冬季的到来，气温逐渐走低。北京在11月初遭遇了突如其来的暴雪天气，延庆、昌平等局部地区积雪近1米，给人们的生活和工作带来不便乃至巨大损失。雪后车辆出行受阻，出险速度也受到了一定的影响。寒冷冬季，应该如何选择保险来应对生活中出现的风险呢？
意外险 确保人身安全冬季，北方降雪后路面光滑，行人容易摔倒，而寒冷的天气下人的身体较为僵硬，更容易产生各种伤害，特别是老年朋友和儿童更应注意。平安产险相关专家指出，消费者可以通过购买意外险来转嫁上述事故导致的损失。以平安产险为例，目前有专门针对老年朋友的骨折意外险，涵盖骨折意外和医疗责任。同时，也有针对学生儿童以及普通人群的意外险，可以提供意外医疗、意外津贴等多种保险保障，为消费者减轻意外事故带来的经济压力。
如若因雪后路滑导致摔伤等情况，意外险、意外医疗险，还有日常的医疗保险都涵盖此类保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过平常投保过的意外险、附加意外医疗险向保险公司申请理赔。不过，值得注意的是，如果投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了。
雪天车险理赔以“快”为宜吉林连续多日降雪天气，给大家的工作和生活都带来很多不便，保险公司的报案率出现小幅上升的同时，出险速度也受到了一定的影响。
由于雪天路况不好，大家开车都很慢，而且雪天是交通事故频发的时间，这些都对理赔员的出险速度产生一定影响。这种时候他建议，发生事故的车主在车辆受损不太严重的情况下，拍下现场照片、划定事故区域范围后，撤离现场，在道路两边等候交警和理赔员的到来，不要影响其他车辆通行。
这场大雪对于各保险公司来说，并非是一场“无准备之战”，多家保险公司表示，在下雪之前，保险公司就接到气象部门的暴雪提醒，相应工作已经提前进入筹备阶段，而且接到报案后，还可以根据路面实际情况“特事特办”，加快理赔进度。
“一般雪天发生的事故都不是大事故，比如追尾、刹车打滑发生的小刮碰等，责任明确，损失也比较小。这种时候我们推荐事故双方自行协商解决，直接走交强险，拍下现场照片后撤离现场，我们保险公司会到修车店进行理赔查勘。”某大型保险公司理赔部相关负责人周先生接受采访时表示。
记者了解到，去年1月1日开始实施的《长春市机动车交通事故快速处理快速理赔办法（试行）》中规定，如果出现“轻微事故阻碍交通”的情况，对应当自行撤离现场而未撤离的，交警可以责令当事人撤离现场，如造成交通堵塞还可以对驾驶人处以200元罚款，驾驶人有其他交通违法行为的，依法一并处罚。
家财险莫遗忘今年是结婚的大年，很多小夫妻都买了新房，花了重金装修。水火无情，在给自己上保险的时候也给""家""做个保障，显得格外重要。入冬之后，家里比较密封，应该防范煤气管道堵塞问题，再加上接近年关，盗窃比较猖獗。
据统计，2005年由于各种自然和人为灾难导致保险公司的财产保险赔付达830亿美元，创下了全球保险公司灾害赔偿的新纪录。在世界发达国家，家庭财产保险的普及率已达70%，但我国目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%。
家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。
专家提醒：为确保冬季行车安全，提示各位车主重点做好“四防”工作，即防冻、防滑、防雾、防火。
相关知识
以天安保险理赔程序讲解车险理赔步骤
冬季出行，由于路面结冰，不少的车主的爱车发生了事故，但是理赔起来却不是很顺利，对于一些新车主来说，理赔的流程不是很熟悉，于是不少的车主在线求助，想了解一下理赔的程序，这里就以天安保险理赔为例进行讲解。
保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
报案
发生保险事故后，请您及时拨打客户服务电话向我公司报案。报案时，请您详细告知被保险人的姓名、保单号、事故的时间及地点、原因等内容，并留下您的联系方式，以便公司与您联系；
报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
保险事故发生后应在24小时之内通知派出所或者刑警队在48小时内通知保险公司。
