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巧买保险让留学健健康康

2021-05-02
健康保险知识 健康保险知识大全 健康中国保险规划

学生出国留学,初来乍到目的国,常因水土不服等诸多原因而诱发疾病。此时,留学生最盼望的就是尽快找个好医院、好医生,把病治好。如何较快地做到这一点呢?科学、巧妙地买上相应的保险很重要。

家长给孩子出国留学买保险,图的就是让孩子在国外能够安安全全、健健康康。在有些国家和地区购买保险,是获得签证的敲门砖和必备条件。即使有些签证国没有强制要求,保险也应成为出国留学的必备“装备”之一。

在美国留学,必须购买基本健康保险。美国对留学生买保险带有强制性,如果不买“基本健康保险”就不能注册入学。基本健康保险通常包括严重疾病的就诊费(或一定比例的就诊费)、住院费和手术费。在入学注册时,保险费已经涵盖在学校所收取的学费和生活费之中,也就是说留学生入学时就自动购买了医疗保险。但要注意的是,入学时所缴纳的医疗保险有一定的范围和额度,在此之外的医疗费用就需自己承担,因此,可根据自身情况,再考虑选择一种商业保险。

在英国留学,可持医疗卡免费就诊。英国不强制要求留学生购买保险,也就是说不购买保险并不影响申请大学或签证的办理。英国的国民福利之一是免费的医疗服务,留学生、学生家属或赴英工作人员如果在英国居住或学习时间超过6个月,就可以免费享受国家健康体系的服务。

专家建议留学生到达学校后,可先办理一份6个月的短期保险,并尽快到学校的健康中心注册一个医疗卡。6个月后可凭卡就医,看病和处方是免费的,药钱则需自己支付。如果生病住院,包括大型手术费在内的一切费用,全部都是免费,医院每天还会免费提供三餐和两次茶点。

在日本留学,外国学生有医疗补助。持留学资格的人都可以享受医疗费补助制度,但这是以加入国民健康保险为前提条件的。按照日本有关规定,到日本留学一年以上的留学生,必须依法加入“国民健康保险”。

外国留学生到日本后,可带上“外国人登记证明书”,到所属区•市役所的国民健康保险科申请加入保险,居留期间为1年持留学资格的人马上就可加入。对持“就学”资格的学生,会被要求提供“记有居留期间的在学证明书”。

加入国民健康保险后,向日本国际教育协会的外国留学生医疗费补助提出登记,才可在实行健康保险的医院或诊疗所所付的治疗费中,获得保险诊疗范围内80%医疗费的追加补助。

此外,与留学英国不同的是,该制度仅以具备“留学”资格的留学生本人为对象,其家属、子女无权享受医疗费补助。因此,建议去日本留学的学生购买为期一年的包含医疗、紧急救援和财产保障的留学保险。

需要特别提醒的,不管是欧美还是日本,牙齿和眼睛(法国除外)都不在医疗保险范围之列,在国外,这两科的治疗费又很昂贵。因此,建议学生在出国前事先做好牙科治疗,多配几副眼镜。

如果在外留学时间较长,医疗保险和健康险优先选择在留学国家购买,优先购买留学国家强制或推荐的保险项目。国外各大学通常有合作的保险公司,保费通常比市场价格低,在这里买保险不仅符合国外的限制要求,同时理赔也很便捷。至于为个人财产、车辆等上保险,可根据各自的需求选择险项。

如果在国内买保险,一定要选择在留学目的地有分支机构或服务网络较为完善的公司。特别提醒的是,意外险要选择出国前在国内购买,它的好处是留学生从乘坐班机那一刻起,就已经处于保险公司的服务范围。

另外,可别忘了填补空白期。通常情况下,留学生到了海外,在学校代为购买的保险生效之前,会有一个保险的“空白期”。对于有些较早到达学校做开学准备的人而言,这段“空白期”可能长达一个月。保险专家建议,留学生要充分认识初到国外这一时期的风险,最好在出发前在国内购买一份境外旅游险,填补这段保险“空白期”,做到有备无患。

空白期的保险包括医疗保险、意外保险和国际救援等保障内容。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时,予以现金补偿,特别是在一些医疗费用水平较高的国家,这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。国际救援实际上是一系列服务,对于初到海外的留学生来说非常实用。如果在境外发生意外或者其他意想不到的情况,可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助,包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。

