近年来，随着国内保险行业的发展，保险行业渐渐走入网络营销时代，保险公司越老越多的同时，网上保险公司也逐渐为人所知。今天我们就一起了解一下向日葵保险网。
保险，特别是分红型保险，最重要的功能是保值，还有合理转移财富、避债免税，分红险是家庭理财的一部分。但是现在市面上很多客户把保险公司的分红险当成了投资产品来买，这种观念和做法是否是正确呢？那我们又应该怎样看待分红险呢？向日葵保险网专家称：
分红险可以保值、合理转移财富，还可以避债免税。
保值，是因为分红险有抵挡通胀的功能，可以起到保值作用，不会使财富悄悄流失掉。
合理转移财富，如父母给孩子买教育金分红险，实际上就是在转移财富给我们的下一代，下一代成年后拿到的分红收益是不需要缴纳个人所得税。
避债，我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。也就是说，放在保险公司的钱只要是合法的，当面对破产清算的时候，保险金是绝对安全有效的。
分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以收益并不能得到保证。业内人士认为，在低利率的时代，分红险的投资收益也有可能进一步下降。同时，分红险是属于一种比较长期的理财产品，一般情况下要持有10年以上的时间才比较划算。所以，对于那些急于寻找储蓄替代品的投资人来说，可能分红险并不是首选，因为它的投资收益很有可能会低于银行定期存款的利率。
现在绝大多数客户是先买分红险后再买保障型的产品，大多数消费者在意的是每年给保险公司多少钱、保险公司能返多少钱回来，而不是保险公司能提供多少保障、可以把多少财务风险给转移出去。因此对于想通过分红险获得高收益的人群来说，购买分红险需要谨慎。
链接：向日葵保险网——满堂红集团重金打造的保险网，致力于为保险从业人员和保险需求人员搭建广阔的网络平台。我们以最快速、最有效的电子商务形式，为全国优秀的保险从业人员提供一个展业、交流的平台，同时为广大客户提供专业化的保险咨询服务，以实现“保险从业人员轻松卖保险，客户自主买保险”的双赢局面。 网络经纪人——以互联网为工作平台，通过商务博客（B-BLOG）展示塑造个人品牌的保险从业人员；在向日葵保险网，网络经纪人在增加自己业务量的同时，还可以结识天下同行、互相学习、共同进步。
网站具有的4大特色一、个人品牌的全面打造
每个保险从业人员都可以在网站上拥有属于自己的个人空间和域名，客户登录向日葵保险网后，可以看到网络经纪人的照片、联系方式、从业经验、所属公司、个人荣誉等个人基本资料，还有投保案例，生活日志等，我们向客户展示的是一个专业的立体化保险从业人员。
二、最领先的同行交流平台
网络经纪人可以通过向日葵保险网结识更多的同行朋友，在发展自己事业的同时，充分释放工作压力。在这儿，你可以发展和管理自己的团队，可以与其他人一起分享自己的喜怒哀乐。
三、专业的保险交易平台
葵客（Quick）模式，没错，就是“葵客模式”！擅于创新的向日葵保险网首创葵客模式，让客户能在最短的时间内满足自己的保险需求，也让保险从业人员在最短的时间内完成交易。 这种方式使客户和网络经纪人有了更直接、更有效的交流机会，增强了交易中的双向选择，从而促进经纪人之间的良性竞争，客户最终也可以拿到最适合自己的保险方案！
四、丰富的保险案例库
从向日葵保险网成立的第一天起，我们就非常重视对于保险案例的运营，目的就是让每一个想买保险的人来到向日葵网后，都能在最短的时间内找到最接近自己的投保方式，从而为保险方案的最终选择提供更多的有效参考。
相关推荐
办理退保需谨慎对待
很多人面对市场上众多的保险产品，不知该如何选择。选择错了或者中途退保都会带来经济损失。那么如何退保才能减少损失呢？
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
近日，佛山市民蔡小姐向信息时报记者投诉称，她原本想在续保前把某人寿保险公司的保险退了，却不料在其银保人员的“误导”下仍续了保，她和该银保专员向该人寿公司申请全额退还续保保费，但遭到拒绝。9月5日，记者就此事致电某人寿广东分公司，9月6日晚，该公司有关负责人答复记者称，他们从未明确拒绝过蔡小姐的申请，而是一直在调查取证过程中，而9月6日当天该公司已同意向蔡小姐退还保费。
消费者投诉
办退保反被续保申请退款竟遭拒
据蔡小姐介绍，去年8月26日，她在佛山三水某银行点办理业务时，在银保人员的游说下买了某人寿公司一款分红型保险，缴纳5000元保费。今年8月中，蔡小姐收到该公司续缴保费的短信通知，因正值用钱之际，她便决定在缴纳第二期保费前退保。
今年8月25日，也就是在续缴保费的前一天，蔡小姐来到上述银行点办理退保手续。某人寿驻该银行点的银保专员了解情况后，对蔡小姐说，“由于你的保险没有到期，拿不到分红和利息，只能退还2655元的现金价值。”该专员建议蔡小姐8月27日(26日是星期日)再到银行办理手续，这样可以多拿200多元的分红。
