对于老车主来说每年计算车险是件很头疼的事，到了第三年车险的时候，意味着又要开始购买新的一年车险了，再此基础上还要加上以往两年车险的变动情况，所以想计算好已有的车险再购买新的车险也不是一件容易的事。
一般三年的车辆主要以全保为主，主要看你的车辆是停放在哪里，没人看管的话要买车辆损失险，盗抢险，玻璃险，划痕险（防止被人为破坏），车上人员（1到10万）下面的是一定要的：交强险，第三者50万（现在什么都贵了，街上全是名车，人也伤不起），不计免赔险。
第二年至第N年的商业险保费都是在一个所谓的基准保费基础上打折来的，而如果前一年未出险或出险很小（根据次数和出险金额来判断的，各保险公司也有标准，但差别估计也不大），那么这个折扣可以到最大（比如说7折），而如果出险次数或金额多了，这个折扣值就要上浮了，比如今年是7折的优惠，下年就上调到8折甚至没有折扣了，所以下年的保费相对今年就上浮了。
总结下来看，如果说每年都不出险，那么理论上第二年到第N年的保费（险种一样的前提下）都是基准保费*最低折扣值，基准值和最低折扣值每年基本差不多，除非保险公司定价政策调整，所以实际每年的保费是差不多的。
必须购买和按照个人情况购买的险种介绍第一：交强险。这种是法律规定的每年必须投保的，所以在必买的范围内，但是交强险也有规定，由于这是第三年车险，那么在你之前的两年的行车记录就会影响到计算第三年的车险金额，比如说你要是无肇事记录，无刮碰记录，那么您就可以享受减免百分之十的政策，反之如果有不良记录会根据你的记录进行上调，所以在购买保险之前你要把交强险的金额算清楚。
第二：第三者责任险，这种虽说不是国家规定的必买，但还是建议购买，三者险跟交强险的作用基本相同，但是赔偿的力度比较大，所以还是购买比较保险，基本的车主都会购买，所以在您第三年车险也不应该例外。
第三：不计免赔，车损险、盗抢险。这几类型的保险，不计免赔建议购买，一旦出事故利用率还是很高的，其它两种可以按照您之前两年的驾车情况，利用该类型保险的概率，依照个人情况购买第三年车险，如果想省事的朋友也可以直接购买全险，还有折扣。
第三年购买车险划不划算看车险买的专业不专业2010年4月初，徐先生正在为车险投保“犯难”之际，看到有关平安电话车险的相关报道。首先，电销坐席人员了解到徐先生日常停车的地方都有固定的车位，并从不停在马路上过夜。所以建议免除了盗抢险。而又在详细了解了徐先生小区车位比较拥挤的现状之后，电销坐席人员建议徐先生投单独的玻璃破损险以及划痕险。仅仅3分钟的时间，就迅速报出了价格。
针对徐先生第三年的车险购买总结：通过徐先车从“新手上路”到“成熟车族”的投保历程来看，汽车生活有保障才是车主真正的利益需求。平安电话车险让车主的汽车生活朝着专业化、个性化、国际化的方向发展。
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有车一族的车险常见问题
车的保险是有车一族的爱。随着经济的发展，有车的人也是越来越多。所以加入一份车险就显得尤为重要。意外难免发生，爱车受到伤害，我们的财产也会受到伤害。所以加入一份车险就显得尤为重要，这样既保障了我们的生活又保护了我们的权益。何乐而不为！中国是个快速发展的国家只有把握好方向才能更好的适应社会。所以就让我们从车的保险开始了解更多的保险知识吧。
机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。
目前，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分，中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人正当权益得到保障。比如交强险就是以保证第三方的权益为目的险种。而中国比较有名的汽车保险公司有中国平安保险公司、太平洋保险公司等。
保险理赔的基本流程，出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：出示保险单证。出示行驶证。出示驾驶证。出示被保险人身份证。出示保险单。填写出险报案表。详细填写出险经过。详细填写报案人、驾驶员和联系电话。检查车辆外观，拍照定损。理赔员带领车主进行车辆外观检查。根据车主填写的报案内容拍照核损。理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。交付维修站修理。理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。车主签字认可。车主将车辆交于维修站维修。
