂重疾险条款思维模型不管是什么种类的保险，我拿到的第一件事就是看，责任免除，说白了就是不保什么，在重疾险中，我们常见的责任免除条款就是这些，看看有没有一些苛刻的免除责任条款，如果有免责条款比较苛刻，那这一份保险我直接就不会去看它，特定用途除外。
1、责任免除
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
六、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染；
七、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；
八、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（合同中约定的疾病除外）；
以上的免除责任让我比较在意的是第六点，但基本上重疾险都有这一条，在寿险中，类似这样的条款就得注意了。毕竟这种事不是人为能控制的。
2、保险责任——给你啥，又拿回了啥？
保险责任你就这样理解，一份经济契约，哪些东西是能给到你的，这个给到你是不是有条件？什么样的条件，是套路满满呢，还是比较有诚意。
这个就是重疾险的核心因素，外行比价格，看品牌，内行分析具体内容。大多数人的逻辑是，反正我也不懂，大品牌的东西肯定值得买。你做出怎样的购买行为，我管不着，但是带你们来分析一下，总比道听途说来的强。
保险条款规定的疾病种类，相应疾病，以及达到某种状态或进行赔付，这些说的都是清清楚楚的，相反误导的人越描越黑。
2006年，因友邦保险的「不保病只保死」事件为导火线，之后不断发酵，6名投保人起诉了友邦：「友邦的重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多的限制，这就意味着，你光得了合同规定的病是不行的，还得按他们的要求诊断和治疗，否则免赔！比如可以做微创手术的非得开胸，癌症手术无价值的，非得动手术。」这件事引起了社会的关注，最后是6名投保人胜诉告终，至此监管部门意识到这件事情的严重性，
2007年就出台了《重大疾病保险定义和使用规划》，规定了重大疾病保险必须包含25种疾病，这25种疾病的条款内容都是一样的。
虽说相应疾病的内容的定义都是一样的，但在一些疾病的时间上做了限制，「双目失明」、「双耳失聪」和「语言能力丧失」有些产品有限制，有些产品是没有这样的限制的，所以大家购买的时候，尤其给孩子购买的时候要看清楚。
一到官方没被定义的「轻症」，那就区别就大了去了。12种常见的高发轻症，是在行业内比较认可的也有统计数据支撑的，可以给大家做个参考，但是，我经常会遇见一些「杠精」抬杠的，争辩官方没说的，这个不准确，那我就放在这里供你们自己端详咯！
关于恶性肿瘤这也是一个很重要的点，恶性肿瘤俗称癌症，它可以包含N多种癌症，有保险产品把他拆分多种疾病来凑数，还不是欺负消费者不懂，当然有些保险公司也会在一些产品上凑数，换个名字，其实是同一种病。
这些保险我在筛选保险产品的时候，缺斤少两的一般直接PASS掉的，因为市场上有比这些好，当然我也会看看保险公司的品牌做一个全面分析。
说完了有规定的，那在说说，疾病种类，少而全，疾病种类没有缺斤少两的基础上，在追求多，不管哪家保险公司除去25种基本重大疾病定义外，其余的区别就大了。所以我不喜欢做保险的评测，一般都是分析解读为主，保险评测也只是障眼法，很多都是表面上比比价格，罗列了一大堆，对别人来讲又是选择困难症再现，核心问题没有解决。当然从另一方面来说，有哪些产品。我偏向于解读核心观点。
作为一个数码产品的爱好者，我知道之前很多家评测机构，有的做的很好，但生存艰难，有的风生水起。收了对方的费用。就像是保险产品一样，没有完美的，有的有优劣，只是我在这些产品里找到，比较有诚意的，或侧重的。举个例子吧，糖尿病对现代人来说也很常见，有的保险产品在Ⅰ型糖尿病的条款定义上比较宽松，获赔的几率大点，全面审视一款产品。我不喜欢挑一项不好的，去挑的产品的刺，而且还是车轮战，这样的对比产品也毫无意义。对我来说也是今后要做保险野生内容的方向。
其他条款内容
作为重疾险来说，核心的东西就是以上的内容，其他的就是投保人、被保险人的一些基本信息、年龄、岁数这些有没有填错，一般不会。
在保险产品中还有一点就是等待期出险了，有的保险产品连保费都不退还的，这点就比较坑了，有的只退现金价值，这个非常的低，也是比较坑人。
总结
