不过很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗?在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高?
这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
二、为什么癌症会复发?
术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
三、癌症复发等于宣告死亡?
复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求?
必要条件：
1、多倍癌症单独一组Bx010.CoM
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧?
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了!
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性重疾险产品是否有附加服务
附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心?当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率!
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或在线咨询客服!
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想给孩子买份重疾险 产品那么多你知道该怎么选吗？
很多人有了新生儿后，很快就会给孩子张罗着买保险。今天先跟大家说一下小孩子的重疾险怎么买。在给孩子买重疾险之前，一定要了解儿童高发的病种有哪些。
在中国，10万个0-14岁的儿童，其中19-89、9个孩子患有恶性肿瘤。
从中国成立至今，儿童的恶性肿瘤发病率已经增加了25%。而在恶性肿瘤中，少儿最高发的疾病是白血病，占到了恶性肿瘤的35、8%。
除了恶性肿瘤，少儿的高发重疾还包括表中的：严重川崎病、严重癫痫、重症手足口病等等。
在挑选少儿重疾险的时候，需要重点关注保障疾病中是否涵盖18种少儿高发重疾。只有包含了大多数甚至是全部高发疾病的产品，才应该重点考虑（投保原则）。
接下来跟大家推荐几个性价比比较高的产品：
1、妈咪保贝
优势：
（1）保费低，保额最高可选100万；
（2）108种重疾+25种中症+40种轻症+18种特疾；
（3）重疾不分组，最多可赔付2次；
（4）5种少儿罕见病可选，赔付3倍保额；
（5）忠诚客户权益；保障期限最长可选终身。
劣势：一定要说劣势的话，复星联合的知名度不高！
综合来看，妈咪保贝最大的优势就在于保费低，保障全，算得上是目前性价比最高的少儿重疾险之一了。
另外，妈咪保贝还有一项忠诚客户权益：在保险到期后，如果没有发生理赔，可以免健康告知购买公司其他指定终身重疾险产品。
相当于锁定了一份终身重疾险的权益，能解决买定期30年重疾险在保障到期后由于健康原因买不了新的重疾险问题。
2、晴天保保
优势：
（1）保费较低；
（2）重疾保额递增，可增加175%赔付；
（3）100种重疾+10种中症+40种轻症+15种特疾；
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劣势：
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综合来看，这款产品比较适合目前预算有限，打算给孩子先买定期重疾险过渡和对重疾保额递增感兴趣的朋友选择。
不过，我一向的建议是最好选择终身，毕竟价钱差的真不多！
3、大黄蜂2号
优势：
（1）重疾保额5%复利递增10次；
（2）保额最高可选80万。
劣势：
（1）保障期限不足（最长保至60岁）；
（2）没有中症保障；
（3）只有18岁前能享受特疾双倍赔付。
综合来看，这款产品最大的亮点在于重疾保额会以5%复利递增10次。
但保费比晴天保保稍微高一点，保障也没有晴天保保齐全。
如果预算有限，想买重疾保额递增的定期重疾险的话，还是晴天保保更划算。
4、瑞华小佩奇
优势：
涵盖了首次未确诊的先天性，遗传性疾病；
重症赔付后，少儿特疾依然有效；
劣势：
（1）没有中症保障；
（2）投保人豁免不含轻症；
（3）轻症有隐性分组。
总的来说，这款产品最大的亮点在于：免责声明中没有包含先天性、遗传性疾病。
也就是说只要不是带病投保，在过了等待期后确诊：先天性、遗传性疾病，依然可以赔付。
比较适合在意先天性、遗传性疾病和特疾多次赔付的人选择。
5、少儿健康福
优势：
选择定期时保费很低；
身故返保额；
最高可保至终身。
劣势：
（1）保至终身时保费较高；
（2）只有18岁前能享受特疾双倍赔付。
（3）健康福少儿重疾最大的亮点在于18岁后身故返保额，
讲真，这款产品的性价比不是很高，但如果你比较看重身故返保额，或者说预算不是很充足，那这款产品还是可以考虑的！
不论如何，买保险还是要遵循“先大人，后小孩”的原则，父母永远是孩子成长最大的保障。在给孩子买重疾险的时候，需要重点关注保障的病种、保障期限。
