随着我国经济的增长，居民收入水平的提高，近年来我国私家车数量不断上升，投保车险的人越来越多。车险是一门学问，如果掌握不好就会出现车险理赔困难等问题。
有些市民反映车险理赔难，主要原因是条款看不懂，尤其是对一些除外责任不明白，结果发生事故理赔时得不到相应赔偿就开始抱怨，所以，市民在购买前要弄清楚各项保险责任；而作为保险公司，应更加认真地做好各项细节工作，在理赔环节上把好关。各个环节做到位了，相信理赔就不再是难事。
专家提醒
暴雨和酷热，使得今夏车辆出险案例大增。车险理赔争议案例中，在定损和索赔环节车主最易忽略一些细节，从而引起不必要的麻烦。
维修金额可商榷
在定损环节，车主主要面临维修价格高低和损失部件修与换的争议。定损员通常会参考市场零配件和人工价格，确定合理的维修金额。但有的维修厂因进货渠道等原因不能接受定损价格。记者了解到，这两种情况都有协商空间，具体操作中保险公司的服务也很人性化。上述车险专家建议：车主可以与定损员进行沟通，由定损员与维修厂协商处理，确保车辆得到较好的修理。
专家提醒消费者，上述两种情况都有协商空间，具体操作中保险公司的服务也很人性化。例如，天平车险专家给出的建议是，车主可以与定损员沟通，由定损员与维修厂协商处理，确保车辆得到较好的修理。
涉及定损金额，天平车险专家提到一个容易被忽视的问题：车主前期已和保险公司查勘员确认按照4S店的维修方式确定损失金额的，如果到普通修理厂维修，不能按4S店的定损金额支付维修费用。专家告诉记者，索赔时，保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损失金额，客户可能会承担不必要的损失。
索赔单证须齐全
另外，专家提醒，很多客户不能及时获得保险赔付的一个重要原因在于，索赔单证递交的不及时或者不齐全。
当前很多财险公司提出了“××元以下，材料齐全，当日赔付”等多项理赔服务新举措，即车主向保险公司索赔后，若索赔单证齐全，双方对损失无异议，保险公司会在较短期限内进行赔付。但由于多种因素，如车主委托的人员未及时将索赔单证转交保险公司、车主提供的索赔单证不齐全、车主提供的赔款支付账户有误发生退票等，都会造成保险公司无法及时理赔。由此，天平车险专家建议，车主根据保险公司提供的渠道亲自递交索赔单证，并及时核对资料信息，补充缺少的资料，以便保险公司及时处理。
据保险理赔部负责人介绍，索赔单证一般包括索赔申请单、被保险人身份证复印件、驾驶证复印件、事故认定书、被保险人银行卡复印件、维修发票及维修清单。查勘人员前期有特别说明的，按其说明提供相关单证；如有不清楚的，可以咨询前期查勘人员留的理赔咨询电话或拨打保险公司客户服务热线进行咨询，保险公司会明确告知车主索赔流程和所需单证。目前，市场上许多车险公司已开通了上门收单服务。
车险理赔应注意哪些事项我们经常听周围的市民说车险理赔难，车险理赔存在“猫腻”，您认为这是车险市场某一时期会出现的必然现象，还是社会舆论夸大了这个问题？
扭转理赔难的局面主要还是在于加强社会各个群体对保险产品的了解。现在市面上还流传着“全险”的说法，这就是保险业对保险产品宣传还不够到位以及市民对保险产品的理解不全面所导致的。
市民在购买保险的时候，一定要详尽了解这份保险合同条款中规定的权责义务关系，明确了解条款中的保险赔偿责任范围和除外责任范围。但是实际生活中，很多人在购买保险的时候，不会太关注这方面的内容，而营销员在销售保险产品的时候，也大都不会对条款的内容进行逐项的详细解释和告知。所以，还是需要市民自己多留点心，遇到不懂的条款及时询问保险公司或者营销员，以免理赔时发生争议。
另外，保险理赔涉及的领域，不仅仅是保险业，还会涉及到交警、医院、修理厂等各个行业，如果在信息不对称的情况下，发生事故需要理赔时必然会存在服务方和被服务方的落差，从而导致理赔难这种社会舆论的出现。
车险条款中列明的除外责任有二十多条，常见的除外责任包括：无证或准驾车型不符、酒后、行驶证未审验合格、被保险人故意行为、非被保险人许可的驾驶员等等，详细内容可以对照条款中的除外责任明细。
案件处理过程中的证据是指车辆肇事后，报案人对事故经过的描述，以及事故现场的行驶轨迹、车身碰撞痕迹、散落碎片、驾驶人信息，周围目击证人或监控探头的影像等。
“指定条款”是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因条款中所列明的原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。
