长假过后迎来了车险理赔的新一轮高峰。由于长假期间交通事故率大大增加，并且自驾车流动量大，很多车主都选择在长假结束后进行保修，无形之中增加了车险理赔的困难。实际上，车险保修应该尽早，而且要格外注意避开理赔误区。
异地出险耽误整个假期好心情
过完了清明节，市民张先生带着全家老小准备前往福建旅游。和以往乘坐火车、跟团出游不同，这一次选择了自驾出行。
“万万没有想到的是，最后坐着拖车‘游’了一趟高速。”张先生说，第一天8时左右上了高速，发现车辆明显多于往常。因为自己视力不是很好，看到第一个服务区就进入然后换了爱人开车，但悲剧还是发生了——9时05分左右，车队前面一辆货车突然减速，紧跟其后的小车也陆续急刹，没想到后面的车司机开车分神，直接撞上了张先生的车。“两个气囊全部打开了，坐在前排的爱人和母亲胸口被弹伤。”据张先生介绍，虽然肇事车的车主下车之后态度非常好，而且交警到达之后主动承认是全责，但整个事故处理完毕已经是16时。因大伤的爱车已不能再开，最后全家只好坐着拖车跟爱车一起回到了南昌。bx010.COM
“一个好好的节假日，哪里都没有去成。”他苦笑道，仅仅欣赏了半路的高速公路风景。
在这个长假里，和张先生有着类似经历的人不在少数。公安部数据显示，今年假期全国共发生道路交通事故68422起，涉及人员伤亡的道路交通事故2164起。
记者还从第三家保险公司了解到，该公司3月份车险报案案件共计39106起，日均1303起。“节假日里，随着上路车辆的增加，事故增加在所难免。”据一位业内人士分析，综合多家保险公司的数据，预计这个长假里我省车险报案率相比平日要增加两成左右，和之前预计的基本吻合。
修车费用一般由车主先垫付
“我们的医疗费是自己垫付的，车还放在4S店维修，估计要6万元的费用，取车时不知是否要自己垫付费用，届时我们该如何获得赔偿？”这些问题，近期一直让张先生很纠结。他说，虽然撞自己家爱车的车主负全责，可人家是外地车，对方保险公司自己也不熟悉。
“交警现场划分了责任，赔偿按照责任来分配。”对此，某保险公司车险理赔部的负责人告诉记者，像张先生家的这种情况，需要前往4S店定损，之后车辆进入修理程序，取车时一般需要自己垫付费用。张先生本人需要将修车的发票，找到事故方也就是肇事车的车主，由事故车主凭修车发票从其保险公司报销费用，再将报销费用转给张先生。如果期间发生事故车主不配合等情况，则由当时处理事故的交警协调，协调不成的移至法院。
“节假日里，因为很多人驾车出远门而造成的异地事故，造成了理赔的时间拉长，让车主们产生了理赔难的错觉。”这位负责人介绍说，如果没有涉及人员伤亡，大家按照程序走其实也不难，只是需要麻烦车主跨地办理签字确认手续。
重视保险及时年检续保
受伤的车主，能够获得保险公司的理赔，或多或少得到了心理安慰。而据记者了解，还有一些车主因为车辆未年检、保险未续保等情况，发生事故后需要自己掏腰包。
“每年都会有一些车主，因为年检逾期而遭遇拒赔。”某保险公司一位工作人员告诉记者，车辆年检制度就是为了保证在马路上行驶的车辆，必须都是合格的。车辆未通过年检，可被视作不合格车辆，驾驶一辆不合格的车辆出了事故，保险公司理所当然不能赔偿。
据这位工作人员介绍，除此之外，还有一些车主一时疏忽未足额续保、未及时续保，在理赔时都会受到影响。比如，一位客户购买的是二手车，办理了过户手续后发生意外，找到公司索赔时，按照规定只能得到一半的赔偿，对此他很不理解。分析原因，是他在购买二手车保险时并没有选择新车购置价投保，而修复时使用的又是全新零件，保险公司只能按与新车购置价的比例减除不足额投保部分。续保时，车主如果按照汽车实际价值为保额，就等于是一种变相的不足额投保。还有一小部分车主疏忽大意或者没留意保单的有效期，未及时续保，那么发生意外，只能自掏腰包。“所以，车辆的保险需要车主们重视，千万不要抱着侥幸心理上路。”这位工作人员提醒
误区一：异地出险一定要拉回家修
翟先生长假去江西玩，发生事故以后在当地4S店维修。回到杭州以后，发现爱车仍有很多问题，可再回江西去修实在太麻烦。为此他感叹：当时真不应该省这点拖车费，应该坚持拉回杭州来修！
万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：
1、损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的(保险公司一般仅承担一次施救费用)。