重疾险的核心内容就是我给大家分享的这几项，其实你掌握这几项，那一款合适的保险产品你就能选出来，这是一份极简看懂重疾险条款指南。如果你有其他的问题，可以告诉我。
总之你记住这么几点，病种少儿全，随着人类社会的发展，环境的变化，疾病也是会变化的，癌症就是逐渐高发，并不代表25种官方定义的疾病不会随着变幻，在全的基础上在追求多，适合自己的。
不管别人夸自己的产品多么的好，你一定要让他指着条款给你看，这个东西是给到你的。为什么有些推销员嘴里说的很好听，实际拿到条款一看，根本不是他说的那回事，或者与条款内容严重不符的。这样能给你一个参考。
精选阅读
投保之前保险条款你看懂了吗？
投保时投保人往往被要求关注保险条款，正确签订保险合同，这正是为了保证保险的合法化，减少保险纠纷的发生，那么，保险条款是什么呢？
读懂保险条款非常重要，保单中存有许多关键信息，投保人在购买保险时应做到“心里有数”。保险专家表示，读懂一份保险合同有时候并不难，时间也不需很长，关键是要掌握正确的阅读方式。
什么是保险条款保险条款是保险合同的重要组成部分，对投保人和保险人的权利义务做出具体规定。其内容主要是对各险种的主要事项加以规定，包括保险标的、保险金额和保险价值、保险责任、保险期限、除外责任、保险费的交付、违约责任和争议处理等。
保险条款由保险人单方制定，通常，保险人根据不同的保险种类事先制定相应的保险条款。投保人在投保时，填上姓名、保险标的、保险金额、保险期限，经保险人同意承保后，保险合同正式成立。
保险条款的性质根据保险条款的不同性质，通常有基本条款和附加条款，法定条款和任意条款之分。
基本条款是指保险人根据不同险种规定的关于保险合同当事人权利义务的基本事项，它通常印制在保险单上，构成保险合同的基本内容。
附加条款是指在基本条款的基础上，保险合同双方当事人对权利义务的补充规定，它通常对基本条款的内容加以扩大或者限制。例如，扩大承保责任、减少基本条款规定的除外责任或者承保范围等，以满足投保人的需要。通常，保险人事先印制附加条款的相应格式，在与投保人就特别约定的事项达成一致并填写完毕后，将其粘贴在保险单上。
法定条款是指法律规定必须明确规定的条款。法定条款的内容包括：保险人名称和住所，投保人、被保险人名称和住所，人身保险的受益人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。
任意条款是指保险合同当事人自由约定的条款。投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项做出约定。通常，任意条款也由保险人根据实际需要订入保险单条款，如人身保险中对保险金额加以限制等。
抓住关键名词轻松读懂保单无论是保障类保险、分红类保险，还是万能型保险，只要抓住保单中的关键几项，就能轻松读懂保单。很多投保人习惯依赖保险代理人给自己介绍保费、保险利益等等，而不是选择自己仔细阅读保险条款。这种行为直接导致的后果是投保人可能根本不清楚自己的权利和义务。这种囫囵吞枣式的认知习惯，不仅仅是对自己不负责任，也会对保险行业产生一定的误解。一旦出现问题，不是责怪保险代理人，就是认为所购买的保险有问题。
其实，作为投保人，看保单最重要的就是要关注自己会享有哪些权利和义务。比如，每年要缴的保费是多少，保费需要缴几年，不按时缴保费有哪些后果，终止合同时所造成的损失，投保后有哪些保险利益等等。这些基本情况都是需要投保人在投保前就要详细了解的。读懂保单并不是难事，只怕有心人。
众所周知，保险具有风险保障、强制积累、保全财产的功能。它能让投保人达到专款专用、实现中长期理财的目标，也能起到合理有效配置家庭资金的作用，从而确保家庭资金链的安全。
保单中有几个关键名词需要了解。首先，保险费指的是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。其次，现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。最后，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。关于这三个关键名词，投保人不能混淆。
侧重点各不同把握阅读重点对于不同的保险品种，阅读的重点也不尽相同。投保人在购买各类险种时，应该对其做一个详细了解。
●人寿险
人寿保险较为特殊，其保障对象是人的身体和生命，而且期限较长，合同也颇为复杂。投保人在投保时要注意寿险合同的一些特有条款，而这些条款普遍适用于所有寿险产品。
