健康长寿已成为百姓关注的焦点，现在年轻人生活压力大，工作紧张，很多人的身体处于亚健康状态，对于未来的事谁也无法预料，唯一能做的就是提前做好健康准备，投保足额的健康保险。
按照先急后缓的原则，分阶段投保根据专家的建议，以被保险人的年收入的10%作为健康险的保障费用，既对日常生活质量影响较少，同时也可以获得较好的保障效果。投保时可以按照先急后缓的原则，分阶段投保，逐渐完善，最终是达到全面投保。
在家庭责任较重时期，长短险种结合，获得较高的保额。保险产品有短期、中期和长期的保障期限，在保费支出有限的情况下，在供楼，供车，以及有负债等家庭责任较重时期，可以长期保障的险种为基础，适当配置些保障期限短的产品，在一定的时期内，可以获得较高的保障效果。
健康险投保注意“五了解”要了解具体产品的疾病等待期，生效条件，给付条件，给付比例。根据不同产品的需求，要选择合理的保额，如果保障需求发生变化，要适时进行调整补充。要了解具体产品的理赔条件，相关的就诊医院要求，理赔所需的资料，以及理赔流程。要了解具体产品的保障地域。要了解具体产品的缴费方式，缴费期限，保障期限。要了解具体产品的免责条款及不保事项。
年轻人投保几大误区误区之一意外太偶然，轮不到自己
有些80后年轻白领认为，每年花几百元钱购买意外险太不划算，这个世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。这是一种侥幸心理，意外是突如其来的客观事故，它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，我们才更应购买意外伤害保险。
误区之二社保足够用了
社保是广覆盖、需要个人负担一定比例的社会医疗保险。去年4月，上海市职工医疗保障政策进行了一系列调整，在个人医疗账户缴费资金增加的同时，个人自费医疗部分较往年有了明显的提高，其中门急诊自负段标准和统筹基金起付标准提高了10%左右。社会医疗保险的自费部分需要商业医疗保险进行必要的补充；如果购买住院补贴类商业医疗保险，可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。一般重大疾病的治疗费用少则几万、多达几十万，而社会医疗保险在统筹基金的应用上通常规定了最高支付限额，在药品的应用等方面也有一定的限制。目前不少保险公司推出的重大疾病保险都是确诊即给付保险金额，让被保险人在不幸患上重大疾病的同时，可以得到一笔可观的医疗费用作为救命资金。
误区之三现在还年轻、不用急
不少80后年轻人认为自己身强体壮、抵抗力强，患大病是老年人的事。这种想法显然有些偏激。有资料显示，我国约有70%的人呈亚健康状态，从事研究工作的脑力劳动者是最易进入亚健康状态的人群之一。年轻白领承受工作压力的同时，尽早地购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险无疑是明智之举，因为年纪越轻费率越低，越早拥有保障。
误区之四得上大病，买了保险也治不好，没意思
就现有的医疗技术水平来说，有些重大疾病确实还不能根治，但是有效、积极的治疗至少可以延续患者的生命，特别是早发现早治疗。以癌症为例，早发现早治疗可降低三分之一的死亡率。
误区之五买保险不如做投资挣钱
有些80后年轻人喜好激进的投资方式，只要是现金投资总喜欢和收益率挂钩。可是保险的优势不在于投资收益率的高低，而在于它的保障功能。在风险投资失败的时候，完全有能力跌倒了再爬起；在意外和疾病等风险来临的时候，因为购买了足够的保险也不必影响风险投资的继续。
专家建议，年轻人选购保险产品最好是注重对自身的保障，同时也可以规避因为意外和疾病给父母带来的经济负担。因此，每年花几百元钱购买意外险，给自己一个较高的保障额度很有必要。此外，还可以考虑附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在生病住院时，可以减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗费用支出。
精选阅读
重疾险投保注意事项：年轻族不可少
人们保险意识的增强，重疾险的需求量越来越大，面对市场上琳琅满目的保险产品，很多人在选择重疾险时犯了难，不知道从何下手。
年轻单身族 先重疾再储蓄分红对于年龄段在20—30岁上下的年轻单身族来说，虽然经济压力不太大，处于一人吃饱，全家不饿的阶段，但是这个年龄正是事业的爬坡期，绝对不能有身体疾病来打扰事业前途，更不能因为重大疾病给自己个人带来经济压力。于是，购买一份重疾险就成了必需品。
“年轻人在工作压力过大的情况下，容易引发一些疾病”，现在全球卫生组织调查研究发现，重型疾病有年轻化的趋势。因此，必须利用重疾保险来转嫁风险。“年轻人重疾险保费很低，又能提前着手为将来的身体状况做出保障。”
