保险做为家庭财务风险管控工具，盲目购买保险已经成为过去。那么如何确定保险的保额呢，一般分三步
1需求----搜集未来家庭生活信息
2计算----利用科学的计算工具，计算家庭未来生活现金充缺口
3工具----利用现有的保障财务工具进行弥补
真实案例分析
1、家庭成员构成（年龄、性别、职业）及所在城市
老公：32岁，外企职员，北京
老婆：29岁，公司职员，北京
打算今年要宝宝
2、家庭年收入（夫妻分开）,月支出
老公税后年收入15万
老婆税后年收入8万
总收入：23万/年
支出：生活费2000元/月，房贷3000元/月，杂项支出1000元/月（含交通、招待费、人情费等），宝宝出生以后预计支出2000元/月，车辆（预计）1000元/月，合计8000元/月，年支出约为9.6万元
结余：约为13.4万/年
3、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
3.1存款：20万
3.2基金：1万
3.4房产一套（自住），现值约180万，贷款54万元，15年，已还5年，每月3000元
3.5车辆一辆，现值约8万元
4、预期教育费用/父母赡养费用
4.1预期教育费用：每月2000元，每年约2.4万
4.2父母赡养费用：每年双方父母各1万。双方父母都已退休，有退休金，有医保，但要为双方父母各准备一笔医疗基金，各10万元。
5、其它收入
先生和朋友开了一家小公司，每年有3万元的额外收入
6、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
6.1无
7、主要关注保障内容（详细说明所担心的问题）
首先考虑的是重大疾病和意外保险，其次考虑养老保险，孩子的保险暂时不考虑
8、被保险人健康状况：
健康
9、参加社保情况（没参加/农村医疗/综合保险/城镇社保）
老公和老婆均参加了公司的养老、医疗、工伤、失业保险
10、保费预算（一般年收入的10%-20%）
说明：宝宝出生后，宝宝阶段生活费按照每月2000元计算，幼儿园阶段生活费按照每月2500元计算
相关知识
人身意外保险赔付及案例分析
人身意外保险，又称为意外或伤害保险。是指投保人向保险公司 缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
人身意外保险是以被保险人的身体作为保险标的 ，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力 为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险 保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。伤害必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。
意外伤害险主要包括意外伤害、意外医疗两项保险责任。意外伤害主要包括意外身故、残疾、烧烫伤责任，意外医疗主要包含意外门诊、住院费用、住院津贴责任。意外身故按照保额赔付，残疾、烧烫伤按照相关定义、等级赔付。意外医疗中涉及免赔额、赔付限额（通常中资公司设置年度总限额，比如3万元/年；外资则按次赔付，并设置限额，没有年度总限额，比如3万元/次）、报销范围（大部分产品只能报销社保目录内用药以及医疗器械费用，少数可以报销超社保用药、医疗器械费用）的差异。
人身意外伤害保险理赔案例
李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。
李某的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。保险公司接到受益人的申请后，内部产生两种不同意见。一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，不属于“意外伤害”的范畴。由于被保险人投保的是人身意外伤害险，并非是疾病死亡与医疗保险，因此，保险人不应承担给付保险金的责任；另一种意见是，尽管被保险人是在治疗疾病过程中死亡的，但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属突然的意外事件，尤其对于具有过敏体质的人来说，不能认为身体仅对某种物质过敏是次健康体。因此，由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因疾病导致死亡。既然如此，排除了被保险人因疾病死亡的可能性，只能视为意外死亡。所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定，履行给付保险金的义务。
案情分析