8月27日上午，蔡小姐收到银行的短信通知，绑定保险的账户被自动划账5000元到某人寿用作第二年保费，也就是说已经“被”续保了。蔡小姐到银行网点问上述银保专员：“为何之前我来退保你让我27日再来，现在却将账上的钱转走？那我现在退保，续保保费能否全额退还？”该银保专员称可以向公司申请一下。
该银保专员与蔡小姐各写一份申请书递交给某人寿公司，申请全额退还蔡小姐在8月27日被自动扣除的5000元续保保费。但蔡小姐在8月30日接到该银保专员的电话称，某人寿未批准她们全额退还续保保费的申请。这意味着，蔡小姐前后总共交了1万元本金到保险公司账户上，按现金价值退保的话只能退还6816元，将损失3184元，比原来的2345元多损失近千元。
业界提醒
办退保应直接到保险公司
近日记者采访广州多名保险业内人士了解到，像蔡小姐遭遇的情况在银行出现得比较多，在保险公司柜台则比较少见。有保险业人士告诉记者，银保人员在接到客户退保申请后并不能直接办理退保，而是转交给保险公司进行办理，这就可能会出现时间差，或者受人为因素影响，拖延退保进程。因此，他建议保险消费者需退保时应直接到保险公司办理。该人士认为，如果客户未能及时办理退保手续，账户被扣费属于正常现象，因为客户与保险公司签订协议时已同意按时从其账户划费。他建议，如果需要退保，保险消费者只需提前将账户上的资金转移，而如果出现像蔡小姐那样因营销员疏忽导致损失扩大的情况，可以直接向保险公司投诉解决。
专家解答说,办理退保要注意以下几点:
1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保,须取得投保人书面同意,并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保,合同生效满两年的,保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的,保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后,剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件:(1)投保人的申请书,被保险人要求退保的,应当提供投保人书面同意的退保申请书；(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；(3)投保人的身份证明；(4)委托他人办理的,应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益,在下列条件下,投保人或被保险人不能办理退保手续:(1)已发生伤残医疗赔付的保单；(2)已到生存领取期的保单(投保人已完成缴费义务,避免投保人为了自己的利益,损害被保险人的利益)。
专家提醒退保时可能收不回已交全额保费,保险公司只返还现金价值。在保单持有初期退保,现金价值可能低于所交保费的30%；持有时间较长的保单退保,还会失去应得的保障。
专家建议准备购买保险的客户,一定要充分评估自己及家庭的经济状况和风险,充分了解自己的需求,这样就不会出现退保导致经济损失。
保险网销，保险网销仍不够成熟
继保险电销之后，国内保险销售市场又兴起一股网络销售的热潮。不同于电销由保险公司主导，此番网销热潮主要由中介公司掀起。保监会近日发布的数据显示，从今年1月开展保险中介网销试点以来，短短2个月时间，已有9家中介机构在28个网站进行了此类业务。 数据显示，目前网销占保费收入的比重不足1%，但蜂拥而入之后，一场恶战却在所难免。与此同时，作为一种新的销售模式，保险网销经营模式和盈利能力面临考验。 多方混战 今年1月，慧保保险经纪有限公司、扬子江保险经纪有限公司等5家中介的19个网站，获得保监会批准网销资格。而在此之前，大童保险经纪有限公司、泛华保险服务集团（下称“泛华保险”）等多家保险中介也获得了网销资格。 保监会在2月23日公布的数据显示，今年1月《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（下称《办法》）正式实施后，保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展保险网销的报告，其中有9家公司与28家网站进行了合作。 为抢占网销市场，部分中介公司甚至不惜巨资。今年1月，保险中介老大泛华保险旗下的泛华保网正式上线。在此之前，泛华保险以4.74亿元的代价，收购了深圳保网65.1%的股权，并在此基础上成立了泛华保网电子商务公司，经过一年多的改造后上线运行，由单一的保险门户成为专业的第三方保险交易与服务支持平台。 虽然获批至今不足2个月，慧保网目前已有中国平安等9家保险公司入驻，而与大童网合作的保险公司则达到了16家，销售险种包括意外险、家财险等数十种。 