有了重疾险的保障以后，年轻的单身贵族可以开始考虑为自己购买一份储蓄分红型的理财保险来为养老做准备。业内人士建议，年轻单身贵族们用风险较低的分红保险产品来抵御通货膨胀是较为合适的理财方式。
“社保是基础，商保做补充”。在大病就医过程中，很多自费药物是无法通过社保途径解决的，这时商业重大疾病保险是一个有力的补充。
消费者在选择重大疾病保险的时候，应注意以下几点：
第一、关注等待期。目前重疾险的等待期从90天到1年不等。等待期越短，自身的风险也就越低。
第二、各家保险公司重疾保障的内容略有区别，建议大家尽量选择保障范围全面的产品。
第三、是否有轻症重疾保障。目前部分保险公司在原有重症重疾的基础上，对比如原位癌、心脏瓣膜介入手术、脑血管瘤、早期恶性病变等原来不在重疾保障范围内的疾病，也列入保障范围内，进一步增加了客户的保障范围。
第四、交费时间。建议大家尽量选择20年以上的交费年期，通过分期交费的方式，分散风险，防止出现保额保费倒置的情况。
第五、保额。根据目前重大疾病的平均治疗费用，建议大家至少选择10万以上的重疾保障额度。
第六、保费豁免功能。选择重疾险一定要加上有保费豁免功能的产品或附加险，这样不仅可以减少重疾发生后保费的支出，更可以起到双重保障。
重疾险和医疗险，都属于健康保险类别，各自的保险责任范围是不一样的，重疾险只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金；而医疗险通常是对于住院或门诊费用进行报销赔付的，所以重疾险不能替代所有健康险，需要配合其他类型的保险，才能得到较为全面和完善的健康保险保障。
不同保险公司推出的重疾险会有不同，我国在2007年由保险同业公会和中华医师学会制定一个关于重大疾病保险的国家标准，其中涵盖了25种重大疾病的标准定义，规定了各家保险公司的所有重大疾病保险首先必须包含基本的6项，其余19项可自行选择，而25项以外的疾病可由保险公司自己设计并确定标准。
对于一份保险来说，每种疾病的发病率都会影响保费的费率。承保病种越多，价格就会越高。而有些疾病的发病率是很低的，因为包含了太多并不常见的疾病的保险而交纳过多的保险费反而并不划算。目前国内市场上的重疾险保单最多可以包括40种或更多种疾病，但是据统计，96%左右的理赔集中在10种疾病上，而在其中恶性肿瘤理赔率占84.4%。所以一份保单承担的疾病种类也并非越多越好。
都市白领亚健康 健康险不可少
当今社会发展日趋激烈，很多白领身体都出现了亚健康状态。如何规划自己的未来，保障自己的生活。一个合适的健康保险必不可少。面对市场上琳琅满目的健康保险，白领如何来选择？
统计显示，我国目前处于亚健康状态的人有70%左右，正在生病的人约为15%，而真正健康的人也仅约为15%。数字触目惊心。谁来对我们的健康负责？仅仅被动依赖政府提供的社会保障是不够的，关键还要靠自己。除了积极锻炼、健康饮食、合理作息以及保持乐观的心态外，还有必要借助于商业保险，助我们的健康发生问题时共渡难关。
健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。随着很多疾病的发病率逐年升高，医疗费用不断上涨，健康险的作用日益突出。一项针对城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示，我国有28.3%的城市居民把健康险作为首选品种，其比例已经超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险。
明明白白购买健康险
1．健康险知多少
2．选择产品5大关注点
3．签订合同重细节
4．用“两期”做投保参考
5．评估你属于哪类人群
6．掌握正确的理赔流程
白领女性投保的误区：
一、轻视女性的家庭地位。
一般来说，已婚女士的生活重心会放在孩子和丈夫身上。专家问答系统里面，很多问题都是女士咨询如何给孩子购买保险，如何为自己的丈夫投保。但是，现在快速的经济生活，夫妻双发都有工作，男女分工已经不再向传统社会那样具有男主内、女主外的特点，女性也是家庭的经济主要来源，同时还要肩负更多的家庭责任。专家认为，女性在购买保险时首先要关爱自己，关爱自己的健康，为自己购买足额的保障。
二、选择保险不均衡。
保险理财相对存储来说比较复杂，不能用选择其他理财产品的的标准去购买理财保险。部分女性在购买保险时，或者处于人情，或者处于贪图礼物等小便宜，购买的保险不少，但是保险品种不平衡，该照顾到的没考虑到，已经照顾到的又重复关照一次。专家建议，女性在选择保险时，要考虑自己的具体需求，因材施教，可以请资深的代理人做一个完整的保险规划；如果已经购买过保险，要详细了解自己原来的保单的保障范围及保险责任。