2、损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失(异地等待的时间、食宿成本)；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。
3、损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。
保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。
至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。
误区二：我有全险，就能全赔
梁女士买车时在4S店买的保险，在工作人员的建议下买了“全险”。她以为这下爱车有保障了。没想到，最近爱车停在小区外道路被砸了玻璃，她报案后保险公司却说，她没买玻璃险，所以不能理赔。
专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
事实上，险种不同，保险责任就不同：像梁女士这样，没买玻璃单独破碎险，发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔了。另外，如果没买盗抢险，被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机特别损失险(也称涉水险)，发生发动机进水造成损失的事故，保险公司也是不赔的。
即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的(如酒驾、逃逸、未年检等等)。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。比如投保的车上人员责任险赔偿限额为1万元/座，如果车上乘员受伤，一次损失超过1万元，保险公司最多也只能赔1万元。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，丙类药、不合理用药、以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：为了保证质量，一定要在4S店维修
陈先生是一位豪华车主，日前发生事故后，保险公司定损2.8万元，4S店报价却超过5万元。保险公司不同意陈先生在4S店修车，要他到指定维修厂修理。
其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。
一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。其实修车不一定到4S店，有些关键部位，如变速箱的损坏，专业维修变速箱的厂家可以维修，有些4S店却不一定有维修能力。如果仅发生油漆等外观损伤，更可以找修理厂做，毕竟4S店时间长，不是很方便。
对于陈先生这样的情况，专家建议他投保时选择一个“指定专修厂特约条款”，当然，车损险保费会相应上浮：国产车上浮10%～30%，进口车上浮15%～60%。选择了该条款后，发生事故时车主就可自行选择4S店，保险公司不再限制。
误区四：受损的零件一定要全部更换
李先生新买的爱车，被人追尾后，后侧围受损。保险公司定损对后侧围进行修复，李先生不能接受：为什么不给我整个换新的？敲敲打打修复，我的新车不是变成破车了？
李先生这样的心情可以理解。但是，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。比如李先生的情况，如果更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能通过钣金修复，就尽量不要更换。
另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了更多人的利益。
误区五：撞伤人，为免麻烦认全责
杭州女孩百合开车在马路上掉头时，一位老太太倒在车前。受围观者“反正你有保险，认了全责保险也会赔的”观点的影响，她稀里糊涂认下全责。结果老太太成了植物人，百合为此付出了100多万元的代价。
如果撞伤人为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患，主要有以下几方面：
