学会了买车险，在一定程度上就体现了我们学会了享受生活。买车的人越来越多，买车险也是越来越多。不需要我们付出太多的精力，就可以得到自己想要的生活。这样才可以让我们更好的获得生活的权利。买车险，成为一种时尚。意外随时会发生，车险保障了发生意外后的伤害，所以加入一份保险就显得很重要。
交强险是必须买的，这也是法律条款明文规定的。交强险续保时，保险公司往往会根据车主在一年投保期内的出险记录调整交强险金额。
商业第三者责任险：作为补充交强险中的第三者责任险，商业第三者责任险投保时，投保人往往只买最高5万元的保额。投保专家建议，此项目应尽量投10万元的保险金额。
车损险：无论是新车手还是旧车手驾车，都无法保证不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自燃现象而引发的车辆损失。
盗抢险：专家建议，刚买一年多的新车盗抢险值得购买，万一出现意外，有盗抢险的话，保险公司经过确认核实后，会按车价进行相关赔付，以减少损失。
不计免赔责任险：“不计免赔”指，车辆出险时，即使车主无过错，保险公司仍有5％-20％不等的保额可以不赔付。但如果车主购买了不计免赔责任险，则保险公司将全额赔付。
为了在以后的用车生活中，多一份惬意和保障，同时也可以省去不必要的费用和麻烦，下面我们一起来看看投保专家给出一些注意事项。
注意点一：找大品牌保险公司，安全有保障。有一些小的保险公司，用压低保费吸引消费者，但服务和理赔等方面难以跟上，难以保障权益，如果没有熟人，车主最好不要买规模较小的保险公司车险。
注意点二：如果选择代理人办理的话一定跟随代理人一起前往保险公司办理，这样以免日后发生理赔时，找不到代理人时，自己都搞不清楚状况！因为我经常遇到客户，只知道自己买了保险，却从不知道买的是哪家的保险，有事时也不知道怎么处理！连报案电话都不知道。
注意点三：足额投保，避免超额投保或重复投保。根据自己所需，正确选择承保的险种，这样的话一方面购买的险种及保额得到合适的保障，另一方面也可以为你节约保费。
注意点四：一定要按时年检，不年检买了保险也白买。保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事。
注意点五：保险根据需要，是否指定驾驶员。购买车险的时候，会有选择是否确定一辆车指定某个驾驶员开，如果是，则只有在这个人开时出险才百分之百赔付，换驾驶员就不是全额赔。
注意点六：在收费停车场丢了不赔，车主要留好停车费收据。停车场对车辆有保管的责任。在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，而保险公司不负责赔偿。
注意点七：“全险”并非全赔。比如，有的车主新车购买车险时，直接买了个“全险”。但车辆被划伤时，却得不到赔付。这是因为，这个“全险”里面不包括划痕险。
注意点八：看清保险理赔程序和免赔条款。车主要明确自己所投险种的理赔范围，什么情况保险公司是不予理赔、理赔需要什么材料等。此外，要明确什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题。
工作人员向车主们推荐的“全险”，其实只包含了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等某几个险种。实际上，保险行业内根本就没有“全险”这一概念，只是销售人员在销售时，为了便于推销，将车辆基本所需的各个险种叠加在一起，“捆绑”销售罢了。
而且，各保险公司“全险”包括的具体险种也不一样，多的有9种，少的只有5种。比如，某保险公司销售人员推介的“全险”只包括4种基本险和3种附加险，以售价58000元的一款新车为例，上“全险”的价格在3500元左右。而另一家公司的“全险”只包含5种险种，也是基本险和附加险的组合，仍以同价位的这台车为例，“全险”价格在3200元左右。
车险并不是投保种类越多越好。新手应该尽可能地上全保险，为车辆和人身安全做好保障，尽量减少赔失风险；对老司机来说，“交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险”或是不错的选择。投保人应根据车辆情况和交通状况进行合理调整。
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了解车险从学会购买交强险开始
随着人们对精神文化的追求提高，越来越多的人加入了保险的行列。不是每一个人都会买保险，所以学会如何购买保险就学会了生活。生活在这个大家庭里，我们需要更多的知识去了解保险。当然购买保险也需要我们进行合理的分析，这样才可以树立正确的理财观。我们需要生活，需要保险，这样才我们才可以在生命中显得更加的多姿多彩。
保监会官员介绍，交强险的责任限额全国统一定为6万元，并在全国范围内执行统一保险条款和基础费率。车主可以到保监会核准的22家中资财产保险公司办理交强险业务。假如在7月1日前已购买了商业三责险，并且保单尚未到期的，原保单将继续有效。不过，驾驶人必须随车携带保单备查。如果交警检查时，不能出示三责险的相关保单，就会被视作无投保交强险行为，交警部门就会做出相应处罚。商业险期满后，驾驶人必须及时续保交强险。