三、跟风购买，药不对口。
在选择健康保险时，很多女性受周边环境的影响，不考虑家庭成员的健康状况，忽略对自己直系亲属易发、高发疾病的注意，而把全部注意力放在患病例几率很小的疾病上，这样做有可能得不偿失。对一些遗传状况比较好的白领而言，不用对所有疾病面面俱到，应该适当调节保额，购买其他的寿险或者理财类的保险；而有家庭遗传病的女性，应该根据自己家人以往的病例，有针对性的选择健康保险。
四、平时生活投资渠道比较单一。
女性比较保守，心理承受能力较弱，因此，在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄，不敢轻易的投资或购买保险。现在社会理财已经是每个人都应该学会的一项技巧，合理的理财是将风险分散，获取收益。一般情况下，理财师都会建议资金的10%银行储蓄，20%购买保险，40%购买股票债券等，30%作为生活开支。
五、整形手术买保险。
爱美，是女性的天性，现在整容手术的广告满天飞，很多女性会为尝试去美容一下，让自己更年轻。有些人为了防止整形手术时有可能出现的意外，购买了保险，希望万一出事可获理赔。但是，根据分析保险产品发现，在一般的人身保险中，整形手术的风险属于自己造成的，保险公司不承担责任。不过，意外引起的皮肤烧伤后需要进行植皮手术，鼻梁骨骨折后的手术等是在保险责任范围内的。
投保健康险注意事项
健康保险是一种特殊的保险，它和普通的人寿保险不同，因此业内人士认为，消费者在投保的过程中还应该注意一些难以注意的细节。
一是注意投保年龄限制，根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。
二是注意险种的责任范围，要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，如果一种保险无法保障这一疾病的风险，那么可以选择一些可保障特殊疾病的险种。
三是要注意免赔额，因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，所以有些损失，消费者如果可以承担，就不必购买保险。
四是注意住院医疗保险的观望期，观望期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观望期。根据不同的险种，观望期有自合同生效日起90天和180天两种。
都市白领的压力大，存在着很多的健康隐患。专家提醒：劳逸结合，适当选择健康险规避风险。
住房公积金，保险销售员待遇需重视，提升归属感不可少
全国政协委员、中国平安集团董事长兼首席执行官马明哲向全国政协十一届委员会第三次会议提交提案，从保险营销员的根本权益出发，呼吁国家有关部门研究和解决保险营销员不合理税收和社保缺失的问题，促进保险业持续健康发展。保险营销员的生存现状如何，面临着怎样的机遇和挑战？记者采访了中国平安人寿四川分公司业务总监李群。
初入保险业亲友避之不及
前日上午11时许，李群刚给保险营销员做完培训，还没来得及吃早饭。不时有营销员走进李群的办公室，等待她签名；请教如何跟客户沟通。通过电话，她提前预约一位经理吃午饭。有别于其他保险公司业务员白天拜访客户，李群所带领的团队还会在晚上对客户进行拜访。“团队人员几乎没有周末。”李群说，两年前，她把早上的培训时间从8点30分延到9点30分，“至少让他们好好吃顿早餐。”
15年前，李群从电子科技大学毕业，进入成都一家国企工作。1995年，平安将个人寿险首次带入成都市场，李群毅然辞职参加竞聘。她从700人中脱颖而出，成为平安人寿第一期35人中的一员，很多李群的同期同事如今已成了众多保险公司骨干。
35名新人挤在磨子桥一间不大的办公室，和一家舞厅同用一个门。得知她辞职做保险，亲友难以理解，有人唯恐避之不及，“生怕被说服掏钱买保险”。这就是保险业初入成都时，一个保险人最真实的记忆。
没有保障代理人频繁跳槽
“老百姓反感的不是保险本身，而是代理人制度这种营销模式。”李群说，代理人制度是舶来品。国外保险行业发展近百年，也只是逐渐改善制度本身并不是取消它，可见它有存在的合理性。很多保险营销员对毫无归属感的代理人制度充满质疑。一些新型保险公司也提倡“雇员制”，但在李群看来，实现的可能很小，成本管理都是问题。
保险营销员没有社保，除缴纳营业税外，还要缴纳个人所得税；保险营销员没有归属感，频繁跳槽给顾客留下“孤儿保单”。“代理人的行业特点决定了他们的收入很不稳定。”李群说，尽管公司制度在不断改进，也为代理人买了很多商业团体险，但社保部分都是代理人自己购买。
马明哲的提案呼吁国家有关部门研究和解决保险营销员不合理税收和社保缺失的问题。李群评价为：“真实地反映了保险营销员的心声。”或许生活基本保障问题解决后，个别保险营销员就不会为了佣金，夸大保险的收益，使得客户权益