以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。
其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。
对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。
最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。
现在投保车险，最大众的选择就是四个基本险。交强，车损，三者，不计再加外车船税。
如果你的车有被划伤过的经历。那只要不超过三年的车都可以加划痕险。
如果你的车经常会飞速行驶在高架上，那建议你可以投保玻璃险，这样如果被见起的小石头砸坏玻璃也不用担心了！
如果你的车经常开去外地，或公司，住宅外无固定的停车位或停车厂，那你可以有投保盗抢险。
如果我的车，年限超过八年，那你可以投保自燃险。
如果你对自己的行驶能力不是很有把握，那就为司机和乘客投保一个五万乘以五座的座位险吧！
总之来说，希望车主能根据自已的实际情况来选择需要投保的险种。
要注意的是，如果A车主与运营车辆B发生碰撞，并且A车主为全责，那么在维修期间的Ｂ运营车车主的经济损失有可能由Ａ车主独立承担。比如你撞到了出租车，你负全责，而他的车维修期需要２天，那么保险公司不会承担出租车司机的两天损失，你就必须要和出租车司机协商处理他两天内的经济损失。
单方事故的处理及索赔程序，单方事故指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故事故处理及保险索赔程序:单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单。
三年的车如何买车险？应注意什么？
随着经济的发展，有车的家庭越来越多了，为自己的爱车购买必要的车险,已经成为所有车主买车之后的头等大事。但是,面对市面上众多的保险公司和种类繁多的车险产品,不仅仅是新手迷惑，不少老的车主也犯晕：三年的车如何买车险？购买车险应该注意哪些要点？下文作出详细介绍。
车主换车的频率一般为5年一轮，前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种，但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，自燃险也到了该考虑的时候。
有些险种可以省，有些却省不得。有业内人士建议，不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%。不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。
还有车损险和商业三者险是必须买的，盗抢险则根据车主自身情况购买，如果没有自己的固定停车位，建议还是购买保险。另外，车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。
对于高档车、豪华车车主，建议前四五年都要购买玻璃单独破碎险。如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主也可视停车场所来购买，以一辆宝马车为例，一道划痕的补漆费用可能是一两千元，而保费只需100-200元，记者建议经常停在无人看管地点的车主购买。
那么，汽车第三年买车险需要注意哪些问题？
1、车主投保车险时需认真了解条款内容，重点关注保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔款的手续，退保和折旧的规定。
2、选择车险公司和车险投保渠道时，要应了解各公司提供服务的内容及信誉程度，从而合适的车险公司与投保渠道，网上投保车险无疑是非常便利的。
3、车主需要根据自己的汽车状况选择车险产品。
4、车主需要根据自己的行车环境来具体考虑，车主在选择保险档次的时候，应注意投足保险金额。
地铁一族如何购买交通意外险
地铁已经成为人们日常出行必不可少的交通工具之一，尤其是对上班一族来说，搭乘地铁既方便又省时。但随着接二连三的地铁意外事故的发生，让不少市民关注起地铁意外险，目前有不少意外险中都含有针对地铁的意外保障，购买方式非常便捷，购买渠道多样，市民还可通过网络随时随地购买。
市民赵小姐家住南京江宁的“名嘉佳园”楼盘，单位在张府园。地铁新线通了之后，赵小姐家门口就能直接搭乘上地铁，到单位不过二十分钟。赵小姐说：“任何国家都有地铁事故发生，我们天天乘坐地铁，是不是也有什么险种可以购买给自己多一些保障？”