扩展阅读

保险知识,教你如何巧买保险


岁末年初,一般是车辆保险续保的高峰期;出险记录影响来年车险费,但面对十几个车险附加险种,不少车主不知如何选择。

安邦保险的车险负责人:~~提醒客户,在车险续保时,车主应根据自己的实际需要搭配险种。安邦保险本着为客户办实事,为客户谋权益的观点,建议客户应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种,对于不必要或不划算的险种可以不买。在十几个附加险中,除了车辆损失险和第三者责任险这两个基本险种外,安邦保险的车险负责人:特意推荐了比较适合私家车车主购买的附加险主要有四种:“不计免赔特约险”、“玻璃单独破碎险”、“全车盗抢险”和“划痕险”。

在选择适合的险种之后,安邦保险的车险负责人还提醒车主,车险续保时,车主还应注意保险公司的保费优惠条款。上一年度未出险的车主在续保时可享受一定程度的保费优惠,而对出险次数多或赔付金额高的车主,安邦保险公司会将保费根据实际情况进行不同程度的上调。

据记者了解,安邦保险公司会将在案的理赔记录作为来年车险费用优惠的关键点。安邦保险的车险负责人:告诉记者,交强险的费用是根据条款统一执行的,只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项的话,保险公司会在来年给予车主优惠,也就有一定数额的车险保费下调。如果车主在两年内记录良好、没有违规及理赔的情况,保险公司会给予更大幅度的优惠奖励,通常会下调一定的车险保费。但如果在一年出现2次以上的出险记录的话,来年的车险保费会相应上涨。针对那些有闯红灯、醉酒驾驶、逆向驾驶等违法行为记录的车辆,安邦保险公司也同样会在来年上涨该车辆的车险保费。

所以,想要拿到最优惠折扣的,车主还是需要注意小心驾驶、少吃罚单、没有事故记录,这样保费自然就会降低。

保险知识,巧买商业年金保险


商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式,即从年轻时开始定期缴纳保险费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险,能有效满足养老需要。但是,保险专家提醒,考|试/大由于与其他保险产品不同,商业年金保险从购买到领取,时间跨度可能相隔10年、20年甚至更长时间,因此购买年金保险应首先考虑带有分红功能的商业年金保险产品。

“商业养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买;购买时机最好选择在30~45岁之间,收入和事业都在稳定上升的时期。”重庆保险专家说,如果一个人的寿命与其预期寿命相同,那么他投保年金险既未获益也未损失;如果其寿命超过预期寿命,那么他就获得了额外支付,其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。因此,商业年金保险适合长期持有。

“商业年金保险的领取方式可‘量身定制’。”重庆保险专家说,目前年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式,趸领是被保险人在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式;定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度,直至被保险人将保险金全部领取完毕;定时则是被保险人在约定领取时间,根据保险金的总量确定领取额度。此外,一些侧重于养老功能的年金保险产品,考|试/大每年领取金额较多,也有保证领取年限。但是,一些即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本。

留学生,美国留学,买医疗保险小窍门


很多留学生留学后发现,在美国,国际学生入学都要被征收“医疗保险费”这项费用,这是对留学生安全的保障,也是美国福利制度的体现。作为热门的出国留学国家,美国的医疗体制与中国完全不同。首先是美国的医疗费用昂贵,其次是留学生很难找到合适的医院。那么,留学生在美国求医究竟该注意什么呢?怎样才能解决就医中遇到的问题呢?下面****理财网网保险专家来为您解答。

诀窍一:买医疗保险很重要

假使没有医疗保险,在美国的一次看病治疗就能让留学生们在财务上吃紧。一般来说,美国的高校都有留学生保险制度,留学生可以在入学的时候购买医疗保险,保费一般在每年300-600美元不等。

诀窍二:选择合适的医院

美国医院林立,对于刚到美国的留学生来说,有时不知怎样去就医。美国留学中介介绍:一般情况下,保险公司也会指定些医院,留学生可以在这些医院就诊。同时,美国纽约、洛杉矶、旧金山等大城市的中国城里有不少中国人开设的诊所,从跌打损伤、耳鼻喉科到开刀、针灸等,一应俱全,而且收费较低。