受到损害。
对于人员的频繁流动，李群有着深刻的体会。2001年，随着保险市场主体的不断增加，同业挖角之风越演越烈，李群的团队也因此受到重创。“这是我入行以来最大的一次挫折。”在没有任何的征兆下，李群的团队就被挖走了两个业务骨干。
中国保险业正处于上升期
“也许之前的成功都是偶然的。”李群决定跳出圈子来反思。为提升自己的管理水平，她考取了电子科技大学MBA，她开始思考如何建立一支挖不走的团队。此后，每次面试均由李群亲自出马。“我越来越看重一个人的综合素质。”她给自己的团队总结了一套经营哲学：培养众多有责任心、专注，有道德感的优秀保险金领人才。她要求团队的营销员绝不能因为不专业让客户在理赔时发生拒赔，这是一个保险从业人员最大的失职。
中国的保险业正处于上升期，且随着市民收入增多和理财意识提高，预计五年后保险行业将会有长足发展，而服务市民的营销员素质也需要提升上去。
海外留学 意外险和健康险不可少
随着留学生在外遭抢劫、枪击等新闻屡见报端，留学的安全问题成为家长们心病。身在异国他乡，如何保障自己的安全和健康生活呢？专家：意外和医疗险必不可少。除此之外，留学生保险还有哪些是我们必须要了解的。
留学生可以到当地买保险保险是留学必需品，但是究竟该从国内买保险还是在国外购买，办理签证时，大使馆对于被投保产品的额度要求较高，国寿中国公民境外意外伤害及紧急救援保险中包含15万意外险，66万医疗险加紧急救援以及门诊费用，但是出境人员在国内购买的普通险种只有意外身故和残疾的理赔，对于医疗报销并不涉及。国外一些保险公司针对留学人员的保险产品比较成熟，设计也很合理，外出深造的学生可以先购买符合申根签证要求的保险，然后到目的地购买当地的险种，以便享受更便捷的服务。
买保险也要看清自己所到国家的要求，不同的国家医疗保障各不相同，有些国家学校在声请留学时的学费中就涵盖保险内容，不需要重复购买，有些国家保险福利很好，留学生也可以不用买保险。嘉华世达美国部总监张哲介绍说：“对于一部分留学生来说，没有必要在国内购买人身保险，例如美国大学通常会有自己合作的保险公司为留学生提供各种险种。保费通常比市场价格低，理赔起来也十分快速，比国内的保险方便不少。”
在国外参保的留学生，购买保险后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。学生要认真保存并随身携带这张保险卡。
意外险可在国内买专家说，不同的国家对学生购买保险的要求不同。有的国家是指定购买固定的险种，如果没有指定购买，建议家长必须购买。
他建议，在投保时一定要选择与海外救援机构有合作关系的大保险公司推出的险种，只有这样才能在留学生海外报案后，顺利实现报案、救援、理赔程序，并第一时间通过国际救援组织进行救助，甚至帮助留学生安排就医并承担费用、重要文件(机票、签证等)丢失后的重置服务、法律协助等。
健康险可在国外买不同国家的学校对于留学生的保险确实有一定的限制要求。比如英国，只要在那里留学，就自动享受医保，不需要自己再购买。
美国、澳大利亚、德国、法国、日本等都强制规定要购买医疗保险。以留学生聚集的美国为例，其各州的具体法律法规对医疗保险覆盖范围的要求各不同，金额从每月30美元到200多美元不等。
另一方面，留学生投保健康险是必须的。举例说，留学生在美国做一个最简单的阑尾手术，也要花费超过3000美元，如果没有健康险保障，在那里是生不起病的。
出国留学保险理赔有讲究留学生在国外投保后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话，包括紧急情况下使用的电话号码等。学生要认真保存。
看病就诊时，学生需向医护人员出示此卡。许多医院不接收没有医疗保险证明的病人。同时，及时与保险公司联系，因为多数保险公司规定了各类医疗保健的最高限额，超过这个数额，费用由病人自理。
留学生如果在国外遭遇意外，需及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话。多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。购买了国内保险的学生应保存好相关收据和证明，回国时及时找国内保险公司理赔。
出境旅游境外保险必不可少
经济的发展，带动消费的增长。越来越多的人选择出国旅游，然而国外的语言与风俗诧异，让境外旅游存在未知的风险，因此，境外保险尤为重要。
近年来，出境游已成为国人休闲度假的常规选择，可境外保险却一直被消费者忽视。相关保险专家指出，让保险为旅游护航，根据自身需求购买保险，应该成为快乐出行、安全旅游必不可少的环节。
