关心则乱，这个线下业务员亲戚说的对，那个线上课程老师说的也对，不管了，先买买买再说
结果就是各种7788的保单一大堆，还搞不清楚各自的重点在哪？
今天就来聊聊：孩子 18岁前的保单如何断舍离
同样也适用于正计划给孩子配置保险的宝妈们
一、孩子的寿险不用考虑
寿险是以生死为标的的，是被保人经济价值的补偿。小孩子有经济价值么？没有！他/她只是一个碎钞机。
很多人会说给孩子买寿险，可以赢在起跑线，毕竟年龄小身体优保费低，早早配置可以让孩子无后顾之忧~
终身寿通常都是用作资产传承，为子孙考虑的，现在就给只有几岁十几岁的孩子规划这些，是不是也太超前了？！
最重要的是，保费真的便宜吗？
以0岁宝宝投保少儿平安福2019为例，终身寿附加一个提前给付的重疾， 50万保额，年缴保费7500了~其中终身寿的保费接近4000，重疾的保费3500。还觉得便宜吗？
要知道，给0岁宝宝买一个终身不带身故的重疾险，50万保额，保费不超过2000元，如果是保到30岁的定期重疾，也就500来块。
没有身故责任会不会不完整？
所有有身故责任的产品条款中，都会列明：
“被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们无息返还所交保险费，本主险合同终止。”
意思就是，18岁前身故，保险公司只把你所交的保费退回，不会有任何经济及杠杆价值。这也是为什么强调孩子18岁之前不用考虑寿险。
所以，孩子的保险重疾+医疗+意外就够了，还有一句口决：未满18不买寿，预算不够定期凑。
二、孩子的意外险要侧重考虑
意外险的种类非常的多，对于孩子而言，关注点应在意外医疗的部分而非意外身故的责任。
2015年9月保监会发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》明确规定：不满10周岁的，累计身故保额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，累计赔付不得超过50万元。
也就是说，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，如意外险、寿险、重疾险（有些重疾险有身故责任），加起来的赔付上限是10周岁以下20万元，10~17周岁50万元，多出的部分是不给赔的。
所以，给孩子的意外险，不需要太care意外保额，重点关注意外医疗的保额、免赔额以及报销比例即可。比起死亡伤残，孩子磕伤碰伤的几率更高。很多附加的长期意外险，比如少儿XX福，压根不带意外医疗，就更是鸡肋了。
简单打个比方，20万意外+1万意外医疗的少儿意外险，没有10万意外+2万意外医疗的好。同等报销额度下，能100%报销的肯定要比80%报销的要好。
此外，孩子5岁以内是疾病的高发期，生病住院的几率大，理赔风险也大，还可以优先选择带有住院保障的意外险。
三、孩子的教育金要慎重考虑
什么叫教育金呢，通俗的说就是以你现在的目光让你未来领现在目光的那笔钱，比如告诉你20年后你将有30万，之后孩子上学什么的就有保障了。
但教育金真的能保教育吗，说实在，萌主真不看好
目前市场上所谓的教育金，只能保未来给你一笔固定的钱，而这笔钱能不能跑过通胀，20年后交不交得起学费，脚指头都算的明白。
教育是一笔刚性支出，等到孩子上大学或是出国留学，就得要取出来使用。如果你买的教育金还没回本，不但解决不了问题，反而更后悔。教育这2个字，作为保险是养不起的。
给孩子买教育金说到底就是做一个储蓄计划，既然是储蓄，还不如放银行呢，银行还能随存随取，而教育金可能要锁个10年20年的才能达到那种状态。
教育金保险在某种程度上它更适合投资渠道众多、不介意牺牲点效率来分散投资的高净值家庭，比如年收入30万以上。对普通家庭来说，还不如努力工作赚钱，认真定制个理财规则，毕竟教育费用储备是每个家庭的必修课程。
这一期的技能分享就到这里，关于孩子保险的任何困惑，都可以在文章底部留言！
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未成年人保险首选少儿健康险
问：每当换季时节特别是秋冬季，医院、社区诊所总有大批带着小孩看病的家长在排长队。家长除了要在孩子的衣食住行上更加操心外，购买医疗保险也是更加理性的选择。未成年人能买哪些保险？
答：目前，关于未成年人的医疗保险有两类，一类是城镇居民基本医疗保险，还有一种就是商业保险，包括住院医疗保险和大病险。
城镇居民医疗保险缴费少无等待期，但报销有限制
城镇居民基本医疗保险，只要拥有城镇户籍，孩子出生后就可在社区办理，办理时需要携带身份证、近期二寸同底免冠彩色照片2张（学龄前儿童提供母子或父子合照）、户口本上其他家庭成员参加医疗保险情况的有效证明等材料的原件及复印件。
在社区领取《参保居民缴费信息单》后，前往银行缴费，持缴费凭证再到社区办理《居民医保证》，《居民医保证》上加盖钢印并粘贴年度缴费印花后，正式生效。
少年儿童缴费标准为30元/年，享受城市居民最低生活保障待遇的少年儿童，个人缴纳10元。每年7月-11月缴费。