首先，就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。结合本案，对于被保险人来说，医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质，即具有“外来的”因素；因皮试反应正常，被保险人于接受治疗两天后突发过敏反应，不仅被保险人自己难以预料，而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。尽管医院方懂得人群中有人会发生青霉素过敏反应，但究竟何人发生、何时发生，尤其是首次使用青霉素药物，并产生迟发性青霉素过敏反应的人，对于医院方来说也是个未知数。因此，该事件对于被保险人来说，具有“突然的”因素；被保险人去医院接受治疗的目的，是医治支气管的炎症，没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡，显然被保险人具有“非本意”的因素。综合上述三个因素，被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的定义。
从保险条款的有关规定来看，今年5月初，中保人寿保险有限公司在全国范围内下发了《个人意外伤害保险标准条款格式》，其中第四条责任免除的第八项条文是：“被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物”即由此原因导致被保险人的死亡、残疾的，保险人不负给付保险金的责任。这一规定，与老条款相比，是新增设的内容。可见，因注射药物引起被保险人的死亡、残疾，在全国已经不是首例。如果我们从反面来理解这一规定，即被保险人遵照医嘱注射药物，从而导致死亡、残疾的，保险人是否要承担给付保险金的责任呢？毫无疑问，答案应该是肯定的，保险人不仅要给付身故保险金，而且还应承担抢救期间的医疗费用。
保险知识，分析案例教你如何选健康险
现在人们对保险产品的认可程度越来越高，对健康险的重视也越来越高。但是各家保险公司都推出了各种类型的健康保险，面对这些种类繁多的产品，怎么才能选择适合自己的健康险呢？下面用几个案例来教大家挑选。
案例一：担心磕磕碰碰发生，选意外险
“我有一个5岁的儿子，我想给他投保，只是不知哪种合适?”父母们都认为给孩子买一份极为重要。
对于年幼的孩子而言，应该首先考虑意外险，因为这个年龄的孩子正处于淘气爱玩耍的年龄，一些小意外发生的几率较高。而且这种保险的费率比较低，一般一年几十块钱就能解决问题。
案例二：想获超长期保障，选终身医疗险
广州市某公司部门经理刘毅刚满30岁，长期的工作压力，经常加班加点累得腰酸背疼，刘毅开始觉得应该花点钱投资自己的健康了。
刘毅查阅资料后发现，一般的医疗险只保障到70多岁，而终身医疗险绝对保障到100岁，能获得超长的保障。
此外，一旦生大病住院，就无法正常上班，其间的损失需要弥补，现有的生活水平需要维持。在这种情况下，衡量标准就不是治疗花费多少，而是需要多少生活费。而如今一些终身医疗险基本上都是账户性质的，“专款专用”。从这个角度看，终身医疗险无疑成为维持生活水平的最佳选择。
案例三：体弱多病的老年人，选长期护理保险
很多老年人比较关注健康险是否保“生活不能自理”。目前的社区护理收费约为800-2000元/月，假如生了一场大病，需要长期护理时，健康险能提供给我们什么保障?
有一种主要承担由专业护理、家庭护理及其他相关服务项目而产生费用支出的健康保险产品，称为“长期护理保险(LongTermCareInsurance，简称LTCI)”。这一险种是欧美健康保险市场最为重要的产品之一，在国外已有30多年的历史。
中国人保健康的“全无忧长期护理个人健康保险”就是一款这样的产品。它可以根据被保险人不同年龄阶段的实际保障需求，提供长期护理、老年护理、癌症、老年疾病、身故等全方位、多层次的综合保障。
在60周岁以前，如果被保险人丧失了自理能力，被保险人就将得到保险公司每年给付的8%保额的长期护理保险金，并因此可豁免今后的各期保险费。保险期间内，如被保险人罹患癌症或约定的五项老年疾病(急性心肌梗死、中风、严重老年性痴呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病)之一，更可得到最高两倍保额的一次性现金给付。
案例四：医院“常客”，选住院医疗险、重疾险
三天两头往医院跑的人都希望可以把治病的费用通过保险的方式来报销。
有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费，也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。
医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险，则正好可以
弥补这个缺憾了。商业保险里的医疗险，分三种形式：
1.报销性质。
也是凭医院的相关收费单据去报销，且只能是报销社保规定范围内的药品。而且这种保险不管您买了几份，都只报销一次。所以如果选择这种商业险时，请一定先弄清楚是否与社保冲突。
2.津贴性质。
