8月3日，民政部官网发布《2016年社会服务发展统计公报》，数据显示：截至2016年底，全国60岁及以上老年人口23086万人，占总人口的16.7%，其中65岁及以上人口15003万人，占总人口的10.8%。
老人占全国总人数的比重
根据智研数据中心整理：
预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。
2005-2015年中国总抚养比、少儿抚养比、老年抚养比情况
据预测，我国老年抚养比也将由目前的2.8：1达到2050年的1.3：1。
这是一个可怕的数据，要知道1.3个工作人口要供养一个老人，压力是何等的巨大，所以未来养老绝对是比买房更加困难的事情。
当然，国家出台了很多相关的政策，就比如：近日，国务院办公厅对外发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，提出国家支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品。专家表示，此次意见出台有利于逐步构建以商业养老保险为主的养老保障体系第三支柱，也有助于使得商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。
《意见》的提出，到2020年使商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。而保监会相关负责人表示，这个《意见》的提出意味着商业养老保险在退休后待遇中的比重将增加。
现在各大媒体都在报道养老金空账的消息，从实际情况来看，整体养老金仍是盈余。当然不能否认养老金确实存在一定问题，比如养老金入不敷出的省份在增加。
中国老龄化日益严重，关于养老的话题也愈来愈多，未来养老问题成为很多人担心和发愁的问题。
就现在的养老保险构成来看，社会养老保险只能满足我们退休后的基本生活保障，不想要自己退休后的生活有明显的退化，要么有足够的存款（养老钱），要么就需要购置商业保险用来养老。商业养老保险不是固定不变的，可以根据个人和家庭情况进行差异化购买和配置。
虽然此《意见》的提出，商业险的比重将加重，未来发挥的作用更不容忽视，但是落实起来会出现一些难点。
1.五险一金的缴纳，负担过重，会减少商业保险的购买力
其实，作为保险销售员或代理人经常能听到这样的话：社保都快交不起了，哪有钱买保险呢？现在五险一金的缴纳占到总工资额的40%-50%之间，其中单位缴纳30%左右，个人缴纳10%左右；再加上公积金，企业缴纳部分达到40%以上，个人也缴纳达到20%以上。不管是对于个人还是企业来说，负担都过于重了。在这个负担过重的情况下，哪有更多的钱的去购买保险，即使是想购买，也是心有力而力不足。
2.商业养老保险想要让大众接受需要更多更长的时间
保险行业在大众的声誉并不是很好，而大众的保险意识也不强，更主要的是大众对于保险接受度偏低，想要在这样一个社会大环境推广商业养老保险，需要更多时间让大众了解商业养老保险，接受商业养老保险。
3.商业养老保险需要有更多更好的产品，才能更具有竞争力
从理财的角度来看，很多人似乎对楼盘、股市、基金、理财产品更为熟悉和动心，由于对商业养老保险不了解，同时目前我国的商业养老保险规模非常小，还出于起步阶段，产品不仅选择范围小，收益等也不具有很大竞争力。想要大众用商业养老保险养老的话，就需要开发更具有竞争力的产品，这个产品开发也困难重重，不是一朝一夕的。
4.大众在商业保险上对健康的预防比养老意识更强
在健康险和商业养老保险两者的选择上，绝大多数用户会选择健康险，因为考虑到：年纪大了，避免因为出现疾病而让家庭落入深渊，健康险会更为重要，人人都要健康。同时，商业养老保险属于理财产品，对经济消费能力要求比较高，所以一般用户都不会选择。
虽然商业养老保险的推广和接受可能会存在很多困难，但是并不能阻碍作为第三支柱的商业养老金向前走的步伐！
目前保险市场上的养老保险包括个人养老保险和团体养老保险。
个人养老保险：根据个人和家庭的需求购买，用于自身的养老保险保障，到一定年龄便可领取。
团体养老保险：企业为解决养老问题，给员工一起购买，属于一种福利保障，补充养老保险。
养老保险有哪些类型：
1.传统型养老保险
传统型养老保险在与保险公司签订保险合同时，能够预期到什么时候开始领取养老金和领取多少钱，一般的固定利率在2.0%-2.4%，虽然会有变化，但是一般会和当时的银行利率水平相当。
2.分红型养老保险
这类产品通常由保底预定利率和不确定的分红利益组成。一般保底预定利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%，这部分是确定的。而不确定的分红收益要根据保险公司的投资和经营业绩获得。
3.万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
4.投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。投资连结保险不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由个人自负。
提醒：不同类型的养老保险产品，理财投资风险是不同的，每个人在选择时要按照自己的实际风险承受能力和支出预算等因素进行综合考虑。
如何正确购买养老保险?