市面上的少儿重疾险鱼龙混杂，就目前而言，妈咪保贝和晴天保保是两款我觉得性价比较高的产品。
孩子是一个家庭的希望和未来，在大人已经获得了足够保障的前提下，给孩子买意外险、重疾险等保险，是很不错的选择！
儿童、青年、中年、老年不同人生阶段 你知道该买什么保险吗？
现代年轻人思想教育逐步提升，对保险的认可度也在提升。但是保险是一门有些深奥的学问，很多人都是一知半解。大部分人都不清楚保险有哪些种类，更别说正确的在不同的人生阶段，配置正确的保险。
今天小编带大家简单的认识下保险的基本种类，和在不同人生阶段，应该如何配置保险，配置什么样的保险？
一、保险都有哪些险种？
1、意外险
意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
意外险，是指对意外事故导致身故或残疾进行保障，而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
意外险基本都是一年期的，一年一两百块钱就可以有50万元以上的保额，意外险不需要健康告知，大人小孩老人都可以购买。
2、重疾险
重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
顾名思义，就是对重大疾病进行保障的险种。
重疾险对健康告知非常严格，一般都是购买保障几十年或者终身的，每年保费不会增长，因此建议重疾险要趁早买，年纪太大身体状况不好无法通过健康告知就不能购买重疾险了。
3、医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。
医疗险是报销型的，花多少报多少，对健康告知也比较严格，一般都是一年期的的产品，因此我们在挑选医疗险时要购买保证续保，续保时无需再填写健康告知的。
现在市面上有很多百万医疗险，价格也比较便宜，比如尊享e生2019，一个30岁左右的青年人，一年的保费在300—400元左右。
4、寿险
寿险，是以人的生死为保险对象，标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险，可以满足我们不同的保障需求。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
二、不同年龄应该配置什么保险？
下面我们按照少年、青年、中年、老年这四个人生阶段，分为四个年龄段，梳理不同人生阶段保险配置的内容，这也可以作为购买保险时的参考。
我们把这四个人生阶段按照年龄分为下面五个买保险的时间段：
0-18岁如何买保险？
20-30岁如何买保险？
30-40岁如何买保险？
40-50岁如何买保险？
50岁以后如何买保险？
1、 少年阶段0-18岁
医保：医保是国家的福利，建议首先为孩子购买。可提供门诊、住院报销等保障，孩子平时得的发烧、肺炎等一些小病，医保基本都能覆盖，缴费不多，但是基本医疗是足够的，具有相当的性价比。
意外险：孩子没有自我保护意识，对事物都充满好奇心，非常容易发生意外，意外险正是对各种意外，如摔伤、甚至残疾等进行保障的刚需保险。目前市面上少儿意外险很多，多以1年期形式出现，多为意外身故/伤残+意外医疗+津贴的组合。费用不高，也就一二百块。除了儿童医保之外，是应该最先购买的一份保险了。
消费型重疾险：在新闻上看到太多小孩得白血病等重病无钱医治的新闻了，每每看到都心痛不已，小编总是提醒父母，在孩子出生时就应该给孩子购买一份重大疾病保险，儿童重疾险价格都比较优惠，一年几百块钱就能购买一份几十万保额的重疾险。
孩子购买重疾险不用购买终身的，一般保障二三十年就可以了，等长大了再根据情况配置。
这里要注意的是，产品是否覆盖少儿特有的重疾，如川崎病、重症手足口病。
医疗险：结合社保情况及家庭收入合理搭配。面对社保医疗的比例赔付、门槛费、上限、跨区域报销限制等，可以给孩子配备适当的中端医疗险。如果经济条比较好，追求更好的医疗条件，也可以给孩子配备保障更为完善的高端医疗。
2、 青年20-30岁
意外险：
意外险不论什么年纪都应该配置，是杠杆最高的一款保险，因为你永远不知道意外和明天哪个先来临，所以一定要购买意外险，一年期意外险每年只需要一两百块钱。
重疾险：
保险尤其是健康险不是想买就能购买的，这个年纪一般身体都比较健康，很容易通过健康告知，消费型重疾险价格也比较划算，这个阶段，既要自我投资，又要准备买房成家，经济压力不小，建议购买保障到70岁的重疾险，分30年缴费，减轻缴费压力，现在很多互联网保险消费型重疾险几十万保额，一年只用一两千块钱，性价比很高。
寿险：
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
3、 中年30-40岁
意外险：一年期意外险不论多大年纪都要买！
重疾险：
优先考虑终身型重疾险，这个年纪身体状况还算不错，但是过了这个年纪步入中老年可能身体或多或少都有些病，通不过健康告知就无法购买重疾险了。一定要做足保额，最少配置50万以上的重疾险。
寿险：
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
医疗险：
医疗险能对社保和重疾险起到很好的补充作用，将看病的压力降到最小。在经济条件允许的条件下，建议优先选择高免赔额、高保额的类型。
4、 40-50岁中老年
