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女性保险成为女性健康“专宠”

2021-01-25
年轻女性保险规划 健康保险知识 健康中国保险规划

大多数现代都市女性都有一份不错的工作,独立自由的生活,一份安全保险更是给了这种安逸的生活更好的保障。于是,一些专为女性量身定制的保险产生,随着保险市场越来越细分,女性可以根据自身条件来选择更适合自己的保险来抵御风险。

女性投保要赶早,为人母前精选妇婴险

专家建议:20岁左右的女性首选意外保险及医疗保险。这是因为刚走上工作岗位,活动外出的机会较多。完善的意外及医疗保障可以解决上下班途中风险、平时活动造成的意外事故医疗费用,在身体不适时也无后顾之忧。

而到了26岁以上,则建议女性选择重疾、女性疾病保险、意外及医疗保险。“这个年龄阶段即将成家、为人母,重大疾病保障可以解决工作辛劳带来的严重后果。”专家介绍说,近年来,越来越多的适龄女性在怀孕之前会选择含有妊娠反应、新生儿先天性疾病、女性特有疾病等的女性疾病保障计划,有的公司还推出了专门的妇婴险。他提醒说,有意投保这些计划的女性要提前咨询和准备,因为一旦怀孕后投保,不少公司就设为拒保。

女性勿忘上保险四把“锁”

安全锁 适合购买时机:23岁以后开始。

对于年轻单身女性来说,她们的经济能力尚还有限,但消费能力却很高,要想通过传统的储蓄型保险来强制性存钱,显得有些不现实。最适合,最经济的保障方法,就是为自己购买一份“意外险”保单。

“意外险”是一种消费型险种,不带有储蓄性质,但它能提供生命安全保障,功能是身故给付和残疾给付。尽管“意外险”没有理财的功能,在不出险情的情况下,不能获得本金返还和收益,但“意外险”最大的优势就是费率低、保障高。 

健康锁 适合购买时机:25岁左右开始。

俗话说:“岁月不饶人”,25岁以后的女性如果不注重保养,身体就会渐渐走向衰老。亚健康状态的积累,特别是某些妇科病不请自到,一旦从量变升级到质变,谁遇到都会感叹命运不公。所以建议购买一份商业性的重大疾病医疗险。其中还有针对女性的各种妇科重大疾病险,包括生育健康保险。

养老锁 适合购买时机:30岁以后开始。

在收入情况允许的情况下,从30岁以后就应该考虑开始购买“养老保险”了。想通过投资股票或房产获得养老金,风险太大了,利润也很难保证,而养老资金首先要保证稳定安全。投资到“养老险”上,兼顾了保障和理财功能,还能抵消一部分通货膨胀的影响,的确是不错的选择。

放心锁“寿险”保单 适合购买时机:35岁左右开始。

34岁的Kelsey家庭月收入有9000多元。2005年,她买了一套价值60万元的房子,她向银行贷款40万元,需要20年月供才能还清,成为了标准的“房奴”。如此之高的巨额债务,让她总是很担心,一旦自己发生了意外,这笔巨款由谁来偿还?让自己的家人来承担这笔银行贷款就太亏了,如果能买份寿险,让保险公司来对付意外情况,自己就要放心多了。

对于这种特殊情况来说,转移风险的最好办法就是购买寿险保单。可以计算一下贷款总额有多少,再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是40万元,那就买一份40万元的寿险,一旦发生意外,尚还有保险公司替你偿还贷款,这样就可以去个人及家庭提供财富保障了。

女性专享型险种

每年三八妇女节期间,各家保险公司都会大力推出“女性险”产品,这些新上市的女性险,通常更有针对性,增加了一些女性特有和特需的保障。

女性险被解读为女人专享的险种,泛指专门为女性设计的保险产品。目前国内推出的女性险,大致分为寿险、健康险两大类。

女性寿险类产品中,其主险利益中往往涵盖健康和身故等保障,且基本都有定期的现金返还功能;女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品,相对于寿险类产品,无现金返还功能,但更倾向于身故和疾病保障。

无论是哪一类女性险,作为为女性度身定做的保险产品,女性险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿。

女性保险相对其他保险产品,具有一定的特殊性。女性朋友在选购保险的时候,要秉承安全、专业的原则,为自己选择合适的保险。

延伸阅读

女性特定疾病保险 真正为女性健康着想


女性险被解读为女人专享的险种,泛指专门为女性设计的保险产品,目前国内推出的女性险,大致分为寿险、健康险两大类。而在所有的女性保险中,女性特定疾病保险又是最受关注的一种。

近期,友邦中国公布了2011年年度理赔数据的统计报告。报告显示,女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数,女性特定疾病保险总体出险率比男性高出了33.6%,这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显,高达53.3%。

关于这一理赔数据所反映出的这个现象,友邦市场部相关专家表示,这主要是由于女性相较于男性来讲,某些女性特征的疾病发病率较高,比如乳腺疾病和生殖器官疾病;同时,女性相较于男性更重视身体健康,会定期体检,或就医频率远高于男性,相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。

女性特定疾病保险需要注意到的是,由于现代女性在家庭和社会中的角色的提升,很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”,是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外,家庭将失去经济支持,很可能会因此陷入困境。

无论是哪一类女性特定疾病保险,作为为女性度身定做的保险产品,女性特定疾病保险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿。

