很多人以为，得了癌症就是绝症，基本就是等死了，其实完全不是这样。如果真的是得了癌症就没救了，那还要重疾险干嘛?投寿险不就好了。
癌症治疗的5年存活率是医生用来评价手术和治疗效果是否成功的标准。一般来说，患者活过5年，那他生存的可能性就与常人无二。
肿瘤患者的复发和转移，80%是发生在3年以内的，只有10%是发生在5年以后，所以5年生存率不是意味着只能活5年，而是意味着已接近治愈。
医生们有个习惯，就是一见到肿瘤患者就会问：几年了?你说5年了，那恭喜你;如果不到5年，那你还得努力。
所以任何一个癌症患者，只要他知道5年生存率，知道挺过5年的重要性，那么他就会不惜代价挺过5年。
什么叫“不惜代价”，就是找最好的药物治疗，充分的休息，如果这5年不上班不工作，收入由重疾险来保障，那么我一定会尽最大可能的活过这段危险期。
设想，如果还有另外一个人，因为有孩子、老人、房贷需要抽空去工作，你觉得他挺过5年的概率有多大?
而且，如果活过了5年，再回去工作，不说收入能耽误多少，心态肯定会变化很大，毕竟得了大病一场，生死就经历过了，还会像以前那么拼去加班么?
重疾险其实应该翻译成“工作收入损失险”，因为在医院就诊的费用，完全可以由医疗险覆盖。
这回明白为什么重疾险的保额最好是要个人年收入的5-10倍了吧。
投保重疾险的意义，其实真的可以在自己患病期间，起到定心丸的作用，不至于因为经济问题导致自己崩溃。
医学上经常有这种情况，癌细胞长了十几年的才黄豆粒大，但是一旦确诊了，患者慌的不行了，一周以后来复查，发现肿瘤扩大了三四倍。
患者为什么慌?一是对于担心自己还能活多久，二是害怕因为治疗导致家庭因病返贫，拖累全家。
如果这个时候保险公司给你100万，说安心治病，这5年你的全部工作就是把病治好，你还慌吗?
我们来看看全球各国癌症5年生存率：
美国：66%
日本：82%
加拿大：86%
澳大利亚：80%
英国：73%
法国：76%
西班牙：63%
德国：78%
巴西：54%
韩国：53%
中国：31%
印度：28%
看到这个数据就知道，为什么中国人对癌症恐惧，西方人就不那么恐惧，因为在中国得了癌症就不容易活，这就是现状。
中国的情况较差的原因：
一是中国癌症患者得的都是那些不容易挺过5年的癌症，比如肝癌、食管癌、胃癌，而欧美得得都是像甲状腺癌、前列腺癌、乳腺癌这种。
二是中国的中晚期发现的比例偏高，这与民众定期体检意识相关。
三是医疗资源缺乏、诊治水平低，不能做到规范治疗。
四是癌症相关知识普及差，做不到事前防范。
五是财务支持不够，很多得了癌症的后期无法得到良好的康复治疗。
截至2015年我国癌症5年存活率，肝癌是10.1%，肺癌是16.1%，食管癌是20.9%，胃癌是27.4%，结肠癌是47.2%，乳腺癌是83%，前列腺癌99%。
所以也并不是什么癌症都是绝症，像乳腺癌、前列腺癌这种，还是有很大概率恢复健康的。
所以其实老年人对于癌症的保障需求要远远高于年轻人，但是保险公司出于盈利的考虑，很多期交重疾险的投保年龄上限只有55岁，年交重疾险一般也到60岁就结束了。
所以当你年轻的时候投保，不仅仅是享受便宜的费率，更重要的是，你可以买到一份终身重疾险保单，如果你现在不买，以后错过年龄最需要保障的时候，就买不到了。
延伸阅读
你真的了解癌症吗？什么重疾险可以匹配癌症需求？
说到重疾险，就难以绕过癌症。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。不过让我觉得有些遗憾的是，很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
线索小结：癌症复发集中于5年内，概率较高。
二、为什么癌症会复发？术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
线索小结：目前的癌症治疗技术，只是以短期内复发情况判断是否“治愈”，癌细胞生存空间依然存在。
三、癌症复发等于宣告死亡？复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
线索小结：即使对晚期癌症来说，现今也不是放化疗的天下了，新型靶向药的上市让患者及其家庭有了更多选择，但水涨船高的医疗成本，让大多数家庭更加难以为继。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性
重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
恒大恒家保重疾险是骗人的吗?值得投保吗?
恒大恒家保重疾险是由恒大人寿承保的一款终身重疾保险，覆盖轻症、中症、重疾、癌症、原位癌二次赔付，疾病终末期、身故保障高，自带重疾医疗，还有便捷的绿通服务。恒大恒家保重疾险怎么样?是骗人的吗?值得投保吗?
恒大恒家保重疾险是骗人的吗?
当然不是!