1、保险公司也不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足、不属赔偿项目及免除条款等因素的影响。像上面这起事故中，百合商业险只投了50万元，另外的50多万元，就要她自己承担。
2、一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，谁让你是全责呢？这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
误区六：哪天出险报案，就算在哪一年
林先生8月14日出险报案，保险8月27日到期续保。9月初修好去理赔，被告知要计入下一年度。“为什么我明明是上一个保险年度出的险，要算在下一年度？这意味着我今年开车要格外小心，可有时候意外是很难避免的呀！”
专家认为，要解决这种情况，最好的办法就是出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
而据记者经验，遇到这样的情况，首先自己心里要有谱，尽量催促维修厂、保险公司在当期保险期限内维修理赔完毕。如果实在差几天，可以拖几天，等理赔结案以后再续保——当然，这样做车主也要仔细考虑好：在没有保险的这几天内，千万不要开车上路，哪怕停在停车场，也是要承担一定风险的。
长假之后迎来了新一轮的车险理赔高峰，不仅考验保险公司的反应能力，更考验了车主对于车险常识的理解和应用。一般来讲，车险保修讲究及时、规范，如果错过了最佳理赔时间，很可能带来不必要的麻烦，因此车主要格外注意。
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车被划 需开划痕险理赔证明才能理赔
11月初，张先生过户了一辆二手车，通过电话车险向某大型中资产险询价。经过车险信息平台核实后，张先生拿到一个不错的基本险报价。但当张先生欲附加划痕险时，却遭到了拒绝，理由是张先生的车已经超过3年车龄；按照公司规定，无法投保划痕险。由于无法满足自己的险种搭配要求，张先生最终放弃在这家大型公司投保。经朋友推荐，他选择了一家中小规模的产险公司，划痕险还获得20%的费率优惠。
虽然划痕险只是一款“不起眼”的附加险，但各家产险公司承保以及理赔的标准不同，一定程度上反映出保险公司对待车险业务的态度---大公司为保车险效益，严控划痕险；中小公司却意欲借划痕险拉动商业险的投保。
然而，中小公司遂承保了划痕险，但由于划痕险不需要碰撞、不需要现场，所以是最容易造假骗保的一个险种，一些车主觉得车漆旧了，会自己拿钥匙等故意把车漆划坏，然后找保险公司理赔。所以，保险公司只能从车险理赔等多方面进行限制。
比如张先生选择的这家中小规模的产险公司就要求出划痕险必须到所在地派出所开具证明才能理赔。
据介绍，车漆被划了，造成了车主损失，车主应该保留现场并立刻拨打110报案。就近的公安机关民警会出现场，然后根据现场车辆的损伤情况开证明。
所以车主在购买划痕险的时候，应该对理赔的要求进行详细咨询。如果所投保的保险公司理赔需要公安局的证明，那就应该及时报案。否则，之后报案会因为没有现场，证明没法开，导致划痕险买了白买、不能理赔。
小贴士：当车辆发生损失数额较小的保险事故后，车主可以将车开至保险公司指定修理处，那里有定损打价权，让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车辆定损理赔：
1、检验证件，出示三证及保单：本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单；2、坏车检查，初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等；3、照相定损，照相定损，安排处理意见；4、报案定时，按照案件审批表内容报案。修理完毕，带齐证件及修车发票到修理处接车即可，让修理处代理索赔。
车险定损理赔难 如何走出理赔误区？
长假之后是车险定损理赔的高峰期。很多车友利用长假出行，无形之中也带来了安全隐患。如果是在异地出险，理赔就更加的麻烦，那么，车险理赔中都有哪些事情需要注意？如何能够避免免赔或者拒赔现象呢？
误区一：异地出险一定要拉回家修
翟先生长假去江西玩，发生事故以后在当地4S店维修。回到杭州以后，发现爱车仍有很多问题，可再回江西去修实在太麻烦。为此他感叹：当时真不应该省这点拖车费，应该坚持拉回杭州来修！