据保险专家介绍，旅游保险简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定，向保险公司支付保险费。旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害时应承担的责任，由保险公司承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时，一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。
至于通过何种渠道购买旅游保险，保险专家推荐通过保险公司的官网投保，这样不易上当受骗，也没有中间渠道成本，更为划算。
作为境外旅游爱好者，在境外旅游意外事故频发的时期，应充分掌握处理各种意外事件的应急方式，在自身或身边的人遭受意外事件时处理危机，保证境外旅行安全。
1、如在境外发生交通、工伤等事故，如何处理？
如您在境外遇到交通或工伤事故，应立即向当地警方报案或通知雇主，并要求通知您的亲友或中国驻该国使、领馆。您可要求领事官员敦促所在国当局惩办肇事者，或协助您通过法律途径或向保险公司（如您已投保）争取赔偿。
2、如家人在境外失踪或遭绑架，如何求助？
应尽速通知中国驻当地使、领馆有关情况，包括失踪或被绑架者姓名、性别、年龄、职业、相貌特征和在国外住址等。根据您的要求，领事官员将请求驻在国有关当局寻找失踪者或解救被绑架者。
3、如财产遭盗窃、抢劫或他人强占，如何寻求帮助？
您应立即向当地警方报案，要求警方缉拿罪犯。如有必要也可将有关情况通知中国驻该国使、领馆请求协助。
4、遗失行李
如果行李遗失，游客可于抵达地机场挂失登记处按要求填写行李挂失登记，登记时请带好机票、身份证、护照等相关票据和证件。
回国后游客可凭行李牌和挂失登记证明自行到出发地航空公司索取行李；若行李无法找回，则按照各航空公司的赔偿标准进行理赔。期间发生的相关费用需游客自行承担。
如果游客在办理过程中遇到困难，可拨打责任旅行社电话，请其协助处理；如果该产品有领队，也请向领队求助。
5、如家人在境外死亡，如何处理？
您可通过领事官员或亲友了解家人死亡原因和遗物（遗嘱）情况，并从当地有关部门获得死亡证明书等证明文件。如死亡涉及刑事案件并已在当地提起诉讼，您应聘请律师，密切跟踪庭审情况，同时可请领事官员关注案件，旁听庭审。
如您对庭审情况或判决结果不满，您可请律师协助上诉，同时也可通过领事官员向当地有关部门转达您的意见。
您可要求前往当地处理有关善后事宜，但一切费用（含国际旅费、食宿及交通费）须自理，赴有关国家的签证须自行办理。如您不能前往当地处理后事，可委托在当地的亲友代办遗体火化、骨灰和遗物送回等事宜。如当地法律法规定允许，亦可委托领事官员代为处理后事，但您应事先提供经国内公证机关公证出具的书面授权书。
出门旅游 旅行保险必不可少
近年来，世界各地的旅游交通事故、驴友遇险事故也频频进入公众视线，让很多人心生担忧。漂流过程中撞上岩石、境外出游乘坐快艇导致肋骨受伤、穿越途中脚底打滑跌落山崖、骑行路上遭遇山体落石砸伤头部……无论是境内旅游还是境外旅游，旅途中频频发生的事故都像一记惊天霹雳闯入大众的视线，不仅让很多人的出游蒙上了阴影，也为家庭带来不可弥补的伤害。
出境游已成为国人休闲度假的常规选择，可境外保险却一直被消费者忽视。相关保险专家指出，让旅行保险为旅游护航，根据自身需求购买保险，应该成为快乐出行、安全旅游必不可少的环节。
所以说通过购买保险来转移风险是旅行前非常重要的一项举措。旅行保险简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定，向保险公司支付保险费。旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害时应承担的责任，由保险公司承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时，一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。
一般的“旅行保险”的保障范围大致分为四部份：人身意外保障、医疗费用保障、个人财物保障和个人法律责任保障。
(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。
(二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地发生严重事故，受保人可享用国际医疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支，但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
