五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。
最近很多读者向我们反映，表示对于工资单中的扣款项目，除了住房公积金比较容易理解，其他的项目还是很模糊，希望为大家解答疑惑。
记者从12333劳动保障咨询热线了解到，目前，杭州市企业社会保险的缴费比例为养老保险：单位14%、个人8%；医疗保险：单位11.5%、个人2%+4；失业保险：单位2%、个人1%；工伤保险和生育保险仅由单位缴纳，个人无需负担，比例分别为0.5%~1.2%和1.2%。
很多人觉得社保已经考虑得这么全面了，是不是就不需要再有其他理财了呢？
泰康人寿高级讲师张军说：“当然要理财。这个道理很简单。就像现在城市人居住的多是全封闭小区，外面有围墙，门口有保安，但很多人住进小区后做的第一件事还是安装防盗门、防盗窗。”
“围墙、保安，讲的就是社保，它要普惠大众。但是如果觉得围墙和保安还不足以保护安全，那么就会选择用防盗门、防盗窗解决个性化需求，而这就是社保之外的理财了。”他说。
退休后的生活品质养老保险无法保证
按照社保养老金的缴纳比例，退休后每月能领多少呢？领取养老金的最新公式计算相当复杂，但大致可计算为：当时社会平均工资×20%+个人账户总额÷120.
举个例子，如某人(普通职员)平均月薪4000元，养老保险缴费期限为15年，假设15年后杭州市月平均工资是6000元。那么退休后，按现行的养老金制度，李先生退休后每月可领到的养老金=6000元×20%+4000元×8%×12×15÷120=1680元。显然，退休后依靠社保的养老金是无法保证生活品质的。
因此，很多人都会选择商业保险为养老做补充。
“商业保险的养老规划可以用两全保险来实现。此类保险能够在个人成长期提供的是安全保障(包括健康保障和意外保障)，到一定满期后会把保险生成金当成养老补充。”泰康人寿张军说。
他解释说，这类保险适合刚走上社会或刚成家、资本投入不够、保障不全的年轻人。而一些就职于企事业单位、保障比较全的人，可考虑购买终身年金类保险。此险种不提供死亡保障和健康保障，单纯只保障养老。
也有银行业人士认为，对于年轻人而言，“做好投资就是最好的保险”。
农业银行浙江省分行营业部财富中心副总经理王欣就表达了上述观点。“个人要抵御通胀，肯定得投入到资本市场。”她说。
王欣建议可以做一些定期定额的投资，如黄金定投、基金定投。“我自己做基金定投七年了，收益至少是高于银行定期存款，况且目前还处于低点。”
她认为，年轻人可以视情况尝试稍大风险的投资，如把年可支配资金的50%投入股市、20%投入无风险的理财方式、30%投入债券。
医疗保险并不“包治百病”
医疗保险上，公司缴存的11.5%会直接划入统筹基金，和个人账户没有关系。而且，不是所有的医疗行为都能获得保险，比如：整容、减肥、增高、近视眼矫正、在境外发生的医疗费用等。
医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊住院抢救的可先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。
针对医疗保险的项目，商业保险可以较好地补充社保的不足。银行、保险业人士均认为，社保各项中，医疗保险是最值得补充商业保险的项目，因为“社保解决的是住院的费用问题，而商业保险能够解决住院期间的营养问题和工资问题。”很多险种，如果投保人未发生疾病，到期后，保险公司将按照协议返还所有保费或保额。
农业银行王欣建议，投保人可多买一些住院医疗津贴，因为此种津贴不是以发票来报销，而以住院天数来额外补贴。而女性可关注针对女性的保险。“比方说某公司有一款女性健康险，范围包括乳腺癌等女性易得的疾病，每年缴保费2500元左右，一旦出险将返还15万~20万元，比较实用。”
失业保险不保辞职
领取失业保险金，必须先满足下面两个条件：所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；非自己主动辞职。除此，需要办理的手续是：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。
每个上班族都在缴失业保险，但这一保险与大多数白领并无太大关系，被一些人力资源人士称为“捐助式保险”。
据了解，只要领取过失业保险，个人劳动手册上都将留下记录，街道还会推荐工作岗位，并且必须前去面试。这些岗位多是基层岗位，与一般白领们的工作性质不同，多数人不愿为了每月区区几百元的失业金自找麻烦并留下尴尬记录，即使满足条件也会主动放弃。并且，只有本地户籍者可以享受这一福利。
“失业保险相当于社会福利。社保能解决一个人的失业救济，而商业性质的人身保险能解决因为意外、健康原因造成‘失能’后的生活。
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五险一金，工资五险一金怎么算？五险一金怎么扣钱？
五险一金中主要是其中的三险一金：养老保险，医保保险，失业保险，住房公积金(还有工伤保险，生育保险由于比例较小，且个人不交费，这里不累述)。工资五险一金怎么算？五险一金怎么扣钱？下面金投保险网小编就给大家讲讲这方面的知识。
工资构成一般由六大部分组成
工资具体是怎样构成的？每一部分该怎样计算？律师解答说：“工资一般由六个部分组成：计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资以及特殊情况下支付的工资。”计时工资可以理解为基本工资。工资条的第二项一般为计件工资，又叫提成工资。此外，工资条其余几项还有奖金、津贴、补助等，一般有全勤奖、交通补助、食宿通讯补助等。
很多劳动者所熟知的一点就是，他们实际得到的工资一定比应得的“工资总额”要少。其中的差额，一部分是“扣款”，另一部分是“扣税”。“扣款部分，单位不能随意设定，必须由法律明文规定。”律师强调说，一般来说，企业为员工缴纳的社会保险为“五险”，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，后两者个人不必缴纳。因此，反映到工资条上，只有前三项才由个人承担扣款。
