“孩子上学了，我得为孩子储备一笔教育保险，之后还有创业和养老基金，现在找工作很难，不得不为孩子的前途提前着想。”近日，家住建设大街的李女士咨询省会某保险公司时，这样表示。在采访中，笔者发现不少家长有这种想法，给孩子购买保险，恨不得买全各款少儿险，给孩子以全方位的保障。甚至有一次性连养老保险都买了的。
专家提醒，在购买儿童保险时，家长应理性对待，不要求全求多。中国人寿保险石家庄市分公司代理人雷翠艳女士建议：“对于经济条件一般的家庭，首先得考虑保障型保险，比如意外险和医疗险。如果经济情况允许，可以再考虑其他险种。对于经济情况不是很好的家庭，过长保期的保险更是没必要，尤其在孩子尚小的情况下，考虑养老保险为时过早。”WWw.BX010.cOM
此外，专家尤其提醒，买保险要谨防重视小孩、忽略家长。买保险最基本的原则是，先保家庭经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。
在其他方面，民生理财规划中心保险顾问周女士提醒，“投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。”在购买少儿险时，应问清豁免范围。保费豁免，就是在某些特定情况下，投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。
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车辆损失险有必要买吗？
琳琳刚刚入手一辆新车，准备为爱车上一份保险。琳琳也听说过新车投车险除了交强险是必须的外，其他的商业险都可以自愿选择。车损险是车险当中用来保护自己车辆的险种，琳琳觉得投车损险必要的很。但是一位开车多年的朋友却认为车损险只是赔偿自己的车辆损失，只要自己小心点，就不会出现车辆损伤，投车损险必要性不大。于是琳琳心里泛起了嘀咕，究竟有没有必要投保车损险呢？
要想了解有没有必要投保车损险，先来看一下什么是车损险。车损险是指被保险人或允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理的范围内给予赔偿。由此可见，车损险的作用很强大，从车辆发生小刮小蹭，到汽车损毁，车损险的作用都是举足轻重的。
新手新车投车损险必要性就很大。新手对车辆的驾控能力不强，对路况判断有时不够准确，容易出现车辆损伤的情况。如果不投保车损险就需要自己承担维修的费用。车辆维修费用少则几百，多则成千上万，势必给车主增添很大的经济压力。
苏州高新区的黄先生就遇到了这样的事。黄先生是一位新车主，他周末驾驶一辆5系宝马，在西山岛上行驶时，将路边的一根路灯杆撞倒，致使车辆严重损坏，车内一女乘客前额撞破的后果。而后，黄先生找保险公司理赔，却被告知不能理赔，原来，黄先生车没有投保车损险，巨大的损失只能自己承担。
有些“老司机”觉得自己的技术水平高，不容易出现这样的事故。就认为投车损险必要性不大。其实这个认识是非常错误的。因为车损险保障的不但是驾驶不慎造成的意外事故，还包括了外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然灾害事故。这些事故都是客观存在的，和驾驶经验无关。而且这些事故一旦发生，对车辆的损伤是巨大的，甚至有全车报废的风险。由此可见，无论是初学乍练的新手还是经验丰富的老司机，投保车损险必要性都非常大。
小贴士：车损险保多少合适呢？
如果站在赔付的角度来看，由于保险公司一般遵循的都是赔偿数额不超过车辆实际价值的规律，所以，足额投保无疑是最合适的投保方式。也就是说，如果您还在困惑车损险保多少合适个问题，可以尝试选择被称作“足额投保”的按照新车购置的价格方式进行投保。但是在这里需要注意的是，这里所说的新车购置价格并不是指的车主购买新车时的价格，而是指购买车损险时，同类新车的购置价。
