2008年，我为自己在本市某保险公司投保了一份养老保险和附加医疗保险，主险月缴350元，续缴保费采用银行自动转账方式。由于平时工作较忙，我经常忘记向银行存款，今年9月我收到了保险公司寄来的保险合同效力中止单，理由是连续几个月在我的银行账户上扣款不足。我随即找到原保险代理人李某，并要求办理复效手续。但保险公司表示，由于我在去年曾因心脏病两次住院，并且理赔过，因而养老险可以复效。而附加医疗险，当时条款注明是保证续保的，却无法复效。请问这是为什么？
所谓的保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，投保人与被保险人，也就是保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议，让保单继续生效。
对于健康险类的保单复效，往往都会牵涉到投保人的健康状况，如投保人自身身体出现“状况”，则会面临复效加费，甚至无法复效的情况。保险业内人士告诉记者，保证续保只能在保单正常生效情况下执行，即保险公司绝不能由于投保人患病住院而拒绝理赔责任。保单失效期间，保单的保障功能也失去效用，保险公司不必承诺必须续保。本案中的沈先生如正常缴费，他将能够保证续保附加的医疗险。此外，即使一些可以复效的医疗险，只要保单失效一段时间，当它复效时，同样需要投保人经历一段观察期。如果投保人在保单复效期间的观察期出险，投保人则根本不会得到保险公司的任何理赔。
虽然投保人办理保单复效要受到一定损失，但办理保单复效相对于重新投保还是划算的。如果投保人续缴保费的年限比较短，如1年或2年，投保人能领取到的保单现金价值往往会很少。如果投保人只能领取到少量的退保金，又不能继续享受保险保障，这显然不划算；而对于已续缴保费年限较长的投保人，他们的保单剩余续缴费期就不是很长。如果办理了保单复效手续，投保人也只需在较短年限内缴纳保费，就可使自己的保险合同按约定的保险期间继续有效。对于大多数人而言，其死亡的概率都是随着年龄的增长而加大的，也就是说，随着保险期的延后，投保人的死亡风险也在增加，如果投保人不对已失效的寿险合同办理复效，反而用领取的退保金重新投保，显然是得不偿失的。因为保险公司为订立一份新合同支出的成本较多(如向推销人员支付的首年度佣金、体检费用、核保费用、保单印制费用、在电脑中开立个人账户的费用等)，这些费用保险公司都要从保费中扣除，也就是说这些需要扣除的费用最终还是由投保人来负担。而对于已经失效的合同办理复效，投保人则不需要再次负担新合同的成本。
总而言之，按期缴纳保费是投保人应当履行的合同义务，投保人应当进一步强化合同意识。虽然保单中有复效条款，但办理时也是有一定条件的，并非肯定能复效成功。即使可以复效，大多在保费上也有所提高。
延伸阅读
异地社保如何转移？是否有条件限制？
依据相关法律规定，社保的征缴范围包括：国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工，民办非企业单位及其职工等。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。目前我国流动人口逐年增加，异地缴纳社保的现象屡见不鲜，异地社保如何转移呢？这恐怕是相当一部分人心中的疑问。
异地社保转移的流程国务院下发的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》规定，自2010年1月1日起，全国范围内开始实行统一的养老保险转移经办程序，大大简化了社保转移手续。异地社保转移主要有如下流程：
首先，确认原社保缴纳地的社保已经结算，凭原单位的离职单拿到社保转移单。其次，在新的社保缴纳地确认缴纳社保，并已存在社保账号；最后，申请转移接续。凭新的社保缴纳凭证，个人身份证，原社保所在地开具的社保转移单到当前的社保所在地进行社保账户的异地接续。根据国家的最新社保政策，转移时只转移缴纳社保的年限，不转移缴纳金额。社保的全国转移已经开展。
办理社保异地转移是否有条件限制？男性不满50周岁、女性不满40周岁的人员可以即时申请即时办理。但对于男性超过50周岁、女性超过40周岁，想要从户口所在地转入异地的参保人，可由户口所在地社保经办机构封存其社保账户，由新工作地社保经办机构帮其建立临时账户，将来达到法定退休年龄时，再将临时社保关系账户转移到户口所在地社保经办机构，缴费满15年及以上的人员按规定办理退休审批手续，按月领取退休金。
异地社保如何转移——相关链接天津社保转出外地办理程序刘先生大学毕业后，留在天津工作。 2012年，因为家庭原因，他辞去天津的工作，并在北京找到了现在的工作。刘先生说：“在我辞职之前，单位给我上了半年的保险，由于当时时间比较紧，我也没来得及办理社保卡。我不是天津本地户口，现在还能补办社保卡吗？补办的流程是什么？”