万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：
1、 损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的(保险公司一般仅承担一次施救费用)。
2、 损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失(异地等待的时间、食宿成本)；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。
3、损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。
保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。
至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。
误区二：我有全险，就能全赔
梁女士买车时在4S店买的保险，在工作人员的建议下买了“全险”。她以为这下爱车有保障了。没想到，最近爱车停在小区外道路被砸了玻璃，她报案后保险公司却说，她没买玻璃险，所以不能理赔。
专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
事实上，险种不同，保险责任就不同：像梁女士这样，没买玻璃单独破碎险，发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔了。另外，如果没买盗抢险，被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机特别损失险(也称涉水险)，发生发动机进水造成损失的事故，保险公司也是不赔的。
即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的(如酒驾、逃逸、未年检等等)。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。比如投保的车上人员责任险赔偿限额为1万元/座，如果车上乘员受伤，一次损失超过1万元，保险公司最多也只能赔1万元。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，丙类药、不合理用药、以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：为了保证质量，一定要在4S店维修
陈先生是一位豪华车主，日前发生事故后，保险公司定损2.8万元，4S店报价却超过5万元。保险公司不同意陈先生在4S店修车，要他到指定维修厂修理。
其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。
一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。其实修车不一定到4S店，有些关键部位，如变速箱的损坏，专业维修变速箱的厂家可以维修，有些4S店却不一定有维修能力。如果仅发生油漆等外观损伤，更可以找修理厂做，毕竟4S店时间长，不是很方便。
对于陈先生这样的情况，专家建议他投保时选择一个“指定专修厂特约条款”，当然，车损险保费会相应上浮：国产车上浮10%～30%，进口车上浮15%～60%。选择了该条款后，发生事故时车主就可自行选择4S店，保险公司不再限制。
误区四：受损的零件一定要全部更换
李先生新买的爱车，被人追尾后，后侧围受损。保险公司定损对后侧围进行修复，李先生不能接受：为什么不给我整个换新的？敲敲打打修复，我的新车不是变成破车了？
李先生这样的心情可以理解。但是，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。比如李先生的情况，如果更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能通过钣金修复，就尽量不要更换。
另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了更多人的利益。
误区五：撞伤人，为免麻烦认全责