中南财经政法大学刘冬姣教授分析，保险网销的优势在于成本低，而且其掌握着大量的客户资源，投保也比较便捷，这也是网销渠道受保险公司欢迎的原因之一。 在此情况下，饱受渠道之困的保险公司也开始觊觎网销。数据显示，目前开展网销业务的保险公司已经超过40家。有中国平安人士透露，来自网销和电销的保费收入，合计已经占其保费收入的30%左右。除了利用自身网站进行销售之外，中国平安还在去年4月与淘宝网签订了合作协议。 不经意间，保险网销似乎已经成为一块肥肉。除了保险公司和专业中介，甚至门户网站也开始涉足保险网销。这意味着，中介网销将与保险公司和其他第三方机构“短兵相接”。 模式之考 从1999年泰康人寿开出第一张网络保单以来，中国保险网络销售在保费收入中的占比一直徘徊在1%，更未能形成成熟的经营模式。即便是首创者和领跑者的泰康人寿、中国平安等也如此。上述中国平安人士透露，公司在新渠道中，仍以电销为主。 前途虽然美好，但并不意味着网销马上可以改变保险销售渠道的格局。在被泛华保险收购之前，深圳保网在2009年的交易量已经过亿元，并且实现盈利。但并非所有网销渠道都具备这样的能力，在已经取得保险网销资格的28家网站中，从保险中介公司改造而来的居多。因此，盈利能力和经营模式成为一大难题。 “网销还处于刚刚起步的阶段，正在探索之中，没有模式可言。”广州一家保险中介人士说。 这在这类网站销售的产品中得到反映。慧保网、大童网等网站销售的保险产品，多为车险、意外险、分红险等相对简单的标准化产品。 不过，一些中介开始了这方面的探索。如慧保网采用线上与线下相结合，客户通过慧保网了解保险信息，选择适合的保险产品，可以自主选择保险产品，也可以通过网站客服提供咨询帮助，通过网络投保。 泛华保险则希望整合自己旗下资源，采用“立体营销”模式，并引入B2C的理念，整合网站、地面机构、呼叫中心的资源，使网络营销和地面营销、电话营销实现有机结合。 “短期内很难做大，这与消费群体和消费习惯有很大关系。”一家已经进行网销的保险公司人士说，短期内保险网销的发展难言乐观，“网销主要客户群体是80后，但目前这一群体并未成为主要消费力量。”
保险知识，谨慎对待保险 预防保险”漏洞“
有人在进行保险规划时，由于忽略了“全面保障”的概念，致使保险计划存在“漏洞”：30万元的寿险只防范了身故保障，却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。
吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板，两年前在一个朋友的介绍下，投保了某保险公司保额30万元的两全保险，不仅有30万元的身故保障，而且在60岁后还可以按年度领年金，作为养老金。有了30万元的寿险保障，吴先生对后来有意给他安排保险规划的保险营销员都拒之门外，在他眼里，30万元的额度已经足够了。
但不幸的事发生了，不久前，吴先生在一次外出洽谈生意的途中，意外遭遇车祸，虽然捡回了一条命，但由于腰椎严重受损，致使下半身瘫痪。但当吴先生向保险公司理赔时，却被告知，他当初投保的30万元寿险，只保身故，并不保残疾，因此，不能获得保险赔偿，吴先生懊恼不已
在关键时候，保险为何却“失灵”了。是吴先生“买错了保险”吗？显然不是。只是吴先生在进行保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保险计划存在“漏洞”：30万元的寿险只防范了身故保障，却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。
有人担心“病无所医”，选择了健康险；有人忧虑“老无所养”，投保了养老险。在解决了健康和养老的担忧后，我们切不可认为已解决了保障的所有问题。有则旧闻讲的就是大意失荆州的故事。某先生为提前退休享受人生作了充分的准备，特别规划了养老险，以确保年老时的收入来源。然而一次意外事故造成的残障将一切都改变了。事故发生后，他递交了理赔申请，希望保险可以雪中送炭，缓解医疗开支的压力。在满心期待中他等来了保险公司的一纸通知：拒赔。原因很简单，养老保险无法提供意外医疗费用保障。曾经清晰的未来因为一场意外变得日益模糊。
因此，我们必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
意外险是全面保障“金三角”的底边，是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障，还能满足教育和养老等需求，不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样，意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形，因此，在投保时，要三条边都要考虑到，如果少一条边，就会存在保障漏洞，一旦风险发生，有可能面临保险“失灵”的尴尬。