首先是误报年龄的条款。指的是发现被保险人的真实年龄于订约时被误报，并且依此误报记载于保单内，允许投保人进行更正，即使在保险事故发生后，亦允许保险人采取相应办法处理的一种合同约定。
其次是受益人的条款。被保险人或投保人可以指定一人或数人为身故保险金受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有收益权。如果没有指定受益人，保险金可以作为被保险人的遗产进行分配。
最后是关于自杀的条款。在包含死亡责任的人寿保险合同中，保险合同生效后的一定时期内（一般为一年或两年）被保险人因自杀死亡属除外责任，保险人不给付保险金，仅退还所缴纳的部分保险费；而保险合同生效满一定期限之后被保险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定的保险金额给付保险金。
●健康险
健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为了更全面了解自己所投保险中的相应约定，可以参考合同“释义”相关条款对于疾病、医院、医生等的解释。避免因就诊于不符合合同所约定的医院而导致不能够获得赔偿。
投保人需要了解所投保的健康保险险种的保险期间，是否保证续保，以及是否采用非保证费率等应该注意的事项。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保险，其所承保的是合同中所列相关病名中达到某一严重程度的疾病或者手术。所以，投保人务必注意保险合同中对于各“重大疾病”的具体定义，它对每个承保的“重大疾病”都有具体明确的释义。
而根据病种不同，对各重大疾病定义分别有临床症状体征、病理诊断，相关的实验室或者影像学检查，乃至药物或手术治疗以及持续时间等诸多要求。据悉，国家管理部门已经出台了重大疾病的统一定义。
●家财险
家财险是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明地址内属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。对于想要购买家庭财产险的消费者来说，在投保时应细读保险责任。
第一，要明确保险标的。该条款说明了这个险种是在什么东西出险了才能要求理赔.比如某家财险的保险条款里面就清楚说明了金银、首饰、珠宝、货币不属于基本险的保险标的，如果现金、金银珠宝被盗，只能在投保附加现金、金银珠宝盗抢险后才能获得赔偿。
第二，要清楚保险责任。简而言之，就是界定了在什么情况下发生的损失才能申请家庭财产保险赔偿。
第三，要知道责任免除，这也是很关键的一点。这表明了在什么样的情况下，即使保险标的出险，保险公司也不承担赔偿的责任。
第四，是要注意家庭财产保险条款中的赔偿处理。该条款是处理家庭财产保险赔偿最重要的法律依据。
●分红险
众所周知，分红险有着保本、收益、抵御通胀的特征和优势。不过在购买分红险时，投保人不能将目光仅仅关注于收益，毕竟保险的基本功能还在于保障。消费者必须明白的是，分红保险可分配给投保人的红利是不确定的。
在阅读保险条款时，投保人应该着重了解该产品的保险责任、特征、红利及红利领取方式等事项。由于各种分红险的设计有一定差异，分红险所能提供的保障和收益程度各有不同，消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同分红险的红利多少做片面比较，也不要将分红保险产品同其他金融产品等同或进行片面比较。
虽然分红险有预定利率的最低保证，是稳健的保本产品，但它的保本是有先决条件的。那就是必须持有该保单一定的年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内提前退保，那很可能会亏本，特别是在投保后两三年内解约的，亏损额度不小。
相关链接：投保必须明白五个重要关键期除了保单中的几个关键名词，五个关键期也是重中之重。
冷静期——指的是投保人在签收保险单后一定时间内，对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。它的产生是为了防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定。这对于有些盲目购买的投保人来说是福音。而对于冷静期的天数，每个保险公司的规定也不尽相同，最多是10天，所以，买保险还是有后悔药可吃，投保人要充分利用这段时间权衡利弊，仔细思忖。