杭州女孩百合开车在马路上掉头时，一位老太太倒在车前。受围观者“反正你有保险，认了全责保险也会赔的”观点的影响，她稀里糊涂认下全责。结果老太太成了植物人，百合为此付出了100多万元的代价。
如果撞伤人为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患，主要有以下几方面：
1、 保险公司也不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足、不属赔偿项目及免除条款等因素的影响。像上面这起事故中，百合商业险只投了50万元，另外的50多万元，就要她自己承担。
2、 一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，谁让你是全责呢？这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
误区六：哪天出险报案，就算在哪一年
林先生8月14日出险报案，保险8月27日到期续保。9月初修好去理赔，被告知要计入下一年度。“为什么我明明是上一个保险年度出的险，要算在下一年度？这意味着我今年开车要格外小心，可有时候意外是很难避免的呀！”
专家认为，要解决这种情况，最好的办法就是出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
能否异地通赔最关键“现在主流的保险公司基本都开通了"异地通赔"服务，只要出险后及时通知保险公司，经过现场勘查、资料齐全，赔款就会划拨到投保人的账户，不用再回投保地办理其他手续了。”平安财险陕西分公司相关人士向记者表示。记者了解到，目前人保、平安、太保等均已开通了这项服务，部分4S店甚至还推出了“通赔通修”服务，投保人异地出险后，只需拨打各保险公司统一的全国客服电话，当地的查勘人员就会到达现场进行处理，与在投保地出险并无太大差异。
“如果不能"异地通赔"，交管部门出具的事故证明、损失清单以及有关的费用单据等就要妥善保存，返回后及时提供给保险公司”，人保财险陕西分公司相关人士表示，手续齐备是办理理赔能否顺利的一大前提，根据以往的经验，很多人在异地出险后往往措手不及，难免顾此失彼，忘了办理相关证明和凭据，这就给自己的理赔造成了很多麻烦。
而据记者经验，遇到这样的情况，首先自己心里要有谱，尽量催促维修厂、保险公司在当期保险期限内维修理赔完毕。如果实在差几天，可以拖几天，等理赔结案以后再续保当然，这样做车主也要仔细考虑好：在没有保险的这几天内，千万不要开车上路，哪怕停在停车场，也是要承担一定风险的。如果车辆发生小剐小蹭，但不影响正常行驶，且在假期中车主不愿耽误出游行程的，可以在假期结束后，对车辆进行拆验定损维修。值得注意的是，虽然是延期定损，但是事故发生后的第一时间要向保险公司报案，保留相应的证据，否则会出现免赔或者拒赔的情况。
长假结束，关于出行的各项事宜也到了收尾阶段。如果发生了车险定损问题，一定不要怕麻烦，多于保险公司沟通，保存好照片证据，促进定损理赔顺利完成。而异地出险的车主，也要及时保险，不要因为怕麻烦耽误了定损最佳时机。
人员责任险，拼车族需备齐保障规避出行风险
如今，出于环保和省钱的考虑，熟人拼车、网友拼车一起上下班已不是新鲜事。但为了避免发生事故后产生纠纷，对车主和拼车者都有个安全保障，建议在“拼车”出行前，最好各自安排一份意外险，以防患于未然。
近期，北京出台了鼓励乘客合乘出租车的政策，但响应者寥寥。反而是各大城市民间的“拼车”现象早已蔚然成风。特别是在油价不断上涨、出租车不断涨价、城市公交车的情势下，基于同事、朋友、邻里等现实生活中所存在的特定熟人关系而建立起来的熟人拼车越来越多。而且，随着网络的迅速发展，越来越多的人开始在网上寻找同路的伙伴一起搭车上下班。
提高“车上人员险”保额
拼车既经济实惠，又能各取所需，车主可以节省油费，而搭车者可以以较低价格享受“专车”的待遇，何乐而不为呢？但是几个人一起拼车，会有安全方面的风险，这需要拼车人提前利用相关的保险规避。
先来看看车辆第三者责任险是否可行。由于“三责险”是针对本车以外的人身和财产损害进行赔偿，而拼车的人属于车上人员，不在三责险保障范围内，因此对拼车族来说不能提供保障。
