住院医疗费用日渐高涨，一旦生病住进医院，治疗费用动辄便是数千元。可观的医药费用在很大程度上刺激了民众的保险意识，很多人都在问：什么是住院保险？除了基本的医疗保险之外，还应该投保怎样的医疗住院保险？办理此类保险时，需要注意哪些方面呢？目前有这些疑问的人不在少数，为了给予大家更好的解答，笔者特意走访了几位保险方面的专家，来为大家解释住院保险的含义，并给出投保方面的建议。
首先到底什么是住院保险呢？根据专家的介绍，住院保险是指，被保险人因意外或疾病入院的情况下，保险公司在住院结束后，按事先签订的合同约标准，付给被保险人的一定的赔偿金额。一般来说，被保险人在住院期间所支付的各项费用，包括每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等都可以在保障范围之内，但具体的理赔情况还需要根据被保险人所投的住院保险种类来确定。
了解了什么是住院保险之后，我们再来看看应该如何投保住院医疗保险。目前市场上的住院医疗保险产品有很多，基本可以分为两种类型，一种是住院津贴型；一种是费用报销型。这两种类型的住院保险产品各有优势，津贴型保险可以补偿当事人因为意外住院而产生的损失，而且这类保险最终赔付一般与住院治疗的实际开销没有直接关系，而是与合同中约定的各项给付限额以及实际的住院天数有关，并且通常不要求被保险人提供发票原件，理赔相对方便。
而报销型医疗保险的理赔则需要被保险人在出院后，提供相关证明，再经过保险公司的核赔计算，最终按照约定的比例进行赔付。大家在投保时，可以根据自己的需要和实际情况来选择合适的保险产品，也可以将不同的保险产品合理搭配后投保。
除了需要知道什么是住院保险之外，大家还应该了解如何方便快捷地投保住院医疗保险。朋友们可以通过平安网上商城进行投保，直接在线投保，几分钟即可完成，便捷且实惠，是您投保的上佳之选。
相关知识
谈个大方面的问题：我们为什么要买保险？
穷人买保险，那是救命的钱；普通人买保险，那是保障的钱；中产买保险，那是投资理财的钱；富人买保险，那是节税的钱；所以我们应该学会：晴带雨伞，饱带饥粮。有一种安排，叫未雨绸缪。进可攻、退可守乃是一种人生境界。
目前中国的保障体系分为社会保障体系（社保）和商业保障体系（保险）两大体系，其中社保属于基础保障，广覆盖，但保障不足，而商业保障与社保是相互补充的，能很好的弥补社保的不足，如果没有社保，商业保险就更具必要性了。购买商业保险的正确的顺序是先意外与健康保障，在有能力的条件下考虑教育金与养老金的储备，还可以做适当的保险理财，合理配置家庭资产。
今天我们来深度谈谈，为什么要买保险？
一、保险是什么？有什么作用？我们说得简单点，什么是保险？ 我，相信风险的存在，如果我一旦发生风险，我愿意将用自己生命所换得的金钱，留给我挚爱的人们。是的，这就是保险。
那么保险有什么作用？
意义：
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
作用：
1、资金融通的功能
资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。
一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差；另一方面，保险事故的发生不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。
2、社会管理的功能
社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。
二、保险的分类和各险种的作用财产保险
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。
1、财产损失保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的保险。其主要包括的业务种类有：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类。
2、责任保险。责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。其主要业务种类有：公众责任保险、产品责任保险被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险人在约定的赔偿限额内负责赔偿、提供保障的一种保险。、雇主责任保险和职业责任保险等。
3、信用保险。信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。其主要业务种类有：一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险等。
人身保险
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
1、人寿保险。人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。其主要业务种类有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。
2、健康保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险和收入补偿保险等。