责任期——是指保险合同中载明的危险发生后，造成保险标的损失或者约定人身保险事件发生时，保险人所承担的经济赔偿或给付保险金的责任。保险责任开始的时间是保险公司开始承担保险责任的时间，从保险公司承担责任开始到终止的期间为保险责任期。在此期间内发生保险事故，保险公司应当承担保险责任，反之，保险公司不承担保险责任。
空白期——从投保人缴纳首期保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，被称为“保险空白期”。这是相对于保险合同生效期间而言的。投保人填写投保单的同时交付首期保费，已经成了国际保险业约定俗成的惯例。
观察期——一般是指在保险合同生效后的一定时期内，被保险人因疾病所导致的医疗费用，保险人不承担责任。与疾病因素有关的保险，也就是说大部分医疗保险单有观察期的规定，但意外伤害类的保险没有观察期。观察期的设立是由保险公司在保险条款中规定的，对保险公司而言是一种免责条款。
宽限期——是指在分期缴纳保险费的保险合同中，在首次缴付保险费以后，如果投保人在各分期到期没有缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保费提供一些保护。
保险是一门学问，投保更是一门学问。很多人计划购买保险，却对保险条款和保险合同不甚了解。通过本文的介绍，有助您更好的选择合适的保险，让投保规划多一份舒心，少一分迷茫。
保险知识，快速读懂保险合同技巧
我国保险业市场化以后，大多数产品已经不再使用全国一致的“统颁条款”，各保险公司在拟订条款时可谓“八仙过海，各显神通”。
由于行业标准缺失，部分保险合同中出现了问题条款。消费者在选择保险公司和产品之前，应当把握条款中的关键内容，将主动权掌握在自己手中。
首先，把握合同中的保险责任条款。
该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后核心利益所在。
其次，阅读除外责任条款。
该条款列举了保险公司不理赔的各种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现，避免发生事故而不能理赔。
第三，必须核实保险合同上可填写的内容。
如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份证号码是否有误；有无保险公司的合同专用章及总经理签字；合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致；投保单上是否是自己的亲笔签名。
第四，看合同中的名词注释。
此项内容是保险专用名称统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款的内容，防止出现理解上出现偏差。
第五，看合同解除或更改情况的规定或列举。
一般而言，保险公司除合同条款中列明的情况外，不能解除或终止正在履行的合同，而投保人则可随时提出解除或终止。
但有些保险条款赋予了保险公司单方面调整保障范围的权力，消费者应避免接受这种“不平等”条款。
在重点阅读以上五方面的内容时，消费者有任何疑问均应及时询问保险公司，后者有义务如实告知。
社保，读懂自己的工资单 五险一金你真的懂了吗？
五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。
最近很多读者向我们反映，表示对于工资单中的扣款项目，除了住房公积金比较容易理解，其他的项目还是很模糊，希望为大家解答疑惑。
记者从12333劳动保障咨询热线了解到，目前，杭州市企业社会保险的缴费比例为养老保险：单位14%、个人8%；医疗保险：单位11.5%、个人2%+4；失业保险：单位2%、个人1%；工伤保险和生育保险仅由单位缴纳，个人无需负担，比例分别为0.5%~1.2%和1.2%。
很多人觉得社保已经考虑得这么全面了，是不是就不需要再有其他理财了呢？
泰康人寿高级讲师张军说：“当然要理财。这个道理很简单。就像现在城市人居住的多是全封闭小区，外面有围墙，门口有保安，但很多人住进小区后做的第一件事还是安装防盗门、防盗窗。”
“围墙、保安，讲的就是社保，它要普惠大众。但是如果觉得围墙和保安还不足以保护安全，那么就会选择用防盗门、防盗窗解决个性化需求，而这就是社保之外的理财了。”他说。
退休后的生活品质养老保险无法保证
按照社保养老金的缴纳比例，退休后每月能领多少呢？领取养老金的最新公式计算相当复杂，但大致可计算为：当时社会平均工资×20%+个人账户总额÷120.