那么，商业车险中的车上人员责任险是否可以提供赔偿呢？答案是肯定的。该险种的保险责任是“保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿这人，保险人按照本合同的规定负责赔偿。
不过，车上人员责任险的保障额度较低，通常每座只有1万元的保障限额。虽然能自行调高投保额，但记者在某保险公司网上看到，车上人员责任险最高保额为10万元/人，这或许不能满足大多数拼车族的要求，一旦出险很可能还要额外再自掏腰包。而且，车主是否购买过车上人员责任险，保额又是多少，对拼车者来说都无从知晓，主动权并不在拼车人这边，因此并不是非常可靠的保障。
特别要提醒的是，如果是朋友、邻居之间拼车，建议在往返途中，最好不发生任何金钱交易，以免落下“私车运营”的嫌疑，可以在事后或事前，或每月固定给朋友贴补油钱、买路费。
如果是网友同行，最好事先签订一份书面的《拼车协议》，明确约定发车地点、时间、路线、预计到达的时间，路途中发生的油费、过桥费等如何承担，以及行车途中发生交通事故责任如何承担等。
因为无论是车辆损失保险对车辆财产的保护，还是车上人员险对车上人员人身意外的保障，如果遇上“非营业性的私有车辆用做营业用途”，因为私自改变了车辆用途，通常都无法获得保险赔偿。虽然车主主观上并不是将私家车用以载客赚钱，但由于目前运管部门未能就这种允许他人以付费方式搭乘车辆前往目的地的行为，出台明确的界定标准，因此就算是熟人之间的“拼车”，一旦中途发生付费行为，极有可能会被认定为私车营运、改变车辆用途，而被保险公司拒赔。
长假归来 保险理赔技巧解剖
今年的最长假期。国庆中秋八天假期，出行的人群增多，加大了意外的发生，保险也就成为了最近火爆的话题之一。很多保险理赔问题出现了。
“幸亏有了保险公司帮忙，要不然好好的长假就要被一点小事故给破坏了，就是不知道回西安后再办理理赔有麻烦吗？”、“我在外地生病，自己着急找了个医院就住院了，出院后保险公司能不能给我报销费用？”……在假日期间，保险公司是否会放假，而造成保险理赔无法正常进行呢？
8天长假，成了很多市民外出旅游的大好时机，交通拥堵、水土不服，出现点小的意外在所难免。这时候，保险就成为投保人的好帮手，紧急救援、及时出险，让很多人假期的好心情得以继续。如今长假归来，理赔自然就要提上议事日程。为帮助市民更好完成理赔，记者特地走访了几位保险专业人士，请他们为您的保险理赔支支招。
能否异地通赔最关键“现在主流的保险公司基本都开通了"异地通赔"服务，只要出险后及时通知保险公司，经过现场勘查、资料齐全，赔款就会划拨到投保人的账户，不用再回投保地办理其他手续了。”平安财险陕西分公司相关人士向记者表示。
记者了解到，目前人保、平安、太保等均已开通了这项服务，部分4S店甚至还推出了“通赔通修”服务，投保人异地出险后，只需拨打各保险公司统一的全国客服电话，当地的查勘人员就会到达现场进行处理，与在投保地出险并无太大差异。
“如果不能"异地通赔"，交管部门出具的事故证明、损失清单以及有关的费用单据等就要妥善保存，返回后及时提供给保险公司”，人保财险(微博)陕西分公司相关人士表示，手续齐备是办理理赔能否顺利的一大前提，根据以往的经验，很多人在异地出险后往往措手不及，难免顾此失彼，忘了办理相关证明和凭据，这就给自己的理赔造成了很多麻烦。
车险私了要谨慎“开始以为只是小小的刮蹭，着急赶路，就私了，没想到后来问题越来越大，这时候再后悔已经来不及了，自己掏了冤枉钱不说，还耽误了不少时间。”长假期间自驾出游的市民何先生提起私了，后悔不迭。
“很多人因为是新手上路缺乏经验，或者着急赶路，对车辆受损情况往往没有仔细查验，这种情况下就选择私了往往得不偿失”，平安财险陕西分公司相关人士表示，即使要私了，最好也要先报案，在保险公司的工作人员现场勘查后再进行，这样即使出现纠纷也能得到妥善解决。
意外医疗保留单据“如果长假外出过程中出现意外、生病需要就医，首先应该选择大医院”，中国人寿陕西分公司相关人士表示，大医院不仅设备齐全，能保证治疗效果，也更便于投保人收集相关医疗发票来保证理赔的顺利进行。
专家还提醒，如果是因为车祸等情况造成的意外伤害，理赔时需要向保险公司提交的证据还应包括交警部门出具的事故认定书等证明材料，投保人返回前就应办理。
此外，投保人还应注意自己的投保险种的保障范围，在保障范围内，就应合理利用，比如，如果投保的几种险种都包含住院补贴的话，是可以同时获得几倍补贴的。
