以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
线索小结：癌症复发集中于5年内，概率较高。
二、为什么癌症会复发？术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
线索小结：目前的癌症治疗技术，只是以短期内复发情况判断是否“治愈”，癌细胞生存空间依然存在。
三、癌症复发等于宣告死亡？复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
线索小结：即使对晚期癌症来说，现今也不是放化疗的天下了，新型靶向药的上市让患者及其家庭有了更多选择，但水涨船高的医疗成本，让大多数家庭更加难以为继。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性
重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
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关注癌症保障的你 知道该如何买重疾险吗？
说到重疾险，就难以绕过癌症，这也是大家提到最多的险种。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。
不过很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？
这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
二、为什么癌症会复发？
术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
三、癌症复发等于宣告死亡？
复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？
必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性重疾险产品是否有附加服务
附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
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说到重疾险，就难以绕过癌症，你知道该如何买吗？
重疾险也是大家提到最多的险种。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。
不过很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗?在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高?
这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
二、为什么癌症会复发?
术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
三、癌症复发等于宣告死亡?
复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求?
必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧?
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了!
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性重疾险产品是否有附加服务
附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心?当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率!
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重疾险有必要买吗,癌症晚期到底要花多少钱
很多人检查出“癌症晚期”，是继续治疗还是放弃回家？放弃于心不忍，坚持治疗很可能人财两空。
在这种情况下，对于任何一个家庭来说，不管做什么样的决定都非常艰难，我们在健康的时候总说如果将来一旦罹患重病，千万不要被过度治疗，可真到那一天，身边的亲人如果在医生那里有一点点办法，谁不会倾尽全部的财力呢？
其实癌症是一个很宽泛的概念，具体治疗费用也与癌症被发现的时期与部位不同而不同。如果是单纯的早期癌症，通常手术就可以治疗，无需化疗、放疗，费用相对较低。但无奈我国对于癌症的尽早筛查仍然处在较漫长的普及阶段，尤其对于很多上了年纪的人来说，只要能扛得住，都不会去医院检查，最后的结果就是：晚期的结果居多。下面来看一下各种病症的治疗费用。
癌症晚期的治疗费用就成为了一笔不菲的支出，手术治疗、化疗放疗、靶向治疗、定期复查、药物支持；而且很多项目都是自费项目。
三年吃掉一套房，一点也不是空穴来风。关键，这套房子，还是一二线城市房价的标准来计算。俗话说，在我们健康时，总想要这个，要那个，等到病倒时才发现，我们想要的只有健康。下面继续看一下治疗癌症的特效药及费用。
那么治疗癌症，我们需要承担的费用有多少？一个完整的肺癌治疗大约需要花费人民币50万左右，这么一笔不菲的费用中社保到底可以报销哪些费用呢？
以深圳社保为例：深圳社保大病医疗办法在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。
所以对于肺癌的治疗而言，社保可以负担的项目有：胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目、后期药物支持。
非社保负担的治疗项目：标靶治疗、进口药物等。
所以社保可以为我们提供一些支持，但癌症普遍的特点是治疗周期长，如果没有一笔一次性给付的钱，很难维持后续的生活及药物治疗，这笔费用通常在30-50万不等。所以说选对重疾险，能让我们轻松面对疾病。重疾险保额普遍30万-50万，正好能补上后续的生活及药物治疗那比费用。看到这肯定会消除你的重疾险有必要买的疑问了吧？
为什么重疾保险中，癌症保障那么重要?
根据国家癌症中心2019年发布的最新数据，在2015年：约215.1万男性、177.8万女性，确诊癌症。而且近10多年，癌症发病率每年保持约3.9%的增幅。3.9%增幅是怎样一个概念?假设300万人确诊癌症，下一年会增加约11.7万人。
无法否认的是，癌症正在侵入我们的生活，所以小编今天说几个癌症的真相，帮助大家提高用户的癌症保障意识。
1、是什么导致了癌症?
对于癌症，多数人都疑惑：导致癌症最主要的因素是什么?
既不是1类致癌物烟草，也不是化学致癌、遗传。..。..
美国杜克大学博士，癌症新药开发部资深研究员李治中教授表示，和癌症发生率最相关的因素是年龄!