举个例子，如某人(普通职员)平均月薪4000元，养老保险缴费期限为15年，假设15年后杭州市月平均工资是6000元。那么退休后，按现行的养老金制度，李先生退休后每月可领到的养老金=6000元×20%+4000元×8%×12×15÷120=1680元。显然，退休后依靠社保的养老金是无法保证生活品质的。
因此，很多人都会选择商业保险为养老做补充。
“商业保险的养老规划可以用两全保险来实现。此类保险能够在个人成长期提供的是安全保障(包括健康保障和意外保障)，到一定满期后会把保险生成金当成养老补充。”泰康人寿张军说。
他解释说，这类保险适合刚走上社会或刚成家、资本投入不够、保障不全的年轻人。而一些就职于企事业单位、保障比较全的人，可考虑购买终身年金类保险。此险种不提供死亡保障和健康保障，单纯只保障养老。
也有银行业人士认为，对于年轻人而言，“做好投资就是最好的保险”。
农业银行浙江省分行营业部财富中心副总经理王欣就表达了上述观点。“个人要抵御通胀，肯定得投入到资本市场。”她说。
王欣建议可以做一些定期定额的投资，如黄金定投、基金定投。“我自己做基金定投七年了，收益至少是高于银行定期存款，况且目前还处于低点。”
她认为，年轻人可以视情况尝试稍大风险的投资，如把年可支配资金的50%投入股市、20%投入无风险的理财方式、30%投入债券。
医疗保险并不“包治百病”
医疗保险上，公司缴存的11.5%会直接划入统筹基金，和个人账户没有关系。而且，不是所有的医疗行为都能获得保险，比如：整容、减肥、增高、近视眼矫正、在境外发生的医疗费用等。
医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊住院抢救的可先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。
针对医疗保险的项目，商业保险可以较好地补充社保的不足。银行、保险业人士均认为，社保各项中，医疗保险是最值得补充商业保险的项目，因为“社保解决的是住院的费用问题，而商业保险能够解决住院期间的营养问题和工资问题。”很多险种，如果投保人未发生疾病，到期后，保险公司将按照协议返还所有保费或保额。
农业银行王欣建议，投保人可多买一些住院医疗津贴，因为此种津贴不是以发票来报销，而以住院天数来额外补贴。而女性可关注针对女性的保险。“比方说某公司有一款女性健康险，范围包括乳腺癌等女性易得的疾病，每年缴保费2500元左右，一旦出险将返还15万~20万元，比较实用。”
失业保险不保辞职
领取失业保险金，必须先满足下面两个条件：所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；非自己主动辞职。除此，需要办理的手续是：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。
每个上班族都在缴失业保险，但这一保险与大多数白领并无太大关系，被一些人力资源人士称为“捐助式保险”。
据了解，只要领取过失业保险，个人劳动手册上都将留下记录，街道还会推荐工作岗位，并且必须前去面试。这些岗位多是基层岗位，与一般白领们的工作性质不同，多数人不愿为了每月区区几百元的失业金自找麻烦并留下尴尬记录，即使满足条件也会主动放弃。并且，只有本地户籍者可以享受这一福利。
“失业保险相当于社会福利。社保能解决一个人的失业救济，而商业性质的人身保险能解决因为意外、健康原因造成‘失能’后的生活。
重疾险你买对了吗？怎么买才能真的省钱？
很多人在购买重疾险的时候，都觉得保费太贵了，在这里我给你支个招，教你用更少的钱得到更高的保障。现代社会，每个人患上重疾的概率越来越大，很多人开始有了给自己买份重疾险来规避财富风险的意识。
而大家在买重疾险的时候，都会面临这样一个选择：是买1年期的重疾险，还是买长期型的重疾险。
所谓1年期的重疾险简单讲就是只保一年，如果来年要继续保障，就要续保再买。
而长期型的重疾险一保几十年，会有一定年限的缴费期，交完这么多年的钱，后续不用再交钱，就能一直保到约定的时间。
显然，我们看两者的区别的话，保障时间两者有很大的差别，从保费上来看两者差别也很大。
很明显，1年期的重疾险要比长期型的重疾险便宜很多，同样年龄的人去买同等保额的重疾险，长期型重疾险一般需要几千元，而1年期重疾险只需要几百元。
所以很多人就觉得，既然1年期的重疾险这么便宜，为什么我还要建议大家买长期型的重疾险呢？
问题就在这里了，因为1年期的重疾险虽然便宜，但你买了之后面对的问题其实更多，最后一算账，其实并不划算。