机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）7月1日正式实施后，所有新购买的机动车辆都必须投保该险种才能上路行驶。此前已经购买商业车险的车辆，在保险到期后也必须购买“交强险”。那么，“交强险”的保障对普通家庭用车来说够不够？我们还需要补充哪些商业保险？到期后的旧保单又该如何过渡？
直接打各公司电话，现在是竞争社会，不用太麻烦的。交强险自实施以来，对促进道路交通安全、保障机动车道路交通事故受害人的合法权利发挥了重大作用。但由于交强险保单中对保险期间有关投保后次日零时生效的规定，使部分投保人在投保后、保单未正式生效前的时段内得不到交强险的保障。为使机动车道路交通事故的受害人得到有效保障，更好的发挥交强险促进道路交通安全的作用，现对加强有关交强险承保工作通知如下：
各公司可在交强险承保工作中采取以下适当方式，以维护被保险人利益：一是在保单中“特别约定”栏中，就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保单自出单时立即生效。二是公司系统能够支持打印体覆盖印刷体的，出单时在保单中打印“保险期间自X年X月X日X时……”覆盖原“保险期间自X年X月X日零时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时点。
各公司应严格遵照《机动车交通事故责任强制保险条例》中有关规定，不得拒绝或者拖延承保，加强交强险承保工作管理，采取适当方式明确保险期间起止时点，以维护被保险人利益。
车主根据自己的经济能力，尽量投保高限额商业三责险进行补充。最基本的投保方式是交强险+商业三者险(10万)+车上人员责任 险。“目前商业三责险限额从5万到100万以上分为多档，消费者可自行选择。而商业三责险的责任限额越高，保费差距越小，20万与15万的标准价格仅差 81元，考虑折扣之后，差距更小，消费者可以依据自己的经济实力进行选择。”
此外，“交强险”就是由最初的“强制三者险”改良而来的，所以，这个险种仍是不折不扣的“第三者责任险”。条例中明确规定：“交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”通俗的说，交强险的钱就是赔给被撞一方的。
而买了交强险后也不意味着消费者可以高枕无忧了。“目前交强险在6万元总的责任限额下，实行了分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费 用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。而这个限额是综合考虑全国因素以及消费者保费承受能力后确定的。对于北京地区来说，这个限额远远不 够。例如：2004年新道路交通法实施后，奥拓二环撞死人一案，奥拓车主承担一半责任，赔偿金额最终判决为15万元。”人保车险部的工作人员表示。
商业保险是必要补充，交强险虽然赔付死亡伤残、医疗费及财产损失等三项共计6万元，但照目前的实际情况来看，如果因交通事故致1人死亡，将死亡补偿金和抢救费用、丧葬费用等合并计算，总的赔偿数额一般都需要30万-40万元左右。这意味着，还有较大的费用要车主自担。
由此看来，不管是为减轻事故负担考虑，还是为自己的车辆财产和车上人员安全考虑，除了交强险外，车主仍然需要适当补充一些商业保险。所以学会如何购买保险就显得尤为重要。
中国老人应学会享受养老生活
7月1日期，我国新修订的《老年人权益保障法》正式实施，将子女“常回家看看”写入法律，不常看望老人将属违法。这表明国家和社会越老越重视人们的养老生活，着力于建立和完善老年人福利制度，增加老年人的生活福利，希望老年生活都能成为“最美夕阳红”。我们很容易会有好奇心，别的国家的老年人一般都是怎么生活的？我国的老年人应该怎样才能过一种幸福的晚年生活？
美国：“家园共享”结伴养老对于那些在意老迈亲人独居的人来说，“家庭共享”的社区倡议可以让他们得到慰藉。芝加哥老龄化办公室在些年推出了“家园共享”计划：60岁及以上，年龄段相仿，又有兴趣共享一个家的个人以合得来为前提进行甄选和配对。由四个社会服务机构合作此项目，计划在第一年里配对成功30对。发言人米切尔认为：尤其是针对人群当中的老年阶层，这不失为一个既能建立友谊又能减少家庭开支的好办法。
德国：“让我们同居吧”近年来德国老年人开创了一种新的养老方式：单身的老人们结伴而居。这样既可以相互照顾，结伴游玩，满足老年人的精神需求，又可以节省费用。
日本：我很老，可我还工作1989年，日本政府制定《高龄者保健福利推进十年战略》，即著名的“黄金计划”。该计划要求各地方政府积极建设与完善与老人相关的各种设施。以此为契机，各种老年公寓、老人活动室、老人医院更多的开始出现。