诀窍三:看病需要提前预约

在美国看病必须要进行预约。首先,你要选择一个主要医生,在预约之前,医疗办公室可能寄给你一份新病人需要登记与填写的资料,填完资料后要及时交回。其次,一旦你确定了预约时间,你就必须准时,不能迟到,假使因为某种原因不能前往,必须在24小时前打电话取消或重新预约,否则将被罚款。再次,就医时必须携带身份证件与医疗保险卡。

最后,留学专家指出:假使不幸遭逢意外,留学生应该立刻拨打911紧急救难电话,呼叫救护车。只要拨通该号码,即使不说话,警车与救护车也会及时赶到。

巧买涉水险 经济又保险


夏季来临,各地降水又多了起来,上了“全险”的车辆涉水了却又得不到“全赔”,这令很多车主特别苦恼,单独购买的涉水险,要怎么买才合适呢?

涉水险定义

涉水险或称汽车损失保险、发动机特别损失险,各个保险公司叫法不一样但本质一致车辆涉水险,这是一种新衍生的险种,均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

目前汽车保险主要分为基本险和附加险两大类。基本险又分为第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险;附加险则分为盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等等。其中,涉水险不是一个独立的险种,不能独立购买,它是在基本险上附加的保险产品。也就是说,涉水损失险以车损险附加险种的形式购买,车主应先投保车损险主险,再附加涉水损失险。由于涉水损失险对车主提供附加保障,车辆涉水导致的发动机损坏也将获得赔付。

涉水险价格

涉水险的费用大概多少钱呢?各大保险公司略有差异,一般涉水损失险的保费为车损险保费的5%,常见的一辆价值十万元的家用轿车,车辆涉水险保费一般在一百元左右。

涉水险不计免赔

目前,多数保险公司的车损险有20%的不计免赔率,即使购买了附加“涉水险”,也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说,车主购买车损险和涉水险的同时,还得再投保一个不计免赔险,车辆在涉水过程中出现发动机故障,才能获得全额赔偿。

省钱购买涉水险

涉水险,一般是在夏季使用较高,车主没必要全年购买,但是涉水险的投保前提是已经投保了车损险,这该怎么办?车主可通过缩短主险投保时间的方法,季节性购买自燃和涉水险。如设定车损险的时间为四个月,此期间购买主险时搭配涉水险,之后续保则去掉这个险种,这样既有保障又能节省部分开支。

最高赔偿金额为50000元可多次使用

在涉水险出险后,每次维修的费用可从50000元保险金额中扣除。在涉水险有效期内或者把50000元的保险额度使用完,涉水险就会自动终止。维修的费用包括发动机清洗和维修(不包括更换零件)、车内电气设备的检测和维修的赔偿。50000元的赔付额度是可以一次性使用完,也可以分别多次使用。

留学保险 留学保险注意事项


“咨询留学保险的热度从四五月份已经开始,目前已经进入高峰期。”日前,一家保险中介网站的工作人员如是说道。随着近期高考的结束,出国留学金融服务的话题又再度热门起来。

留学保险渐热

近两年来,出国留学的需求在中国呈现了井喷的趋势,出国留学呈现新一轮热潮。而近期随着留学季的来临,多家保险公司都推出了专门的留学保险产品。据了解,目前美亚、太阳联合、平安等数家保险公司都开发了留学保险,内容涵盖就医、身故、学业中断、证件丢失等项目,其中不乏以“160元保足47万元”、“独家高达100万医疗保额”等噱头赚足眼球。

比如,美亚保险就针对境外留学生和交流学者推出“海外留学生保障计划”,承保留学期间的意外伤害、医药补偿、随身财产、学业中断费用补偿等;而太阳联合保险的海外留学保险也涵盖了留学人员在海外的人身意外、随身财产、医疗救援、学习费用各方面,还对假期出游提供全面保障。

国内专业险种少

不过,有意思的是,其他大多数保险公司虽然没有推出专门的留学保险产品,但也面向包括留学生在内的出国人员推出意外伤害保险。比如太平洋的“境外旅行保险-境外计划G”可以满足留学生留学期间的意外和医疗保障,如意外身故、残疾、烧伤、旅行医药补偿金等。

而在销售过程中,保险公司会将这类境外旅行险推销给留学生。当前在加拿大留学的宋佳称:“之前在咨询购买留学保险时,对方推销比较多的就是境外旅行保险。”