这种多数是针对住院而定的，即买保险时就已选择好住院时每天能够补贴多少钱了。不管你住院实际花费是多少，也不管您住院的钱是不是全部都报销了，都与这种保险无关，保险公司只按你买保险时选择的补贴金额赔付给你。
3.提前给付性质。
通常所说的重疾险就是如此。它不管您看病实际需要花多少钱，也不管您看病所用的药物是不是社保范围内的，只按照你购买保险时选择的额度进行给付。它也不需要你看病以后用单据来报销，只需要确认病情符合合同规定，就立刻支付保额。
目前多数人往往对于重疾险关注度比较高，认为只有得“大病”才需要保险的赔付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治疗的，而且费用也非常高，但这些病种未必属于重大疾病范围。
中国保险行业协会规定的重大疾病有25种，各家保险公司的重大疾病险有十几种的也有几十种的，但最基本都是这25种大病。重疾险是完全按照合同里所包含的病种来理赔的，如果所患病种与合同条款不是“完全吻合”，那么不论病情多严重、治疗费多巨大，保险公司都不会予以理赔。并且当保险公司按照保险金额给付重大疾病保险金时，合同效力也就终止了。
而住院医疗保险是针对被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断须住院治疗时，对其入住医院期间，发生的医疗费用(包括床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用、手术费用)，按一定的比例给付住院费用保险金。
所以，一定要先选择住院医疗保险，等财务状况允许了再补充重疾保险。
当然，如果有一款健康险涵盖了上述几项保险责任，而且价格又便宜，就最好了。这里推荐一款人保健康推出的“中民健康保险卡”，一年保费480元，包含20万意外保险、1万意外医疗保险、100元/天的住院津贴以及10万的重大疾病保险，基本上能满足所有的需求。
保险知识汇总，案例分析：个人医疗保险管什么？
王先生除了有社会医保以外，还拥有2份商业医疗保险：一份是单位投保的团体保险，另一份是自己购买的医疗保险。今年3月份，王先生患病住院，花去医疗费用1万元，其中医保统筹支付6000元，自付费用4000元。
出院后，王先生拿着相关材料分别向两家保险公司申请理赔。结果是，团体保险支付赔款3000元，但王先生购买的个人医疗保险却没有给予赔款。使王先生疑惑的是，本次治疗剩余的1000元，为何不能得到保险理赔呢？
医疗保险可分为费用型和津贴型两类。费用型主要对被保险人发生的医疗费用进行给付，而津贴型是根据住院天数进行给付。前者保障范围包括：检查费、治疗费、手术费等，赔偿上限不会超过被保险人实际支付的医疗费用；后者按照住院天数进行定额的补贴，按照“多买多赔”的原则，有一份赔一份。
第二家保险公司的理算方式，决定了医疗费用余款的赔付情况。王先生1000元余款没能得到理赔，问题很可能是在产品免赔额和赔偿范围上。若赔偿范围不包括社会医保范围以外的医疗费用，且这部分费用与免赔额之和大于1000元，那么第二家保险公司就可能不予理赔。
保险公司绝大多数费用型医疗保险，其保险责任都与社会基本医疗保险的目录规定相同，对超过医保范围的用药或治疗费用不予理赔。同时，医疗保险中免赔额的运用也越来越多，如一些社保补充住院医疗保险设定不超过500元的免赔额，而住院津贴保险也会有3天左右起付线。
据某保险公司的核赔主任表示，被保险人同时拥有团体和个人医疗保险时，应该选择赔付比例高的进行第一次索赔。通常情况下，团体医疗保险的赔付比例和保障范围会高于个人保险，且不会对下一年度的续保产生影响。
然而，只要是住院费用保险就很难做到医疗费用的全支付。一方面赔偿比例通常在80％至95％的范围内，另一反面床位费的赔偿比例有限。据悉，越来越多的人在购买费用型医疗保险时，选择附加多份津贴型产品，将其作为弥补赔偿不足和收入损失的有效方式。
当然，要实现住院医疗费用的零支付，还需要解决医保范围以外的赔偿部分。为了适应高收入人群的需要，保险公司开发了升级版的医疗保险，或者将产品整体的赔偿范围突破医保限制，或是扩大针对重大疾病的赔付标准和范围。
购买人身意外保险有哪些好处及案例分析
我们的一生中总会遇到这样或那样的意想不到的事。意外之事没有人能预测避免，小则磕磕绊绊、破皮流血，大则伤筋动骨、住进医院。近几年来，意外之事频频发生，为了让您的生活更安心不防投份人身意外险。人身意外险的好处不仅仅在于此。
意外之事年年都有发生，虽然我们不愿意看到此事，但我们却无法阻止。例如某汽车司机在雨夜间开车，从一塑料布上驶过，压死了塑料布下的一个人。司机以为塑料布下是附近农民的稻谷，在当时的情况下他不可能预见到有人在雨夜躲在公路的塑料布下，这就是意外事件的发生。这则新闻告诉我们，意外事件随时都有可能发生。如果这位精神病人购买了人身意外保险并获得人身意外险的好处，保险公司就会赔偿经济损失。否则，将给家庭造成失去亲人和承受巨大经济压力的双重痛苦。