近日推出“女性特定疾病保险”,是专门针对女性乳腺修复保障的保险产品。之前,华泰保险推出的“华泰女性特定癌症保险”、中国人民健康保险公司推出的“阳光关爱女性特定重大疾病保险”都将乳腺癌列为首要的保障疾病。

乳腺癌呈现高发态势

近来,乳腺癌成为人们经常提及的重大疾病。这种热潮起因于38岁的好莱坞女星安吉丽娜·朱莉切除乳腺的重大决定。安吉丽娜·朱莉在被告知不切除乳腺将有87%的可能性发展成乳腺癌,50%的可能性罹患卵巢癌的消息时,做出了预防性双侧乳腺切除的决定。

医学统计报告显示,女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外,女性特有癌症的四大杀手为:乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。这些高发性的癌症都有不易发现、发现时多为中晚期、治疗复杂、难度大、费用高等特点。

治疗费用高需要女性特定疾病保险保障

据介绍,目前我国大多数乳腺癌患者手术治疗是采取切除方法的根治术,由于手术过程中会对侧上肢和乳腺造成损伤,部分患者会出现一定的功能障碍。专家认为,对于乳癌患者来说,手术完成并不等于“一劳永逸”,需根据病情程度接受包括放疗、化疗、手术、康复内分泌治疗和术后修复等在内的综合治疗。因此对于乳腺癌,仅仅治疗癌症是远远不够的,还需要康复治疗和修复治疗。乳房肿瘤手术后乳房修复治疗是目前常用的一种主要治疗方法,乳房肿瘤手术后对乳房修复和再造治疗综合疗效较好,经肿瘤手术摘除后的乳腺癌肿瘤患者5年生存率达75%以上。

平安保险郝女士表示,鉴于治疗乳腺癌的复杂性,相关费用也不低。罹患这种重大疾病不仅给患者带来身体上的损害,还带来巨大的经济压力。因此,女性需要通过购买女性特定疾病保险时有经济来源。

据悉,美国专门针对女性的保险已经非常成熟,目前国内重大疾病保险作为医疗保险的一种,已经广为人知。由于商业竞争,有些保险公司推出了更加丰富的女性特定疾病保险的保障产品。

长城人寿张女士表示,目前重大疾病保险往往较贵,且很多疾病非常罕见,保障没有针对性。她建议女性投保明确保障目标,比如针对女性癌症高发器官,专门作为选购时的参考项。女性专属的保险产品在国内刚刚起步,市场上已经存在专门保障女性特有器官的产品,相对同样的保额保险费更低廉。

中国人寿李莉强调,现在消费者在购买女性特定疾病保险时,往往会有贪多求全的心理,认为投的险种越全面,将来得到的保障就越多;也有部分人花大量资金,只为购买一类理财险种。在投保时要注意投保的目的性和针对性。

关爱女性 险企推女性健康保险


平安产险联合淘宝网近期推出一年期平安女性健康保险,及孕期、妊娠期健康咨询保险。据介绍,平安女性健康保险除了对女性日常生活中发生的各种意外伤害提供保障外,一些严重影响女性健康的疾病如乳腺癌、其他妇科癌等疾病也纳入承保范围。

平安产险联合淘宝网近期推出一年期平安女性健康保险,及孕期、妊娠期健康咨询保险。

据介绍,平安女性健康保险除了对女性日常生活中发生的各种意外伤害提供保障外,一些严重影响女性健康的疾病如乳腺癌、其他妇科癌等疾病也纳入承保范围。保险期限为1年,最高保障额度达到15万元。

孕期、妊娠期健康咨询保险为年龄在20~45周岁、持有准生证、身体健康、未满20孕周的准妈妈专门设计,保险期限为1年,为投保的准妈妈们提供不限次数的24小时电话医学咨询、全国67家医院的特需专家门诊预约服务,每位准妈妈每年可以享受4次门诊预约。此外,还提供1万元母婴意外保障。

在一年一度的“三八”妇女节来临之际,中德安联的保险专家提醒广大女性朋友们不妨送自己一份女性保险当作节日礼物,让自己可以畅享无忧的完美人生。

市场上的女性保险产品大致分为几大类:专用型保险,指专门针对女性生理特征设计的相关产品,保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病种。例如中德安联附加“安康伊人”女性疾病保险,对女性器官恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、及严重类风湿性关节炎等女性特定重大疾病提供完善的保障;特殊期保险(也称作“生育保险”),保障范围包括女性怀孕、生产等过程;还有一类则是呵护类的保险,天性爱美的女性,如遭遇意外事故需要做手术整形等,专门的女性保险还能对治疗费用进行理赔。

中德安联的保险专家建议,对照自己已有的保障项目,查缺补漏,可将女性险与普通的重大疾病险、定期寿险搭配购买。例如中德安联推出的“超级随心女性健康计划”,可对31种重大疾病、女性特定疾病(包含原位癌)、特定手术及住院补贴提供保障。除拥有高额的重疾保障外,从60岁至80岁,客户还可以将满期金按年领取作为养老的“红包”。

此前中德安联推出的女性生育险是首次问世的涵盖女性产前检查、分娩住院、人工流产等医疗支出的费用报销型险种。而过去由于风险高、核准难而常常不能被收入保险范围的门诊医疗费用,也首次纳入了团体险的范围之内。

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