(三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
(四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异，因此保障范围可有不同。 旅行保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
但大部分都不会去分析深究保险的条款，绝大多数人都是随意挑了一款产品就买，条款细则都未必会去详细阅读。或者是听朋友的推荐，没有自己的观点。但记者通过保险专家了解到，很多条款都会因人而异，并不能通用。
游客在投保时只需简单注意几个方面：首先要去选择国内比较正规的大型保险电子商务网站，比如泰康、平安、人保、中国人寿等排在行业前几名的保险公司。据了解，保险电子商务平台起步最早的是泰康人寿于2000年成立的泰康在线，一般来说发展时间较长的保险电子商务平台必定具备非同一般的优势。其次，至少要详细阅读一遍条款，有看不明白的地方记录下来，拨打保险公司的24小时客服电话进行咨询。第三，再产品购买时可根据自己的行程做出计划DIY保险期间，一般产品都能投保后立刻生效出单，由于境外旅游签证保险比较特殊，需要有保险的情况下才能办理申根签证，游客在购买前一定要向保险公司咨询出单时间。
社保，商业保险必不可少
[摘要]社保与商业保险是不同的，他们是有一定区别的。不是同等重要，不过都是很重要，必不可少。要做到全面保障，就需要将社保和商业保险组合投保。
“我已经参加了基本医保和补充医保，还需要购买商业保险中的疾病险种吗？我们很多人都会问这样的问题。
社保和商业保险究竟是什么关系？社保能不能取代商业保险？带着问题，我们来探讨一下
比较两者关系
就好比刹车和安全气囊
大家都会提出这样的问题，目前大部分的人都已经有了社保，而社保也有那么多好处，那还有购买商业保险的需要吗？社保和商业保险究竟是怎样的一种关系？
我们先打个比方。每一辆汽车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么现在越来越多的车辆上装配了保险带甚至安全气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度上保障车上人员的安全。
社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带和安全气囊，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
我们来看一下两者区别
首先两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。
生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人账户的钱退给遗属，这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等；其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。
我们来举例说明下
总的来说，基本医疗保障只能是低水平的，“保而不是“包。“保即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决；另外，社保未能保障的学生、农民和城镇流动人员的医疗保险也只能通过商业保险方式解决。
举例来讲，我们的社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内，在此就不一一列举。
另外，医保药物目录过于狭窄，许多“救命的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。
除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场。
综上所述：要做到全面保障，就需要将社保和商业保险组合投保。建议大家根据自己的不同情况选择适合自己的保险产品，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。市场上热卖的重大疾病两全保险就是个不错的选择，对大病及身故均有保障，有些产品满期还能有个养老的补充。
保险知识，女白领 疾病保险不可少
薇薇在一家外企公司打拼多年，终于在30岁这年提升成为部门经理，事业可谓蒸蒸日上。可是由于长期呆在空调办公室里，她时常头部隐隐作痛、四肢乏力。她去医院内、外、妇科逐项作了检查，虽没有发现异常，可她还是担心不已。此外，现在有了物质基础，薇薇打算在今年内要一个孩子，但是又听说高龄产妇有危险，为了自己的健康，她决定给自己买份保险。薇薇还希望能进行有效的财务规划，使自己在短期内完成资本积累，有效预防未来的财务危机。