理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起3个月内不向保险公司提出理赔申请或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时可以不向交警等部门报案及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘或将车开到保险公司报案、验车。
申请
您将相关资料准备齐全后，即可到我公司申请。申请时，请您注意提供真实、完整、准确的资料，以利于您的案件得到快速审核。
受理
我公司接受您提出的理赔申请，与您进行索赔资料交接。
审核
公司受理您的理赔申请后，将进行必要的审核，并做出理赔决定。
结案/通知客户/银行转账
我公司做出理赔决定后，将迅速通知您理赔结论，并通过银行转账方式及时支付保险金。
理赔申请书
可通过网站下载、柜面领取、服务人员领取，申请人签名处由保险金申请人本人签名。医疗、残疾、全残、失能、重大疾病保险金申请人为被保险人本人，身故保险金申请人为指定受益人，无指定受益人时为法定继承人。申请人如为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，应由其法定监护人申请，同时应出具法定监护证明。如受托他人办理则需在《理赔申请书》对应授权委托栏填写；受托人本人在受托人签名处签名。
病历卡/册及诊断证明
到医院就诊时的“门诊手册”及处方、住院病历及诊断证明。
医疗费用收据和费用明细
有国家财政税收部门印章的正规有效医疗费用收据或报销发票原件及费用明细清单。如收据或报销发票为复印件，应同时提供医疗费用分割单或第三方给付凭证原件，列明原始金额、已报销金额。
检查报告
由本公司认可医院出具，用以明确诊断。如心电图、骨髓检查报告、病理报告、肾功能检查报告、CT和核磁共振检查报告等。
住院小结或出院记录
住院治疗出院时医院提供的住院小结或出院记录。
死亡证明
由公安部门、民政部门或本公司认可医院出具。
户口注销证明
由出险人生前户籍所在地的户籍管理机关出具。
遗产继承人声明
被保险人身故且身故受益人为法定时需提供。可通过网站下载、柜面领取、服务人员领取。所有受益人均需在遗产继承声明上签字确认。
监护人与被保险人关系证明
由户籍管理等部门出具的合法有效证明或有效的公证证明，如户籍证明、出生证明、结婚证明、关系证明公证书等。
其它证明文件
涉及交通事故需提供由交通管理机关出具的《交通事故责任认定书》；
涉及安全生产事故需提供安全监督管理机关出具的安监事故证明；
涉及工伤事故需提供工伤管理部门出具的工伤证明；
涉及民事、刑事案件需提供人民法院或公安机关出具的事故处理证明；
涉及鉴定，需在事故发生后接近180天时联系理赔部门，到公司认可的鉴定机构进行鉴定并提供鉴定报告；
涉及特定场所发生的事故，如学校、商场、公共场所等，需提供其管理部门出具的事故处理证明；
如发生在境外的保险事故，被保险人要提供出境护照及中国驻当地所在国使领馆出具的事故证明；
投保人或受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料等。
理赔技巧
定损单是理赔依据，通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时，保险公司发现新的零部件故障需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。
异地出险的施救和理赔：当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。车主绝不能自行维修汽车或人力推车，有时聪明反被聪明误由于擅自拖运维修汽车，而造成车损扩大保险公司通常是不负责理赔的。
当汽车异地出险时车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据向保险公司索赔。私了事故要留证据事故现场快速处理，方便了事故双方。但部分驾驶员对事故快速处理程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。
汽车保险理赔攻略