另外，在产品报价上，一定要留意各个险种的保险金额，客户应特别留意与上年度保单或其他公司的报价进行比对，有疑义应及时向投保公司提出。
车辆出险后，客户可以在出险后48小时内通知保险公司，但建议客户在第一时间通知保险公司，并在事故现场等待，客户可以在报案后将事故现场拍摄出来，留待保险公司理赔人员到场后借鉴比对。如果涉及到有人员受伤情况，请第一时间拨打110报警电话，在110的指导下进行现场应急处置。
我们说，有些市民得不到理赔，都是因为对保险条款的不理解或理解存在偏差造成的。客户在向保险公司索赔时，保险公司工作人员会及时赶到现场处理案件，并且会给客户提供一份索赔指引，单证上会备注相关工作人员的联系方式，客户可以根据保险公司提供的索赔指引进行索赔工作，有不明之处可以随时联系现场工作人员，或者拨打保险公司服务热线，或者向代办业务的营销员进行咨询。
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如何解决车险理赔难
随着国内汽车市场快速发展，机动车保有量猛增，车险理赔难已成为社会普遍关注的热点。但随着保险行业的发展各种弊端逐渐显露出来，理赔难问题已经成为制约保险行业发展的一大因素。不少人认为保险理赔难，车险理赔更难。2011年上海消保委接到的汽车业务投诉中，有四分之一与车险理赔难有关。车险理赔难集中表现为“理赔手续多，理赔周期长，给投保人造成了极大不便。”
网友郑先生说，一次他的车被追尾，经鉴定，肇事者负全责。后来保险公司定损为7500元，而4S店报价为12000元。中间差价主要是源于部分零件保险公司认为维修即可，而4S店则认为这些零部件需要更换。“投保时候要足额保，旧车也要按新车价，但出险赔付却不足额赔，明显不公平。而且问了一下，很多车主、4S店都有类似的经历。”郑先生说。
以上所述只是说明了车险理赔难一个方面的问题，而客户在车险理赔中遇到的其他问题是很多的。从保险相关行业来看，有两个因素影响着保险理赔工作的顺利进行。一是汽车修理行业商品鱼目混珠，价格混乱，保险公司为了准确赔付，寻找质量好价格低的商品非常耽误时间，这种由于商品质量和价格的差异所带来的不便，客户往往表示不理解，产生扯皮现象。二是由于对代理索赔行业没有明确的代理佣金规定，造成代理索赔行为的不规范，他们不是按照正常代理或经纪提取佣金，而是直接克扣保险公司的正常赔款，导致客户对保险公司的理赔产生误解。车险理赔难的问题不仅损害了被保险人的合法利益，而且破坏了整个行业的信誉和形象。那么，车险理赔难的问题究竟该如何解决呢？
首先，保险公司应高度重视加强和改进理赔服务质量，着力解决同社会公众关系最紧密、感受最直接、利益最明显的车险理赔难问题，通过必要的手段和机制保证理赔服务承诺落到实处。一是保险公司应建立完整统一的车险理赔组织管理、赔案管理、运行保障等制度，加强理赔运行管理、流程管控、服务标准及服务体系建设。二是保险公司应制定覆盖车险理赔全流程的管理制度和操作规范。按照精简高效的原则，简化理赔手续，对接报案、调度、查勘、立案、定损、赔付等各环节的工作流程和操作办法进行统一规范，实现理赔管理和客户服务规范化、标准化。三是保险公司公司应建立统一的理赔流程，明确理赔时效和理赔服务标准，在营业场所进行公布，并通过网络等多种形式，向社会公开承诺理赔时效、理赔服务质量和标准，让被保险人看得懂、听得明，便捷享受服务，增强理赔服务的透明度和公信力。四是保险公司应加强对理赔管理和客户服务的监督管理，加强对理赔案件处理的监督考核，严防人为操控导致的拖赔惜赔、无理拒赔，切实保护被保险人的利益。五是保险公司应根据理赔管理、客户服务和业务发展需要，制定理赔服务方案，创新服务模式。六是保险公司应建立客户回访制度、信访投诉处理机制及争议调处机制，向社会公布理赔投诉电话，主动接受社会监督。
其次，保险监管部门和行业协会对保险公司的理赔管理和服务体系建设进行必要的规范和约束，督促保险公司认真贯彻执行关于理赔管理和客户服务的监管政策和要求。保监会不断采取监管措施，以及“代位求偿”机制的进一步实施，为有效解决车险理赔难提供了制度和政策保障，如果保险公司能够切实有效执行，前面所谈在车险理赔中无责方理赔难的问题就迎刃而解了。保险公司应认真贯彻执行保险监管部门和保险行业协会的各项规定，这样既方便了被保险人索赔，又切实维护了被保险人利益，同时也提升了自身的信誉。