国家癌症中心数据显示，无论男女、地区，年龄越大发病率越高，55岁以后，开始指数性上升。而癌症发病率的世界排名情况也表明，癌症与年龄关系密切。
根据世界癌症研究基金会数据，癌症发病率最高的，几乎都是平均寿命很高的发达国家，中国在近70位。举个具体例子，澳大利亚总体预期寿命为82.8岁，而中国只有76.1岁，差距较大。
为什么癌症与年龄相关?
李治中教授认为，癌症发生需要两个最核心的因素，一是基因突变，二是免疫逃逸。
简单来说，癌细胞由正常细胞突变而来，而这个突变的过程，需要逃避身体的免疫系统。
正常情况下，从正常细胞到癌症，可能需要20到30年，癌症的发生需要很长一段时间。
2、癌症可以治愈吗?
大家谈癌色变，主要是认为患癌后会很快死亡，事实并非如此。
根据《柳叶刀全球健康》发布的数据，除个别癌症外，中国癌症5年生存率均呈上升趋势。乳腺癌的5年生存率达到了83.2%，前列腺癌、宫颈癌生存率次之。
癌症已经不等同于死亡。世界卫生组织曾指出，癌症是一种慢性病。
李治中教授在科普中也提到，全球已有3500万人带癌生存。《我不是药神》里神药的原型格列卫，将慢粒白血病患者的生存率从30%提高到了90%。而且后期跟踪发现，他们的寿命与正常人无异。
随着科学的进步，人类对癌症的认知也在进步，未来癌症生存率应该会越来越高，人类与癌细胞将是共存的模式。
3、抗癌之路的阻力有哪些?
虽然癌症治疗手段在进步，5年生存率在提高，但癌症易复发、转移，抗癌仍是一场持久战。
比如口腔癌，治疗后约有12%的患者出现复发，如果诊断后继续吸烟和饮酒，再发生其他口腔癌的风险比正常人要高出两倍以上。而美国国家癌症研究所的数据显示，癌症可以扩散到身体的大部分部位，常见的有骨骼、肝脏和肺。
癌症的复发、转移，直接带来另一个很现实的问题：高昂的治疗费怎么解决?
根据卫计委发布的数据，胃癌的治疗费合计平均39万，肝癌合计平均要46万。其他癌症的花费也不低。得一次癌症，足以掏空一个家庭，一旦复发，更是雪上加霜。
4、做足癌症保障很重要
想避免因癌致贫，重疾险就可以把这个风险转移出去。
不过，一般的重疾险，癌症只能赔一次，把二次患癌这个概率不低的风险，留给了自己。
二级烧伤重疾险能理赔吗？你了解重疾险吗？
我们无法阻止意外的发生，所以我们学会了保护自己。随着保险产品的发展壮大，很多人都会为自己或家人选择购买重疾险，但是却常常发生购买了重疾险，发生重疾后保险公司以疾病不属于重疾范围拒绝赔偿的情况发生。那么到底什么是重疾险，哪些重大疾病才是属于保险理赔范围？
首先，重疾险不能替代所有健康险。该险种只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品，被保险人才能得到较为全面和完善的健康保险保障。
其次，承保疾病并非越多越好。新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障，其余19种疾病，各公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，承保病种越多，价格越高。而有些疾病的发病率是很低的，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。
网友提问
二级烧伤可以申请重疾险理赔么？
专家回复
重疾险理赔条件大致有以下几种情况：意外身故、责任外疾病身故、责任外疾病终期未身故、责任内疾病未身故以及责任内疾病生存期内身故。因此，二级烧伤一般不再病的范围内，所以一般不可以申请重疾险理赔。
纵观各种不同的重疾类保险，满足“病”的条件，涉及到理赔时，基本上被保险人的病情都已非常严重，医疗费一般已远远超过能拿到的赔偿金。以癌症为例，治疗费用少则十几万，多则上百万，一般根据病人家庭的经济条件决定，通常是直到花完积蓄，才会放弃治疗。对于大多数人来说，即使算上这笔保险金，家庭依然有很大可能面临毁灭性的打击，而对于当事人肉体和精神的折磨就更不用说了。
重疾险理赔注意事项：
首先，重疾险对“病”的解释是有明确条款规定的，满足条款，才算得“病”。
其次，得病要挺过“生存期”。有的产品，特别是附加类重疾险有关于“生存期”的条款。也就是说，不仅要确诊患有大病，还要挺过一段时间不死才能获得理赔，时间一般为一个月。
在投保重疾险时，千万不要忽视阅读保险条款，尤其是那些与自己利益密切相关的内容。否则签下了保单才觉得有所不妥，那就悔之晚矣。
投保重疾险的注意事项