像刘先生这样的情况，如果是天津本地城镇户口，则办理人可携带户口本、身份证到户口所在地、长期居住地或单位所在街道的劳动服务保障中心办理社保卡。如果是外地户口，想要将保险年限进行累计，首先需要咨询迁入地的社保政策，看是否能够接受在天津缴纳的养老保险和医疗保险。现在天津市是可以办理养老保险和医疗保险转出，刘先生需要询问北京市是否能够做转入，之后才能办理转移。办理转移的流程如下，首先需要办理人到天津的原参保地社保分中心，开具基本养老保险参保缴纳凭证和医疗保险的参保缴费凭证，并且要按规定提供参保人员的身份证和其他证明材料，然后将材料交到在外地的新参保地，办理保险转移。
将社保关系从外省转入广州的手续怎么办理？市民詹先生户口在福建省，1981年9月至1995年12月已经在福建工作并缴纳社保。1995年至今先后在广东省汕头和广州务工，并在广东缴纳社保至今累计约有140个月，在广东省工作的社保现在都已经合并到广州市社保管理中心。本人今仍在广州务工就业，现在想从福建的社保关系转入和合并到广州来，请问如何办理转入广州手续？
省人社厅：参保人员跨省流动就业的，依据社保法规定，应按照下列程序办理基本养老保险关系转移接续手续：参保人员在新就业地按规定建立基本养老保险关系和缴费后，由参保人员直接向原参保地(转出地)社保经办机构提出基本养老保险关系转移接续的书面申请。原参保地经办机构受理后通过网络将申请人的基本养老保险关系直接转移至新参保地(转入地)社保经办机构，新参保地社保经办机构在收到参保人员原基本养老保险关系所在地社保经办机构转移的基本养老保险关系和资金后，应在15个工作日内办结有关手续。也就是说，詹先生直接回到福建的参保地向原来的社保机构提出书面申请即可办理。詹先生还可以在15个工作日之后，前往广州社保经办机构查询外省转入手续是否全部完成。
保险知识，保单失效要怎样复效
寿险保单的缴费期长达一二十年，在漫长的缴费期内，有些客户可能会因为种种原因不能及时缴费，导致保单失效。对于这些失效保单，就要申请保单复效。所谓保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”，保险公司会按照保单具体情况退还现金价值给投保人。
保单失效分为临时失效和永久失效。自缴费日算起，有60天的宽限期，过了60天的宽限期仍没有交纳保费，保单就会临时失效。临时失效是客户未及时在宽限期内缴纳保单的分期保费导致合同失去效力。如果保单临时失效状态达到2年，保单将永久失效，合同效力终止。保单失效会给客户带来极大的损失。一是保单失效期间，保险公司是不承担保险责任的；二是保单复效后，在180天内因为疾病出现的保险责任公司不予理赔、两年内自杀的不予理赔；三是部分客户申请复效时还要重新体检，健康状况必须符合相关条件，体检不合格的人，复效续保时可能遭遇拒保；四是保单申请复效时，客户必须一次性补交保单失效期间所欠的保费和复效利息等
因此，客户一定要避免自己的保单失效。一旦保单失效，一定要在2年时间的宽限期内复效。避免和减少不必要的麻烦和损失
客户申请保单复效时，必须带上下列材料：一是投保人及被保人的身份证复印件；二是保险合同；三是复效申请书、健康告知书等。可到中国人寿所属分支公司的服务柜面办理，也可由保险代理人代为办理
保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意，避免不必要的失误造成保单失效。特别是保额大、年龄大、身体不是很好的客户，为了保障自己的利益不受损失，还是要注意经常检查自己和家人的保单。如果因工作或其他原因变更了个人信息，特别是联系方式发生变化，应及时通过95519客服电话通知保险公司或代理人。另外，也要尽早将保险费打入银行账户，避免因账户余额不足导致保单失效。
保险知识，您知道保单的复效功能吗？
保单的复效，并不是所有的保户都会接触到，但是对那些因为各种原因未按期缴纳保费但是又想继续恢复保单效应的保户来说，保单复效这一功能就显得尤为重要。目前保单复效的期限是两年，在两年内保户向保险公司申请保单复效，保险公司经过审核后与保户进行协商并达成一致，那么保单的效用就恢复了，保险公司在保单复效后仍然要行使保障被保险人的义务。但是“复效”有那么简单吗？
陈小姐在外国接受过几年教育，因此保险意识比较强烈，回国之后她也打算给家人购买保险以防万一。她听说市场上一些中长期的重大疾病保险通常有些对客户的优惠，费率不随着年龄增长提高，10万保额下还免体检，于是就为丈夫林先生购买了一份20年期缴的重大疾病保险。但是就在去年年底，林先生的公司外派林先生到外地去，所以陈小姐举家南迁，忙着适应新环境的两人忘了告知保险公司，于是延误了缴费时间。直到今年年初整理房间的时候陈小姐才发现抽屉里的那份保单。保险业务员告诉她，她的保单已经逾期60天没缴费，保单自动失效了。
陈小姐这下着急了，失效？难道没有挽回的余地只能退保吗？业务员告诉陈小姐，还有最后一个方法，就是2年内申请保单复效。可是陈小姐在办理复效时才知道，原来，保险公司规定如果被保险人的健康状况或工作情况有所变动，那么申请重大疾病保险保单复效时，保险公司需要对风险等级和费率做一个重新核定，也就是说林先生要重新体检才能办理复效手续。