按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的保管人应承担责任。因此无论是车丢了还是被划了保险公司一概不管。
攻略正确的方式是找停车场去索赔。因此驾驶人一定要注意，每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。
寒冷冬季电话车险热度上升
在众多买保险的方式中，电话车险显示出了它独在的优势。电话车险是我们买保险既便宜又方便的一种方式，给我们的生活带来了很大的便捷。
因为没有代理机构等中间环节，保险公司可以面向车主直接销售车险产品，让利车主，所以电话车险比传统车险便宜，因此受到车主欢迎。应该说，正规电话车险与传统车险的区别主要在销售方式，而理赔和服务与传统车险并无任何区别。电话车险还结合了互联网的优势特点，电话车险与网络车险正渐渐成为一种趋势。
不少网友常抱怨道，雨雪天气，即便已经提高警惕，但仍然难免发生追尾或剐蹭事故。由于雪天路滑，新手小王在并线时发生了剐蹭事故。为避免给道路交通带来影响，小王与对方车主对事故现场拍照之后，便及时将车辆移至路边等待交警到来。车险专家建议，对于像上述小王这样的责任明确的微小事故，车主可以采取快速处理的方式。
近年来，选择电话车险方式投保的车主越来越多，但许多消费者对电话车险投保知识的认知仅停留在表象，以平安电话车险为示例对象，解读一下消费者在电话车险投保过程中出现的三大投保误区“怪现象”。
一些车主在拨打保险公司营销电话后，却放弃了保险公司的送单上门服务，而是到保险公司领取保单。对于车主来讲，其实没有必要上门取单，便捷本来就是电话车险投保的一大利好。
受限于老的投保习惯，一些初次接触电话车险的车主，对于保险公司带有区号的“外地号码”顾虑重重，认为“电话车险”即“异地投保”。由于电话车险必须集中运营，保险公司使用的呼出电话号码均带有运营中心所在地区号。电话销售中心负责与来电客户进行前期的询价、报价、确认出单等流程，而保单打印、递送材料、理赔等流程则全部交由各地分公司办理。
交强险是法定强制保险，电话车险投保过程中也是可以投保的。比如，在平安电话车险的计算平台上就自动选择交强险，如果客户已买过，把下拉框选择为“不投保”即可。即使在电话车险平台上，同时选择交强险和商业险，在日趋成熟的网上车险平台，通过智能计算，仍能达到快速准确报价的目的。
比如人保电话车险的车主，就可以借助全球领先的“掌上人保”APP软件中的“电子查勘员”服务，对不涉及人伤、物损，且事故车辆可以正常行驶的情况下车辆损失事故，进行现场拍照，并将照片上传给后台系统。之后方可撤离事故现场，省去现场等待保险公司理赔人员的不便。之后，客户可以在保险公司的引导下，约定定损时间、地点，对事故车辆进行损失确定。
冬季气候寒冷，爱车跟人一样也会容易患上“感冒发烧”等小毛病，需要车主多多给予车辆养护和关爱。很多车主由于工作繁忙，忘记了对爱车的保养，进入冬季天气寒冷，车辆缺乏关爱就很容易“发脾气”。人保电话车险提醒广大车主及时保养爱车，如果遇到因车辆故障需要拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气时，人保电话车险9座以下非营业客车和家庭自用汽车的车主，均可拨打中国人民保险救援服务专线电话“95518转9”享受到保单有效期内全国范围内的不限次免费故障车救援服务（免费拖车距离为50公里）。
气象专家表示，由于我国冬季风主要受西伯利亚高压影响，距离比较近且冬季的海陆热力差异大，所以人们会感觉冬季风力很大。由此引发的外界物体坠落、倒塌现象也比较多。针对于此，人保电话车险特别推出了“简便理赔”服务，该服务是指，由于天气原因造成的人保电话车险客户发生不涉及人伤、物损且责任明确的单方或双方事故时，经人保电话车险理赔人员现场查勘后，客户不需再向有关气象部门申请开具当日天气证明，进一步简化理赔手续。此类服务还适用于雹灾、暴风等极端天气造成的车辆损失。
电话、网络两种渠道都同时具备了便捷与实惠性的特点，但渠道之间也存在一定差异。比如电话的渗透性更强，可以定点指向到潜在客户;而网络渠道更具开放性，有利于降低消费者烦感，同时运营成本更低，使进一步提升服务品质成为了可能。在过去的5年里，电话车险产品凭借其物美价廉的特性，已赢得了近2500万车主的信任。