如实告知。不如实告知，已成为保险公司拒赔重疾险的一个重要原因。例如，一投保人曾患肾炎，但他在购买重疾险时，隐瞒了这一情况。后来理赔重大疾病肾功能衰竭时，因为曾患肾炎而未告知，最终未获赔付。
在不少人看来，只要在投保前没得过合同规定的重大疾病，就不存在“告知”的必要。但其实，许多重大疾病与一些常见病有着密切关系，如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，如果投保人在投保时，没有告知保险公司这一病史，未来罹患肝癌肯定得不到理赔。
因此，投保人在投保重疾险时，一定要把自己的病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理，带病投保。有条件的不妨在投保前，找有医学常识的亲朋好友咨询一下。
根据自身情况，选择适合的险种。出于“越全越稳妥”的心态，投保人比较倾向于投保覆盖疾病种类较多的产品。而为了迎合这一心理，目前市场上重疾险所防范的病种也在不断增加，从10种扩展到30种甚至40种。
但是，事实上，买疾病覆盖种类最多的重疾险意义不大。据透露，重疾险95%以上的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤等10种左右的重大疾病中，其他很多疾病的发病概率很小，如“重症肌无力”的发病率约为十万分之一。
同时，不同公司对同种疾病的界定也有差异。如对于瘫痪，有的公司定义为“肢体的失能至少持续达6个月以上”，而有的则定义为“肢体的机能永久完全丧失”。
重疾险理赔的注意事项
首先，需要医院确诊。保险专家说，确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
其次，及时报案。保险专家说，被保险人确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来，被保险人要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
最后，备齐理赔资料。保险提醒，重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。
什么是“免赔额”？你真的了解吗？_保险知识
现在，不少保险产品都设了“免赔额”，这个“免赔额”是何方神圣？大家真的了解吗？
一、什么是免赔额？
简单来说，免赔额就是保险公司不赔的额度。
二、免赔额有什么形式？
保险免赔额的形式特别多，绝对免赔额、总计的免赔额、相对免赔额和消失的免赔额等等，现在说一下最常见的绝对免赔额。
绝对免赔额指在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。通常在一年期的意外险和医疗险中，绝对免赔又分单次免赔和年免赔。举一个栗子，某宝热销的“100万全球高额意外险产品，意外医疗责任就采用了次免赔额，约定为100元，即如果发生意外，生成医疗费用，100元及以下的部分需要被保险人自己承担；而超过100元的部分，保险公司进行赔偿。
三、为什么设置免赔额？
保险公司通过设置相应的免赔额，将免赔额这部分的风险留给被保险人自己，当然也就大程度的降低了保费。
提示：一般来说免赔额越低，保费越高；免赔额越高，保费越低。普通医疗险一般都有设置，重疾险一般没有，意外医疗有些有，有些没有。大家在选择产品的时候可以关注一下，按需入手。
你是在开玩笑吗?投保重疾险能提高癌症存活率?
癌症之所以让人闻之色变，除了其治疗难度大外，经济上的原因也占了很大的因素。买保险可以获得心理上的安全感，有时候这种安全感反过来是有助于身心健康的。
很多人以为，得了癌症就是绝症，基本就是等死了，其实完全不是这样。如果真的是得了癌症就没救了，那还要重疾险干嘛?投寿险不就好了。
癌症治疗的5年存活率是医生用来评价手术和治疗效果是否成功的标准。一般来说，患者活过5年，那他生存的可能性就与常人无二。
肿瘤患者的复发和转移，80%是发生在3年以内的，只有10%是发生在5年以后，所以5年生存率不是意味着只能活5年，而是意味着已接近治愈。
医生们有个习惯，就是一见到肿瘤患者就会问：几年了?你说5年了，那恭喜你;如果不到5年，那你还得努力。
所以任何一个癌症患者，只要他知道5年生存率，知道挺过5年的重要性，那么他就会不惜代价挺过5年。
什么叫“不惜代价”，就是找最好的药物治疗，充分的休息，如果这5年不上班不工作，收入由重疾险来保障，那么我一定会尽最大可能的活过这段危险期。
设想，如果还有另外一个人，因为有孩子、老人、房贷需要抽空去工作，你觉得他挺过5年的概率有多大?