对此,保险经纪公司内部人士陶先生表示,由于目前业内对留学保险还没有严格定义,所以保险中介网站、保险公司常会将境外旅行保险当做留学保险产品推荐给顾客。“主要还是目前国内的留学保险产品并不太多,所以不得不推荐境外旅行险,而且境外旅行险对申根签证有帮助,需求也比较大。”

他认为,开发留学产品需要国内外的庞大数据支撑。“像外资险企如美亚、太阳联合经营时间长,业务范围广泛,数据充分,母公司分别在美国、英国,所以他们有留学保险产品,针对赴美、英留学生保障范围也更广。而国内很多保险公司的开发力度还未跟上,还未真正把留学人群作为目标客户来专门设计保险产品。”

此外,目前真正购买留学产品的人数与留学人数相比,占比较低,这也是导致保险公司不轻易设计专业留学保险的原因之一。

专家支招 家长如何巧选儿童健康险


家长保险意识的增强 ,儿童健康保险成为了家长关心的话题。专家指出:购买儿童健康保险不能盲目。在根据家庭经济情况购买的前提下,把家长的保障放在首位。

巧妙选择儿童健康保险

一、周全保障自主搭配

主险和附加险搭配,提供身故保障、重疾保障、意外医疗保障、保费豁免保障等。一张保单,保障周全。

二、身故赔付保额加现金价值

被保险人身故,受益人可以同时拿到保额和现金价值,把生命的价值提升全新的高度。

三、人性化豁免功能

有效降低交费压力,最大限度保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期内,当投保人不幸发生合同约定的身故、残疾、重疾,孩子不幸发生合同约定的重大疾病时,余下保费由中国平安(行情股吧资金流)代交,人性关怀守护孩子未来。

四、附加险不用单独交费

可以附加无忧意外医疗险、无忧系列豁免险及专属的智慧星附加重疾险,保障成本从主险的现金价值帐户中扣除,无须单独交费,最大程度方便客户。

不同家庭按需选择

年收入2万以下

可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差,完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护,疾病的产生也高于成人,同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段,发生车祸等意外情况加大,父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后,可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。

年收入2万-5万

考虑重大疾病保险,在购买上述保险产品的基础上,增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前,保险公司拒绝幼儿投保,现在已经放宽。一二千元/年。

年收入5万-10万

可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说,如果父母经济实力较强,购买教育险只是“强制储蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避开利息税,此外可以提供一种家庭理财规划。

年收入10万以上

可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后,如果家庭经济实力确实很强,又想给宝宝更多的保障,不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。

购买少儿健康保险要注意四大事项

1、费用不宜太高。

给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高;保险体现的是对家庭整体财务风险的规避。而在一个家庭中,家长才是家庭经济的支柱,如果父母发生意外,家庭财务陷入危机,孩子的各项费用便难以维系。

所以,家庭投保应以"家长为主、孩子为辅"。按照行业说法,一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当,而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。

2、缴费期不宜太长。

家长在选择时要擦亮眼睛,缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该选择适合自己的保险。另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、3年缴等,在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。孩子即将面临成年,特别是在工作之后,保险种类需要做适当的调整,孩子可以自己承担保险费,减轻父母的负担。

3、保障期相对较长。

孩子的大部分费用都需由家庭来负担,这笔费用对于家庭来说是一项不小的支出。保险额度不一定很高,但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。

4、保障尽可能全面。

一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失,还应在住院、医疗方面提供相应保障。由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时,保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

百年康盛保对比泰康惠健康哪个更好?更值得买?


百年康盛保与泰康健康百分百D分别是百年人寿与泰康人寿推出的健康保险,两款产品各保什么?怎么样?

百年康盛保是百年人寿最新推出的健康保险,保障全面,涵盖重疾、中症、轻症、身故。这款产品好不好?泰康惠健康也是一款终身重疾保险产品,保障全面,是在泰康健康百分百D的基础上再次升级,加量不加价;将两款产品做个详细对比,看哪个好?哪个更值得买?