目前有两种预估方法：
1.通过补充商业养老保险来倒推每年要存多少钱：个人需准备的养老金金额=预估退休养老金需求-预估社保养老金金额
2. 强制储蓄个人10%-20%的收入，来为自己购买一份专款专用的商业养老保险。
以上两种方法，大家可以根据个人和家庭的实际需求进行购买养老保险。
另外，《意见》明确，个人税收递延型商业养老保险试点要在今年年底前启动试点。对此，保监会相关负责人表示，目前开展税延养老保险试点的时机已成熟，条件已具备。所以商业养老保险将成为个人养老主要承担者这句话正在一步步实施。
但是很多用户还是有此疑问，商业养老保险真的能担当重任吗？
其实商业养老保险和其他保险相比来说，期限更长，收益也更稳定，能够确保投保人一定年龄后领取，并长期领取直至终身领取，真正地确保了资金用于后期退休后养老生活。
例子：如果马大姐30岁投保商业养老保险，月缴保费1000元，一直缴到60岁，产品保证收益率是复利3.5％，退休后按月终身领取养老保险金，那她到60岁退休时，缴纳的保费本金是36万元，账户价值是61.8万元，相当于本金增加了25.8万元。通过精算，他60岁开始领取，一个月可以领到2746元保险金，如果他活到85岁，一共可以领到82.4万元，该保险金支付将一直持续到其生命结束。
此外，除却商业养老保险之外，我们还需要搭配健康险，健康险投保的前提是年轻和健康，当年纪大了，健康出现了问题，即使在有心想要投保，保险公司也会不卖，因为风险太高了！然而如果在自己年轻时，如果没有准备好充足的健康险，那么年老时的高额医药费谁来承担呢？是商业养老保险？还是自己一辈子的积蓄呢？所以保险趁早投保，越年轻保费越低，越年轻保障时间越长，越年轻选择性越高，越年轻投保越容易！
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60岁以上老人保险,怎么买合适
我们先来解决60岁以上老人买保险都会遇到哪些问题？年轻健康的人购买保险很容易。但是要为父母购买一份保险，最先考虑的问题并不是“哪个产品更好”，而是“我的父母是否还能买保险”。当你感觉父母的身体健康每况愈下，并且担心父母患病而增加家庭开销时，他们往往已经失去了购买保险的资格。因此，给父母买保险，一定要趁早。通常，老年人购买保险会遇到以下4个问题：
1、年龄超过限制、一般情况下，重疾险投保年龄要求在60岁以下；百万医疗险投保年龄要求在65岁以下。只有防癌险、意外险会宽松点，一般限制在80岁以下。
2、不符合健康告知、只有身体健康，才可以购买保险。
3、最高保额限制、无论购买重疾险还是防癌险，都会有保额的限制。因为随着年龄增长，罹患重疾风险加大，保险公司也会控制自己的风险。
尤其是重疾险，保额一般限制在20万以内。
4、保障的杠杆价值低、父母年龄大，风险高，同样的保费，保额低。如果再为父母买传统的储蓄型（返还型）重疾险，实际累交的保费和保额相差无几。几乎就等同于拿自己的钱保自己，根本起不到保险以小博大的作用。所以我建议为父母购买保险时，选择消费型产品。
对于很多普通家庭来讲，可能经济支柱的保险还没有配置齐全。所以，给老年人配置保险更要考虑预算问题，保证把钱花在刀刃上。
带着这几个问题，我们顺便看一下应该为父母购买哪些保险，先说一下结论。健康的身体购买保险的顺序为意外险、百万医疗险、重疾险，而非健康身体买保险的顺序为意外险、百万防癌险、防癌险。那么在预算有限的情况下，60岁以上老人保险，怎么买合适？
有以下几种投保方案：
基础版：意外险+百万医疗险+社保，能满足被保人的基础保障需求，不足是意外险与百万医疗险无法保证长期续保。
升级版：重疾险（10万保至70周岁）+意外+百万医疗+社保，能满足被保人的基础保障需求。且重疾险不用担心续保问题，适合有一定预算的家庭。
豪华版：重疾险（10万保至终身，附加轻症）+意外+百万医疗+社保，保障比较全面，适合预算充裕的家庭。
给父母买保险是件好事，同时也要考虑生活开支。建议家庭总保费支出在家庭收入的10%左右为宜。不要因为购买保险影响了家庭的生活品质。
基础养老金，农村60岁老人养老金怎么领
农村60岁老人养老金怎么领？60岁老人养老金领取可分为两种情况，一种是在子女均参加社会保险并正常缴费的情况下，每个月不缴费也可领取基础养老金。另一种是，一次性补缴了15年养老保险，每月可享受基础养老金和个人账户养老金。接下来，我们来看看农村60岁老人养老金领取的相关信息。
一、农村60岁老人参保流程
1、参保办理以村(社区、居委)为单位，参保单位办理登记手续，首次参保时应填写《参加养老保障(险)单位登记表》。
2、符合参保条件的人员随带户口簿、身份证原件及复印件、一寸免冠照片一张，到村(含居委、社区，下同)劳动保障管理服务站提出参保申请，由村负责初审参保资格并填写《农民基本养老保险参保人员公示单》公示一周，无异议的人员填写《农民基本养老保险参保人员基本情况登记表》(以下简称”《登记表》")；参保人员若为现已军人或退伍军人，提供人武部出具的从军证明，填写《农民基本养老保险服役士兵政府补助申请表》，报镇(街道)劳动保障管理服务所。