3、意外伤害保险。意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。其主要业务种类有：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。
三、为什么要购买保险？1、现在重疾的发生年龄越来越小，不管是身边的人还是各种名人，无数的例子都在证明重疾离我们不像想象的那么远。而且现在环境污染十分严重，再加上人们的生活压力也越来越大，生活节奏也越来越快，个人习惯差和遗传等因素，重疾的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题，据调查显示一个人发生重疾的比例是72.18%。
2、有的人问，有了医保为什么还要购买重大疾病保险。用一句通俗话来讲，社保只是大米饭，商业保险则是菜，想要获得更加广泛、全面的保障，那么重疾险等商业保险便是不可或缺的。医疗保险、社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较为先进的药品，医疗设备。与此同时，自己还要承担营养费，自负医疗费等开支。
3、也有很多人会问，我们都已经有社会医疗保险了，为什么还要再买商业医疗保险的重疾险呢，这不是浪费时间金钱吗。笔者郑重的告诉您，这是错误的观点，这是为什么呢？
购买了重大疾病保险，因为商业重大疾病保险理赔金是可以提前给付的，也就是是说：假如一个人患了重病，医保是需要先自己垫付医药费，而后再只报销规定的部分，往往很多家庭是无法再生病之后第一时间垫付巨额的医药费，所以很多人看不起重病也就是这个原因；而商业保险就弥补了这样一个短板，只要您确诊了就提前垫付保险规定的理赔金额，只要患了保险条款规定的保障就可以一次性获得保险公司的理赔金，不仅不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。简而言之就是：先拿钱再看病！
重大疾病保险就像我们在罹患重疾时候的一根救命稻草，他可以为我们提供最基本的经济补助，避免因为疾病而影响家庭原有的生活。
四、介绍几款热门保险产品1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、平安福2018保险计划
投保年龄： 18-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障计划，提供80种重大疾病和20种轻症疾病保障，身故和意外身故/伤残保障。
3、友邦全佑一生（倍呵护）重疾保险计划
投保年龄： 0-17周岁
保险期限：终身
适合人群：个人、少儿
产品特色： 少儿终身健康保障产品，提供16种轻症+50种重疾保障，针对少儿高发白血病等疾病额外多赔付，身故、全残以及终末期疾病皆可赔付约定保额。
五、小结小沃说一句，意外和健康要优先考虑，如果没有首先做好面对意外和健康风险的规划，一旦发生风险，其他的一切理财类保险都将受到冲击。
住院津贴保险，选择适合的住院津贴保险 从四个方面着手
很多市民在买保险中，更多时候选择的住院津贴保险。那么，如何选择该险种呢？
相比重大疾病保险，住院津贴保险更有针对性。对于该如何选择适合的住院津贴保险，保险专家建议大家从以下四个方面着手：
1、关注保障范围。引发住院的原因主要包括意外和疾病，这两种原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括，否则这款保险对风险的覆盖就不够全面。
2、关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短，满期后提供续保。因此，建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
3、充分了解给付天数和免赔天数。对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，应进行充分比较。
4、关注保险费返还方式。住院津贴包括消费型和返还型，前者费用低廉，但产品不再享受其他理财功能；后者除住院津贴外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。
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住院医疗保险，选择住院医疗保险产品 注意八个方面
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院医疗保险。如何选择到适合我们自己的住院医疗保险产品呢？
1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。
如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出（当然也可能更低）。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。
大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。