吸取教训补充保障“我以前买保险是能省就省，这次长假的小意外让我吸取了教训，下次出门我也要为自己买份有针对性的保险！”市民小李假期参加户外活动不慎摔伤，因为没有购买相关保险，医疗费用需要自己全部承担，这让他追悔莫及。
“根据我们以往的理赔办理经验，很多消费者对投保险种往往没有详细了解或投保没有针对性，这是出现理赔难的根本原因”，专家建议，市民下次长假外出前最好对自己投保的保险明确保障范围和理赔规定，做到心中有数，并进行查漏补缺和升级，像人身意外险、车辆盗抢险、第三者责任险等都必不可少，此外，航班延误等新险种也值得考虑，这样才能使自己不仅在出现意外时获得保障，也更能享受到相关险种包含的增值服务，让自己全身心投入到长假旅行的安逸和闲适中去。
车险理赔：意外后需及时报案
车险理赔问题让很多车主头疼，在交通意外发生后，车主需维护好案发现场，并第一时间向保险公司汇报，才能得到保险公司的理赔。可是如果因急事而暂时离开了现场，保险公司还会理赔吗？很多车主碰到过这样的问题，针对这个问题，网为您解答一些其中的疑惑。
刮蹭后未及时报案，车主忙求助
陈先生在芙蓉路上班，出门不远就撞上了一个桩子，保险杠凹了一大块，有个面的漆也刮花了。当时赶时间，他没有通知保险公司直接去办事了。等到弄完后都已经是下午了，他想问问，不在案发现场，保险公司还有没有得赔；如果不赔的话，现在赶回到第一现场还能不能补救？对此，同事看法不一，有的认为“没过48小时应该可以赔”，有的则建议“赶紧去做个假现场”。
专家表示，类似事故后没有通知保险公司，而是直接走掉的，主要以新车主为主，因对车险报案程序不太了解；如离开时间不久，建议回到案发现场后联系保险公司，方便查勘员核对案件痕迹。据他介绍，单方事故主要发生在车主进出车库移车，或者在避让第三方等突发事物时，“如果是前面那种，一般而言是车辆前部或侧边的小刮擦，车主损失不大；但如果是后面那种，由于车速往往比停车、移车时快得多，损失也较大。”
勿擅自先修车后定损
有些车主认为只要车辆有碰撞，就可以得到保险公司的赔偿，这种想法是错误的。
定损单上的维修价格是保险公司根据汽车修补所需要支付的维修价来预先设定的，除非汽车维修过程中发现新的故障，需要重新定损，否则定损单上的维修价就作为确定理赔款的唯一有效依据。
如果不懂得汽车保险理赔流程，擅自采用先修车后定损这种做法，保险公司就会缺乏客观的事故查勘定损过程。
车险条款规定，当汽车发生事故后，驾驶员未经必要的修理就继续使用汽车，致使汽车损失扩大部分，保险公司也不理赔。所以，为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利，保险公司会按照这类修车项目的市场均价赔偿，而不是按照车主维修的实际价格赔偿。因此，车主一定要等定损员查勘现场并出示权威的定损单据后，再离开现场，这样才能得到顺利理赔。
定损就是赔偿的必需环节，也是最容易产生纠纷的环节之一
及时报案
保险人在发生事故后应该及时定损。
《保险法》规定：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。”
这条规定本来是保险公司为了规避投保人或被保险人故意通过拖延时间来篡改损失规模，要求虚假赔偿的保险风险，以及因为拖延时间使得损失难以确定的保险风险。“未能在合同规定时间内及时报案”是不少保险公司拒赔时惯用的说辞，尤其在车险中出现得较多。
但是，“及时报案”只是笼统说法，而没有量化的规定。有时车主只是由于工作繁忙或遗忘等原因没有及时报案，就被保险公司“理所当然”拒赔了。专家建议一旦发生事故，车主最好还是在第一时间报案，这样对自己和保险公司都最有利。毕竟拖得越晚，自己获得赔偿款的时间也越晚，遭到拒赔的可能也越高。而一旦走上诉讼道路，难免又要耗费更多的时间、精力和费用。
定损金额要协商
车险投保人在定损中经常遇到的问题是保险公司定损员给出的定损金额低于维修厂给出的维修费用。
一位保险公司定损员告诉记者，定损员在定损时会参考市场维修价格,确定合理的维修金额,但维修厂因进货渠道等原因,所进的零件价格较高,或维修厂因为其他原因,造成维修金额比较高。这种情况下顾客可以和保险公司进行协商，并由定损员和维修厂协商处理。
投保人需要注意，合理及时定损是保险理赔的前提。发生交通事故后，依然有大量的纠纷发生。对此，发生纠纷之后，能否理赔成功，关键在于车主能否正确理解保险条款，避免因误解而进入保险理赔的误区。