1994年黄金计划被重新修订，更名为“新黄金计划”，完善了以居家养老为中心的社区老年服务体系，扩大了家庭服务员队伍，新设为老年人提供休息及特别看护的短时服务设施、日间服务中心等，提供各种日间服务。
此外，日本政府还鼓励老人“再就业”或“发挥余热”，“高龄雇佣保险法”特别加强了对大量雇佣高龄者的企业进行奖励的制度，对工资低于60岁退休时工资的高龄受雇者给予一定的补助。另外，日本政府还采取鼓励延长企业职工退休年龄等措施，引导老年人由“老有所养”转变为“老有所为”。在日本到处可以看到那些穿着西服、提着公文包的日本老头。
英国：“啃”房养老英国的“以房养老”主要有两种形式，一是把房产抵押给银行、保险公司等机构，每月取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，直至去世或搬进养老院后用该住房归还贷款。据调查，大约有20%左右50岁以上的老年人打算采用这种方式。另一种方式就是出售大房，换购小房，用差价款养老。此外，还有老人将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。由于英国的房子不存在使用年限问题，而且相关金融服务机构在这一领域运作了很多年，操作规范，因此老年人的权益还是有保障的。
中国：养儿防老虽然近些年来，我国政府在国人的养老方面不断进行着改革，建立和完善养老制度和老人的福利制度，社会也普遍关注老人的晚年生活幸福，我国老人在经济上对儿女的依赖渐微，但是在情感上，老年人却依旧对子女的有着深深地依赖。比如近日，我国将“常回家看看”写入法律，规定子女若不常回家看望父母将会判刑，亦是给予老年人对子女的依赖心理。在此法颁布后，有记者在街头采访大家对于不常回家看望老人属于违法持什么观点，一位笑呵呵的大爷突然情绪失控，咆哮着说：“不回家看我们违什么法？30岁了还不结婚才违法，该判刑！”这个镜头一时传为笑谈，但是剖析该老年人的心态，我们不难发现父母对子女的依赖心理以及在这种心理上产生的对子女生活的“包办”心理。这种心理不仅容易导致自己身心疲惫，也容易导致自己对自己的疏离。
通览各国的养老生活，我们不得不说，中国老年人在情感上是不独立的，而中国社会在增加老年生活福利方面还有很远的路要走。增加老年生活福利，关注老年人生活幸福，这不仅需要社会创造良好的环境，需要子女多关照父母关心父母情感需要，同时也需要我国老年人转变生活观念提前规划老年生活，创造一个幸福的晚年。
学会正确保险理财 享受规划生活
对于理财想必大家都不陌生。但是对于保险理财您又知道多少呢？我们现在的人几乎都是月光族，对于钱，一般不怎么会规划。面对感觉好的保险就盲目的去投保，根本不会注重到底哪个适合自己，就跟现在双十一来到来说吧，更多的人不注重合理消费，浪费了太多的精力钱财在可能没用的东西上，所以学会正确保险理财，享受怪话生活。
一般来说，处于单身状态的年轻人，收入不高，花费不小；存款不多，计划挺多。眼下，11月11日“光棍节”又将来临，单身贵族更应该用心规划生活，做出合理的理财配置。
基本情况：刘小姐大学毕业5年，今年28岁，是一所中学的历史老师，月均收入8000元，算上其他奖金和年终奖，年收入近10万元。无贷款，但是也没有购置房产和私家车。日常花费比较多，每月开支近4000元。积蓄共有10万元左右，股票2万。
理财计划：疏于理财的刘小姐年初开始了强制储蓄。每月从工资中取出1000元存入一年定期，一年下来积累的12张存单，连本带息再计入下一个存款周期。此外，以期缴的方式投保了定期寿险，一年缴纳520元保费，连续缴20年，获得最高30万元的保额，受益人为父母。
理财目的：想在近两年参加在职硕士课程，预算3万元。有购房、购车、旅游计划，对于如何逐步实现比较茫然。
专家建议：国泰君安资深投资顾问张涛分析认为，刘小姐负担低，收入稳定，应考虑更积极的配置方案，就目前的理财规划看，首先，可以考虑基金定投的方式强制储蓄。其次，定期寿险主要以重大疾病作为理保标的，可以考虑加入意外医疗和住院医疗保险。“10万的积蓄可进行分仓参与银行的定期存款，比如5万参与3年期或5年期存款，另外5万分成3个1万元的一年期定存和1个2万的活期。也可考虑购买货币类理财产品或者债券基金类产品，将10万元的整体收益率提高到一年期定存利率以上。每月结余的资金除参与基金定投外，就可以考虑增加货币类或债券类理财产品的购买，股票投资相对较少，可考虑适当增加股票资产的配置。”
张涛分析称，目前购房成本较高，按重庆新购房的均价7000元/平米，刘小姐购两房的压力比较大，可以考虑购一房即套内40平方米以下，首付在8万元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于刘小姐近两年需参加在职硕士课程，预算3万元，再购车就会有较大的压力，可考虑先购房和参加在职硕士课程，两年后再考虑购车。
对于单身青年理财应考虑哪些因素，张涛称，要重点考虑失业和疾病的问题，积蓄、投保和理财都非常重要。单身时期的投资也要以短期行为为主，而且要容易流通或者变现，工作时间、地点、工种的变化、组建新家庭后也会影响前期的理财计划。