女性专属重大疾病保险
女性重疾险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种；以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。在选择增多的同时，还会获得保费便宜的实惠。
如中国平安康乃馨女性重疾保险（分红型），为女性提供28种重大疾病保障，其中包含女性原位癌、恶性葡萄胎及系统性红斑狼疮等。将疾病分为两类，合理又经济，并享受分红。
如果薇薇投保该产品，10万保额。那么保费支出是每年交保费4000元，交费期20年。
薇薇的保险利益有：
1、疾病领取：保单生效90天后，初患22种一类重大疾病的一种，可获医疗保障金8万元。保单生效90天后，初患6种二类重大疾病的一种，可获医疗保障金2万元。
2、身故保险金：如薇薇一生健康，未领取任何重大疾病保险金，那么在她身故后可得全部保险金额10万元！
3、分红：在未发生保费豁免的情况下，薇薇每年还可获得公司分配的红利，为理财计划打基础。
母子平安有保障
虽然，法律上没有明确规定孕妇不能投保，但因为女性妊娠期风险概率比正常人要高得多，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制。怀孕28周以后，所有的保险都不接受承保，28周以内，只接受寿险、养老险、意外险的投保申请，不接受除母婴险以外的医疗健康险。
因此，计划生育的女性，最好能在怀孕前就投保健康险或女性健康险。而如果怀孕前没考虑到投保，怀孕后又想买保障妊娠期和新生儿，就必须选择母婴健康险。
母婴健康类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。保额一般在10到20万元比较合适。
旅游出行 保险常识不可少
保险已经成为了很多市民规避风险的工具，外出旅游保险必不可少。外出旅游保险怎么买？有哪些保险常识需要了解？
保险常识 常见的旅游保险主要包括旅游者的人身意外伤害保险和紧急救援保险(后者通常与人身意外保险一起购买)、旅行社责任保险，其保障内容可包括死亡赔偿、伤残赔偿、医疗费用、医疗或遗体转运费用、行李损失、旅程延误(缩短、取消)、个人或企业的法律责任等。
旅行社责任保险为国家强制保险，其最终的保障对象是旅游者，但只负责赔偿旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任，这与旅游者个人购买的意外保险保障范围不同，后者一般负责意外事故发生后导致的游客死亡、伤残以及医疗费用等。
保险常识 旅游保险注意事项1 参团旅游。询问旅行社是否已购买旅行社责任保险；建议购买意外伤害保险。
2 个人旅游(包括自助游、自驾游等)。建议购买旅游意外保险和紧急救援保险。
3 购买意外保险时，注意以下事项：明确保险期限；了解保障范围，特别要关注免责条款；关注保险金额，选择适合个人的保障额度，特别需要关注医疗费用的额度；购买旅游保险后，要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般应有发票、保险单、投保单和保险条款等。
保险常识境外旅游保险 全球紧急援助必不可少出国旅游的人越来越多，当面临语言障碍在陌生环境中发生意外事故，或因不熟悉当地法规而引起法律纠纷时，如果保险中含有这种24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务保障，只要拨打电话，就会获得救助。
境外出游，全球紧急援助已成为境外旅游保险很重要的一项服务。无论游客在外遗失钱包、护照，还是紧急医疗转送，又或是儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等，都可致电救援热线。
选择境外旅游保险，建议旅客在投保时要考察救援机构的救援能力，最好选择有专业医疗救援背景的保险公司。紧急援助能否及时，关键在救援机构的救援能力，因此，保险公司会选择具备全球服务网络、有专业的医疗救援队伍、具雄厚的医疗救援背景、可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。
消费者在购买境外旅游保险前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。
保险常识 医疗保障额度可“因国制宜”境外旅游，必要的医疗保障至关重要。美亚财险北京分公司理赔部高级经理白莉提醒消费者，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。