2009年12月22日早上，上海地铁1号线发生了列车碰擦事故，导致了多名乘客受伤。不过，事后承保的保险公司发现，因少有乘客购买交通意外险，因此他们基本没有接到个人客户针对意外险的求偿申请。该公司统计数据显示，小投入大保障的意外险一直被很多人忽视。
目前市面上的意外险种类繁多，包括一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，选择时，市民一定要根据自身需求取舍。以意外伤害险与意外伤害综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者还包括医疗费用支出的赔付。因此，享有基本医疗保障的人可买意外伤害险，没有医保的人买意外综合险更合适。
通过比较发现，现在不少保险公司推出的意外险中，有多款都有针对地铁的保障。下面小编就为大家介绍几款。
地铁公交意外险
适合乘坐市内公交上下班的上班族。全面覆盖您乘坐公交车、地铁、出租车期间的意外伤害风险。全年仅需9.9元，花小钱，得大保障，呵护您和家人的幸福生活！
中国人保财险交通工具意外险（e-出行无忧保险）
适合经常出差和旅行的人士。为乘坐飞机、火车（含高铁、城市轨道交通等）、轮船、汽车等交通工具的人群提供海陆空全面保障。
华泰个人人身意外综合保险
每天一角二分钱也能享受到周全的出行保障。涵盖人身意外伤害保障及包括飞机、火车、轮船、地铁、轻轨、汽车等公共交通工具的人身意外伤害保障。
个人人身意外综合保险（微型款）是一款为年龄在3-65周岁的社会各界人士提供的小额个人人身意外综合保险。提供人性化的小额保障：涵盖意外身故及伤残；公共交通意外（地铁、轻轨、轮船、汽车、民航）身故及残疾。低保费，投保手续简单快捷，无需体检，保证承保。
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享受有车生活 从学会购买车险开始
学会了买车险，在一定程度上就体现了我们学会了享受生活。买车的人越来越多，买车险也是越来越多。不需要我们付出太多的精力，就可以得到自己想要的生活。这样才可以让我们更好的获得生活的权利。买车险，成为一种时尚。意外随时会发生，车险保障了发生意外后的伤害，所以加入一份保险就显得很重要。
交强险是必须买的，这也是法律条款明文规定的。交强险续保时，保险公司往往会根据车主在一年投保期内的出险记录调整交强险金额。
商业第三者责任险：作为补充交强险中的第三者责任险，商业第三者责任险投保时，投保人往往只买最高5万元的保额。投保专家建议，此项目应尽量投10万元的保险金额。
车损险：无论是新车手还是旧车手驾车，都无法保证不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自燃现象而引发的车辆损失。
盗抢险：专家建议，刚买一年多的新车盗抢险值得购买，万一出现意外，有盗抢险的话，保险公司经过确认核实后，会按车价进行相关赔付，以减少损失。
不计免赔责任险：“不计免赔”指，车辆出险时，即使车主无过错，保险公司仍有5％-20％不等的保额可以不赔付。但如果车主购买了不计免赔责任险，则保险公司将全额赔付。
为了在以后的用车生活中，多一份惬意和保障，同时也可以省去不必要的费用和麻烦，下面我们一起来看看投保专家给出一些注意事项。
注意点一：找大品牌保险公司，安全有保障。有一些小的保险公司，用压低保费吸引消费者，但服务和理赔等方面难以跟上，难以保障权益，如果没有熟人，车主最好不要买规模较小的保险公司车险。
注意点二：如果选择代理人办理的话一定跟随代理人一起前往保险公司办理，这样以免日后发生理赔时，找不到代理人时，自己都搞不清楚状况！因为我经常遇到客户，只知道自己买了保险，却从不知道买的是哪家的保险，有事时也不知道怎么处理！连报案电话都不知道。
注意点三：足额投保，避免超额投保或重复投保。根据自己所需，正确选择承保的险种，这样的话一方面购买的险种及保额得到合适的保障，另一方面也可以为你节约保费。
注意点四：一定要按时年检，不年检买了保险也白买。保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事。
注意点五：保险根据需要，是否指定驾驶员。购买车险的时候，会有选择是否确定一辆车指定某个驾驶员开，如果是，则只有在这个人开时出险才百分之百赔付，换驾驶员就不是全额赔。
注意点六：在收费停车场丢了不赔，车主要留好停车费收据。停车场对车辆有保管的责任。在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，而保险公司不负责赔偿。