万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用。
万能寿险之所以被命名为‘万能’，在于消费者在投保之后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费和缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险构成的现金价值计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险，风险与保障并存。万能险构成中保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；万能险构成账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。最低保障利率可以使投保人的资金有一个最低的保证，账户没有亏损的风险，同时账户灵活投资的特点也可以使投保人有机会获取资本市场的较好回报。万能产品的运作非常透明，保险公司会定期公布账户的回报率，同时将购买该产品的初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、退保费等明确告知投保人。
购买万能险产品，应该详细了解万能险构成中的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等。
此外，万能险构成中的投资回报具有许多不定因素，所以投保人购买保险前，要考虑谨慎。
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
让生活起航从保险比较开始
太多的保险产品更让我们不知所措，无法更好的选择，这就要求我们通过更多的途径去做更多的保险比较。这样不仅学到更多的保险知识，而且还可以避免上当受骗。生活通过比较才可以体现出美好，保险通过比较才可以更加的适合自己，就让生活起航从保险比较开始吧。
没有谁好，谁不好的保险产品，就像人的眼睛和鼻子，谁好，谁又不好呢？关键是自己最看重什么。保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。 另外，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。 建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。 在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”。
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
在中国开业的保险公司都是受到同一个保监会监管的，费率都是根据中国国情，生命表，以及保监会规定的范围等因素制定的。也就是说，其实每个公司产品的差异都不大。简单点说，新的保险公司要抢占市场，费率是会相对优惠些，但是也存在风险，因为这些公司规模小，所以售后服务等不一定能跟得上。大的保险公司主要是稳定市场，它们已经有一定的市场份额，想进一步扩张已经很难，市场是不允许一家保险公司独大的，否则会形成垄断。
选择保险产品没必要每个都去对比，对比得多了，反而会混乱。
找一个合适的人，在合适的时间，买合适的产品就可以了。保险没必要花太多钱，一般年收入的10%左右就可以了。多余的钱还不如去买基金或定投，虽然风险是比保险大点，但是时间长了，风险平均下来就不大了。建议买保险，只买意外和疾病的就够了。在保险公司的利润表里面，养老险是贡献最多的，这从一个侧面告诉我们，保险公司赚得多，客户就赚得少。不然保险公司哪里有那么多钱去建那么多办公楼？
首先要有一个前提，这个保险产品的基本功能是相同的，基本的保障功能、提供的有关的服务，这些都是基本相同才好比价格。现在各个保险公司所提供的产品的差异性还是比较大的，特别是一些小的差异比较多，仔细看各个公司卖的保单的条款，多多少少都会有一些差异，你要完全进行比较，还是比较困难的。里面的功能不完全相同，你就不好去比较价格。还有一些险种，功能比较单一，比较简单，比较清楚，你从保险合同上就能够比较清楚地看到它的功能。这种情况下，也可以做一些简单地比较，我觉得这种情况是比较少的，车险是可以比的，像交强险大家的条款是一样的，机动车保险的条款差不多，各个服务公司的也有差异，但这时候你就可以进行比较，但对一些人身险方面很难比较，这种公司保25种疾病，那种公司说我保15种疾病，那个公司说意外伤害我还给你加了很多的功能，有时候就不太好比较，我同样买一万块钱保额，为什么他是100块钱，这个是105块钱，所以要综合地看，这家公司的其他方面是否有偿付能力，公司的信誉等等。
保险其实挺贵的，但风险又规避不了，所以又不得不买保险。但是总体上因为各个保险公司，我们监管部门对保险公司的制定和制定价格的时候都是有严格的规定，保险公司都有精算师，他们也都会按照这个规定自己的产品的价格，而且保险公司的定价不是市场定价，因为它没有二级市场，根据保单成本定价，而各项成本怎么算？那都是有严格的财务监管规定，所以要我说，各个保险公司实际上的价格差异，如果硬要比，我个人认为价格差异不大，所以会有一些小差异，不会很大。关键是看产品的功能是不是你要的，它的服务是不是你喜欢的，你是否信任这个产品等等。
