保险品种有很多但是我们有知道多少呢？现在投保的人也是越来越多，在不知情的情况下投保就显得那么苍白。所以投保从知保险开始，不是每个人都可以投身保险这个行业。但是或多或少的接触保险，因此我们要变无知为有知。只有这样才可以知道哪个适合自己，哪个更适合自己的家庭，才可以创造美好的生活。所以知道保险品种才可以真正的在保险行业里不受影响。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序： 意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。
所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。
就“人身保险”来说，可分为“传统保险”和“新型保险”。（一）传统保险。传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人寿保险又可分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。（二）新型保险，随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。
家长为子女买保险，应遵循的重要原则是“保障第一、收益第二”。现在市面上保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。由于我国现行的医疗保险制度没有把少年儿童完全纳入保障范围，而少儿身体比较弱，发病几率高，因此，要想保孩子健康平安，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于经济困境，在为子女购买保险时，首先应该为孩子购买保障型保险，如医疗险、意外险，其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。wwW.BX010.COm
值得一提的是，利用部分长期保险的特性，用储蓄型保险来规划孩子的教育金，为孩子规划一份长期保障，已成为众多家长的选择。教育金往往需要长期的积累，短则5-8年，长则10-15年。如果事到临头，再临时筹备，孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。所以，越早帮孩子买储蓄型的险种，就越有利于轻松累积教育金。
正是因为孩子教育金的重要性，在为孩子筹备教育金的过程中，就要格外注意资金积累的稳妥、安全和规避风险，尽量选择有固定收益和保证资金安全的积累方式。如太平人寿的“金悦人生”就是这样一款两全分红保险产品，它的保险责任包括生存保险金、身故保险金、祝寿金。作为一款长期保险理财产品，在保证资金安全的前提下，保值增值，规划人生的现金流，特别适合父母给子女购买，为孩子准备长期稳健持续的现金流。
据了解，“金悦人生”销售至今，80%的保单都来自父母为子女投保。不仅可以为子女的教育金做规划，还可以准备婚嫁金、创业金、养老金等；它的累积生息功能，可以满足不同人生阶段的资金需求，只要选择不领取生存金，公司对其累积生息，年复利计息，可以在需要的时候分阶段领取。
不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
扩展阅读
保险知识，保险从入职开始
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育作准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
我想这应该是现在很多白领阶层普遍面临的一个问题吧。假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人和家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。
(1)选择险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。比如像很多保险公司都有的“健康天使”、“重大疾病”之类的通过每年交三四千元保费，连续交20年，最后返还本金的返还型健康险。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
(2)选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。从这点看，各保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。遵照我国加入WTO时的承诺，保险业2005年年底开始对外资全面开放。合资保险公司有望借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户提供更丰厚的回报。
(3)选择缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，如果一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，由于缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。所以，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜.
正确理财从保险理财知识开始
正确理财是二十一世纪社会的潮流，保险也是如此，关于保险理财的只是您又知道多少呢？理财是我们生活规划的重要组成部分，理财是我们走向幸福彼岸的天桥，所谓知己知彼才不可以受到伤害。学会保险理财才可以让我们更加自信，更加的迎接美好的明天。
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。 随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
要通过保险理财获益，寿险需要知道购买什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。该书总结的保险理财经验、技巧，对投保人是较好的借鉴。
因为保险公司商业公司，他最先考虑的是盈利，也是一盈利为目的的，不是无私奉献的。
我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营, 以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险与社会保险的主要区别在于: 商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
购买保险的Ｎ个理由,随着保险公司的发展和人们保险意识的加强，越来越多的人打算为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功能有一份清晰的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。
投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人？投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
树立良好的理财观念，学习通过保险理财给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。
保险知识，保险理财从22岁开始
保险与理财
一份好工作仅仅是一切的开始，现在工作都很难说稳定，要获得富足的人生，必须要做好理财才行，而且要当成一门自己的长期生意来做。人无远虑，必有近忧，我认为家庭理财的首选就是保险，用保险来安排好孩子的教育费用以及未来的退休生活，其次才是量力而行的安排其他计划，当你有一个长期的金融视野和细致的统筹安排后就能实现一个完美富足的人生。例如假设我们将来需要160万元在69岁时养老享受生活，假定年轻时从22岁大学毕业开始投资理财，投资代价是多少呢？假定每年在保险公司存入保险费是6000元，如此持续40多年，答案是每月投资500元，不难做到吧。从69岁开始每年保险公司会给你每年10万元的养老金，并能获得最高150万的身故保险金赔偿。假定我们都只是在做储蓄，那同样情况下69岁多少呢？也不错，大概是48万，但与保险相差近4倍的收益。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢且无法做到的习惯而已。