注意点七：“全险”并非全赔。比如，有的车主新车购买车险时，直接买了个“全险”。但车辆被划伤时，却得不到赔付。这是因为，这个“全险”里面不包括划痕险。
注意点八：看清保险理赔程序和免赔条款。车主要明确自己所投险种的理赔范围，什么情况保险公司是不予理赔、理赔需要什么材料等。此外，要明确什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题。
工作人员向车主们推荐的“全险”，其实只包含了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等某几个险种。实际上，保险行业内根本就没有“全险”这一概念，只是销售人员在销售时，为了便于推销，将车辆基本所需的各个险种叠加在一起，“捆绑”销售罢了。
而且，各保险公司“全险”包括的具体险种也不一样，多的有9种，少的只有5种。比如，某保险公司销售人员推介的“全险”只包括4种基本险和3种附加险，以售价58000元的一款新车为例，上“全险”的价格在3500元左右。而另一家公司的“全险”只包含5种险种，也是基本险和附加险的组合，仍以同价位的这台车为例，“全险”价格在3200元左右。
车险并不是投保种类越多越好。新手应该尽可能地上全保险，为车辆和人身安全做好保障，尽量减少赔失风险；对老司机来说，“交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险”或是不错的选择。投保人应根据车辆情况和交通状况进行合理调整。
太平人寿黄金十年受年轻一族喜爱
岁月如梭，当70代还要思考创业路线时，80，90后已经成为社会的主流，他们是随着经济发展而成长的一代，独立、创新、不走寻常路是他们的代名词，做为年轻人创业又理财的一款产品，太平人寿发售的“黄金十年”倍受他们及周边人群的喜爱。
太平人寿“黄金十年”理财产品随着社会不断发展，“4—2—1”家庭结构越来越多地出现在我们身边。所谓“4—2—1”就是指由四个老人、一对夫妻和一个孩子组成的家庭，而在这样的家庭结构中，丈夫自然责无旁贷地担负起家庭顶梁柱的重任。大家都知道在这样的家庭结构中，30—40岁的男性是最为辛苦的，上有老人刚刚退休需要赡养，下有小孩正在上学需要高额的教育投资。繁重的经济压力让“顶梁柱”们经常忙于工作而忽略健康，因此很多这一年龄段的男性都处在“亚健康”状态，尤其需要一份健康保障来缓解日后可能面临的更多压力。在这样家庭中一份既能够满足家庭资金准备，又可提供健康保障的理财计划就现得尤为重要。太平人寿“黄金十年”理财计划之全家福计划就是将储蓄理财投资与大病保障充分结合，不但保障客户10年期间的重大疾病及大病医疗费用的报销，还能返还客户所交的保费，而且还有固定收益和每年的分红收益，满足家庭多方面资金需求，同时免征税收，轻轻松松就可获得健康财富双重收益、多重保障。
对于普通工薪族来说，虽然现在收入越来越高，可是要消费的地方也越来越多。“月光族”、“新贫族”都是对那些收入虽高但却没有储蓄习惯、没有投资理念人的戏称。这类人除去各种开支，每月剩下来的钱不多，投资理财谈不上，更别说为自己的大病医疗进行保障了，对“月光族”和“新贫族”来说最怕的就是生病。一到医院仅有的一点积蓄马上花个精光，还要东挪西借好不尴尬。为此，太平人寿银行保险特地为岛城白领人群打造了“黄金十年”理财计划之创业金计划。该计划将储蓄理财投资与大病保障充分结合，不但保障客户10年期间的重大疾病及大病医疗费用的报销，还能返还客户所交的保费，而且还有固定收益和每年的分红收益，同时免征税收。一单多用，只要每年1050元，轻轻松松就可获得健康财富双重收益、多重保障。
举例来说，李小姐25岁，是标准的“月光族”，工作两年了却没有任何积蓄。考虑到未来买房、深造都需要大笔费用，也曾经强制自己进行储蓄，但每次都是坚持两、三个月就因为买衣服、旅游等原因失败了。经过银行人员的介绍，她选择了“黄金十年”计划，每年存入1050元，10年间李小姐不仅可以获得10650元的创业基金，按照保监办批准的中档红利假设还可以获得1500元的红利，同时在这10年间她还将拥有涵盖18种重大疾病的保障金16095元以及重疾医疗费报销最高16095元，这样大病保障就有32000多元，不但实现了她“点滴积累，巧手存钱”的目标，而且还有一份长达10年的健康医疗保障。另外该理财方案在银行柜面即可办理，方便可靠而且无需体检。
太平人寿“黄金十年加强版”太平人寿江苏分公司于2006年在全省公开发售 “黄金十年加强版”。据悉，该款产品在保证增值收益的同时，还能给老百姓提供最需要的高额健康医疗保障。其最大特点为仅需交费10年，却可安享15年的稳定收益和高额保障，给投保人更多实惠。