更多选择，更多欢乐。在琳琅满目的保险产品中，只有通过保险比较才能找到真正属于你的那一款。
有车一族第三年该如何购买车险
对于老车主来说每年计算车险是件很头疼的事，到了第三年车险的时候，意味着又要开始购买新的一年车险了，再此基础上还要加上以往两年车险的变动情况，所以想计算好已有的车险再购买新的车险也不是一件容易的事。
一般三年的车辆主要以全保为主，主要看你的车辆是停放在哪里，没人看管的话要买车辆损失险，盗抢险，玻璃险，划痕险（防止被人为破坏），车上人员（1到10万）下面的是一定要的：交强险，第三者50万（现在什么都贵了，街上全是名车，人也伤不起），不计免赔险。
第二年至第N年的商业险保费都是在一个所谓的基准保费基础上打折来的，而如果前一年未出险或出险很小（根据次数和出险金额来判断的，各保险公司也有标准，但差别估计也不大），那么这个折扣可以到最大（比如说7折），而如果出险次数或金额多了，这个折扣值就要上浮了，比如今年是7折的优惠，下年就上调到8折甚至没有折扣了，所以下年的保费相对今年就上浮了。
总结下来看，如果说每年都不出险，那么理论上第二年到第N年的保费（险种一样的前提下）都是基准保费*最低折扣值，基准值和最低折扣值每年基本差不多，除非保险公司定价政策调整，所以实际每年的保费是差不多的。
必须购买和按照个人情况购买的险种介绍第一：交强险。这种是法律规定的每年必须投保的，所以在必买的范围内，但是交强险也有规定，由于这是第三年车险，那么在你之前的两年的行车记录就会影响到计算第三年的车险金额，比如说你要是无肇事记录，无刮碰记录，那么您就可以享受减免百分之十的政策，反之如果有不良记录会根据你的记录进行上调，所以在购买保险之前你要把交强险的金额算清楚。
第二：第三者责任险，这种虽说不是国家规定的必买，但还是建议购买，三者险跟交强险的作用基本相同，但是赔偿的力度比较大，所以还是购买比较保险，基本的车主都会购买，所以在您第三年车险也不应该例外。
第三：不计免赔，车损险、盗抢险。这几类型的保险，不计免赔建议购买，一旦出事故利用率还是很高的，其它两种可以按照您之前两年的驾车情况，利用该类型保险的概率，依照个人情况购买第三年车险，如果想省事的朋友也可以直接购买全险，还有折扣。
第三年购买车险划不划算看车险买的专业不专业2010年4月初，徐先生正在为车险投保“犯难”之际，看到有关平安电话车险的相关报道。首先，电销坐席人员了解到徐先生日常停车的地方都有固定的车位，并从不停在马路上过夜。所以建议免除了盗抢险。而又在详细了解了徐先生小区车位比较拥挤的现状之后，电销坐席人员建议徐先生投单独的玻璃破损险以及划痕险。仅仅3分钟的时间，就迅速报出了价格。
针对徐先生第三年的车险购买总结：通过徐先车从“新手上路”到“成熟车族”的投保历程来看，汽车生活有保障才是车主真正的利益需求。平安电话车险让车主的汽车生活朝着专业化、个性化、国际化的方向发展。
坐飞机不再害怕 从航空保险购买开始
随着人们对效率的追求，越来越多的人趋向于了乘飞机。但是车行路上必有险，飞机也不例外，也随时会发生危险。所以购买一份保险就显得尤为重要。不需要我们花费太多的精力在航空保险上，只要我们敢于去接触。让乘坐飞机不再害怕从航空保险开始。我们要有勇于探求新事物的精神，一步步地去接触更多的关于航空保险方面的常识。
航空保险是赔偿由飞行事故造成经济损失的保险业务。经营航空运输或其他航空业务的企业或个人向保险公司支付一定数额的保险费，即可在保险期内发生飞行事故遭受损失时得到经济赔偿。
机票中的保险是由保险公司赔付给航空公司，再由航空公司赔付给旅客。航意险则由旅客直接持保单到保险公司索赔。
在民航客机运营中，不仅是乘客坐飞机有风险，航空公司“开”飞机也同样有风险。因为乘客购买了机票，航空公司作为承运人就负有将乘客安全及时运抵目的地的责任。如果运送途中出现意外，航空公司有责任对乘客所受的损失与伤害进行赔偿。根据有关规定，航空公司对国内航空运输旅客的最高赔偿金为7万元。
实际上，在其他行业也有类似的责任保险。比如旅行社责任保险，也是旅行社必须购买的强制性保险。因为旅行社对参加团队旅游的游客负有安全责任，一旦游客在旅游过程中受到意外伤害，旅行社有责任进行赔偿。保了这个险种，旅行社就可以把自己应负的赔偿责任风险“转嫁”给保险公司，一旦出险，由保险公司代付。
出门旅行买份保险是给自己买个保障，但是旅客也要注意以下几个问题：
1、关于旅游责任险。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要上旅游意外险来增加保障。
2、投保期限应与出行时间匹配。如果旅游行程发生变更，您一定要调整所选保险的保障期限，在购买保险时一定要核对保单上的保险期限。