扣款扣税“五险一金”如何算的？
按照国家相关法律规定，养老保险的个人缴费标准是本人月缴基数的8％，全额计入个人账户。由于社保缴纳基数每年都会根据当地职工月平均工资的不同而发生变化，因此个人缴纳的金额也会在当月或次月随之变化。“而医疗保险个人缴费为基数的2%，其缴纳基数上限和下限的设定同养老保险相同。”律师说。
失业保险缴费比例是这里面最低的，个人缴费为基数的1％，企业则按缴费基数的1.7％缴纳失业保险费。住房公积金的个人缴费标准则较为“复杂”，个人与单位一样各承担公积金总额的50%。
“工资中所扣的税就是个人所得税。”律师给出了个人所得税的计算公式：应交个税＝（当月薪资收入-由个人承担的三险一金>-3500）×适用税率-速算扣除数。
保险知识汇总，工资单也可作为保险材料
工资单、工作台账等原始材料可作认定工龄的参考依据
43岁的陈某1982年9月到无锡市崇安寺副食品公司下属吴桥菜场工作，直到1985年5月离开单位。近年来，陈某挂靠在出租车公司开出租车，多年来他一直没有交过社保。直到今年4月，公司通知他，可以办理社会保险。陈某便找到以前工作过的单位，想把这些年的工龄续上。他到崇安寺副食品公司查找原始档案，却被告知无法查找。今年7月20日，该公司给他出具了一份情况说明，称陈某从1982年9月进入吴桥菜场，因个人原因于1985年5月辞职，原吴桥菜场已关闭，原始资料因年代已久找寻不着。
今年3月29日，陈某向南长区人事劳动争议仲裁委员会提交了仲裁申请，要求确认双方的劳动关系，但仲裁委以“仲裁请求已经超过规定的申请劳动仲裁的一年时效”为由不予受理。4月，陈某向南长区法院提起诉讼。4月9月，经过调解，法院出具了民事调解书，确认陈某与崇安寺副食品公司自1982年9月至1985年5月期间存在劳动关系。
拿着法院的调解书，陈某到劳动部门办理相关手续却被拒绝。陈某来到无锡市人力资源和社会保障局养老保险处，相关人员解释称，虽然法院确认了陈某与原单位的劳动关系，但这并不等同于可以计算工龄。陈某争议的时间段在1992年以前，当时单位和个人都不缴纳社保费，虽然可以视同缴费，但国家对工龄计算有明文规定，要看当事人是否经过劳动部门录用、入职身份、单位性质和离开原因等。这些都需要审核当事人的原始档案。
据介绍，像陈某一样档案丢失的人不在少数，为此劳动部门也采取了一些人性化操作方式，只要当事人能提供当时的工资单记录、工作台账等原始证明材料，就可以作为认定工龄的参考依据。
三险一金的作用，你真的懂么
很多职场人士，看到自己每个月工资单部分钱上交社保和公积金，一头雾水。小编问问大家：三险一金的作用，你真的懂么？
三险一金的作用有哪些？
三险一金的作用---个人交纳与单位返还成正比也就是说我们个人缴的越多的话，用人单位为你投入的钱也就越多了。而在成正比的前提下，用人单位为你缴纳的必然要大于你本人上缴的，因此，对于个人来讲，是可以从中间长远的获益的哦。
三险一金的作用----免税的社保公积金缴费个人所得税困扰着很多人，还有利息税等等税款，而社保公积金是不需要交纳任何税的哦，这样就给我们带来更大的获益了，语气存入银行或直接收取工资，倒不如考虑无需缴税的社保公积金哦。
三险一金的作用---养老基金是一辈子的保障缴纳养老保险只要我们达到了法定的退休年龄，就可以在办理退休后，每个月定期的领取养老金来使用了。特别要强调的是，这个养老金是可以终生受用的，是可以保障到你生命的终结的。除此之外，随着中国发展的步伐，养老金的金额每年都在逐步向上调整，从而可以让老人的晚年生活更加幸福安稳。
三险一金的作用---缴纳医疗保险报销额度可观医疗保险是很必要的，因为意外是不可预料的，灾难发生的时候，医疗保险就能伸出援助之手了，我们可以获得很多的医疗保险报销哦，尤其在退休后，我们可以不用再继续缴纳医疗费，但却可以享受更加丰厚的的医保保障待遇了，这是一种长远的投资与保障机制哦。
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三险一金各部分缴纳比例是多少养老保险:单位每个月为你缴纳21%,个人缴纳8%;
医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,个人缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；
失业保险:单位每个月为你缴纳2%,个人缴纳1%;
工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,个人一分钱也不要缴;
生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,个人一分钱也不要缴;
住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,个人缴纳8%
问题解答：“三险一金”是否包括在最低工资里？在劳动者提供正常劳动的情况下，用人单位应支付给劳动者的工资在剔除下列各项以后，不得低于其所在地的最低工资标准．
（一）因延长工作时间而获得的工资；
（二）中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境、条件下的津贴；
（三）法律、法规和国家规定的劳动者福利待遇等。
实行计件工资或提成工资等工资形式的用人单位，在科学合理的劳动定额基础上，支付劳动者的工资不得低于相应的最低工资标准。
需要注意的是，养老保险、医疗保险和失业保险以及住房公积金虽然都是由企业和个人共同缴纳的保费，但前面“三险”是法定的，而“一金”不是法定的。不过2013年开始，上海法定公司必须为员工缴纳“一金”，也就是说一金也是法定必须缴纳的！
以上是三险一金作用的相关情况，三险一金是社会基本保障，广大劳动者要切实维护好自己的利益，如果还有其他不明白的地方，请关注网三险一金专题。