据太平人寿江苏分公司有关负责人介绍，投保人可以从投保后第三年即开始享受理财收益，每三年返还基本保额的30%，15年共返还5次。换句话说，也就是10年的投资，享有15年的红利。当满期时，投保人所投入的资金将全额返还，更有终了红利给付。在投保期内，若投保人不幸因公共交通意外身故，可获得3倍于所投入资金的身故赔偿。同时，参加“黄金十年加强版”的客户还有机会附加超值健康保障，以较小的投入获得18种重大疾病保障和重大疾病住院费用报销，或普通住院费用报销、住院津贴给付。
首先，仅需交费10年，即可以安享15年的稳定收益和高额保障，给客户更多实惠。
其次，投保后满一年即可开始享受理财返还收益，每年返还基本保额的10%，15年共返还15次，让客户更早受益。
第三，15年满期时，所投入资金全额返还，更有15年累积红利和终了红利，在承诺资金安全的同时，给客户更多的增值收益。
除了稳定收益之外，“黄金十年”加强版还提供长达15年的高额保障。15年期间，若不幸因公共交通意外身故，可获得3倍于所投入资金的身故赔偿。
只要参加“黄金十年”加强版，客户还有机会附加超值健康保障，以微小投入获得15年18种重大疾病保障和重大疾病住院费用报销，或普通住院费用报销、住院津贴给付，再也无需烦心高额的医疗费用。
无论您是手有闲余资金而无暇打理的忙碌白领，还是想为年幼的孩子早早准备教育金的家长，都可以参加“黄金十年”加强版保险理财计划。收益加健康，让理财更轻松。
工薪族买什么保险好？工薪一族投保指南
工薪族就只靠着自己每个月的几千元工资生活，可是一旦疾病等意外来临，工薪族一时也没有太多的钱拿出来去应对，这就需要工薪族买保险，为人身买一份保障，规避掉一些风险。那么，工薪阶层如何买保险？工薪族买什么保险好？ 薪族买什么保险好？
一、基本原则
首先呢，工薪阶层在购买的时候一定要遵从以下三个原则：
原则一：适时购买
保险的一大特征是，年龄越大，保险公司的承保风险越高，保费的要求也就越多，所以趁着年轻，早点适时购买的话，保费的投入也相对少的多。
原则二：适量购买
要量入为出，根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示，对于个人来说，最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。
原则三：险种适当
根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险，险种的选择宜适当，应首先选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。
二、买哪些保险好首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，另外还应该考虑养老，所以，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次，在拥有基础人身保险之后， 由于，意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手，所以，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。
一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险，个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许，还可补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
个人的风险保障体系搭建完毕后，就需要考虑家庭的风险保障体系，当一个家庭拥有了切实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工新阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。
三、温馨提醒
1、工薪阶层买保险，要始终明白，先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障，其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。
2、要注意，对于不同收入层次家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