而且，如果活过了5年，再回去工作，不说收入能耽误多少，心态肯定会变化很大，毕竟得了大病一场，生死就经历过了，还会像以前那么拼去加班么?
重疾险其实应该翻译成“工作收入损失险”，因为在医院就诊的费用，完全可以由医疗险覆盖。
这回明白为什么重疾险的保额最好是要个人年收入的5-10倍了吧。
投保重疾险的意义，其实真的可以在自己患病期间，起到定心丸的作用，不至于因为经济问题导致自己崩溃。
医学上经常有这种情况，癌细胞长了十几年的才黄豆粒大，但是一旦确诊了，患者慌的不行了，一周以后来复查，发现肿瘤扩大了三四倍。
患者为什么慌?一是对于担心自己还能活多久，二是害怕因为治疗导致家庭因病返贫，拖累全家。
如果这个时候保险公司给你100万，说安心治病，这5年你的全部工作就是把病治好，你还慌吗?
我们来看看全球各国癌症5年生存率：
美国：66%
日本：82%
加拿大：86%
澳大利亚：80%
英国：73%
法国：76%
西班牙：63%
德国：78%
巴西：54%
韩国：53%
中国：31%
印度：28%
看到这个数据就知道，为什么中国人对癌症恐惧，西方人就不那么恐惧，因为在中国得了癌症就不容易活，这就是现状。
中国的情况较差的原因：
一是中国癌症患者得的都是那些不容易挺过5年的癌症，比如肝癌、食管癌、胃癌，而欧美得得都是像甲状腺癌、前列腺癌、乳腺癌这种。
二是中国的中晚期发现的比例偏高，这与民众定期体检意识相关。
三是医疗资源缺乏、诊治水平低，不能做到规范治疗。
四是癌症相关知识普及差，做不到事前防范。
五是财务支持不够，很多得了癌症的后期无法得到良好的康复治疗。
截至2015年我国癌症5年存活率，肝癌是10.1%，肺癌是16.1%，食管癌是20.9%，胃癌是27.4%，结肠癌是47.2%，乳腺癌是83%，前列腺癌99%。
所以也并不是什么癌症都是绝症，像乳腺癌、前列腺癌这种，还是有很大概率恢复健康的。
所以其实老年人对于癌症的保障需求要远远高于年轻人，但是保险公司出于盈利的考虑，很多期交重疾险的投保年龄上限只有55岁，年交重疾险一般也到60岁就结束了。
所以当你年轻的时候投保，不仅仅是享受便宜的费率，更重要的是，你可以买到一份终身重疾险保单，如果你现在不买，以后错过年龄最需要保障的时候，就买不到了。
癌症会复发概率大？复发率多高？怎么匹配合适的保险？
最近几个月，总有人给我推荐这样那样的保险文章看。很多大V们都喜欢用这样一句话开头：“好的重疾险，就应该。。。”身在保险界多年，以从业者的角度来说，什么保险好，什么保险不好，一目了然。
但正如转行成为解说员的前国手很难向观众解释一记弧旋球究竟如何精妙一样，如何站在用户的角度去解释保险产品的优劣，应该是我们要重新学习的部分。
说到重疾险，就难以绕过癌症。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。不过让老李觉得有些遗憾的是，很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？
这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
线索小结：癌症复发集中于5年内，概率较高。
二、为什么癌症会复发？
术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
线索小结：目前的癌症治疗技术，只是以短期内复发情况判断是否“治愈”，癌细胞生存空间依然存在。
三、癌症复发等于宣告死亡？
复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
线索小结：即使对晚期癌症来说，现今也不是放化疗的天下了，新型靶向药的上市让患者及其家庭有了更多选择，但水涨船高的医疗成本，让大多数家庭更加难以为继。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？
