保险产品的选购和传统商品相同的是，按需投保，近年来，意外频繁发生增强了居民保险意识，但是面对众多保险产品，我们到底该购买什么呢？对此，我们咨询了保险专家，一起了解一下当今社会购买哪种保险产品比较好？
选择和健全保险是长期和动态的，应该随着收入、岁数和风险变化，做出相应的调整。
在股市动荡、投连险风光不再、万能险结算利率普降的情况下，分红险正在逐渐成为市场热点。据记者了解，目前有多家保险公司表示，将把分红险和传统保障型产品作为今年的主打产品。不过，业内人士同时提醒消费者，分红险变现能力较差，短期内有大笔开支或者收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不要对短期收益看得过重。此外，切忌赶时髦，首先要从家庭需求的角度衡量，一般而言，购买保险应该按金字塔模式规划。最基础的是意外保险和重大疾病保险，因为这类风险发生时，对家庭的冲击最大；其次是传统寿险或者养老保险；最后考虑投资型保险，如万能、投连险等。
在资本市场行情好时，很多人都会选择购买投资型保险产品，期冀马上获得收益。实际上，买保险最忌讳为了短期利益，买保险就是按需投保，投保者需要计算的是保障够不够而非利润。因此，建立自己的保障计划在任何时候都可以，而与资本市场无关，最多也只是一种参考指标。
专家提示，如果最基本的意外及健康保障较为完善，在经济允许的情况下，用保险当中的分红或是理财性质的产品作为一种中长期的理财规划方式当然是可以选择的，但前提也是为了保障，投资只是附加一些收益而已，切莫本末倒置。此外，消费者还要对自己的风险喜好和风险承受能力有清晰的认识。
意外保险和重疾险是每个人都需要的保险，一定要涵盖意外医疗和住院责任；购买重疾险也要根据自己的收入和交费能力选择。
意外保险和重大疾病保险是每个人都应该办的保险，因为它们才是“真正的保险”。
办理意外保险建议根据自己的工作性质和环境进行选择。对于频繁出差的公司管理者，首先要考虑的是特定的交通意外险；对于喜欢旅游的人士，最要考虑的则是旅游意外险。
对于工作匆忙的上班族，最重要的就是涵盖一切意外责任的意外伤害综合保险。我们不管办哪种意外保险，切记一定要涵盖意外医疗和住院责任。
重大疾病保险有返还型、消费型和（万能险、投联险和两全险）附加型等等。没有最好的保险，只有最适合的保险。重大疾病保险也是如此，适合的就是最好的。
我们选择重疾产品时，不能笼统地追求疾病种类的数量。据科隆再保险公司2007年１2月份调查数据显示，中国重疾险理赔96.5％集中在十种重大疾病，癌症理赔率占84.4％。
因此，有些涵盖30种重大疾病的保险，并没有给我们带来更多的保障，反而只会让我们承受不必要的费用开支，有些华而不实。
重大疾病保险，我更认可办长期或终身型的。有三种原因：
1、现在年轻、身体健康，只需较少的费用就能获得长期高额的保障；
2、现在收入稳定、有足够的缴费能力，可以通过现在的高收入规划未来，从而避免年老时持续交费的压力；
3、一步到位规划长期，可避免因办理短期消费型重大疾病保险而忽视长期重疾险所造成的难题：短期消费型重大疾病保险往往会到年龄大我们更需要保障时，保险期间届满保障中断；那时我们想要再拥有重大疾病保障，却因身体状况和年龄因素被保险公司拒之门外。
当然，消费型重大疾病保险也有它的优势。对于一些收入较低却需要较高的健康保障的人来说，消费型健康险就是一个很好的选择。
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保险产品，教师该如何选择保险产品？
教师这一群体面临的精神压力大，同时患职业病的几率相对较大，提前做好相关的保险规划尤为重要。中意人寿的保险规划师李女士介绍，教师在有基本保障的前提下，加入一些商业保险来保障是非常合适的。