在渠道融合的进程中，消费者除了关注投保方式的便捷性外，还会更加看重售后服务品质的标准化，为进一步明确与统一电销渠道服务标准，2012年，平安直销车险重磅推出“蜜蜂服务标准”，也成为国内车险行业不断发展走向成熟的重要标志。
钱荒当前 理财规划宜以稳健为主
六月下旬以来，沪深股市一度陷入深度低迷，令很多投资人茫然无措；颇感意外的是，近来由银行间市场资金紧张引起金融市场震荡，传闻多家银行闹起钱荒。也许是银行影响了股市，或者是股市拖累了银行。总之，各类金融信息鱼龙混杂，令众多理财“屌丝”们唏嘘不已。
如何选择适合的理财方式，早已受到越来越多的个人和家庭关注。在股市低迷、整体金融市场复杂多变的背景之下，稳健理财的重要性日益突出。中宏保险理财专家建议，成功的理财规划需具有五大标志：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。适当配置分红保险产品，能够帮助实现上述全部目标！
分红保险一般兼具保险保障与稳健理财的功能，适宜大众保险理财的需求。简而言之，分红险是在享有保险合同规定的保证利益的同时，通过分享保险合同红利的形式，享受保险公司的经营成果。具体而言，它是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户。中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
除了红利分配外，很多分红保险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力，也是家庭理财规划的重要前提。一份全面的家庭理财计划，应该包含对家庭顶梁柱及其它家庭成员的人身保障。理财专家建议，把分红险作为一款主险，根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后，再考虑其具备的理财功能。
在很多保险产品中，保障功能和理财功能得到有机结合。以“中宏金福连连D款两全保险(分红型)”为例，若被保险人生存至缴费期满日及之后每个保险合同周年日，保险公司将每年给付保险金额的8%，直至期满(不含保险合同期满日)，该计划提供了稳定而灵活的现金流，保证领取且领取灵活；被保险人18—60岁期间，还提供额外的意外身故保障；另外，当被保险人生存至80周岁的保险合同周年日时(期满)，可获得400%保险金额。此外，该产品还可与多种附加险灵活搭配，全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。
此前，中国保监会已将每年的7月8日确定为全国保险宣传日，主题为“保险，让生活更美好”。而要实现美好生活，风险保障和稳健理财缺一不可。面临金融市场跌宕起伏的环境，选择稳健的理财方式，更加不容忽视兼备保障功能及稳健理财特性的新型人身保险，它能够安全守护家庭资产组合，帮助实现“美好生活”。
夏季高温 “大龄车”宜购买自燃险
进入夏季，气温逐渐攀升。烈日炎炎，出行在外不但自己要注意防暑，也要记得给爱车“降降温”，在夏日里为爱车做好“防晒”。
夏季高温易导致车辆自燃
进入6月，气温开始逐渐升高，根据以往经验，每年夏季高温天气都将增加车辆自燃的风险，尤其是4年以上的“高龄车”发生自燃概率更高，因此，为避免造成不必要的麻烦，车主最好根据爱车使用状况，提前做好保险准备。
如果你觉得，给爱车投保了“全险”，车损险，以为一切事故保险公司都会理赔，那么你就大错特错了，每种保险产品都有保险内容和免责条款，消费者购买保险时应仔细阅读保险条款。
车辆自燃险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额按保险车辆的实际价值协商确定，各保险公司在对自燃险保费的规定上有着微小的差别，但大体上相同，保费并不高，一般仅为几十元。
4年以上高龄车应投自燃险
说起自燃险的用处宋先生深有体会，宋先生的车已经开了将近5年，但是在给爱车投保方面他还是像对待新车一样，考虑周全从来都不马虎，而且每年都会根据车辆的使用情况及特点调整险种搭配。去年7月份，由于温度过高宋先生的车在行驶过程中冒烟，并发生了自燃，发现情况后他赶紧找到灭火器并成功把火扑灭。但那一烧也花掉了近2万元的修理费，幸运的是宋先生事先投保了自燃险，保险公司在对现场进行勘察后很快便进行了赔偿。