再次，保险监管部门和保险行业协会通过建立车险理赔纠纷投诉和调处机制，加强对保险消费者合法权益的保护，加大对损害消费者利益行为的查处力度，严格实行工作责任追究制。把拖赔、惜赔、恶意拒赔等损害消费者利益的行为，作为重点检查内容，对保险公司推诿、敷衍、拖延办理保险消费者投诉事项，造成严重后果的，在处理直接责任人和主管人员的同时，对相关负责人进行问责，将处罚情况定期向社会公布，引导消费者理性选择保险公司。
最后，保监会把保护保险消费者利益放在更加突出的位置，在工作思路上更加突出保护保险消费者利益这个核心，在工作部署上更加突出保护保险消费者利益这个重点,进一步加大监管力度。应当相信，通过保监会、保险行业协会和保险公司的齐抓共管、群策群力，形成工作合力,重点对社会反映最强烈、消费者意见最集中、长期未能得到有效解决的车险理赔难问题进行综合治理，动真格、出重拳，车险理赔难必将成为历史，决不允许重演。
安邦保险：车险突破“理赔难”
大多数消费者在选择汽车保险时最看重就是理赔环节。安邦保险的车险理赔一直备受关注。安邦保险实现对于客户的多重服务覆盖。
根据最新统计数据显示，2013年3月，安邦车险所有报案中，移动查勘案件量占比已达到了76%，移动查勘已经在全国范围内全面使用。目前安邦全国的查勘人员已基本配备移动查勘设备以及联通3G卡，这在国内尚属首家。
3月份，安邦移动快赔案件平均结案时间为11.06小时，24小时内结案率更高达89%，这些数据充分表明安邦保险的“快赔”服务成功破解了“理赔难”，切实维护了保险消费者的合法权益，提高了服务满意度。
安邦保险集团股份有限公司(以下简称“安邦保险”)一直秉承“一个客户，综合服务”的理念，全方位、多角度为客户提供优质服务。据悉，安邦保险投入巨资开发的移动客服项目是一个整合了当前最新信息化技术，包括3G移动互联技术、GPS快速定位技术、LBS地理信息技术、主流即时通讯技术、第三方支付技术、云存储云计算的综合化移动客户服务理赔全流程、全领域、全覆盖的项目，通过推出一系列适用于内部员工和外部客户的手机、平板电脑客户端，结合全新移动化实时支持的后台，并对公司客服理赔流程大幅改造，突破传统系统壁垒，实现对于客户的多重服务覆盖，彻底解决当前车险理赔难的局面，引领行业信息化技术发展。
通过移动客服项目运营负责人李晓朋了解到，移动客服理赔查勘客户端，是一套服务于安邦保险前端客服经理的应用软件，它能全面支持大屏平板电脑3G查勘全功能，包括专属离线模式、代位求偿支持、配件远程实时查询等多种功能。还可实现现场查勘和定损，并将查勘和定损信息实时提交给移动客服后台审核人员处理，从而实现现场查勘和定损的实时互动性，这一举措打破了保险公司一线查勘员的传统工作方式，大幅提高了理赔效率，向“零等待”的理赔目标又成功迈进一步，对车险“理赔难”实现了彻底突破。
安邦移动客服项目有效解决了“投保易，理赔难”的问题，大幅缩短了保险理赔周期，提高了客户服务满意度，塑造了行业的服务新规范；同时，也增强理赔过程监管力度，降低了假案的风险。移动客服推出的移动查勘、智能派工等先进的保险服务理念，为广大客户带来了全新的车险理赔服务体验，使得保险服务变得更简单、快捷，有力的推动了我国保险业向移动互联方向发展的进程。
安邦车险怎么理赔？
客户出险后，首先应拨打报案电话95569报案，接受报案后，客服人员会告知客户基本的理赔流程。保险公司派查勘员到第一现场（事故现场）查勘，受损车辆转移至定损中心（修理厂）进行定损，客户凭定损单修车，然后携带相关单证提交公司索赔，或由4S店等代理渠道代为办理索赔，保险公司接到索赔材料后进行审核赔付。其中，特别要注意的是：先定损，后修车。
安邦车险理赔
1、立案查验。保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查验，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。
2、审核证明和资料。保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。
3、核定保险责任。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。
4、履行赔付义务。保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