我们都知道，买保险年纪越大保费越高，因为每个人患上重疾的风险会随着年龄增长而增加。
而1年期重疾险的保费，每年都是不同的，都是随着来年续保时你年龄的增长而增加的。
现在我们觉得自己还年轻，看着1年期重疾险的保费确实是便宜，但一直买1年期的重疾险，我们每年交的钱就会越来越多。
等买到年老，交给保险公司的总保费肯定比长期型的重疾险多得多，这就不划算了。
其实保费逐年增加并不是什么大问题，因为你只要一直买，保障就会一直有。可是1年期重疾险最大的问题在于：一旦产品停售，你就不能续保了。
不能续保，就意味着这份重疾险你买不了了，相应的重疾保障也就没有了。想要继续重疾保障，只能买别的重疾险。
不过这个时候你还会遇到一个问题：还能不能继续买重疾险。
如果这个时候你的身体出现一些问题，比如三高，那肯定是买不了重疾险的。
又或者，你买的1年期重疾险停售后，你刚好已经60岁了，那就超过了重疾险的购买年龄，想要再买其他重疾险就没有机会了。
所以，对绝大部分人来讲，买重疾险一定要买长期那种，而不是买1年期那种。那是不是1年期的重疾险就完全没有用了呢？
也不是，1年期重疾险比较适合两种人。
第一种人：刚出来工作手头比较紧张的年轻人。
由于手头比较紧张，确实可以买1年期的重疾险，用来过渡工作初期经济较为艰难的阶段。
不过等到自己经济稳定了，我建议你还是要做长远的打算，直接购买长期型的重疾险。
第二种人：想增加重疾保额的人。
有些人已经有了长期型重疾险，但最初买重疾险的时候由于手上资金较为有限，没有在一开始就买到保额符合自己期望的重疾险。
这种类型的人，可以通过购买1年期的重疾险，增加自己某一年龄段的重疾保障额度。
所以，1年期的重疾险只能满足短时间的保障需求，想通过长期购买1年期重疾险来节省保费的人，很可能到最后反而要付出更多的保费，还要承担后续自己可能没资格买重疾险的风险，最后连重疾保障都会缺失。
买保险是件需要长远考虑的事情，想要保障长久还省钱，其实还是要买长期型重疾险。因为长期型的重疾险每年交的保费都是固定的，越早买的话需要交的保费也越少。
而且长期型重疾险只要交20年、30年的钱，就能一直保到70岁，甚至是终身，也就是说我们可以用小部分的钱换取长时间的保障。
就算中途这份重疾险停售了也不用怕，因为我们跟保险公司约定的保障期还没结束，保障就都还在。
综合来看，选择长期型重疾险，才是最省钱、最有保障的买法。
买了重疾险的人现在什么感觉?你后悔了吗?
买了重疾险的人现在感受如何?是心安了?还是觉得买买贵了?是庆幸自己没被坑，还是后悔买早了?弱弱的问一句，重疾险你买了吗?
有的人买了重疾险，感觉安心了
一些人是因为知道自己需要什么、需要多少，于选择适合自己的，把所担心的风险合理的转嫁，投保后自然觉得安心了;
但有些人也却是盲目的安心。
比如前几天遇到的W女士，跟同学一起买过保险，但买了什么不清楚，保多少也不晓得，只记得去年交了6k保费，要交30年。
拿来保单一看，不过19万保额重疾，附加了20万的意外，姑且不论其买的产品是否性价比过低。单从保额来看，W女士正常工作情况下一年收入近20万，年花销15万左右，试问假若发生重疾，收入中断，又要面对高额医疗花销，维持日常生活，19万的保额有多大意义，是否能够真的安心?
有的人买了重疾险，感觉很划算
一类是，买了没多久，就用到了。
最近两年遇到过几个买了不到一年就获得赔付的，虽然经历了病痛，但经济上得到了安慰，自然会觉得保险划算。
另一类，也是绝大多数的一部分群体，就是被误导而冲动消费。
投保时被洗脑，买的时候被告知“有病看病无病养老”、“安全还能有高收益”等，并因着各样的原因选择了相信所听到的这些话术。
但这类人群“觉得的划算”通常并不长久，大部分人甚至其家人或早或晚，会分辨出被销售时所听到的和事实的差距。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险，保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险
有的人买重疾险时，确实避开了某些坑
但同一个产品，一定会有说其好，与说其不好的两类消费者。只是不同的产品，这两类人群的比例大相径庭。
有些产品确实存在硬伤，之所以存活于这个市场，也确实因为市场大环境以及其销售手段导致的。如果能理性的看，识破销售套路，这类产品自然不会在可选列表之内。
但毕竟不是非所有的保险产品都有硬伤，而同时也不存在完美的保险产品。避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己保障。
买了重疾险后悔的大有人在!