3、保额不是越高越好。有些人认为保额高保障更好，但专家说，要视旅游目的地的情况而定，比如：到欧美等医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元;到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就足够了。
对于偶尔坐飞机出行的人来说，航空保险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行14-20元保费可保40-80万元。
对于常坐飞机出行的商务人士来说，适合购买年度险，一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时，购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的航空保险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的航空保险，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说，一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。
目前各大保险公司都在网上推出了价格较为优惠的航空保险产品，以保费为100万的航空保险为例，其中最优惠的是：1年保费99元，获110万的赔偿产品。
通常一架客机上载有一二百名乘客，一旦飞机失事航空公司就要负担上千万元的旅客人身伤害赔偿，对航空公司来说，这可不是一笔小数目。航空公司向保险公司投保责任保险，就是为了分散这一运营风险。保险后，一旦出现对乘客的人身伤害，赔偿责任就由保险公司替航空公司承担了。可见，责任险是航空公司为自己的承运责任购买的保险，并不是替乘客购买的人身险。从乘客的角度讲，无论是航空公司掏钱还是保险公司掏钱，自己应得的赔偿是一分都不会少的。
在国外，乘客坐飞机买保险是相当普遍的，几乎是成为一种“常识”。而在我国，乘客投保航空保险的比例却很低。事实上，防患于未然，购买航空保险很有必要。
购买两全保险从了解保险开始
说到两全保险，可能大家还不是那么的理解。也许您会问什么是两全保险，两全保险对于我来说有什么用途，两全保险的作用是什么？太多太多的疑问出现在我们的心里，所以对于想买两全保险的人来说，就必须要解决所有的疑问，以免在以后的生活中受到伤害。曾有人说购买两全保险从了解保险开始，我也想说想投两全保险从探究开始，展开生命的新篇章。
两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。
任何一张两全保险单中都载明一个到期日，如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单约定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一约定时期的结束日。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。
无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。
国寿福禄双喜两全保险（分红型)为您提供两年一返，保额10%的生存保险金，到期返本的满期保险金及身故保障、还可享有公司分红。保险期间：合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止。
两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本 我们在购买保险过程中，常常会看到某些险种名字中带有“两全”的字眼。那么，到底什么是两全保险？和其他险种相比，两全保险又有哪些优点呢？
一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分，广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合；而狭义的寿险，是以人的生命为保险对象的保险，亦称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。
其中，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。
第一，它具有储蓄性。被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)缴付少量钱，存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障；若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。