境外旅游，如泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险，这是出行旅游需要考虑的。同时，旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平，比如，美国、新加坡、日本等国家医药费较高，建议医疗险的保额不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等亚洲国家一般出游的行程较短，医疗险的保额可设定在10万元左右。
大多数境外旅游保险医疗理赔都已经突破了“先自付，后理赔”的传统模式，保险公司更加为保险人考虑，境外医疗保险责任更人性化。医疗理赔方式更具体，对于需要紧急住院的意外或疾病，旅游者可拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助，考虑到保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会安排医疗垫付，保证得到最及时最妥善救治。对于小病，像发烧、感冒，可自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后得到保险公司的赔付。
理赔应该注意的：（以在境外发生意外为例）投保单的递交。旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。
病历资料。境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明资料。
收据。收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后，医院才会给客户开具相关的收据，还应注意在递交理赔资料之前，一定要核实收据是否为原件。
疾病理赔。境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。
家庭支柱不可少 重视家庭保险规划
纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭的保险规划是非常有必要的！因为一份合适的保险能将人们生活中无法预料的灾害事故造成的损失降到最低，使得家庭能够尽快重新恢复生活。
为家庭购买保险时保险规划应注意以下几点：
一、家庭成员购买保险的顺序，经济支柱要优先
第一是家庭支柱：充当家庭“印钞机”，印的钞票最多的，就是给家庭提供经济收入最多的那位，给家庭支柱购买保险，其实是给这个家庭的主要收入进行备份，万一哪天这个“印钞机”坏了或永远不能用了，那就意味着赚钱能力下降或推动赚钱能力，意味着家庭经济收入断了来源了，那家庭财务结构就是个问题，是个大大的问题。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障
第四是小孩的教育金和我们的养老金(除非你特别有钱，小孩的养老金让小孩自己去考虑，一辈不管二辈事，你先把自己的养老规划好再说吧)
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险也是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
二、保险期限需适当，小钱买得高保障
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。
三、重大疾病不小觑，能力允许需必备
在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。
四、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，谁也控制不了这个风险，这属恶性风险，即不控的风险，所以及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有，问问自己你有多少朋友亲戚能够借给你钱?借得来能不能还得起?如果一连串儿的NO，那你就要考虑通过保险解决这个问题，保险是以搏大，今天存个芝麻，风险来了换个西瓜，即使一生都是平平安安，你也攒了一大堆的芝麻。
第三是养老和教育金，养老是个模糊的概念，未来100万养老和1000万养老它的生活品质和水平不一样，所以养老金多多益善。那教育金更要及早规划，穷什么不能穷教育!
五、保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
六、买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