身为理性之人肯定都很明白，不管做什么事情都要适可而止，千万别为了达到某种目的，而长期超负荷工作，无止境地消耗我们的精力，不间断地透支口袋中的积蓄，以上这些都不是一位理性之人会做的事情。人身意外险的好处在于面对纷繁复杂的保险市场，拥有一双善于选择的慧眼和一颗善于思考的投保是十分重要的。
目前保险的种类很多，因此在买保险时要考虑险种，有些人会专门投些保险如旅游意外险，但有些旅游意外险并不承包像潜水、跳伞、攀岩、滑雪等等意外事故。而人身意外险的好处是不仅包括在外出旅游时所发生的意外事件而且也包括诸如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等意外事件。
在决定购买险种之前，慎重考虑下该险种能够带给自己哪些好处。比如，买人身意外险的好处就在于，一是有充足的保障，二是能换得一份安心。这两大好处就足以说明人身意外保险的作用是非常强大的。要知道，身为普通百姓的我们，根本就不能够预测到，哪一天我们将会发生怎样的意外，这是谁都不愿意碰上的，但也是无法避免的。
既然无法避免，那我们还不如摆好心态，乐观向上地生活，微笑去迎接每一天，为自己和家人投保一份人身意外保险，待到意外一旦降临到自己或家人头上时，买人身意外险的好处就会发挥到淋漓尽致。总之，我们虽不能阻拦意外的来袭，但可以降低意外事故后，自己或家人所承担的经济压力，这又何尝不是一种欣慰呢？
在这个安全至上的年代里，有时我们仅仅需要一元钱就能买到人身意外险，人身意外险的好处多。有时我们无法预测未来，对发生了的意外也无法避免，那不妨让我们摆正心态面对未来。为自己及家人投份人身意外险，让我们的心灵获得保障，迎得一份安心。
案例介绍：张先生是一位电工，平时工作有一定的危险性，经常需要攀高作业。张先生的妻子比较担心他的安全，就想给张先生买一份人身意外保险。张先生不同意，认为没有必要，是浪费钱。但妻子并不这么认为，因为之前了解过人身意外保险的好处，所以就决定瞒着张先生买一份意外保险。
不过投保的时候，张太太遇到了问题，那就是不知道买哪家保险公司的保险比较好。咨询了同事之后，都说平安保险是个不错的选择。于是登录了平安保险商城，张太太上网看了一下，发现平安保险商城非常不错，保险的种类很齐全，关于人身意外保险的好处，介绍的也很全面。张太太选择了一年期综合意外保险，它只要保障工作生活中的多种意外（重大自然灾害如暴雨、雷击也保），还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元。张太太填写好了丈夫的相关信息就买好了保险。
这天，张太太接到电话说自己的丈夫出了意外，需要动手术，让张太太赶紧去医院交费用。这一下子张太太哪有钱拿出了，张太太想起自己买的人身意外保险，就赶紧打电话给保险公司，平安保险公司接到电话后，立即赶到医院，帮助张太太垫付了手术费用，度过了眼前的困难。幸亏手术及时，张先生总算没有大碍，张先生醒来后，张太太把保险的事情告诉了张先生。还好妻子没有听自己的话，买了意外保险，要不还真不知道该怎么办。
这下张先生终于知道了人身意外保险的好处，出院之后，张先生也向自己的同事推荐在平安保险商城购买保险，不仅价格实惠，理赔速度也是非常的快。
家庭保险如何规划？
有没有想过为自己的爱家购买一份适合的保险呢？家是我们生活、休息的地方，有我们的欢乐，承载我们的忧伤，我们都爱自己的家，保护好爱家是我们每一个人的责任。
家是心灵的港湾，是疲惫、受伤后栖息的地方。家的代名词即是温暖，幸福美满是每个人家庭成员最大的心愿。如何让自己的家变的更加美好，让最爱的人展现发现内心幸福的笑，家庭保险规划可以为我们的家撑起一把保护伞。
保险规划是要伴随您与您最爱的家人一生的保障，所以要谨慎地来选择适合您的保险，有的保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您生活品质才是最重要的！
很多人都有这样一个疑问，做好家庭保险规划有什么意义和作用呢？纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭保险规划是非常有必要的！
家庭财产主要由四部分组成：家庭金融资产、房产、家庭主要耐用消费品现值和家庭经营资产。城市居民家庭金融资产主要由储蓄存款、股票（基金按现价计）、国库券、其他有价证券、储蓄性保险、现金、住房公积金余额等组成；房产包括房屋自有价值和装修附加价值两部分；家庭主要耐用消费品及非耐用消费品包括：汽车、家用电器、家具、衣物、文化娱乐用品、生活用品等；家庭经营资产主要由固定资产现值（扣除贷款）和自有流动资金两部分组成。
家庭所面临的财产风险主要：1、财物损失风险。2、民事责任风险。3、个体企业风险。
家庭面临着各种潜在的财产风险。一旦风险发生，必然导致家庭财富减少，生活水平下降，甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此，家庭同样需要重视风险管理，必要时利用保险的方式来转嫁自己的各种风险。