终身型重疾险：这时强烈建议购买终身型的重疾险，并且这是最后能买重疾险的年龄了，过了50岁再买重疾险一是难以通过健康告知，二是考虑到保费倒挂的现象，保费很高，保额低，不划算。
定期寿险：纯保障作用。如果已经配置的，不妨追加保额。
医疗险：如果这时候身体还是比较健康，可以通过健康告知的话，那就购买一份百万医疗险，每年几百块钱就可以有百万保额。身体小毛病不断，医疗险也是必需配置的。
5、50岁以后步入老年
意外险：
不管是小孩、成人、老人，都是刚需。
防癌险：
父母年龄比较大，并且身体状况不好，无法购买医疗险、重疾险，只能购买防癌险了。
防癌险是只保障癌症的，但是健康告知宽松，是一款对老年人来说相当友好的保险。就算有高血压、糖尿病和心脏病都可以购买，60岁以上的老年人也可以投保。
医疗险：
身体状况还不错的话就可以购买医疗险，并且一定要购买续保容易无需再填写健康告知的。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服哦！
你真的了解癌症吗？什么重疾险可以匹配癌症需求？
说到重疾险，就难以绕过癌症。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。不过让我觉得有些遗憾的是，很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
线索小结：癌症复发集中于5年内，概率较高。
二、为什么癌症会复发？术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
线索小结：目前的癌症治疗技术，只是以短期内复发情况判断是否“治愈”，癌细胞生存空间依然存在。
三、癌症复发等于宣告死亡？复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
线索小结：即使对晚期癌症来说，现今也不是放化疗的天下了，新型靶向药的上市让患者及其家庭有了更多选择，但水涨船高的医疗成本，让大多数家庭更加难以为继。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性
重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
你知道吗，重疾险都不保原位癌，患有原位癌如何投保？
买过重疾险的人可能都会看到合同条款上都会写着，原位癌不在保障范围内。很多人可能会疑惑，为什么原位癌被重疾险剔除了？原位癌不是癌症吗？难道是保险公司骗人不保癌症？究竟为什么重疾险都不保癌症。
小编今天就给大家科普一下！
一、什么是原位癌？
一般我们所说的“癌症”省略了一个定语，它指的就是“浸润性癌症”。
浸润性癌症：是指癌细胞已经突破了上皮组织，开始浸润其他组织，已经有很大转移的可能了。
而原位癌：
又称“上皮内上皮癌”，通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。
属于癌的最早期，因此有时又称“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，原位癌根本算不上真正的癌症。
而且原位癌的治疗手段简单，成本低廉；
如果能及时发现，尽早手术切除或给予其他适当治疗，完全可以治愈，无需进行后续的放疗、化疗，通常医保就可直接覆盖。
但如果不及时加以治疗，癌细胞突破基底膜后发展成浸润性癌，将会严重威胁患者的生命。
二、为什么很多重疾险不保原位癌？
其实在上面原位癌的定义，已经提到了原因。
重疾险保障的疾病，一般是医治成本巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。
要符合三高一低的标准，即“高死亡率、高发生率、高治疗费用”与“低治愈率”。
而原位癌并不符合以上标准，它治愈率高、费用低，对家庭财务影响不大，一般消费者都可以承受。
此外，如果把原位癌也加进保单，那么理赔概率提高，理赔成本增加，那么势必会转化为保费的增加。
因此以上内容就可以解释，为什么大多数重疾险都会把原位癌除外了。
三、原位癌哪些可以赔？
1、带轻症责任的重疾险
现在很多重疾险越来越人性化，竞争压力大，产品就越来越好，大部分重疾险都会含轻症、中症，有些轻症保障就含原位癌，因此在配置保险时一定要看好保障条款，选择高发的轻症、中症。
2、医疗险
普通医疗险，像百万医疗险，一般情况下“不限病种、不限治疗方式、不限报销范围，保额高、保障范围广”；
PS：可能有部分百万医疗险会在条款的释义中明确恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用，大家挑选时需要注意。
若身体条件不符合百万医疗险健康告知的朋友，也可以选择防癌医疗险。
重疾险，关于重疾险，这8个真相，千万要知道，不然就亏了！
在保险问题方面，咨询小编更多便是关于重疾险的问题，下面小编将从8个方面给大家揭秘重疾险，作为购买时的参考！
1.重疾险保什么？
重疾险保疾病，大多数重疾险保障的是重疾疾病种类、中症疾病和轻症疾病种类。
重疾疾病种类：
根据保监会的规定，重疾险必须涵盖25种常见的重大疾病：
保监会规定的25种常见重疾
