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女性保险,女性合理选购保险 需理性规避相关误区

2020-04-17
年轻女性保险规划 家庭保险规划缺乏合理性 保险如何合理规划

现代职业女性往往在社会、家庭中担任多重角色,随着生活压力的增大,工作节奏的加快,必要的保障至关重要。同时,女性在自身健康、财务自由、养老规划等的保障需求更加值得关注。时值三月,平安人寿保险专家建议可适当选择保险保障,让美丽的生活更加健康、更加从容,并希望女性客户们能够合理选购保险,规避相关误区。

女性保险的四大类型

平安人寿保险专家表示,目前国内主要推出的女性保险主要分为以下四种。

一、特殊期保险。这是针对女性的特殊时期而设计的保险,较常见的是生育保险。生育保险保障范围一般包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。不过,各家保险公司在生育保险上的规定各有差异,消费者在购买时一定要比较清楚。

二、针对女性重大疾病设计的保险。如专门为女性的乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌等疾病提供保障的产品。

三、为女性整容提供的保险。考虑到女性的爱美需求,当遭受意外事故需接受整形手术时,一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。

四、储蓄型保险此类保险。和一般不分性别的储蓄型保险相差不大,但在设计上突出了一些“女性尊享”理念,比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠,使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征,备受时尚白领的青睐。

女性购买保险的误区

误区一:有社保就不用商业保险了

许多女性朋友认为已经有了社保,就不需要单独去购买女性商业保险了。平安人寿保险专家告诉记者,两者有相互类似的地方,但是也有各自的特点。商业保险则是社会保险一种有效的补充,商业女性保险则是针对女性的特点所设计出来的一系列产品。

误区二:投保保额就是最终的赔付额

目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险,却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题,根据具体保险责任获得相应的赔付。

误区三:要买保险先给孩子买

有孩子的女性在保险产品的购买上,往往就是宁可自己没有保险,给孩子多买一点。其实一个家庭中,最需要保险产品的是家庭的主要经济来源,也就是小孩的父母。因此,对于有小孩的家庭,应该首先为夫妻二人购买充足的保障,然后再为孩子准备教育金等,是更加明智的做法。

女性购买保险的建议

第一、并非保费越贵产品越好

平安人寿保险专家提醒说,女性保险的保费不是越贵的产品就越好,要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。

第二、单身母亲要加豁免,对于有子女的离婚女性,自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。此外,有子女的离婚女性还应为子女购买医疗保险,特别是少儿重大疾病保险。为了帮助子女顺利完成学业,有子女的离婚女性还可以购买教育金保险。

第三、女性保险购买先后有讲究,购买保险的先后次序应该是意外险、健康险(重大疾病险和医疗保险),然后再考虑养老、分红等功能的险种。据保险专业人士认为,女性在购买保险时,还可以根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。

对于单身女性,应以多保障自己为前提,可选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品。

已婚女性应增加重大疾病保险,女性到了30岁,随着职位越来越高,压力也越来越大,而家庭也处于稳定的婚姻期。综合考虑,就应该在意外险的基础上,增加医疗保障。

对于过了40岁的中年女性,除了意外险和重大疾病险之外,还可以选择具有理财功能的保险产品,为自己的养老作打算,则可以购买一些具有理财、养老功能的保险产品。比如平安的智胜人生、鑫祥两全保险(分红型)等,可以有效帮助客户缓解养老问题,同时这几款产品都有相应的附加重疾险,可以帮助女性朋友做到健康理财。

相关知识

保障计划,如何合理的选购女性保险


女性对自身的关爱,催生出一个缤纷多彩的女性保险市场。对于众多女性来说,拥有一份保障全面的女性保险产品,已经成为自我关爱的新方式。

要合理选购女性保险,一般而言,应该将医疗和意外死亡、残疾保障放在首位。由于环境的恶化和生活压力的加重,女性发生各种疾病的概率也在增加,据统计,70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病,乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。因此,尽早通过专门的女性保险来防范、转移这些风险,也是一个相当不错的理财手段。

 据了解,都邦财产保险股份有限公司日前将要推出的新型女性保险产品——“靓丽人生”保障计划,保障范围涵盖了健康保险和意外保险,对女性癌症、女性特定手术以及意外身故、残疾提供了全面的保障。“靓丽人生”女性保障计划有两款产品可供选择,充分实现了在提供全面保障的基础上,满足不同层次女性朋友的需求。