穷人有必要买保险吗？
保险就是花钱买安心，有事的时候能有人替你出钱，是对家庭的一种责任和爱心，买保险也等于是一种投资，现在社会上每天都存在着风险的发生，只是发生的时间、地点、大小不同。买保险，买平安，如果一生平平安安，你买了个平安，如果出了什么问题，避免资金的流出。如果认识到了保险的重要性，那么你就知道为什么要买保险了。
如果我们遇见风险的时候一下子拿不出几万几十万来，那我们就平常拿出几十，几百块来给保险公司让他到时候拿这个钱，这就是保险。
如今世界穷人多而在中国穷人是没有任何保障可言的因为政府的那些所谓关怀和补助基本上属于杯水车薪一旦风险来临穷人更容易遭到毁灭性的打击照理说如果害怕打击那就提前预防做好风险防范但穷人由于收入不多开销大是否有必要节衣缩食买份保险呢？
小刘今年岁为一家事业单位的公务员月收入元为了准备结婚购买了一套二手房购房款除了自有积蓄和父母帮助之外还借款万元目前他每月要支付利息元准备年后还清本息现在家庭共有欠款万元计划明年要孩子小刘说如今我作为房奴每月压力很大连续加息让我寝食难安基本没有余钱让我买保险？还不如要我的命再说了我现在年轻身体好没那么多病痛每个月有交给保险公司的那些钱不如我买点好吃的多锻炼下实惠即使某天出了问题赔付也是个大问题万一出了事还无法理赔那时可真是伤身又伤心！哥坚决不买任何保险有社保足够了！
与小刘相反已婚的王女士却坚决要买点保险王女士结婚一年多了两个人都在国企有着稳定的收入年收入大概万左右小两口有一套两居房和一辆 汽车房子市值万按揭买房贷款万每月需要将近元年限年家庭每个月生活支出要近元保费支出约元主要有健康险和分红险王女士认为同样是存钱储蓄是存多少领多少保险是保多少领多少少了点利息却多了保障很划得来再说人生一世风险总是难免的一般人投资只考虑利息但是利息与风险永远成正比投资保险可以免除风险
小刘和王女士的观点谁对呢？这需要分不同的阶段客观的说如今中国居民收入偏低保障很差对小刘这样的房奴来说，保险聊胜于无本来就没什么，来场灾难也不会比现在差到哪去。因为，就他目前那点收入和余钱也买不了什么保额高的险种。而对于衣食无忧的王女士来说，自然要考虑一定的风险保障。因为她害怕失去目前这种安逸的生活对于每个个体来说保险是否真的有必要确实需要具体问题具体分析，一刀切没有多大参考价值。我们认为衡量你是否应该买保险可以想象一下买保险的资金，如果投在别处是否比买保险更有价值？如果有更好的地方可投还是先赚钱吧，反之还是先保障。
保险，对于穷人来说，参加保险可以强制存钱，关键时是救命的钱。对于一般家庭来说，参加保险可以强制存钱、可以防止不测，是保障的钱。 对于中等收入的家庭来说，参加保险可以使财富稳定增值，加快致富，是理财的钱。对于十分富裕的家庭来说，保险是财富保值增值和保富的钱，它是投资的工具，也是合法避税的工具。参加保险，富人需要，穷人也需要。
相关链接：穷人为什么要买保险？穷人更需要保险，因为他没有足够的钱来应付风险，意外、疾病……一旦发生将对其造成毁灭性的影响，没钱治病，没钱治伤，高额的医药费对没有保险的穷人来讲，可以说遥不可及。
上帝不偏爱每一个人，风险不会因为人贫穷就永不降临，从一定程度上讲，穷人面临风险的几率更大于富人，因为工作原因，因为饮食原因，因为生存环境……
拥有一份适合于自己的保险，可以很大程度上抵御风险发生所带来的灾难，保证生病、受伤后有钱医治，保证意外发生后家庭生活的延续。
保险有用吗？保险是必须品，不是急需品。特别是寿险。平时不感觉不到他的作用，等你急需时想买，可能买不了了，又或者要加费。特别是40岁后的男人，现在人生活没节制，如果一体检，正常情况下都是加费的
不管如何，健康险和意外险、医疗险是肯定要买的（其他的选择，只看你保的够不够你将来的需求）。社保只是基本保障，商业保险用于补充，更简单的说：社保是冬天里的衬衣，商业保险是冬天里的棉袄。
骑行保险有必要买吗