家庭财产保险规划的意义和作用：日常生活中，自然灾害和意外事故是不可避免的，但是发生的时间、地点和损失范围等都是不确定的。而个人和家庭对风险的预测能力有限，对危险造成的损失的抵御能力也是有限的。危险一旦发生，就会给家庭财产造成损失，尤其是发生火灾、公路交通事故等重大灾害时，家庭承受的可能是毁灭性的风险。随着生活水平的提高，汽车、高档家用电器、新式豪华家具以及其他耐用消费品进入千家万户，很多人拥有了自己的私人住宅。与此同时，风险也在增加，如家用电器的增加使用电造成的灾害事故增加，私人住宅一旦遭受风险，得由房主自己买单。
通过家庭财产保险和中小企业财产保险规划，能将人们生活中无法预料的灾害事故转化为少量的、固定的保费支出，一旦发生承保范围内的灾害事故，就能按保险合同约定的条件及时得到保险赔偿，重新恢复生活，还可以减少家庭收入下降和费用增加等间接损失、保证家庭财务的稳定。同时保险公司可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动家庭和中小企业的防灾、防损的积极性，提高其危险管理意识；或向家庭和企业提供各种危险管理经验，通过承保时的危险调查与分析、承保期内的危险检查与监督等活动，尽可能消除危险的潜在因素，达到防灾防损的目的。
保险的重点是父母还是孩子？一个家庭刚刚组成，往往孩子还未出世，就有保险推销员上门积极推荐险种，让您为了孩子将来赶快投保。不少父母由于爱子心切，买了很多保险。比如:孩子的读书、工作、结婚等人生成长的大事都安排妥当，有的家长还将孩子的养老也包了，可怜天下父母心！但是，一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以，建议将保险的投保重点可以放在父母身上。可以选择，父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大，那么家庭大部分保险就应该给他(或她)，为其设计各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准。这样，家庭才更像港湾。
保险关注主险是否可以忽略附加险？不少人买保险，都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上。但可能不重视或者忽略附加险，甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划，可以先固定下要什么主险，以完成保险的整体设计。在主险确定后，可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候，家庭中的潜在危机是多种多样。而附加险相当于超值商品，如果与主险组合得当，家庭可能获得极高的安全保障，某些险还可以延续到保费交清或者终身。因此，在家庭附加险选择时要慎重点，一个附加险有时候可以相当几个主险。家庭买保险，不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况，作为买主险的条件。
保险能一劳永逸还是该适时调整？组成家庭，可以说是人生的又一大重大转折。有了家庭，您可能会面临着承担贷款买房、子女抚养教育等重大经济负担，不少人单身时也买过某些养老保险附加意外险，那么是否可以一劳永逸呢？可能这样是不行的。第一，正如上面所说，若是作为家庭的经济支柱，保险自然要侧重于他(她)，追加一些保险是可以的；第二，若是您已经买房，还在按揭购房还贷期间。那也要多多注意添加保险。家庭如遇困难时，就可以有更安全的保障。可以为家庭买一些附加意外险，期限可以与还贷期相同，赔付金额与贷款额度相当；第三，当孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，经济来源安全了，孩子才能平安成长。父母也可以随时调整自己的部分保险，比如增加意外伤害和意外身故的赔付金额，避免意外发生后，孩子的成长花费会因变动而减少。
好的家庭保险规划可以让温情一直在家中延续下去，即使有暴风雨袭击也能屹立不倒。
如今的80后家庭，大多是三口之家，在理财时不仅要考虑到孩子的未来，还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。那么这里给大家做个介绍。
对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。
(1)孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。
(2)要预留孩子高中和大学的费用，这是将来必须要花的钱。
一对夫妻，先生在家庭中承担的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。
(3)重大疾病保险，因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看整个家庭的预算。