第二，它具有给付性和返还性。两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。除了寿险中有两全保险之外，家财险中也有所谓的两全保险。 家庭财产两全保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。这与家庭财产保险的性质是一样的，而且，家庭财产两全保险的财产范围、保险事故范围、被保险人的主要责任、受损财产的残存处理、保险双方争议的解决、申请赔偿后有效期限等基本原则均与家庭财产保险的各项相同。
所不同的是，家庭财产两全保险是通过储金保险的形式，即在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，又能在保险期满时，不论损失赔偿与否，足额领回原来交付的保险储金。
看到这里也许您会发生疑问，那保险公司不亏了吗？其实，这也揭示出了两全保险的另外一个特点：比其他单一的险种贵，却比单一险种同时买上两样要便宜。
另外，相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买。
每年的11.11“光棍节”又将到来，比起那些成双成对的人们，单身人士更需要为自己做好保障，既给自己，也给父母一个保障，以备不时之需。保险专家表示，对于20~30岁左右的单身青年来说，第一份保险应该是意外险，为自己提供生命与安全的保障，目前市场上一些意外险，保费只需百元左右，而保额却有十万元；然后可辅以适当保额的重疾险，值得注意的是，目前很多消费型重疾险包涵意外保障，购买此类重疾险的消费者不需再购买意外险。
而家庭责任较重的单身人士还可购买适当额度的定期寿险。此外，收入相对较高的单身贵族宜购买低保费、高保障的定期两全分红险，为自己未来提供坚实的保障。专家称，在投资环境良好的时候，还可以适当购买投连险。
投保从知保险品种开始
保险品种有很多但是我们有知道多少呢？现在投保的人也是越来越多，在不知情的情况下投保就显得那么苍白。所以投保从知保险开始，不是每个人都可以投身保险这个行业。但是或多或少的接触保险，因此我们要变无知为有知。只有这样才可以知道哪个适合自己，哪个更适合自己的家庭，才可以创造美好的生活。所以知道保险品种才可以真正的在保险行业里不受影响。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序： 意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。
所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。
就“人身保险”来说，可分为“传统保险”和“新型保险”。（一）传统保险。传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人寿保险又可分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。（二）新型保险，随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。
家长为子女买保险，应遵循的重要原则是“保障第一、收益第二”。现在市面上保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。由于我国现行的医疗保险制度没有把少年儿童完全纳入保障范围，而少儿身体比较弱，发病几率高，因此，要想保孩子健康平安，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于经济困境，在为子女购买保险时，首先应该为孩子购买保障型保险，如医疗险、意外险，其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。
值得一提的是，利用部分长期保险的特性，用储蓄型保险来规划孩子的教育金，为孩子规划一份长期保障，已成为众多家长的选择。教育金往往需要长期的积累，短则5-8年，长则10-15年。如果事到临头，再临时筹备，孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。所以，越早帮孩子买储蓄型的险种，就越有利于轻松累积教育金。
正是因为孩子教育金的重要性，在为孩子筹备教育金的过程中，就要格外注意资金积累的稳妥、安全和规避风险，尽量选择有固定收益和保证资金安全的积累方式。如太平人寿的“金悦人生”就是这样一款两全分红保险产品，它的保险责任包括生存保险金、身故保险金、祝寿金。作为一款长期保险理财产品，在保证资金安全的前提下，保值增值，规划人生的现金流，特别适合父母给子女购买，为孩子准备长期稳健持续的现金流。
据了解，“金悦人生”销售至今，80%的保单都来自父母为子女投保。不仅可以为子女的教育金做规划，还可以准备婚嫁金、创业金、养老金等；它的累积生息功能，可以满足不同人生阶段的资金需求，只要选择不领取生存金，公司对其累积生息，年复利计息，可以在需要的时候分阶段领取。
不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
扬起旅游风帆从旅游意外险开始
