年关将至，你差钱不差钱？又到年关资金回笼时，钱荒又催生了“保单贷款”热，用保单去保险公司贷款又悄然流行。有保险公司人士介绍，很多老客户纷纷打电话来咨询保单贷款的操作。
“长久以来鲜有人问津的保单贷款在年末情况大有不同。”客户经理介绍，“很多年前资金紧张的人会选择保单贷款，还包括一些有购房需求或者供子女出国留学的家长。”但需要注意的是，各家保险公司对贷款时间、贷款利息会有不同的规定。
市民黄女士介绍，自己买了款分红寿险，每年交保费1万元，已满10年，根据该保险公司核算的标准，保单中所含有的现金价值约为9万元。按照其保险公司贷款最高额度不超过保单所具有的现金价值的80%计算，黄女士最高可以获得近7万元贷款。“保单的现金价值决定贷款额度。”
贷款数目与年限有关
据保险公司相关人士介绍，贷款的最高额度不超过合同当时具有的现金价值净值的70%，有的保险公司甚至可以获得现金价值净值的80%。所以投保人可贷款数目跟年缴保费和所缴年限有密切关系。
所谓保单贷款，是以保单作为质押物，向保险公司贷款获得资金，它属于短期融资方式。据保险公司相关人士介绍，其办理方法是投保人带上身份证、保单原件，3~5个工作日内即能完成保单借款，但据了解，并非所有保单都可以抵押贷款。
只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，则不具备抵押贷款的功能。
提醒：保单贷款违约将失去保险功能
专家提醒，尽管贷款方便快速，投保人需慎用此功能。根据保险条款，在贷款本息偿还之前，被保险人发生了保险责任事故，保险公司有权从应付保险金中，扣除保单持有人所借的贷款本息，然后给付其余部分。如果被保险人在约定的时间内不能还款，保险合同将终止。
中央财经大学保险学院教授徐晓华表示，保险的基本功能重在个人保障，万一保单贷款发生违约，损失最大的是投保人，不仅失去保单保险价值，以前所缴保费也将付之东流。这是对未来不确定风险进行提前预防。如果以保单贷款方式进行中长期融资或高风险投资，一旦投保人不得已出现违约，他除了在经济上蒙受损失，人身保障也没有了，此时若出现人身风险，情况将更艰难。
贷款利率险企各不同
需要注意的是，各家保险公司对贷款时间、贷款利息会有不同的规定，甚至同一家保险公司，对不同的保单都会有不同的贷款利率，但多数为银行同期1年期贷款基准利率即6.56%，没有上浮。记者从中国人寿了解到，投保时间在2009年以前的保单，可以贷到保单现金价值70%的资金；2009年以后的保单则为80%，贷款利率不上浮，年利率与一年期银行贷款利率相同，为6.56%，每6个月计息一次。中国平安则为不同产品设置了不同的贷款利率，比如“金裕人生”，其保单质押贷款年利率为5.25%。
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保险知识，10万元的理赔金变成23万
临近岁末，一份具有保额增值功能的平安人寿保单，让广东省中山市民苏先生的家属“意外”领取了超出索赔数额13万元的身故理赔金。
广东中山市民苏先生是平安人寿12年的老客户。今年10月，孙先生因慢性肺心病导致全身器官功能衰竭，治疗无效身故，其亲属按照对原有合同保障功能的理解，遂向平安人寿申请赔付10万元。
原本简单的核赔工作却因为一个别字产生了麻烦。一般来说，受益人在申请理赔时，需提供证实其真实身份的资料。苏先生的儿子作为指定的身故受益人，却由于一个错别字，导致身份证姓名和保单受益人姓名不一致。更不巧的是，苏先生儿子的出生证在两年前搬家时遗失，其户籍所在地也与苏先生的不一致。
多种直接的证明材料均无法证实受益人的真实身份。“如何尽快帮助客户核对身份，寻找理赔的理由”是摆在平安人寿理赔人员面前的一个棘手事情。为此，理赔人员对保单及投保书开展调查，并连续多日协助苏先生家属收集相关的证明材料。在家属顺利提供计生办证明和结婚证明后，平安人寿最终确认了受益人身份。