对于首次参加骑行运动的人来说，心中都会有个疑问，骑行保险有必要买吗？其实骑行运动虽惬意自然，但也存在很多风险。针对骑行途中的意外风险，保险专家认为骑行保险是一定要买的，而且建议大家要投保专业的骑行保险，减轻可能遇见的意外给自身带来的压力。
骑行保险有必要买吗？
以为资深骑行爱好者表示，在骑行过程中可能会发生很多的意外。“刚开始骑行时摔伤是常有的事情，后来虽然经验越来越丰富，但是一些风险还是不可预知。 有一次我就在一个连续上下坡路段不小心摔倒，摔断两根肋骨。现在我们出门除了做好物资准备，也长了个心眼，投保骑行保险，出了什么紧急的事情保险公司可以进行救援，稍微安心点。”
专家提醒：骑行是一项比拼耐力的运动，长途骑行容易造成疲劳，引发意外，骑行过程中一定要慢行、遵守交通规定，体力不支尽量停下来休息。面对旅途风险，长途骑行最好购买骑行保险，或者购买意外保险分散风险。
投保骑行保险时应注意以下几个问题：
1.免责声明
目前一些保险公司对于高风险运动的概念较为模糊，建议在购买保险之前，一定要详细阅读保险公司的免责声明，或是详细咨询保险公司。
2.紧急救援
长途骑行中发生意外的可能性较高，有时候有些骑行可以到达的地方救护车是无法到达的。这个时候就需要联系紧急救援机构来获取援助。一般此类的救援都并非免费的。但是如果选购的保险中，有“紧急救援”这一项的保障，就可以立刻联系保险公司的紧急救援热线来获取帮助提。
3.疾病保障
长途户外活动可能突发一些疾病如水土不服、高原反应等。这些意外情况均属于疾病。针对疾病的治疗费用，户外保险通常有特殊规定，并不是所有户外保险都可以承保疾病造成的治疗费用，需要拥有疾病医药补偿限额的高端户外保险产品才具有相应的功能，因此在购买户外保险的时候需要格外注意。
4.川藏骑行要额外增加高原反应保障
如果是在川藏线上进行骑行运动，那么最好投保含有高原反应、骑行保障的“双保险”，例如美亚畅游神州保险，承保各类户外热门运动项目，也是去西藏、新疆的首选国内旅游保险。
终身寿险有必要买吗?
提到保险，消费者最怕的就是多花冤枉钱。就拿寿险来说，很多年轻人对终身寿险并不感冒，一方面是觉得晦气，一方面是终身寿险的价格太高，消费不起，每年1万多块的保费，实在是让很多年收入10万元左右的年轻人望而却步。保险虽好，可是保费支出过多，是会影响到生活品质的。
那么，终身寿险到底有没有必要买呢？在解决这个问题之前，需要弄清这两点：
①终身寿险：是一款保终身的人寿保险终身寿险是保险期限为终身（实际上是105岁），以被保险人死亡或高残为赔付条件的人寿保险。换句话说就是，保险公司对被保险人终身承担保险责任，所以在购买终身寿险后，被保人可以享受到终身的保障。显然，保险公司100%要给付保险金，只是时间早晚的问题，所以终身寿险保费较高，具有一定的强制储蓄特性。
②适用人群：有经济基础、高净值家庭终身寿险保费高，并不适合预算有限的普通家庭投保。一是只有在被保险人死亡（或全残）后赔付，二是终身寿险可以指定受益人，可以按照自己的意愿进行财产分配，受法律保护，因此它更适合有较强保费负担能力的，有遗产规划的人。
由于终身寿险具有强制储蓄的特点，也很适合有长期投资需求的人，虽然作为投资的收益率并不高，但能够兼顾投资和保障，也是一种选择。
但是，对于90%以上的消费者来说，终身寿险并不是最佳选择，原因很简单，保费贵！单是一款终身寿险，年缴保费就上万，加上全家人的医疗、重疾、意外险的保费支出，恐怕没有个三五万是不够用的。保费压力太大，还谈何保障呢？
很明显，终身寿险，并不适合大多数人。
如果你没有大笔的预算，没有遗产规划的需求，建议你优先考虑保费更低廉，保障期限更灵活的定期寿险。
与终身寿险不同，定期寿险只提供一定期限的人寿保障（比如保20年、保至70岁），因此具有绝对的价格优势。购买寿险是为了在自己身故后，给家人留下经济保障，因此将保障期限覆盖到人生的黄金阶段即可，比如保至60岁或退休，没有必要为了追求终身保，额外支付将近10倍的保费，加重家庭的经济负担。