随着经济的不断发展人们对精神文化的追求也越来越高。国内外旅游的人也是越来越多，意外就发生在我们的身边。让我们的生活更加的多姿多彩，不是我们所有的人都希望自己的生活更加的美好。让自己的旅游更顺心，所以越来越多的人加入了旅游意外险。这样既保障了我们发生意外后的损失，又让我们的生活更加的安心。扬起旅游风帆，就从旅游意外险开始吧。
如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权力。并且，这类保险往往还可以网上投保，拿起鼠标轻轻一点即可，免去以往投保繁琐的程序，让市民足不出户就能拥有一份更加安心的保险保障。节假日出行，对于这样的游客，建议购买目前市场上专管节假日出游的险种比较合算。
具体来讲就是，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗、意外收入等全方位的意外交通保障。对于全家集体出行的市民，则可购买一种具有“家庭卡”性质的旅游意外险，不管是一家三口、还是两口子等等，只需投保，即能让全家人都享受到一年的意外伤害、意外医疗、意外收入等保障。
当然，也有部分市民因为日常工作较忙，一年最多也只能出去玩一次，像这类市民可以根据出行的方式，比如说是跟团游还是自助游，通过旅行社或直接到保险公司购买与旅行天数相符的短期意外险。
除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿，和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外，国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因，大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
自驾、徒步，建议购买综合意外伤害保险，这类保险并非旅游意外险，但通常也是一年一投保。与旅游意外险有所不同的是，这类保险涵盖人生、意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障，对于喜欢自驾游、徒步游的市民来说，在旅行过程中，无论出现意外、疾病都可以得到全方位的保障。
旅行平安意外伤害保险，不区分国内国外，可对被保险人旅行期间的意外身故、意外残疾、意外医疗予以给付。被保险人年龄条件为出生满30天至70周岁。其中，17周岁以下被保险人最低保费仅需10元，18至70周岁被保险人最低保费为20元。
安行无忧境外旅游保障计划，一款专门针对境外旅行的保险产品。被保险人的保险利益包括境外旅行意外伤害保险、意外身故和残疾保障，并可附加境外紧急救援医疗保险、住院安排及治疗、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体处理及附加境外紧急门诊医疗保险等。
根据出行目的地的不同，投保人还可以选择“全球计划”或是“东南亚计划”。两种计划按保额高低又可分为六个备选方案，意外身故残疾保险金从5万至100万元不等。
畅游旅行意外伤害保险，可提供全球性旅行意外保障。被保险人的年龄可从60天至70周岁。与一般旅行险相同的是，该产品可提供意外伤害、残疾保障，而更为人性化的是，投保人可附加天惠公共交通意外伤害保险、天惠意外医药补偿医疗保险，以及天惠意外住院给付医疗保险。
若投保人的保费达到100元，还可以获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享受免费的24小时中英文应答全球查询服务。
你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额 的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
保险知识汇总，防老:从选养老险开始
如今老龄人口逐渐增多，据统计，现在就有将近一半的家庭要赡养2到3位老人，而且这种趋势会越来越明显。如何能老有所养，又不成为子女的沉重负担，很多三四十岁的中年人已开始考虑这个问题。
相关的统计表明，如今超过30%的家庭赡养老人每年所需的花费在5000-10000元。由于社会养老保险的特点是“高覆盖、低保障”，只能满足人年老后的基本生活需要，于是，很多人考虑买商业养老保险。养老保险是从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。也就是说，在我们有稳定收入时就提早规划老年生活费用的来源。
据保险公司的专业人士介绍，养老保险有不同种类，侧重点也不同。有的注重身故保障和养老金二者兼顾，有的则侧重生存领取，尽量保证收入骤减后生活仍安逸富足。寿险顾问建议，在根据自身需要购买养老险时，最好搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，而且一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如条件允许，应该尽早购买。