参保后，在城镇居民医疗保险报销范围内，三级医院报销70%，社区医院报销90%，门诊报销单次最高100元，每年最高500元。
保险知识，买保险要注意什么
许多百姓会有这样的疑问：买保险究竟该选哪家公司比较好？哪些产品才是最适合我的？还有一些专业术语,像有效保险金额、保单现金价值、分红率……这些频频出现在保险条款中，对普通老百姓来讲简直和天书无异。如何读懂现在一些保险公司的“天书保单”呢？本期我们请来的是中国人寿山西省汾阳支公司的两位高手来为您答疑解惑。
投保前应层层把关
2001年加盟中国人寿山西省汾阳支公司，连续5年获销售精英奖，2004年获总公司一级精英奖；2004年至2007年连续3年获优秀主管荣誉奖并参加了省公司“丽江”高峰会。自2003年至今，荣获省公司精英俱乐部高级会员称号，现任中国人寿汾阳支公司营销八分部经理。
客户观点：我是汾阳市区的一位服装个体户，从事个体经营已经十几年了，也积累了一点资产，但是随着社会发展，年龄增长，儿女们的负担也挺重的，我想为自己和爱人买些保险，以备将来年老用。我想了解一下在买保险时应该注意些什么？
首先，很高兴您能有这么高的保险意识。也感谢您能在自己的事业辉煌时期为自己及家人获取一份既科学又全面的保险保障。人的一生既丰富多彩，也瑰丽多变。在风雨来临之际早早地为自己撑起一把绿色的大伞，也是您明智的选择。
依照您现在的状况，如果想投保，首先是选择合适的保险公司。如今，在社会市场竞争中，各家保险公司如雨后春笋，纷纷雄起。如中外合资、国内合资、股份制公司、集团公司。在众多的保险公司之中，您首先需了解所要投保的这家公司的资历、实力、占市场份额、市场信息反馈等等情况。如果觉得很麻烦，那就用一个比较省心也安全的方法，在本地市场上，选择公司实力最大、口碑最好、资历最久的。
其次，应该选择的是一位专业的保险代理人。一名出色的，具有一定专业水平的保险代理人，不仅会给您以及您的家庭设计一份合理科学的保险计划书，也会让您在以后的生活及工作中避免很多关于财务保险上的麻烦。因为他既是有一定专业水平的保险代理人，也是一名出色的理财规划师。在前两项选择好之后，您就可以把您以前的生活习惯、工作方式以及以后的一切生活、工作规划告诉您的代理人。
接着是最关键的一步，选择合适的保险产品。当然，第一，要认识自己的需求，决定适当的保险种类。比如家人的生活费用、子女的教育费用、医疗费用、养老金费用等等都是未来可能的需求。第二，要了解自己的需要，决定适当的保险金额。保险金额过高会造成投保人的负担，保险金额过低又会导致保障的不足，惟有了解自己的需要，决定适当的保险金额，才是最佳的选择。第三，就是要衡量自己的能力，决定适当的保险费。各种险种都有它不同的保障功能，保险费的高低也各有不同，应该衡量自己的能力，决定适当的保险费预算，才能得到一份既全面又合理的保障。这三个方面都做到之后，那您就可以放心地投保了。
不过，还有两点需要提醒：一是一旦确定了需要购买保险，认真仔细考虑之后，就应立即购买，尤其是一些健康险之类的险种，现在各家保险公司都在降低投保年龄及体检年龄，来避免风险的扩大化；二是在投保前必须要了解保障范围、保险条款、除外责任，要履行如实告知义务，避免日后保险理赔时产生纠纷。
最后，即使投保了，也别忘了每年要缴续期保费及对保单定期检查。
总而言之，生活保险化，保险生活化，投保前要层层把关，让合理科学的保险保障伴随您美满一生。
美亚完美境外旅行未成年人版
随着人们旅游热情的提高，越来越多的人已经走出国门开始境外旅游，而赴欧旅游成为人们去国外旅游的向往之地。对于赴欧洲国家旅游时必备的申根签证保险该如何选择呢？相信大多数人都会选择美亚的完美境外旅行保障计划。
作为赴欧洲旅游必备的申根签证保险，美亚完美境外旅游保险能够完全符合申根签证的要求，意外伤害和意外医疗的保额均在30万以上；另外还有紧急救援服务，保障您在境外遭受意外时能够及时获得救援帮助；旅程变更保障、财务保障等。
美亚旅游保险的任何一款产品都分为成人版和未成年人版，二者的保费不同。那么，美亚完美境外旅行保险的未成年人版的保费是多少钱呢？
虽然美亚完美境外旅游保险的两个计划的保费不同，但是他们所享受的保障责任是一样的：
一是人身意外伤害保障，属于人身的基本保障；二是救助保障，属于购买意外伤害保险后的增值服务；三是财产损失保障。在选择美亚境外旅游险时，投保人要首选人身意外伤害险种，此外，可以附加医疗补偿、遗体遣返、行李延误、亲友慰问探访、旅行票证损失等附加险种，从而完善意外保障。此外，如若在异地发生意外事故，投保人要及时与保险公司取得联系，并找正规医疗机构和有行医资格的医生就医，注意留存好票据，方便理赔。
相比境内游，境外游可能遭遇的风险更多。除了意外事故，还可能遭遇疾病、行李丢失、航班延误等多种突发情况。根据保险公司以往的境外旅游险理赔数据，理赔案件集中在意外、急性病境外住院医疗以及旅行证件和行李丢失补偿责任。一般而言，境外旅行保险设计的保障责任更为丰富。美亚的完美境外旅行保险可满足被保险人的不同保障需求，为被保险人提供境外意外伤害保险保障、境外意外伤害医疗保险保障及包括紧急医疗转运、亲属探病、协助送返、休养期饭店住宿等多项境内紧急救援保险保障。