首先，恒大恒家保重疾险是由恒大人寿承保的一款终身重疾保险，承保公司正规靠谱，投保人不用担心。
恒大人寿以世界500强恒大集团为第一大股东，公司立足人寿、年金、健康和意外伤害等保险业务，以客户为中心，以保险为纽带，积极推进大养老、大健康、大社区战略布局，为客户提供涵盖人身保障、财富管理、康养医疗等贯穿全生命周期的专业化保险保障服务。目前，恒大人寿排名已跻身全国寿险20强，总资产超1000亿元。
其次，恒大恒家保重疾险有其自身优势：
恒大恒家保重疾险0-60周岁可投保，保费10年/20年/30年交三种可选，是一款保障全面的终身重疾险，覆盖轻症、中症、重疾、癌症、原位癌二次赔付，疾病终末期、身故保障高，自带重疾医疗，还有便捷的绿通服务，保障全面且贴心人性。
重疾方面：108种重疾保障最多赔付6次、恶性肿瘤单独一组，高发重疾分组分散合理，间隔期只需180天，多次赔付概率高;而且每次罹患重疾的赔付比例递增，保障递增;前十年且未满56岁前确诊重疾还可额外赔付。
轻症、中症方面：轻症中症都不分组、无间隔期，多次理赔概率高，赔付比例高;极早期恶性肿瘤或恶性病变还可二次赔付，额外提高高发轻症保障，让患者及时治疗。
住院津贴：若被保险人未发生过重大疾病，年满60周岁后住院还有住院津贴，每年最多90日。
保费适中：这款保险保障全面，价格也较合适。10万保额，20年交，30岁女性每年交保费2205元;30岁男性每年交保费2390元。
增值服务：恒大人寿提供就医绿色通道服务、医疗救援、家庭医生等VIP客户礼遇，大童保险提供保险咨询、方案定制、保单托管、好赔代办、健康服务等全生命周期的保险服务，让患者更安心便捷。
觉得保险是骗人的时候往往是因为得不到理赔，但保险公司都是按合同办事，我们特别时除了要清楚保险责任，还要知道一款保险什么时候不赔。
恒大恒家保重疾险什么时候不赔?
因下列情形之一导致被保险人身故、达到疾病终末期阶段、住院治疗或者发生合同所界定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病，保险公司不承担给付保险金的责任：
(一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(二) 被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
(三) 被保险人自本合同成立或本合同效力最后一次恢复之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(四) 被保险人主动吸食或注射毒品;
(五) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;
(六) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(合同所列第29、34、87种重大疾病除外);
(七) 遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常;
(八) 核爆炸、核辐射或核污染;
(九) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
投保重疾险时你看重轻症保障吗?如何选择?
投保重疾险时一般都含有轻症保障，轻症是没有达到重疾理赔标准的疾病，轻症的赔付比例也不尽相同。投保时我们该看重轻症保障吗?如何挑选带有轻症保障的重疾险。
重疾险里轻症的“轻”，对应的其实是重疾的“重”而言的，这里的轻症就是没有达到重疾理赔标准的疾病。轻症不是小病，而是一些大病的初期或者前期表现。保险协会对轻症并没有统一的规范和定义，所以各家对轻症的种类和要求也会有不同。
那么应该如何选择对比不同重疾保险产品中的轻症保障呢?我们主要可以从以下几个维度：
1、 首要条件：需包含高发的轻症
极早期恶性病变或恶性肿瘤;轻微脑中风;不典型的急性心肌梗塞;冠状动脉介入手术
微创冠状动脉搭桥术;脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;慢性肾功能衰竭;单侧肾脏切除;较小面积III度烧伤;视力严重受损 ;主动脉内手术这常见的11种高发轻症包含的越多越好。
2、 关键条件：赔付比例以及是否减少重疾险保额
赔付比例越高，轻症责任越好，但一定要留意轻症赔付后是否减少重疾险的保额。
比如A是保额50万的重疾险，轻症赔付了10万以后重疾还能赔付50万;B是轻症赔付后重疾只能赔付40万的产品，显然是A的轻症保障责任更好。
3、 锦上添花：轻症数量、赔付次数(每次间隔的时间)、是否可以增加主险保额、宽松的定义
在保证了几种高发的轻症都涵盖的前提下，轻症种类越多，责任越完善。
目前市面最常见的是保30种轻症，最近新出的产品也有50种的，考虑到疾病发生概率，也不是种类越多越好，也得看价格。
轻症赔付次数越多，每次赔付间隔时间越短，轻症责任越好。
不分组的轻症比分组的轻症责任更完善，所谓分组，是针对多次赔付的轻症责任，同一组内的轻症只可以赔一种，而不分组的轻症则不受这个限制。
举个例子，同样保30种轻症，一款产品将轻症分为了3组，每组10个轻症，这款产品在获得一次轻症赔付后，相当于轻症责任只剩下20种。
而不分组的多次给付的轻症责任，在获得一次轻症赔付后，轻症责任还剩下29种。
无论是轻症还是重疾,只要是分组赔付，其实就是降低了多次赔付的几率。
没有关联的轻症和重疾,给再高的保额也无法掩盖多次发病几率极低的现实。
保险公司对于疾病分组的考虑,绝对不是随机的,肯定会从赔付角度来衡量,如何分组是最有利于公司的。
最后需要提到的一点是，由于轻症责任出现得比较晚，监管目前还没有像重疾险那样规范疾病的定义，因此各家的轻症定义可能写法各不相同，同一家公司的产品可能新老产品也都有差异，有时这个病定义宽松一点，有时那个病宽松一点.
这里给大家的建议是，投保时多看看轻症的定义，尤其是自己特别关注的疾病的定义，是否过于苛刻。