更让苏先生家属意想不到的是，当初10万元的理赔金申请，最终获赔了23万元。原来，苏先生在1997年购买的平安永福保险，基本保额10万元，保单保额具有增值功能，每年按基本保额的10％增长。苏先生已投保13年，原来10万元的保额，已增长到目前的23万元。苏先生家属在拿到23万元的赔付后，对公司严谨的核查工作和诚信的理赔服务表示了肯定。
扬州公积金贷款上限夫妻双职工可贷50万
扬州住房公积金部门表示，目前扬州尚无调整扬州公积金贷款上限的打算。按照目前的规定，扬州购房者办理公积金贷款，符合条件的双职工最高可贷50万元。下面小编详细给大家解读一下扬州公积金贷款上限的相关信息。
扬州公积金贷款上限夫妻双职工可贷50万现在扬州夫妻双职工最高确实可以申请扬州住房公积金贷款50万元，单职工最高30万元，但还有一个前提是，贷款额不能超过总房价的8成。今年的6、7月，央行连续两个月降息，那么，公积金的贷款人何时可以享受新利率呢？
扬州住房公积金部门表示，按照《扬州市住房公积金贷款管理实施细则》的规定，住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，于次年元月起执行新的利率标准。贷款期限为一年的执行合同利率。“现在来申请公积金贷款，肯定是按照新的利率执行。老房贷明年一月一日调整，一年期公贷利率不调整。”
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扬州住房公积金贷款条件扬州公积金贷款上限夫妻双职工可贷50万
1、具有有效居留身份，职工本人及其所在单位连续按时足额缴存住房公积金6个月以上，且个人住房公积金账户有6个月以上缴存余额;
2、具有合法有效的《商品房购销合同》(契约)等证明材料或职能部门批准的建造、翻建、大修住房手续;
3、具有规定的最低比例首付款证明;
4、具有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力;
5、提供中心认可的担保方式;
6、符合中心规定的其他条件。
扬州住房公积金贷款材料购房类：
1、购买商品住房贷款
(1)、国家建设(房产)行政部门认可备案的《商品房购销合同》;
(2)、不低于首付比例的购房发票;
(3)、借款人及其配偶的身份证、婚姻证明、户口簿;
(4)、房地产开发企业保证函;
注：贷款应当在商品住房成交结算交付前申请办理。
2、购买二手房贷款：
(1)买卖契约;
(2)交易资金托管协议;
(3)解交首付款至监管账户的凭证;
(4)原房屋权属证书、土地证;
(5)卖方及共有权人身份证;
(6)借款人及配偶身份证、婚姻证明、户口簿、住房公积金卡。
注：交易资金未实行托管的，提供买卖契约、契税完税凭证、已过户的房屋权属证书及房屋价格评估报告，借款人及其配偶身份证、婚姻证明、户口簿、住房公积金卡。申请办理贷款一般应在房屋权属变更后30日内。
以上是扬州住房公积金上限的相关信息，如果还有什么不明白的地方，请关注网扬州住房公积金专题进行了解。
东莞：自付超3.5万元可申报大病医保
东莞的大病医保政策在市民的殷切期待中出台了。6月《东莞市重大疾病医疗保险试行办法》公布，大病保险起付标准为3 .5万元，最高支付限额可达30万元。据测算，这与基本医保的待遇相加，若用足政策，一年累计支付限额可达50万元。用人单位和参保人无需另外缴纳任何费用，就可以享受相关待遇。目前该办法正在征求意见阶段，预计9月1日起实施。
自付超3.5万可申报大病医保
今后所有参加东莞市医保的参保人，只要符合基本医保享受待遇条件，将可以按规定同步享受大病保险待遇。根据规定，大病保险起付标准为3.5万元。这就意味着，参保人自付的住院和特定门诊的医疗费用，一年内累计超过这个起付标准以上的部分，可以由大病保险资金按规定支付。
但支付的额度也有限制，大病医保支付的医疗费用不得超过本人参保期内的最高限额。根据参保期限的不同，最高支付限额从10万到30万不等，具体为：