必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
癌症二次赔付有必要选吗？癌症二次赔付有什么用？
癌症二次赔付是一个我们在买保险的过程中经常会见到一个专业术语。最近，新上市的重疾险很多都有这个责任。那么癌症二次赔付到底是什么意思？到底有什么用处呢？我就利用这篇文章来给大家好好普及一下！
一、癌症二次赔付是什么意思？
身为万能讲解员的我来给大家简单解释一波：
如果您选择了单次赔付的重疾险，如果确诊为恶性肿瘤，首次赔付后合同终止。
而如果您投保时选择了癌症二次赔付，就意味着：
除了首次确诊癌症赔付之后，经过N年间隔期后，如果癌症依旧存在，或复发或转移、或新发其他癌症，可以再获得1次保额的赔付。这就是总共的二次赔付。
补充一点：我上面说的N年间隔期通常是5年或3年，你买的产品间隔期到底是多久？具体要看产品啦，产品和产品之间是有差异的。
间隔期长达3年-5年，很有朋友就问了：如果真得了癌症，估计没几个能活过3年或5年吧。如果这样说的话癌症二次赔付还有什么意义呢？
二、癌症二次赔付真的实用吗？
证据一：
众所周知，现在的重疾险保障病种动辄100种。恶性肿瘤是其中的重中之重。
从保险公司年度理赔数据看：
我可以肯定的告诉大家：癌症占了所有重疾理赔的70%以上。也就是说，我们购买的重疾险，未来如果发生理赔，70%的概率是癌症。由此可见患癌症申请理赔的人数量占比挺大的。
我么再来看看癌症理赔数据中的高发癌症包括哪些，理赔top10癌症如下：
真理：癌症高发，赔付率高达70%。这种情况下，癌症二次赔付怎么能没有实用呢？
证据二：
我接下来会提到一个医学概念，叫“癌症5年生存率”。不知道大家有没有听过？
它的意思是：癌症患者接受治疗后，生存5年以上的比例。而它是用来评价癌症治疗效果的重要指标。
那么目前中国的癌症5年生存率是怎么的一个情况呢？我们来听听中科院院士、国家癌症中心主任赫捷怎么说吧：
2018年赫捷表示：恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。
这可是一个很大的进步啊！细分每种癌症也有质的飞跃。
生存率显著提升的癌症有：
子宫癌：从55.1%提升至72.8%。
甲状腺癌：从67.5%提升至84.3%。
宫颈癌：从45%提升至59.8%。
骨癌：从17.1%提升至26.5%。
食管癌：从20.9%提升至30.3%。
当然，40.5%的5年生存率，是平均后的结果。这样一看，5年生存率的差别还是蛮大的。
可以看出，尽管过了几年，中国癌症5年生存率提升很大呢！我们有理由相信，随着未来医疗技术的进步，中国癌症5年生存率一定会得到更大的提升的。
癌症≠死亡。
很多癌症生存率还是挺高的，再加上日新月异、迅猛发展的医疗研发和治疗技术，未来有一天，癌症对我们来说只是如同感冒一般的小病，很多人真的可以带着癌过一生的。
我真理：看着日渐增高的癌症5年生存率，癌症二次赔付怎么能没有实用呢？
证据三：
细心的网友们可能发现了一个问题。
癌症二次赔付，并不是得了癌症之后，只要活过3到5年就可以获得赔付的。
想要获得癌症二次赔付要满足的前提是：癌症持续存在，或复发，或转移，或新发。而且还有间隔期的要求哦！
我找到了一款市面上非常优秀的某产品为例，癌症二次赔付约定如下：
依据条款来看，首次重疾为癌症，间隔期则需要3年。如果三年之后，癌症持续存在、复发、转移、新发，则可以获得癌症的第2次赔付。
所以呀，我们要探讨癌症二次赔付责任是否是必要的？我们还得再探讨一个问题：那就是3年间隔期过后，癌症持续存在、复发、转移、新发的概率大么？这一项确实挺重要的。
我并没有查到此项官方统计的数据，但是我做了一些研究和整理可以说明一定的问题，大家可以来参考哦！
3年后癌症存在的情况：
不同的癌症，发展进程各有不同。
有的癌症从早期到晚期，跨度可能只有不到一年的时间。
有的发展速度则较慢。以女性高发的乳腺癌为例子，从早期到晚期的跨度则长达5年——10年的时间。
3年后癌症复发或转移：