4年以上的车辆，随着使用次数的增加，车身部分零件已经开始老化，因此，购买自燃险更为必要。
自燃险保费与车龄、车损险保额有关
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1年-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2年-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损越严重，发生自燃的概率越高，因此及时投保自燃险更为必要。
对于爱车之人来说，车辆就是他们的“另一伴”，为了降低经济损失，转嫁风险，赶紧给你的“另一伴”投份合适的保险吧！
车险投保原则：车辆人身意外保险先行
汽车已渐渐成为代步工具，它带来的享受是不言而喻的，但是交通事故也是不可避免的。近年来，人们的安全意识不断提高，开始注重车险投保。专家提醒车主，车险投保的原则是“人员优先”，投保车辆人身意外保险必不可少，车主应该重视。
投保车辆人身意外保险重要性
很多人手上有些积蓄的时候，就想着去投资股票、债券，或者找一些好的创业项目投资，其实，为自己和家人投保一份意外险才是最大最好的投资。一旦意外发生，至少你不用为了钱发愁，有保险公司给你赔偿。车辆人身意外险是指在约定的保险期内，因机动车辆事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。
车险投保应注重车辆人身意外保险
在车险当中的车辆人身意外保险主要有两个险种：一个是车上人员责任险和第三者责任险（包括交强险和商业三者险）。
车上人员责任险是车辆商业险主险的一种。保险责任是在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。
车上人员责任险根据不同座位，分为司机座位和乘客座位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。需要注意的就是当车上人员受到伤害时，赔偿人数最多不会超过所保的座位数。
包括交强险和商业三者险都属于第三者责任险，保障责任和范围也基本相。区别就在于交强险是国家法律明确规定机动车上路必需投保的险种，商业三者险可以根据车主意愿自由选择。当需要理赔时先赔付交强险的赔款，然后不足部分才是商业三者进行赔付。第三者责任险的车辆人身意外保险是赔偿被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡的。
车险当中的这两个车辆人身意外保险都非常重要，车主在投保时要选择合适的保额投保。有些车主投保交强险后会忽略商业三者，这点是非常错误的。虽然交强险的保障范围和商业三者类似，但是交强险的赔付只是保障受害方的基本救助，最高的死亡赔偿责任限额也只有11万，在实际理赔当中无法满足损失的赔付需求；而商业三者可以按照保额赔付，有效的补充了交强险赔付能力的不足。
自驾游消费者可购买短期人身车辆意外险
随着私家车的日益增多，自主性很强的自驾游就成为很多人青睐的度假方式。不过，千万不要自认为驾驶技术好就一切都好，为您的爱车和您的家人上好双保险，一定要列入您的出行计划中。
投保指南：有自驾游打算的消费者，建议您出行前购买全车盗抢险，花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险；如果没有投保车上人员伤害责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。除了车，您应该根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。
网温馨提示
除了要遵守交通规则行车以外，我们还得为自己投保一份车辆人身意外保险。让未来充满强大保障吧。
车险 车险理赔
投保车险，条款总往往约定“次日生效”，从而导致被保险车辆存在无险可保的“真空期”。给车主和车辆带来隐患，而且，因此也产生了多起投保人和保险公司之间的纠纷。在广东佛山，就曾经发生过因车险的“真空期”争议车主与保险公司诉诸法院。因此，车主在购买车险时要注意车险何时能生效，因为“即时生效”远比“次日生效”保险得多，否则一旦车险“真空期”发生事故，保险可能就不“保险”了。