二、农村60岁老人领取条件
1、农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村居民，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费。
2、领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。引导中青年农民积极参保、长期缴费，长缴多得。
3、长期缴费超过15年的，每超过1年，基础性养老金加发1%，最高不超过10%，加发的基础养老金由试点地区人民政府承担。
城乡居民，长沙近80万城乡60岁以上老人每月可获得少于60元的基础养老金
昨天，长沙市财政局、市人力资源和社会保障局正式与长沙市农村信用合作联社签订代理协议，今后凡长沙市农村居民和城镇职工基本养老保险覆盖范围之外的城镇居民都可参加城乡居民养老保险，通过农村信用合作联社银行，领取由政府提供的每月不少于60元的基础养老金。此举将直接惠及长沙近80万城乡60岁以上老人。
长沙市养老保险缴费标准分为每年100元～500元5档，参保人可自主选择档次缴费，多缴多补。凡年满16周岁(不含在校学生)具长沙市户籍、未参加城镇职工基本养老保险和城镇企业职工基本养老保险的城乡居民，可参加城乡居民基本养老保险。
省财政厅、省人力资源和社会保障厅公开招标，确定湖南省农村信用联合社作为省新农保基金结算代理金融机构，长沙此次确定市农村信用联社为基金结算代理金融机构，这既是与省里保持一致，同时，也是适应城乡居民基本养老保险参保对象以农村居民为主、居住分散的特点。
长沙市人力资源和社会保障局介绍，符合领取基础养老金领取条件的60周岁以上老人，其领取养老金资格经过确认后，养老保险经办机构将为其在当地的农村信用合作联社，开办养老保险发放账户，然后按月将养老金直接发到账户存折上。
记者了解到，长沙目前还在研究各种养老保险相互间的转移问题，包括如何计算等。在养老保险金的管理上，长沙将一步到位，率先实施基金的全市统筹。
长沙市农村信用合作联社负责人唐浩表示，将制定《城乡居民基本养老保险代理业务实施细则及操作流程》。各网点指定专人负责，为市、县有关部门街道（乡镇）收缴养老保险金提供接待服务。同时为城乡居民养老保险金划拨设立服务专柜，设立资金代缴“绿色通道”等。
什么是商业养老保险？
随着保险市场的发展，养老保险逐渐成为重要保险产品之一，但是还有多少人不了解商业养老保险呢？今天就一起学习一下什么是商业养老保险？
商业养老保险定义商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
商业养老保险五大关键词年金保险
目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。
领取方式
商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。
领取时间
我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
保险期间
所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。
保证领取
养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
商业养老保险的五大优势第一、保险养老方便可行。和其他投资理财工具相比，保险就像一架“傻瓜相机”，也许照片质量不是特别的好（回报不算太高），但总体还是比较稳定可靠。
而其他理财养老工具可能是“专业相机”，理论上讲有可能获得更好的照片质量（回报较高），但如果操作者技术不纯熟不高超，实际拍出的照片质量可能比傻瓜相机还不如。
第二、保险养老的回报特别明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。
第三、保险养老可以强制自己储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不要求自己为了将来养老而预先做准备，那么钱在不经意间就花掉了，而老年生活却没了保障。
商业养老保险恰恰有一个强制储蓄的功能，要求投保人必须按时定量交保费，如此一来，远期的养老安排就有了计划性。另外，由于退保损失会比较大，因此人们会慎重考虑“毁约”问题，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。
第四、养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳，对于“养老目标”较为匹配。
所谓路遥知马力，日久见“效力”，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。