超过25种之外的重疾疾病，是保险公司根据疾病发生率和风险等测算进行自主添加的。目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种，甚至100多种都有。小编不是说，重疾疾病种类越多越好，而是在同样保费和保障项目条件下，保障疾病越多的越好，相反为了增加保障疾病种类，导致保费增长过大，是不明智的！
所以，小编建议大家根据自己的实际需求和经济条件选择，一般在40-60种疾病种类。
中症疾病：中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。所以，目前中症疾病没有统一的规定。
中症疾病的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
目前，含中症疾病的重疾产品在不断增多，大家可以根据产品中症种类和自己的需求看是否需要？
轻症疾病：含轻症疾病的重疾险，不是含有的轻症疾病越多越好，而是必须含有常见高发轻症疾病才行。
常见的高发轻症，主要有9种：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
小编上面所说的9种高发轻症疾病，如果含轻症疾病的重疾险，包含了，没的说，也已经覆盖了大部分的风险，如果没有包含，则不好。
2.买多少保额？
小编之前看到过常见重疾的治疗费用表：
常见重疾的治疗费用
生一场大病会产生以下三种费用：1.治疗费用；2.后续的康复疗养费用；3.工作收入损失。
保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下，重疾保额也要至少在50万左右。
通常来说，为自己和家庭购买保险时，不可能只买单一的保险产品，而是要有一定的保险规划。
适合大多数的人保险规划是：意外险+医疗险（住院）+重疾险+寿险，这4种险种可以构成自身或家庭的基本保障，在这种情况下，重疾险的保额相对可以降低一点，但也至少要在30万左右。
我们在购买时，不要只注意保额，而忽略了保费的存在，因为保费是我们支出的，要和经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额，而造成自身或家庭的经济负担，就不适用自己了，建议重新规划保额购买。
小编提醒：保险是多次配置的过程，建议大家不要追求一步到位，而是要根据风险适时及时保障。
3.重疾险如何赔付？
小编在重疾险的赔付方式 说过，并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。
下面小编就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
保监会规定的25种重疾
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。
小编也去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态，所以这点要知悉，不要被误解！
4.买含身故保障还是不含？
含身故保障的重疾险，肯定要比不含身故保障的重疾险的保费贵很多，这点毋庸置疑。
含身故保障的重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
不含身故保障的重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，，只能拿到寿险赔付。
所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。
面对此情况，小编给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款纯消费型重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯消费型重疾险。
这两类产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择传统的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
5.要不要买含返还的产品？
返还型重疾保险：一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高。
所以，目前的返还型重疾险主要分为两类，一类是返还保费合同不结束，还有一类是拿到返还本金的时候，合同就结束了。
对于看重返还保障，且保险预算充足的用户，小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
买保险就是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以返还什么的，其实大多数都可以不要！
6.买一次赔付的重疾险，还是多次赔付的重疾险？！
关于重疾险，小编是不太注重二次赔付以上，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说。所以一般小编建议把第一次赔付的保额发到最大，之后还有预算，再考虑二次赔付的问题。
多次赔付的重疾产品在定价上如果与单次赔付的重疾险产品相差不多的话，对用户来说是一种福音，但如果不是的话，保费预算充足的用户，可考虑多次赔付，否则，建议投保一次赔付的产品哦。