车辆自燃 因保险未生效车主索赔无门
北京一位张先生以裸车价318万元的价格购买了一款超跑轿车，还花10万元左右上了保险。当天行驶9公里左右，跑车后置引擎的部位就发生了爆炸起火了。此时，离车主提车离店才5个小时左右。
张先生称，其跑车没上自燃险，而且保险还没有生效。虽然车主张先生后来表示因为其认为是车的质量问题导致自燃，所以即使保险生效了也不会去找保险公司，而是要找经销商和车企。但从旁人的角度看来，一旦经销商、车企不予退换，张先生很可能也得不到保险赔付。
经办人周末不办公 导致保险生效推迟
在广东佛山，就曾经有车主购买一辆微型客车时遭遇在保险“真空期”被盗，幸好最终车主赢了与保险公司的官司。
由于车险盗抢险中有约定“全车盗抢险保险责任在上牌后，经公司批改之日次日零时起生效”，上牌前已购买车险的车主黄先生在南海登记上牌次日，即通知保险经办人办理相关批改手续。但当时经办人称周六、日保险公司不办公，下周一才可以帮黄先生办理。不料，就在星期六(002291,股吧)晚上，黄先生的客车被盗。
理赔不成，黄先生将保险公司告上法庭。后经法院审理认为，黄先生在保险车辆上牌后即通知被告的业务员办理批改手续，已履行相应义务，据此判决保险公司理赔并支付相应利息。
车险有“真空期” 多因“次日生效”
因为保险公司周末不上班导致保险存在“真空期”，在现实生活中车主会较常遇见。但更多的情况，则是类似于上述案例一中的保险当天还没有生效，在购买保险后，人们往往遇到的是保险“次日生效”的案例。
依据《中华人民共和国保险法》的规定，保险“次日生效”看似有法可依。其中相关条款显示“投保人和保险人（保险公司）可以对合同的效力约定附条件或者附期限”，也就是说，保险人可以约定保险合同从次日零时生效，投保人也可以要求保险合同在投保时即时生效。在投保车险时，保险公司经办人有义务向投保人明确说明期限，由投保人选择是“即时生效”还是“附期限生效”。
但是，车主常碰到的情况是，在付费购买完车险后，保险经办人很多时候可能并没有主动提及保险生效时间的问题，而不少车主对此也没有特别关注的意识，因此车险何时生效的问题被忽略。正常情况车辆当天不出意外还好，一旦车辆当天出现事故，保险是否处于“真空期”，能不能赔还真不好说。
其实，不少车主需要对购买的车险“何时生效”问题加以重视，因为不少经销商都曾遇到过新车开出去当天就出现剐蹭却没法出险的问题。并且，有很多消费者习惯于当天购车买完保险后就开车回家，第二天甚至等日后有空再去上牌，这就更加重了保险“真空期”的隐患。因为在车险的部分险种当中，是需要车辆上牌才会予以赔付，比如上面提到的盗抢险，前提就是车辆已经上牌。
“何时生效”保险公司自由度高
对保险是“即时生效”还是“次日生效”，保险公司的自由度其实较高。其中，唯一有要求即时生效的是交强险。正是基于对保险真空期的关注，交强险一块保监会有规定要求，投保人购买交强险可享受“即时生效”政策，不必担心在投保生效前发生事故。
但交强险之外的商业车险，由于车主买车险时更加注重赔付的效率以及费率的优惠，对“区别不大”的生效期限并不会过分纠结，这也使得保险“真空期”因为多种因素存在。有的是付费时间太晚过了工作时间要次日生效，有的是保险经办人太忙当天来不及出保单，当然也不排除保险公司自身规定的“次日生效”习惯做法……总之，一旦中间出现纠纷，损失的主要还是消费者自己。
买车险前需问明生效时间
鉴于车险“空窗期”的种种隐患，所以车主在缴纳保费前，一定要详细询问保险单的生效时间，选择“即时生效”的方式投保相关险种才会更“保险”。
另外，从各地法院的判例中发现，如果在购买保险时保险公司经办人未履行说明和告知保险生效日期的义务，一旦出现其相应风险和责任，很可能判给保险公司承担。因此，车主一旦碰到此类纠纷难以协商解决时，应该积极通过相关法律渠道解决。
并且，车险“空窗期”出现的纠纷，除了“次日生效”方面的纠纷通过法律途径有利于解决，即使是新车未上牌、二手车交易导致的部分险种的“空窗期”，车主也可以尝试通过法律途径维护自身利益。车主可以具体情况具体分析，并参考各地出现的类似判例，积极争取自己的权益。在各地法院提供的案例中，包括盗抢险未生效、保险未及时过户等，均有通过法律维权成功的案例。