而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。
第五、对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。
投保养老保险 30岁左右正合适
我国是全世界人口老龄化最严重的国家，近年来，我国人口老龄化加剧已经成为社会避无可避的一大难题，如何养老也成为社会关注的焦点。除了强制缴纳的社会保险外，越来越多人开始购买商业性的养老保险，在储蓄的同时还能够获得一份稳固的保障，为老年的生活质量做足了保证。
哪些人适合投保商业养老保险呢？
1、中高收入者。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15％~20％为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
2、收入稳定的人群。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。
3、中年人最佳。商业养老保险也不是越早做越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、无职业者，商业养老保险可能更合算。这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
5、想强制自己储蓄的人。有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地??在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
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泰康人寿首款网销分红型养老保险上市
泰康人寿推出了一款分红型养老保险——泰康e爱家养老无忧终身年金保险，可以通过泰康在线直接购买。据了解，这款产品，基本特点是“交费15年，领取一辈子”，客户也可以可根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。
以30岁的王先生为例，从现在开始每月缴纳2000元，交费15年，累计缴费36万。就可以从58岁开始，每月领取2000元养老金，直至离世。为最大限度保障客户利益，该产品保证领取20年，也就是说，至少可领取48万元。若未领满20年就不幸身故，剩余养老金将一次性返还。
由于这是一款分红型保险产品，王先生还可以在领取生存保险金的同时享受分红收益，更可以将分红累积获取更高收益。根据中等红利演示结果，王先生在60岁时，预计可获得累计红利23万元，70岁时，这一金额将增至40万。
购买商业养老保险需考虑的几个因素
老龄社会是指老年人口占总人口达到或超过一定的比例的人口结构模型。按照联合国的传统标准是一个地区60岁以上老人达到总人口的10%，新标准是65岁老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。根据联合国的标准，我国已经全面进入了老龄化社会。除了社会养老的保障，如何给老人一份更加贴心有效的养老服务，我们可以考虑商业养老保险。
是否适合购买商业养老保险1、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。如今国家正在完善社会保障制度。个人去缴纳社保的养老保险，可以先交纳最低额度的社会养老保险，如果您刚40岁的话，到55岁应该正好缴满15年，可以享受这个社保的养老待遇，但整体由于养老金缺口问题，领到手的养老金可能无法提供您更优质的生活保障，这样可以适当的通过商业保险进行养老险的补充。
2、收入稳定购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。
3、年龄不宜太小或太大一般在16~50周岁购买养老保险比较好。
50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
5、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。
6、强制储蓄有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地？？在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
其他险种的考虑另外，老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
老年人群遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故更易造成对老年人的伤害，因此意外伤害保险也应是他们购买保险的重要选择。