后悔的，常常是买错了的。这类朋友的主要特点，买的时候冲动消费，感性思维，产品导向，甚至不乏少数，买完了都不知道自己买了什么，保什么，只知道自己买过保险而已。结果某日，恍然大悟，发现买的不适合自己，于是悔不当初。
所以，为了不让自己后悔，买保险的时候请务必清楚自己最迫切的需求，结合自身经济实力，合理规划。
重疾险究竟哪个更好？一招教你重疾险怎么选。
和意外险、医疗险相比，重疾险保费贵，一交钱就是几十年，各种附加责任又多，让人难以下手。
究竟怎么样才能轻松优雅地选购一款重疾险呢？今天我来完整全面的解答这个问题。
一、重疾险保障什么1. 保险责任
重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
2. 赔付方式
重疾险的赔付方式是直接给钱，买多少保额给多少钱。而不是报销，不是花多少钱报销多少钱。
赔付标准是根据疾病程度确定的，不是根据名字：癌症，骇人听闻，但癌症不都是重疾。像皮肤癌这个种不会转移的只能算是轻症，不算是重大疾病。
3. 不保什么
不同重疾险所保障的重疾病种、对病情理赔程度的规定略有不同。但是不管怎样，不严重的疾病肯定不会保障，比如感冒发烧、骨折、阑尾炎。。。。都不保。
除此之外，免责条款的情形也是不能保的：比如吸毒、酒驾、犯罪等原因造成了重疾也是不能保的。
二、为什么需要重疾险1. 重疾发生概率高
根据世界卫生组织（WHO）发布的报告显示，人的一生可能有72.18%的概率罹患重大疾病。
当生命面对物质的时候我们往往说：生命是无价的。现实是，心脏上的一座桥10万，一个肾源的移植35万。。。这些数字就是一个生命的价格，得之则生、失之则死，没有其他的选择。
残酷的是，很多人在短时间内无法凑齐这个数字，无力地面对生命的流逝。还有一些人，东拼西凑勉强熬过了疾病，在疾病面前活下来了，但是死了的是整个家庭的财务。进而严重影响孩子的成长，父母的养老。
三、重疾险保障什么1. 重疾责任
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求：所有保险公司销售的重疾保险必须包含6种重疾。同时还规定了包括这6种重疾在内的，共25种重疾的定义规范。目前市面上绝大部分重疾险都包括这25种重疾。
最重要的是，根据科隆再保险数据，这25种重疾已经覆盖超过96.5%的保险理赔。
所以，一款重疾险所保障的重疾数量并不那么重要。
2. 轻症责任
轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
建议大家，尽量在购买重疾险时，增加轻症的保障责任。
3. 豁免责任
豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。
比如”轻症豁免“，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
还有一种常见的豁免，叫”投保人豁免“。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
4. 身故责任
部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
5. 多次赔付
最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着”重疾分组“的概念。
比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
四、怎么买最好已经明确了要买哪一款保险，最后一个问题是：我应该花多少钱在保险上？买多少保额？交多少钱合适？
1. 确定预算
建议保险预算不要超过年收入的10%。
我见过一个家庭，一年花4万元买保险，买到第4年没钱买了，只能退保。不仅保障没了，还有一定经济损失。
2. 先后顺序：先大人后小孩
咱们中国家长最容易犯的错误就是，有什么好东西，先给孩子。当意识到保险的重要性之后，就先给孩子上保险。实际上，大人才是孩子最有力的保障，所以应该先把大人保障全了，再来给孩子买保险。
3. 保额
重疾险是对未来风险的预防，为了防止因病致贫、没钱看病。根据重大疾病医疗费的数据，对于一二线城市居民，建议重疾保额在50万以上，其他地区要30万以上。
4. 保障期限
在经济条件允许的情况下，最好买终身的。谁也不能确定，自己以后会不会得了一些小毛病，无法通过健康告知，不能购买重疾险。
5. 交费期限
交费期限一般来说越长越好。交费时间拉长，每期的保费越少，就能够用更少的成本转移风险。最好在退休之前交完全部费。
五、不是人人都能买当完成了上面一系列的选项，在掏钱之前还有重要的一步：确认自己能否购买这款保险？
限制我们购买重疾险的因素主要有3个：年龄、身体条件、职业。
1. 投保年龄限制
一般40岁后投保重疾险保费直线上涨，50岁后买重疾险保费就很高了，所以50岁后一般就不推荐购买重疾险了。
2. 健康告知限制
重疾险的健康告知是很严格的。高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺结节，这些都是健康告知经常问到的。如果你有健康告知上列明的疾病或症状，建议如实告知保险公司进行核保，也可以选择其他健康告知比较宽松的重疾险。
3. 职业限制
如果您从事的职业较为危险，建议购买保险时注意对职业的限制。如从事爆破、战地记者、特技演员、缉毒警察、拳击运动员这种高危职业，也可能会被部分重疾险限制购买。