因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么？“是为了得到几十万元的赔付吗？如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了？可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗？当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
投资资产 重组家庭更需要提早进行财产方面的保险规划
今年55岁的海归工程师李先生供职于南昌一家外企，年收入约30万元。再婚后，与陈女士母子定居南昌。李先生离婚时，资产都留给了前妻及儿子，目前在住房产市值约150万元。偏爱投资的他，手中除了10万元储蓄，还有70万元股票(亏损中)和50万元固定收益信托产品。陈女士今年46岁，在事业单位工作，年收入8万元左右。她也有一套住房，现值50万元左右，还有20万元存款。儿子平时花费由她负责，其他开销和李先生一起负担。
理财目标：1.陈女士儿子两年后大学毕业，希望帮儿子买一套婚房；2.为了能有一个安定的晚年，合理理财。
专家分析收支良好意外保障不足
李先生和陈女士再婚重组家庭，实行日常开支男方负担、个人财产分别打理的模式，从两人的财务情况来看，均无负债，且各有一定的投资资产和自有资产，其中李先生投资资产有130万、自用资产150万，总资产达到280万；而陈女士相对较少，只有投资资产20万，自用资产50万。应该说，两人的收支情况良好，但意外保障方面略显不足。
李先生有一定的投资理念，采取了组合投资模式，也考虑到了紧急备用金，只是在股票投资方面因无暇管理和市场下跌导致收益可能不理想；而陈女士在投资方面过于稳健，全部投资于银行存款，则难以跑赢通胀。
婚房、养老等资金需求大
由于重组家庭的特殊性，陈女士面临两个问题。首先是李先生不会负担陈女士儿子的大额费用，主要是婚房。目前其儿子还有2年大学毕业，一般参加工作两三年有一定经济基础后才会想到婚事，因此至少还有5年时间可供陈女士筹划。按现在的房价估算，5年后购买一套90平方米的婚房至少100万元。
其次是夫妻俩即将面临退休，收入预期下降，需要尽快考虑养老的安排，如按照退休后两人维持目前每年10万元生活开支，增加年5万元的旅游、医疗开支，不考虑通胀的话，至少需要准备近300万养老金。
收入高者配置保险防意外
再婚夫妇可能经历过离婚过程中为财产分配“纠缠不清”的“持久战”，所以最好进行财产公证或是协议明晰财产所有权，预防日后财产权属纠纷。
建议陈女士的儿子在结婚前尽快提升职业素养，以获得良好的工作岗位。同时，为避免短期资金压力，也培养儿子的责任心，购房时，建议陈女士只提供首付，其余由儿子自行偿还。为了体现关爱，陈女士可按婚房贷款金额为自己买一份寿险，受益人为儿子。如果小孩孝顺，则可在“百年之后”获得保费赔付，帮助其减轻负担。
现有资金方面，建议两人协商后放在一起共同打理，以获得更好的收益。不过，要调整投资组合，可考虑逐步卖出手中股票，转而投资信托、债券、基金等固定收益产品。此外，因两人经济收入差异较大，且李先生负担了陈女士的开支，为了担负起对家庭的保护责任，在家庭中收入高的一方即李先生，应该规划保额较高的寿险或意外险，指定配偶陈女士为受益人，以保障其日常生活及养老安排。
重组家庭因比普通家庭情况特殊，所以在财产方面更需要更多更细心的合理规划。考虑好双方的财产分配，以及子女抚养问题，提前为以后的生活做足准备。
公积金，绵阳公积金政策有三个方面的调整
昨（22）日，市住房公积金管理中心值守“政风行风热线”，就市民关心的公积金政策、异地缴存职工贷款等方面问题，进行了详细解答。
一市民咨询：今年中央、省出台了很多促进住房消费的政策，绵阳的公积金政策是怎样的？
市住房公积金管理中心工作人员答复：绵阳公积金中心根据上级的有关政策并结合绵阳实际情况，也制定了相应的实施意见，主要包括以下方面：
缴存方面：进一步明确了机关事业单位聘用人员、社区工作人员、大学生村官、“三支一扶”人员、劳务派遣人员、在城镇有稳定工作的进城务工人员等都被纳入缴纳范围。
公积金贷款方面：一是最高贷款额度提高到60万元；二是将贷款期限由只能到法定退休年龄调整到可超过退休期限1－5年，同时最长贷款年限由原来的25年延长到30年；三是首套房的首付款比例最低降到20%；四是取消原住房公积金贷款不能超过两次的规定，“认房不认贷”；五是推进异地购房贷款。
公积金提取方面：一是可提取公积金支付房租，在工作地无自住住房记录且持续足额缴存住房公积金3个月以上，可提取本人或配偶的公积金支付租赁的公租房或商品房的租金。二是一人买房可用全家的公积金，自己的直系亲属（包括配偶、父母与子女）购买自住房，可提取缴存人的公积金。三是放宽了提取的有效期限，凭购房合同提取的有效期由1年放宽到3年，凭产权证的由2年放宽到5年。四是降低了提取门槛，公积金贷款人持续还款6个月且未逾期的，可提取本人或配偶上年账户内余额偿还贷款。
一市民咨询：异地职工如何缴存公积金贷款？
市住房公积金管理中心工作人员答复：异地公积金缴存职工，其户籍或配偶户籍属于本市行政区域内的，在本市行政区域内购买自住住房的，可持就业地公积金管理中心出具的缴存证明，在本市行政区域内申请住房公积金个人住房贷款。异地公积金缴存证明应包括单位账户、个人账户、缴存比例、缴存基数、月缴存额、余额、缴存起始时间、是否有未结清的住房公积金贷款等以及近6个月（含）以上的缴存明细。异地职工在绵阳贷款，需缴纳申请贷款金额1%的现金在绵阳市工商银行新华支行开立公积金归集账户，贷款利率执行同期贷款利率的1.1倍。