定期寿险虽好，不过我们在投保时往往会有这样的困惑：
1.家庭预算有限，还有必要买定期寿险吗？
首先，定期寿险的价格只有终身寿险的十分之一左右，100万元的保额，只需要一千左右的年费，基本上每个家庭都能承担。其次，收入有限，意味着家庭抗风险能力更差。在中国，约有40% 的家庭是因为重大疾病返贫，一旦家庭的顶梁柱病逝了，家庭经济会严重受挫。因此，对于收入有限的普通人家，更需要一份定期寿险来扛风险、护家人。
2.过了保障期限，定期寿险就不赔了是不是很亏？
定期寿险一旦过了保障期限，保险公司就不再承担人寿保险责任，这样算来会不会亏了？终身寿险虽然保费高，但早晚会支付赔偿金，是不是更合适呢？其实不然，由于终身寿险的售价很可能是定期寿险的10倍左右，如果你比较擅长理财，购买定期寿险省下的钱可以在几十年当中产生巨大的收益，效果往往会优于终身寿险的理财效益。所以，“终身型保险”、“返还型保险”看似不错，实际上并没有很高的性价比。对于预算有限的人来说，还是要优先考虑纯保障型的定期寿险的。
3.定期寿险怎么选，有哪一款推荐的产品？
定期寿险的产品形态很简单，就是在被保人身故或全残后向受益人支付保险金，因此不必从保险责任上做过多的考虑，我们只需考虑产品定价、健康告知、免责条款即可。按照这样的原则，本期推荐的中荷简爱定期寿险（下文简称“中荷简爱”）。
①中荷简爱保费低，算得上是定期寿险的地板价。而且男性投保费率更具竞争力，非常适合家庭的顶梁柱投保。
②虽然在免责条款方面，中荷简爱跟同类产品差别不大，但健康告知宽松，仅3条。承保职业虽是1-4类，但按照中荷简爱的职业分类表，仅有少量的9类职业（高危职业）无法投保，因此能满足绝大多数职业者的投保需求。
除了这些基本优势外，中荷简爱还有保额可增加、定期转终身两大功能，非常人性化。
保额可增加：第2-5年，投保人可申请提升保额，并且无需体检，仍按投保时年龄计费，提升保额后，中荷简爱最高免体检保额可达500万，基本满足了各个家庭的需求。
定期能转终身：第2-10年，可以将中荷简爱转换为中荷在售的终身寿险，需追加保费，但保费仍按被保险人投保时的年龄计算。这项功能完美解决了高净值被保人将财富传承下一代的需求。
保险是必需的，但并非万能的，每个险种都有各自保障的领域，建议大家在购买寿险的同时，为自己和家人“佩奇”其他险种，让保险真正为家庭保驾护航。
商业养老保险哪种好,有必要买吗
若想解决商业养老保险哪种好，首先就得明白什么是商业养老保险，所以先科普一下商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
养老规划这件事，说起来很简单，就是为了保障退休之后有钱花，只要能达到这个目标，都不失为一种好方法，比如多赚钱多存钱、开拓投资渠道、提升理财技能。
保险只是其中很小一块，到底要不要买，主要看它能不能契合你的需求。现实中，年金险、万能险、投连险、两全寿险等带有收益性质的保险，都可能被包装成养老保险。但不管是哪一类产品，都有一个共同特点：收益率很一般。如果你买养老保险是为了高收益，那你趁早回头。保险行业的严监管决定了，国内保险资金只能投资于低风险的债券、股票、房产等，整体收益率不可能很高。如果你说：“我不求收益多高，只要保住本金，能稳健的保值增值”，那商业养老保险就是个不错的选择。
但是话又说回来商业养老保险哪种好，由于商业养老险的产品很多，也很复杂，如果细究不同产品特点，怕是三天三夜都说不完。所以按照产品的性质，养老保险大体可以分为储蓄型的产品以及终身领取的年金险两类。
储蓄型的产品就是买个保险把钱存起来。只要不是前几年就去退保，收益率就相对固定。终身领取的年金险这类产品，前期缴纳一定保费，等到约定的年龄仍然生存，就能每年领钱，直到终身。因为是终身领取，所以活得越久领得越多，整体收益率也就越高。