1、投保规则对比

从投保年龄上看,泰康惠健康最高投保年龄只有45岁,最高投保年龄比百年康盛保的低;

从交费期间上看,两款产品都有多种可选,可以满足不同交费喜好的人群,小编建议健康险交费期间还是越长越好,交费期间越长越可以充分体现保险的杠杆作用;

从等待期上看,百年康盛保的等待期是90天,在长期健康险中90天的等待期设置是最短的,等待期越短,对被保人越有利。

第一回合:综合比较,百年康盛保得一分。

2、产品责任对比

我们再从消费者最关心的健康保障方面来了解一下两款产品:

从轻症保障上看,两款产品都是不分组多次赔付,泰康惠健康赔付次数更多,但百年康盛保赔付比例更高;

从重疾保障上看,泰康惠健康保障重疾种类更多,针对重大器官移植术或造血干细胞移植术还有额外给付,即一旦被确诊,保险公司在给付重大疾病保险金的基础上,再额外按基本保额100%给付特别保险金;

百年康盛保百年康盛保重疾分5组,分组合理,可多次赔付,前10年有额外赔付,恶性肿瘤更可重复赔付,只是间隔期较长;

另外,百年康盛保还有中症保障,疾病覆盖更广,赔付比例也高。

第二回合:两款产品各有好处,各得一分

3、其他责任对比

从豁免保障上看,两款都自带被保险人豁免;

从人身保障上看,康惠健康有身故和高残保障,还有疾病终末期保障,百年康盛保只有身故保障;

从等待期内责任看,泰康惠健康比较人性化,等待期内确诊轻症,保险公司虽不承担该保障,但合同继续有效,其他保障仍在,避免被保险人被退保后再难投保;

第三回合:泰康惠健康得一分

4、保费对比

从保费上看,两者相差不多,百年康盛保更低些;

第四回合:百年康盛保得一分。

总结

两款都是好产品,性价比高。泰康惠健康提供重疾、轻症、身故、高残、疾病终末期保障,保障全面,且等待期内轻症处理人性化。百年康盛保保障也非常全,还增加了中症保障,将疾病更加细化。

留学保险,新加坡留学保险简介


新加坡所实行的保健储蓄佳话拥有非常悠久的历史,其最早开始于1977年,是一项面对新加坡所有公民的社会医疗保障制度,为了体现公平的原则,这一制度要求公民按照年龄不同而缴纳不同的费用。

新加坡公民在参加工作后,年龄在35岁以下的需要缴纳本人工资的6%作为新加坡留学保险金,44岁以下的需要缴纳本人工资的7%作为保险金,而45岁以上的需要缴纳本人工资的8%作为保险金。

新加坡公民的保险金缴纳是由企业和公民共同承担,各支付50%。储蓄后账户内的金额只限于支付公民的住院费和部分门诊费用,但使用人员范围较广,整个家庭中一个人参与保险,三代直系亲属都可以共同使用。

新加坡公民虽然拥有个人保险储蓄账户,但是实际上账户内金额的所能提取的部分有严格的限额,所有超额提取都将由公民个人负担,例如在生病时住入高级病房,就会提高个人自付的部分。

新加坡以这一保健储蓄为核心的新加坡留学保险体制的运作效率非常良好,在近几年里由于公民住院而提取的金额只占到了整个储蓄的20%,是国家卫生费用总额的7%,这说明了这一计划的严谨性和节约性。

新加坡这一医疗体制的建立是来源于英国的医疗保险经验,在新加坡经历了70年代医疗卫生费用暴涨的过程后,政府就开始探索一条新的医疗保险改革路线,并最终及时的做出了调整。新的调整既是以保健储蓄为核心的医疗保健体制,它主张将公民的医疗保险费用由政府全部买单,改变为以公民为主以政府为辅的医疗保险体制。

新加坡的医疗保险改革经过几十年的实践,被证明是正确而有效的,此后新加坡政府一直坚持以这一思想为指导来建设国家医疗保险体系,目前新加坡的门诊费用都是由个人进行支付,而后由政府进行补助,体现了个人责任基础。

新加坡全国卫生费用中,目前个人支付的部分已经达到了60%以上,这不仅表明了政府强调的个人责任为主的思想已经被公民所接收,另一方面也表明了新加坡公民肯于为自己卫生消费买单的意愿。

新加坡政府和公民认为,保健储蓄计划在新加坡的成功来源于其所强调的积累作用,积累作用就是公民和政府为了公民的各项医疗费用、养老疾病费用建立风险基金。在积累作用的指导下,新加坡的医疗保险项目在设计时更为注重考虑高风险的医疗事件。

