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有车一族单身白领 投保理财两不误

2020-07-14
单身白领保险规划 单身族保险规划 单身保险理财规划
秦先生今年29岁,单身,目前和父母同住。秦先生在一家外企工作,月平均收入6000元,有银行存款3万元,股票型基金约4万元,另有汽车一部。秦先生喜欢旅游度假、健身娱乐等活动,而且还参加了车友俱乐部,每月2500多元的开销大部分都花在了这些方面。秦先生想通过本报咨询:一、就他目前的状况来看,应以购买哪些保险为宜;二、对于为数不多的资产应该怎样进行规划。

理财建议

秦先生目前每月生活开支已占到收入的42%,明显偏高了,应控制在30%左右。再用20%建立一份全面的保障计划,其余50%进行理财投资,以实现稳定增值,建议选择安全性及流动性较强的基金理财产品。

具体建议如下:年投入1.4万元左右,建立一份保障健康同时兼具理财投资的综合保障计划。

1.身故保障:65岁前拥有40万的身故保障,65岁后拥有20万的身故保障;2.意外医疗:每年拥有1万元的意外医疗保险金医疗保障;3.重疾保障:180天后,终身拥有20万元的重疾保障;4.住院保障:80%报销比例,每年拥有5000元住院医疗金养老保障;5.65周岁可以一次性领取养老金20万元。

除此之外,建议预留2万元银行存款作为紧急备用金,其余资金购买基金理财产品,每月可另追加投资3000元,收益安全,变现灵活。

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单身一族如何买保险

人的一生总要接受风雨洗礼才能茁壮成长,但每一个阶段都面临着不同风险的挑战!此文所提的就是从刚踏入社会至结婚之前的这个阶段。

单身一族,多半身体健康状况良好、精力充沛, 正处于事业发展期,工作走动性较大,面临意外风险的相对机率较高,同时空气污染、食品污染、工作压力大,生活的快节奏等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。所以作为单身一族就不得不考虑一个问题,一旦意外或重大疾病风险降临在自己身上,医疗费用哪里来,未来父母的赡养费用哪里来?…….

因此本人认为,作为单身一族,主要考虑的就是意外险。

意外伤害保险一般包括意外身故、残疾,但有的公司产品包括烧伤和烫伤。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达10万元的赔付金额相比,每年一二百元的保障成本就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样,有如此之高的保障功能。其费率与年龄性别无关,只与职业类别有关,从事高危职业的人群,意外险费率较高甚至直接拒保。

意外医疗也是必要的选择。因意外发生的医疗费用,包括门诊、挂号费等属报销型,实报实销。

网为您推荐以下几款不错的意外保险:

产品名称 保障内容 购买 “九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元

特色:住院津贴80元/天 查看详情 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元

特色:住院津贴100元/天 查看详情 “太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元 查看详情

单身白领如何做保险理财规划


单身白领由于刚参加工作,攒钱非常不容易,由于经历的生活环境和生活状态变化较大,用保险来未雨绸缪的重要阶段,早做安排,才能保障生活。

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案例分析

孙先生今年25岁,就职于沈阳一家软件公司。月薪5000元,年终奖2万,每年兼职收入3万元左右。养老保险和医疗保险等保险都有,但没有住房公积金。每月基本生活开销2000元左右,由于酷爱旅游和户外运动,每年在这方面支出平均2万元左右。

理财目标

经过和孙先生认真沟通,孙先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年孙先生打算买房,而父母已经为他准备好首付款,因此孙先生的理财目标主要集中在以下两点:1、初步打算5年后结婚,希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。2、为自己购买一台15万元左右的汽车。

保险规划

孙先生平时都过着典型的年轻白领的生活,有养老保险和医疗保险等基本保障,因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游,进行爬山等户外运动,所以还是有必要购买一些保险来增加保障,比如定期寿险、意外险和残疾险等。比如一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险。还可以选择人身意外险,保费也不是很高,一年只需几百元保费,就能获得较完善的意外保障,有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金,可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。

2、获取保障的同时,还可保费返还。既可用于晚年旅游费用,又可给孙子做教育金 ;

3、该产品还可申请保单贷款,为您以后工作生活灵活掌握资金调用;

4、红利可现金领取、累计生息,抵交保险费;生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。

单身一族如何合理进行保险规划?


相比于已婚人士而言,单身一族看似是逍遥自在,其实他们面临的意外风险更大,随时都有可能遭遇疾病等隐患侵袭。因此,单身一族是非常有必要给自己增加必要保障的。那么,单身人士如何选择合适自己的保险产品?

买意外险首当其冲

对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较为重大,因此对意外保险保障有着迫切的需求。

就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此,这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品,意外险成为首选。照顾父母是自己的责任,无论自己在与不在,意外保障将成为一把安心锁。

借消费类重疾险守住健康

受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响,目前患重疾的几率大大增加,单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是,重疾险是无病时为应对患病所做的准备,一旦真正患病,以不至于被重疾险拒之门外。因此,保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型,跟社保不冲突,一旦确诊立即给付保额,解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康,避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。

对于没有医保的单身族,还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备,避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。

适当筹划养老准备

人不可能不老,养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备,购买带有分红性质的生死两全保险,如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利,逐渐积累养老钱,或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。

定期缴纳养老险保费,从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言,购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性,通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金,让单身族安享有尊严的晚年生活。长期来看,养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。

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