这两类保险中，终身领取的年金险还算是比较不错的，因为它确实能对冲长寿风险。我们都希望老人长命百岁，这没有错；但从理性的角度来看，平均寿命提高，对家庭经济也是一种挑战，如果储存的积蓄不够多，活得越久，生活就会越糟糕。而终身领取的年金险，活多久就能领多久，即使被保人十分长寿，后期的生活也有一定的保障。未来，如果医疗技术快速发展，大家真的能活到90岁，甚至100岁，那现在买这类年金险，就十分划算。
年金险有必要买吗？年金险算是投资吗？
越来越多的朋友咨询和购买年金保险，有年交40万的，也有年交15万的，以及10万或者5万的朋友。那我们今天就来讲讲年金险吧！
我为什么要买年金险
年金险要怎么买
首先，我还是得先说说什么是年金险。
保险，保的是风险。而年金险，通俗来讲是为了防止以后“没钱花 ”的。
比如担心因为长寿，养老的钱没准备足，老了没钱花，就可以提前买一份“养老年金”。
再比如有了孩子，担心自己破产，孩子以后没钱花，就可以提前买一份“教育年金”。
在国内，年金险的历史可谓源远流长。
上世纪90年代的年金险，曾经以每年10%的收益给客户提供保单利益，造成了长期的利差损。
直到后面监管介入，给划了个最高的预定利率标准线，高于这条线产品的不给批，利率越高这份保险的收益越高，而最新的调整，正是把4.025%调低到3.5%。
而从目前市场上的产品来看，年金险的种类很多，包括传统年金险、分红型年金、万能型年金、投连型年金。
传统的年金险受预定利率的限制，而其他产品则分别捆绑了不同的账户。
至于分红账户、万能账户这种不能保证收益的，不在本文的讨论范围。
我为什么要买年金险
1、为什么要买年金险
年金险是一场投资吗？算是，也不算是。
想要靠理财险发大财，是不现实的。但因为买保险而倾家荡产的，也是不可能的。
所谓“最赚钱的办法都写在刑法里了”，高收益就代表着高风险。而年金险，不会有非常爆发的利润，它带来的是细水长流的稳定收益。
稳定：年金险的领取收益是写在合同里的，具有10场金融危机也撼动不了的法律效力；
长期：年金险，活得越久，领得越多，只要一直活着，就可以一直领；
缓慢：年金险的回本是很慢的，通常都需要数十年以上才能拿回本金。
仿佛每一条都不是太过于突出的优点，但加在一起，就会成为漫长历史洪流里最安心的存在。
如果是没有稳定投资渠道，或者平时压根就不怎么会理财的人群来说，其实年金险也是一个不错的选择。
2、 什么钱可以拿来买年金险？
闲钱。近几年都不会用上的闲钱。
保障型保险是刚需。不管是疾病还是身故，都是我们在人生中难以避免的风险。所以无论有钱没钱，都需要买保障型保险。
而年金险并不是刚需。它只是一种理财手段，不可以影响到正常生活。没钱不用买，有钱可以多买。
比如我年收入30万，除去生活费、保障型保险等花销后，每年还有10万的余钱，可以4万存银行，3万做投资，3万买年金险。
只是举个例子，实际上每个人拿来投资的钱是不一样的。
买年金险的钱，一定是一笔不会影响到几年内生活质量的闲钱。
年金险应该怎么买
理财收益主要有两种：
固定收益。比如年金险，它们的收益是会明明白白写进合同里的，从投保的那一刻开始，就知道自己某一年能拿到多少钱。
不固定收益。就是分红险和万能险了，万能险好歹还有个保底利率，分红险就是一个玄学的存在了。这里不赘述。
所以买年金险，最需要关注两个点：
固定收益拿多少；
现金价值有多少。
所以我买年金险说白了就两点
（1）为自己提前准备一份现金流
不会太多，但至少，在若干年后每年都会有一笔钱进账为养老生活打底，活多久领多久，心理会踏实很多。
（2） 分散投资，强制储蓄
养老是刚需，这笔钱到了那个时间点一定会用。买了年金险，时间和复利会帮助财富自然增长，不会致富，但是一定会变多，而且稳健。其它的投资做的好就锦上添花，做的不好也不影响我的养老生活。
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