新加坡的个人医疗保险账户也是政府也了应对人口老龄化社会,对公民进行的一种提前储蓄要求,同时抑制浪费也是这一系统工作的结果,是储蓄功能间接发挥了效果。

新加坡的保健储蓄计划也并非没有任何问题,在新加坡的公民中,很多人认为如果自己不花费医疗账户内的资金,就将会在过世后成为政府资产,或另外一些公民对医疗保险账户的限额缺少了解,认为以这种方式就医不需要花费医药费,因此被诱导消费奢侈的医疗服务。

新加坡政府未来应对这些诱导性奢侈消费的情况,对保健储蓄账户进行了逐步的完善,实际上这种消费情况的出现只是源于一种“为获得而付出”的心里,只要控制好人们这样的心里,就可以减少这种情况的发生。

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保险知识,让保险为您的健康买单


在家庭理财中,作为理财金字塔的根基之一,各种健康保险也逐渐为人们所高度重视。那么怎样让各种保险有效地为健康买单?

基本医保先办好

西安市民无论是城镇职工还是未就业者或者小孩,都可办理

对于西安城镇居民来说,无论是在职还是无业,无论是单位职工还是自由职业者,无论是大人还是小孩,目前首选的第一份健康保障就是基本医保。

基本医疗保险是全覆盖、不以赢利为目的的。如果是城镇单位职工,则城镇所有用人单位都应为职工办理基本医疗保险,保险费由单位和职工共同负担,这些基本医疗保险费按规定的比例划分为统筹基金和个人账户两部分,其中个人账户的资金完全归个人所有,主要用于日常买药和一般门诊费用等,统筹基金主要按比例报销住院费用以及需定期门诊治疗的特殊慢性病等。

如果没有就业单位或者是少年儿童,西安的城镇居民目前也可以像单位职工一样拥有基本医疗保障了。从去年起,西安市已启动城镇居民基本医疗保险政策,主要保障居民的住院和门诊大病医疗。据西安市医疗保险基金管理中心的工作人员介绍,目前西安的少年儿童每人每年交30元、居民每人每年交180元,每年累计最高可得到的报销额度分别达到4万元和3.5万元,当月交纳,次月起就可享受。

所以,西安市民一定要打破单位职工才能办基本医保的旧观念,在考虑商业保险前,先把这项政府法定的福利给用足。

商业保险作补充

主要考虑重疾险、住院医疗险、住院津贴险、意外医疗险

有了基本医保是否就无后顾之忧了呢?当然不是。因为社保根据医院等级不同有相应的起付线和支付比例,还有最高支付限额,按照西安市有关规定,目前参保的单位职工和城镇居民的年度支付限额也就是四五万元左右,因此万一罹患重疾或者医疗费用支出巨大,单靠社保并不能完全弥补。在这种情况下,一些企事业单位为职工办理的企业补充医疗保险以及各种商业医疗保险,便成为社保的有效补充。

如果单位没有办理企业补充医疗保险,只拥有基本医保的居民,考虑的重点就是商业医保了。

明亚保险经纪公司陕西分公司总经理许海强介绍说,商业健康险主要有重大疾病险、住院医疗险、住院津贴险三大类,其中重大疾病险一般是主险,可保几十年或者终身,其他两种一般以附加险形式出现,即不能单独购买,必须附加在长期寿险、重疾险等险种之上,一年一保。

此外,要想获得更全面的医疗保障,还可再考虑意外医疗险,“因为社保对于意外伤害的赔付只限于工伤,而重疾险是只保障条款列明的重大疾病,住院医疗和津贴都不管门诊医疗费用,而加上意外医疗,一旦发生意外伤害事故,不管是门诊还是住院都能得到赔付。”

对于很多人“办了社保,再买商业保险是否划算”的问题,许海强解释说:重大疾病险的赔付条件是被保险人罹患了条款列明的重大疾病,只要达到条件就依据合同保额进行赔付,因此跟社保不存在任何冲突;住院医疗险是根据被保险人实际发生的住院费用,扣除社保报销的部分后,再根据报销上限按比例赔付剩余部分;住院津贴险是根据被保险人的住院天数(扣除免赔期),每天给予一定金额的补贴,这个也跟实际花费无关。而且,一些保险公司对于有基本医保和没有基本医保的人投保住院医疗险,在价格和赔付比例上都有不同,有社保的人所投保的住院医疗险,价格更便宜,赔付比例更高。

商业医保买多少合适

看看这些计算公式就知道

在选择商业健康险时,也不是险种越

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