于是林先生好不容易抽出时间到保险公司指定地点体检，但结果却不容乐观，有部分指标是超标，保险公司对陈小姐说因为身体状况变差了，所以如果要复效，每年就要多收600元的保费。另外，还要补交所欠缴保费和复效利息。复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。陈小姐一算，因为自己的一时疏忽多花了那么多的冤枉钱，实在是后悔啊。
保单复效后，林先生因为工作压力太大，致胃出血而住院治疗了一个星期。陈小姐想起这份保险有一个附加险是住院医疗险，于是向保险公司申请理赔。然后事情再次出乎陈小姐的意料，保险公司拒绝了。理由是林先生住院时还在复效的90天观察期内，不在理赔范围。陈小姐这才明白，原来复效仅针对长期险，附加险通常都是保险期间为1年的短期险，不存在复效问题。所以，陈小姐之前办理了保单复效，相当于是附加的住院医疗险重新投保了，要从投保时起重新计算观察期，观察期内发生疾病，保险公司自然不负赔偿责任了。
北京平安保险表示要使一份保单复效，需要花费很多的金钱和精力，为了不给自己增添额外的烦恼，各位投保人一定要给自己做个备忘，按时缴费，一旦有出现搬家或联系方式变更的情况，也要在第一时间通知保险公司。
保险知识，保单失效后如何办理复效
寿险保单的缴费期长达一二十年，在漫长的缴费期内，有些客户可能会因为种种原因不能及时缴费，导致保单失效。对于这些失效保单，就要申请保单复效。所谓保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”，保险公司会按照保单具体情况退还现金价值给投保人。
保单失效分为临时失效和永久失效。自缴费日算起，有60天的宽限期，过了60天的宽限期仍没有交纳保费，保单就会临时失效。临时失效是客户未及时在宽限期内缴纳保单的分期保费导致合同失去效力。如果保单临时失效状态达到2年，保单将永久失效，合同效力终止。保单失效会给客户带来极大的损失。一是保单失效期间，保险公司是不承担保险责任的；二是保单复效后，在180天内因为疾病出现的保险责任公司不予理赔、两年内自杀的不予理赔；三是部分客户申请复效时还要重新体检，健康状况必须符合相关条件，体检不合格的人，复效续保时可能遭遇拒保；四是保单申请复效时，客户必须一次性补交保单失效期间所欠的保费和复效利息等。
因此，客户一定要避免自己的保单失效。一旦保单失效，一定要在2年时间的宽限期内复效。避免和减少不必要的麻烦和损失。
客户申请保单复效时，必须带上下列材料：一是投保人及被保人的身份证复印件；二是保险合同；三是复效申请书、健康告知书等。可到中国人寿所属分支公司的服务柜面办理，也可由保险代理人代为办理。
保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意，避免不必要的失误造成保单失效。特别是保额大、年龄大、身体不是很好的客户，为了保障自己的利益不受损失，还是要注意经常检查自己和家人的保单。如果因工作或其他原因变更了个人信息，特别是联系方式发生变化，应及时通过95519客服电话通知保险公司或代理人。另外，也要尽早将保险费打入银行账户，避免因账户余额不足导致保单失效。
保险知识汇总，寿险保单失效后如何办理复效
寿险保单的缴费期长达一二十年，在漫长的缴费期内，有些客户可能会因为种种原因不能及时缴费，导致保单失效。对于这些失效保单，就要申请保单复效。所谓保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”，保险公司会按照保单具体情况退还现金价值给投保人。
保单失效分为临时失效和永久失效。自缴费日算起，有60天的宽限期，过了60天的宽限期仍没有交纳保费，保单就会临时失效。临时失效是客户未及时在宽限期内缴纳保单的分期保费导致合同失去效力。如果保单临时失效状态达到2年，保单将永久失效，合同效力终止。保单失效会给客户带来极大的损失。一是保单失效期间，保险公司是不承担保险责任的；二是保单复效后，在180天内因为疾病出现的保险责任公司不予理赔、两年内自杀的不予理赔；三是部分客户申请复效时还要重新体检，健康状况必须符合相关条件，体检不合格的人，复效续保时可能遭遇拒保；四是保单申请复效时，客户必须一次性补交保单失效期间所欠的保费和复效利息等。
因此，客户一定要避免自己的保单失效。一旦保单失效，一定要在2年时间的宽限期内复效。避免和减少不必要的麻烦和损失。
客户申请保单复效时，必须带上下列材料：一是投保人及被保人的身份证复印件；二是保险合同；三是复效申请书、健康告知书等。可到中国人寿所属分支公司的服务柜面办理，也可由保险代理人代为办理。
保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意，避免不必要的失误造成保单失效。特别是保额大、年龄大、身体不是很好的客户，为了保障自己的利益不受损失，还是要注意经常检查自己和家人的保单。如果因工作或其他原因变更了个人信息，特别是联系方式发生变化，应及时通过95519客服电话通知保险公司或代理人。另外，也要尽早将保险费打入银行账户，避免因账户余额不足导致保单失效。