以实际情况来看，肿瘤患者治疗后的1-3年是癌症复发转移的高发期。在1-3年复发转移的患者高达70-80%，这个比例还是很吓人的。所以说只有20%-30%的患者癌症复发或转移是在3年之后，所以这类人是可以顺利拿到二次赔付的。
3年后新发癌症
第一次患癌之后，三年之后又新发癌症，这也太倒霉了吧！我非常心疼这类患者！
先后得两次癌症的人概率简直不要太低了。但概率低不代表这种情况不存在！
设想一种情景：
年轻时，不幸患上治愈率较高的乳腺癌、甲状腺癌，因发现比较早，已经治愈。多年后，又患上了其他类型的癌症，譬如说胃癌、肺癌等等。这种情况的话，如果保险保障期比较长，是完全可以获得癌症二次赔付的。
我真理：3年间隔期过后，癌症持续存在、复发、转移、新发情况存在，癌症二次赔付怎么能没有实用呢？
三、总结
说了这么多，我觉得是时候该展现一下我的归纳总结能力啦！简单总结下我的观点供大家参考。市面上支持癌症二次赔付的产品间隔期要求在3-5年，二次赔付的标准有持续、复发、转移和新发这4种。只要您购买的包含癌症二次赔付的重疾险价格不是太贵，可以放心大胆的选择，还是很有用的！
“死了就能陪”的寿险，你真的了解吗？
寿险就是以人的生死为保险对象的一种保险，分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及财富传承和筹划。
寿险几大分类
1、定期寿险：
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
2、终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
3、两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费*一定百分比。
4、年金保险：
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
定期寿险怎么买
为什么要买定寿？
买寿险不是为了防范死亡本身，它的意义在于防范过早死亡而带来的风险，为被保险人承担身后责任，填补因被保险人因身故带来的家庭经济缺口。
什么样的人需要买定寿？
既然是为被保险人承担身后责任，填补因被保险人因身故带来的家庭经济缺口，那么毫无疑问，一个家庭中家庭责任最重、收入最高，ta的意外离世会对家里造成的经济压力最大的人，就是首选买寿险的人。
定期寿险保障期限怎么选？
定期寿险就是保障一定期限的寿险，可以选保障年限，比如保至XX岁，或者保XX年。至于保障年限怎么选，可以考虑一下，哪个时间段的家庭责任最重，意外离世会对家庭的经济造成压力最大，那么这段时间就是重点保障的，一般来讲可以选择保至60岁或者70岁这个年龄段，因为在实际生活中，在此之前的这段时间里家庭责任会重一些，也就是俗话讲的“上有老、下有小”。
看到这里就会有人问，为什么不直接买终身寿险呢，这样不管怎样都可以赔付啦？终身寿险的魅力也是在此，但是它和定期寿险的意义会有一些不同，终身寿险承载更多的是一种财富传承。因为终身寿险的缴费会比定期寿险贵，杠杆没有定期寿险高，经济压力小的人（可以理解为：不差钱儿的人）会比较适合买终身寿险。
保额怎么选？
首先解释一下保额是什么：就是投保人在保障期限内去世了，保险公司应赔付的金额。
问及这个，你是不是会想，当然越高越好啦！但是想一想保额越高的产品缴费也会更贵，瞬间就被拉回现实了……
所以，多少的保额合适呢？这个其实是一个比较私人、个性化的问题，并没有一个固定的标准。毕竟每个家庭的情况不一样。但是还是有一个测算公式的来帮你大致规划一下的：保额=未来十年维持家庭正常运转所需的费用-家庭现有存款。
维持一个家庭十年正常运转需要的费用需要考虑哪些呢，大概是：这十年里的日常开支+子女教育费用+债务（房贷、车贷等）+赡养老人的费用，这些都是要涵盖在内的。
保险的意义在于“保”，是对未来生活的一种规划和保障，在生活的压力下，在披荆斩棘的日子里，想到自己已经为最爱的人做好了保障，也会轻松不少。