7.购买短期、长期还是终身的重疾险的呢？
短期型重疾保险：等于一年期保险，交一年保费，保障一年。第二年还想要此类保障，要么续保，要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
此类保险最大的优点是价格低，性价比高；缺点是随着年龄增大，身体出现问题或产品停售，不能保证续保！
因此，短期型保险只能作为短期保障，并不可以长期拥有！
长期型重疾保险：包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身，保费肯定比短期型保险保费要贵很多；长期型保险采用的是均衡费率，每年所交保费不变！此类保险最大的优点是：自主选择保至多少岁，缴费期内保费长期不变！
所以，小编建议长期重疾险（终身）搭配1年期重疾险，是很合理而且提升保额最便宜的做法！如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%，以此来提升保额。
8.医疗险和重疾险重复吗？
重大疾病保险和医疗险都属于健康保险，都是用于治病的，都可用于医疗费的报销；重大疾病保险在不幸出现大病后，一经确诊，就可以拿到赔付金；医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。
重大疾病保险是根据你买保额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关，医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付，特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险；
保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品，而医疗保险多为1年期的短期型保险产品；
长期重大疾病保险产品是按时缴费，同值缴费，不会随着你缴费年限增长，而出现保费增长的现象；短期医疗保险产品通常会随着年龄的增长，保费也会增长，而且短期医疗保险产品多为不续保产品，就是购买了一年之后，第二年可能就不给续保；
从风险发生的几率来看，医疗保险比重大疾病发生的几率要高，但是呢，随着重大疾病的年轻化，重大疾病发生的几率在逐年上涨，所以重大疾病保险不可忽视。重大疾病适用于所有人，医疗保险其实也适用于所有人。
但是医疗保险更适用于有特定需求的人群，像有牙科疾病、妇科疾病等人群，这样根据需求去购买，性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种，保障是未来我们身体有可能发生的风险，对每个人来说都比较重要。
其实，重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
以上就是关于重疾险的8个方面，大家在购买重疾险时，一定要特别注意，不然很容易就吃亏！
重疾险的几个大坑你踩过吗?成功避过你就赢了
经常听说保险太复杂了，就算有合同也很难自己看懂。确实，就算是资深保险从业者也不敢说完全真正的理解保险。今天我们一起来了解下关于重疾险的几个大坑。
重疾险第一坑
承保病种与保费成正比。
重疾险承保的病种数量，各家保险公司不断攀升。保险公司之间的竞争也非常激烈，05年的时候重疾险疾病种类也就只有 20多种，而现在动不动就保一百多种疾病。
保监会在07年统一了必保的25种重大疾病的条款，因此，各公司重疾险前25项病种均是统一定义理赔条件的条款，超过25种以上的病种，由各公司自由发挥。竞争的白热化，也导致了各家保险公司争先恐后的增加承保病种。
随着病种的增加，保费也随之上涨，保险公司不断的打着病种多的噱头吸引消费者。其实有些病种连临床医生都未必见到过的，发病率几乎为0的病种就算增加到1000种，对保险的精算也不影响，但保险公司却因保障范围的扩大为由头，增加保费。
重疾险第二坑
重疾分组多次赔付，设置条件严苛。
重疾险的“多次赔付”，有重疾的多次赔付和轻症的多次赔付之分。
这篇重点说重疾的多次赔付。
某些多次赔付的重疾产品，重疾一共分为4组或5组，每组赔付1次，全部最多赔付3次甚至5次，一个人一生患重疾的几率，去年中国的平均概率是72%，患3次以上重疾的概率非常非常小了，患5次重疾的还没见过。
而且多次赔付规定重疾赔付之间有相隔时间。
例如有些产品癌症多次赔付的间隔期是5年，五年生存率是医学界为了统计癌症病人的存活率，也是一个分水岭。熬不过五年的，转移与复发大多发生在根治术后三年之内(当然也有三年间隔期的，比较良心)，少部分发生在五年之内。熬过五年的，再次复发的机会就很少了。
实际上，这个五年期，成功的避开了癌症复发的高峰时期。需要的，不到时间赔不了，超过时间的，又不需要了。
重疾险第三坑
重疾病种分组，深坑，慎入!
同一组的重疾赔付过一次后，这组责任就终止了，就算再罹患同组的其他疾病，也没办法获得理赔。一个人一生患多次重疾的概率本来就极低(虽然不能排除这个可能性)，有些保险公司把几种高发的疾病分在同一组，或集中在一两组，几个病种只赔付一次，这就更加降低了多次赔付的可能性，要知道多次赔付的重疾险保费也是更高的，这样产品的诚意度就大打折扣了。