首先是健康险，是以教师的身体为保险标的，是教师在遭受疾病或意外事故所致的伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险，重大疾病保险也属于健康险的范畴。“尤其是在教师群体中，脑部和心血管方面的疾病病发比例高，而且后果严重。因此，购买重大疾病险种，是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径，未雨绸缪胜于亡羊补牢。”其次是意外险，是指投保人向保险公司交纳一定金额的保费，当教师在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或伤残时，保险公司按照合同的约定向教师或其受益人支付一定数量保险金的保险。
需要说明的是，商业的意外险不仅承担工作期间的意外责任，工作时间以外的意外事故所导致的人身伤亡也负责赔偿，它不仅在责任范围上大于工伤保险，而且在相同费用下保额一般高于工伤保险。
最后是养老险，教师作为商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从特定的年龄或退休后开始领取养老金。这样，尽管教师在退休之后收入下降，但由于有商业养老金的帮助，仍然能保持适当的生活水平，是社会养老保险的有效补充。
选择不同保险有窍门
教师在投保意外险时，需要注意职业类别的填写。根据目前通行的《意外伤害保险职业分类表》，属于文教类教育机构的教师其风险等级为一级(体育老师为二级)，属于低风险等级。因此，在填写投保单时一定要正确填写职业相关信息，避免多交保费。
在投保健康保险时，对保险合同的给付条件及付费项目也要特别了解，如门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费、各种检查费等，避免产生纠纷。
在投保商业养老保险时，则要了解产品的投保年龄、交费期限、保险利益、领取方式等。孙田强调，如果购买分红险、万能险或投连险等新型寿险产品时，一定要亲笔抄录风险提示语、并亲笔签名；要明白“保单红利分配是不确定的”，对退保可能产生的损失要有心理准备。
此外，商业保险的购买需循序渐进，保费控制在收入的10%~20%之间为最好。另外，每个保险产品都有其优势和特点，对教师们而言，没有最好的产品，只有最合适的产品。
保险知识，寿险产品 按需投保
面对越来越多的保险产品，很多人比较茫然，不知道寿险产品到底有哪些？该如何选择？其实，对于不同类型的寿险产品，只有充分了解产品的特性，才能更好地按需投保。在此，为投保人简略梳理。
从广义上来说，寿险产品分为人寿保险、健康保险和意外保险。人寿保险主要分为定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险；健康险一般分为医疗保险、重大疾病等。
在人寿保险中，定期寿险是指被保险人在约定的时间内身故，保险公司按约定的保额支付保险金的保险；终身寿险是为被保险人提供终身的身故保障；两全寿险是指被保险人不论在保险期内死亡，或生存到保险期满时，均可领取约定的保险金的一种保险。年金保险是指保险人在被保险人约定生存期间给付保险金的保险，可作为教育金、养老金的安排。
健康保险，是指保险公司对被保险人因健康因素导致的损失给付保险金的保险。从保险期间来说，分为长险、短险。长险多为重大疾病险，有终身和定期之分；短险多为住院医疗险，为1年期，需每年审核是否可以续签。
从种类来说，健康险有疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险之分。其中，医疗保险又可分为费用型和津贴型保险。费用型医疗保险是根据被保险人住院费用的多少，按一定范围和比例报销住院费用；津贴型医疗保险是根据被保险人住院的天数，一般需扣除一定的日期后，按每日补贴金额进行赔付。至于重大疾病险，是指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施约定的手术时给付保险金的保险。从种类上来说，有一般的重大疾病保险，还有专门针对未成年群体的少儿重大疾病保险、针对女性的重大疾病保险和专门的防癌保险等。从保险期间上看，也有终身险、定期险和短期险之分。
意外保险，是指因意外导致的保险事故给付保险金额的保险，一般有意外身故责任险、意外残疾责任险、意外医疗责任险等。