让生活起航从保险比较开始
太多的保险产品更让我们不知所措，无法更好的选择，这就要求我们通过更多的途径去做更多的保险比较。这样不仅学到更多的保险知识，而且还可以避免上当受骗。生活通过比较才可以体现出美好，保险通过比较才可以更加的适合自己，就让生活起航从保险比较开始吧。
没有谁好，谁不好的保险产品，就像人的眼睛和鼻子，谁好，谁又不好呢？关键是自己最看重什么。保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。 另外，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。 建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。 在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”。
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
在中国开业的保险公司都是受到同一个保监会监管的，费率都是根据中国国情，生命表，以及保监会规定的范围等因素制定的。也就是说，其实每个公司产品的差异都不大。简单点说，新的保险公司要抢占市场，费率是会相对优惠些，但是也存在风险，因为这些公司规模小，所以售后服务等不一定能跟得上。大的保险公司主要是稳定市场，它们已经有一定的市场份额，想进一步扩张已经很难，市场是不允许一家保险公司独大的，否则会形成垄断。
选择保险产品没必要每个都去对比，对比得多了，反而会混乱。
找一个合适的人，在合适的时间，买合适的产品就可以了。保险没必要花太多钱，一般年收入的10%左右就可以了。多余的钱还不如去买基金或定投，虽然风险是比保险大点，但是时间长了，风险平均下来就不大了。建议买保险，只买意外和疾病的就够了。在保险公司的利润表里面，养老险是贡献最多的，这从一个侧面告诉我们，保险公司赚得多，客户就赚得少。不然保险公司哪里有那么多钱去建那么多办公楼？
首先要有一个前提，这个保险产品的基本功能是相同的，基本的保障功能、提供的有关的服务，这些都是基本相同才好比价格。现在各个保险公司所提供的产品的差异性还是比较大的，特别是一些小的差异比较多，仔细看各个公司卖的保单的条款，多多少少都会有一些差异，你要完全进行比较，还是比较困难的。里面的功能不完全相同，你就不好去比较价格。还有一些险种，功能比较单一，比较简单，比较清楚，你从保险合同上就能够比较清楚地看到它的功能。这种情况下，也可以做一些简单地比较，我觉得这种情况是比较少的，车险是可以比的，像交强险大家的条款是一样的，机动车保险的条款差不多，各个服务公司的也有差异，但这时候你就可以进行比较，但对一些人身险方面很难比较，这种公司保25种疾病，那种公司说我保15种疾病，那个公司说意外伤害我还给你加了很多的功能，有时候就不太好比较，我同样买一万块钱保额，为什么他是100块钱，这个是105块钱，所以要综合地看，这家公司的其他方面是否有偿付能力，公司的信誉等等。
保险其实挺贵的，但风险又规避不了，所以又不得不买保险。但是总体上因为各个保险公司，我们监管部门对保险公司的制定和制定价格的时候都是有严格的规定，保险公司都有精算师，他们也都会按照这个规定自己的产品的价格，而且保险公司的定价不是市场定价，因为它没有二级市场，根据保单成本定价，而各项成本怎么算？那都是有严格的财务监管规定，所以要我说，各个保险公司实际上的价格差异，如果硬要比，我个人认为价格差异不大，所以会有一些小差异，不会很大。关键是看产品的功能是不是你要的，它的服务是不是你喜欢的，你是否信任这个产品等等。
更多选择，更多欢乐。在琳琅满目的保险产品中，只有通过保险比较才能找到真正属于你的那一款。
坐飞机不再害怕 从航空保险购买开始
随着人们对效率的追求，越来越多的人趋向于了乘飞机。但是车行路上必有险，飞机也不例外，也随时会发生危险。所以购买一份保险就显得尤为重要。不需要我们花费太多的精力在航空保险上，只要我们敢于去接触。让乘坐飞机不再害怕从航空保险开始。我们要有勇于探求新事物的精神，一步步地去接触更多的关于航空保险方面的常识。
航空保险是赔偿由飞行事故造成经济损失的保险业务。经营航空运输或其他航空业务的企业或个人向保险公司支付一定数额的保险费，即可在保险期内发生飞行事故遭受损失时得到经济赔偿。
机票中的保险是由保险公司赔付给航空公司，再由航空公司赔付给旅客。航意险则由旅客直接持保单到保险公司索赔。
在民航客机运营中，不仅是乘客坐飞机有风险，航空公司“开”飞机也同样有风险。因为乘客购买了机票，航空公司作为承运人就负有将乘客安全及时运抵目的地的责任。如果运送途中出现意外，航空公司有责任对乘客所受的损失与伤害进行赔偿。根据有关规定，航空公司对国内航空运输旅客的最高赔偿金为7万元。
实际上，在其他行业也有类似的责任保险。比如旅行社责任保险，也是旅行社必须购买的强制性保险。因为旅行社对参加团队旅游的游客负有安全责任，一旦游客在旅游过程中受到意外伤害，旅行社有责任进行赔偿。保了这个险种，旅行社就可以把自己应负的赔偿责任风险“转嫁”给保险公司，一旦出险，由保险公司代付。
出门旅行买份保险是给自己买个保障，但是旅客也要注意以下几个问题：
1、关于旅游责任险。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要上旅游意外险来增加保障。
2、投保期限应与出行时间匹配。如果旅游行程发生变更，您一定要调整所选保险的保障期限，在购买保险时一定要核对保单上的保险期限。
3、保额不是越高越好。有些人认为保额高保障更好，但专家说，要视旅游目的地的情况而定，比如：到欧美等医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元;到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就足够了。
对于偶尔坐飞机出行的人来说，航空保险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行14-20元保费可保40-80万元。
对于常坐飞机出行的商务人士来说，适合购买年度险，一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时，购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的航空保险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的航空保险，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说，一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。
目前各大保险公司都在网上推出了价格较为优惠的航空保险产品，以保费为100万的航空保险为例，其中最优惠的是：1年保费99元，获110万的赔偿产品。
通常一架客机上载有一二百名乘客，一旦飞机失事航空公司就要负担上千万元的旅客人身伤害赔偿，对航空公司来说，这可不是一笔小数目。航空公司向保险公司投保责任保险，就是为了分散这一运营风险。保险后，一旦出现对乘客的人身伤害，赔偿责任就由保险公司替航空公司承担了。可见，责任险是航空公司为自己的承运责任购买的保险，并不是替乘客购买的人身险。从乘客的角度讲，无论是航空公司掏钱还是保险公司掏钱，自己应得的赔偿是一分都不会少的。
在国外，乘客坐飞机买保险是相当普遍的，几乎是成为一种“常识”。而在我国，乘客投保航空保险的比例却很低。事实上，防患于未然，购买航空保险很有必要。