 以投保“靓丽人生”女性保障计划B款为例,年缴保险费100元,将得到保障将包含诸多方面:若身故或残疾可获得10万元保险金;若不幸患乳腺癌,可得到2万元保险金,作为医疗费用;若发生原发于女性子宫、子宫颈、乳腺、卵巢、输卵管及阴道器官的恶性肿瘤等女性癌症或全乳房切除手术及子宫切除手术这两项女性特定手术,将会得到1万元保险金。此项保障计划在承担了普通寿险的身故和残疾责任外,还根据女性生理特征,承担了多种女性癌症及两项女性特定手术的保障责任。

 此外,“靓丽人生”女性保障计划A款更加体现了对出差频繁、喜欢旅行女性的悉心关怀。年缴保险费150元,在B款的基础上还将得到一些交通意外伤害保障,乘飞机、轮船、火车、汽车身故将分别得到不等数额的保险金。此项保障计划可谓女性出行族的“护身符”。

 都邦表示,“靓丽人生”女性保障计划从满足女性的特殊需要出发,突出保障功能,且考虑细致,充分体现了都邦保险开发产品的人性化、个性化理念。并且都邦保险从女性特殊需要出发,不断创新女性保险险种,也体现了对现代女性特殊需求的特殊关注。

女性保险,女性如何选购保险


一年一度的妇女节来临,理财保障类产品再次成为沪上时尚女性的关注焦点。上海各家保险公司抓住时机,纷纷推出为女性度身定做的保险。面对市场上如此多的女性保险产品,应该如何挑选适合自己的组合?

不同阶段选不同保险

通常的女性保险产品,不仅涵盖了普通的重大疾病保障,还针对女性生理特征特别设立了相关保障功能;有的女性保险则剔除了非妇女疾病的保障,以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。

要挑选最适合自己的女性保险,首先必须对自身状况很了解,清楚自己需要什么类型的保险。

李女士今年29岁,结婚两年,向理财顾问咨询时表示:“我的工作不错,收入稳定,但婚后随着年龄的增长,感觉健康危机越来越重,还计划近两年要孩子。”

据科学统计,70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病,女性患各类疾病的几率远远高于男性。因此,投保女性专用的重大疾病保险,要比投保男女通用的险种更加实用。

以某公司“慧丽人生女性重大疾病保险”为例,对“乳腺癌”、“子宫颈癌”、“子宫内膜癌”、“卵巢癌”、“绒毛膜”、“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”等7种妇科疾病进行保障。此外,对“意外烧伤整形植皮手术”和“颜面部整形手术”也提供不同程度的保险保障。

此外,如果李女士决定生育,在怀孕期间可以投保“附加女性生育健康保险”,除了为“宫外孕”等多种常见的妊娠期疾病和手术进行保障外,还设有分娩身故保险金、产妇抚慰金和抚养保险金等,从怀孕到生产期间均可得到全方位的保障。

职业女性需特别规划

很多现代女性除了要作好“贤妻良母”,在职业上同样有着很高的追求。对于工作繁忙、压力较大的女性白领、金领们来说,必须根据自己的职业、收入,制订更完备的保险计划。

35岁的林女士是一家化妆品公司的品牌主管,年薪20万元左右。因工作需要,经常穿梭于国内各大城市,每个月总有一半时间以上在外地度过。在飞机上吃饭成为“家常便饭”。

由于林女士经常在外出差,意外风险大大增加。从保障的角度,意外可能导致的后果不外乎身故和残疾,前者会对家人带来情感的伤害和经济上的损失;后者会导致收入锐减,支出剧增,令自己和家庭陷入窘境。

另外,她目前身体健康,但是长时间的工作忙碌,特别是随着年龄的增长,一些潜在的疾病有可能突然发生。

因此,像林女士这样的职业女性:

一要做好意外保障,根据经常出差的情况,提高在差旅途中公共交通的意外保障额度;

二要做好重大疾病的保障工作,建议一部分为终身型保障。这样。若在年轻时发生风险,能够尽可能地享受比较好的医疗条件,将风险对家庭财务的冲击最小化;在退休以后,也能对医疗起到补充作用。

最后,理财顾问为林女士设计的保障规划包括了意外伤害保险、重大疾病保险、附加女性疾病保险和住院医疗保险,总保障额度达到120万元。

投资理财并非首选

目前,很多保险公司推出的女性保险往往含有投资理财的功能,主要以两全保险和分红保险为主。理财顾问指出,在目前我国长期寿险产品收益率偏低的情况下,就女性保险而言,保障是本,理财为末,不可本末倒置。

由于保险产品的缴费和存续是长期的,期限达20年、30年或者更长,如果是非分红保险,一旦签订保险合同,那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益,很难适应将来通货膨胀的状况。

众所周知,由于各种原因,我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底,随着各项投资政策、监管政策的放开,收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。

在目前的情况下,购买保险应尽量优先首先满足保障需求,投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。

每日经济新闻·秦晓华

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