参保时间不足6个月的，期内发生的合规医疗费用最高支付限额为10万元；满6个月不足1年的，期内发生的合规医疗费用最高支付限额为15万元；满1年不足2年的，期内发生的合规医疗费用最高支付限额为20万元；满2年不足3年的，期内发生的合规医疗费用最高支付限额为25万元；满3年以上的，以后每年度发生的合规医疗费用最高支付限额为30万元。此外，大病保险还实施分段支付，超过起付标准，不足或等于10万元的合规医疗费用，支付60%；超过10万元，不足或等于30万元，支付70%。
1参保时间不足6个月，最高支付限额10万元；2满6个月不足1年的，最高支付限额15万元；3满1年不足2年的，最高支付限额20万元；4满2年不足3年的，最高支付限额25万元；5满3年以上的，以后每年度最高支付限额30万元。起付标准：3 .5万元超过3 .5万，小于或等于10万：支付60%超过10万，不足或等于30万：支付70%用人单位无需另外缴费
即将出台的重大疾病医疗保险，是在东莞社会基本医疗保险延伸出来的另一项医保险种，是为了有效减轻市民重大疾病医疗费用负担，减少“因病返贫”而给予再次补偿的一种机制。市社保局相关负责人表示，这是免费赠送全市医保参保人的一项“福利”，用人单位和参保人无需另外缴纳任何费用，就可以享受相关待遇。
据介绍，参加东莞社会基本医疗保险的参保人，同时参加大病保险。如果没参加社会基本医疗保险，就不能单独参加大病保险。
新农合20类大病医保今年全面推开
从国家卫生计生委获悉，2013年新农合重大疾病医疗保障机制将进一步完善，儿童白血病等20类重大疾病医疗保障工作将以省为单位全面推开，儿童苯丙酮尿症、尿道下裂等病种将纳入新农合大病保险试点范围。
东莞制定原则是“保基本”
东莞市社保局医保科科长袁鹰表示，“我们还考虑到如果支付比例提高了，那么病人选择的医疗费用也会有提高的趋势，这样对大病医保资金也是一个不小的压力。如果我们一开始就把待遇提得很高，以后就很难降下来，只有通过增加缴费的方式来保证和提高待遇，这样社会负担也会加重。我们综合权衡下来，把支付率暂时定为这个标准。”
此外，市社保局副局长张亚林指出，“各城市的支付比例不同，与各地的缴费标准不同有关。钱交得多，提供的医保待遇就会高一点。”东莞基本医保政策的制定原则是“保基本”，保证大多数人能够交得起医保，所以保费很低。“如果我们要求既要交很少的钱，又要享受很高的医保待遇，这样对医保基金压力就很大。”但他也表示，如果以后这部分资金能够顺畅地运转，会考虑适当提升支付比例。
石家庄新农合补偿封顶线为10万元
2013年是石家庄市全面推行新型农村合作医疗制度的第7年，全市共有565.7万名农村居民参加新农合，参合率达到97.64%。目前16个农村县(市)2014年度新农合统筹补偿方案已经确定，参合农民年住院补偿封顶线均为10万元。石家庄新农合补偿工作从1月1日起开始按照新标准执行。
此次确定的新农合统筹补偿方案分为住院补偿和门诊补偿两部分。在住院补偿方面，各县(市)均将参合农民省级以上医疗机构住院起付线确定为4000元，补偿比为40%。省级定点医疗机构的起付线为2300元，补偿比为50%。针对市级新农合定点医疗机构，各县(市)确定的住院补偿起付线从1200元到1800元不等，补偿比都在60%-65%之间。
在县级定点医疗机构层面，井陉、赵县、鹿泉将住院补偿起付线确定为300元，补偿比达到80%，其余县(市)均为起付线400元，补偿比75%；在乡级层面，井陉、无极两县将住院补偿起付线定为100元，补偿比高达95%；其余县(市)均为起付线150元，补偿比85%(赵县为90%)。
在乡村两级门诊统筹补偿方面，除平山乡级门诊统筹补偿比为40%外，其余县(市)均为45%；日封顶线栾城、无极、鹿泉确定为25元，其余均为20元。灵寿、平山村级门诊补偿比为45%，其余县(市)为50%；村级门诊补偿日封顶线栾城、鹿泉为20元，其余均为15元。在门诊补偿年封顶线方面，井陉、高邑、赞皇、元氏、赵县、晋州为200元，无极为120元，其余县(市)均为100元。
此外，为增强新农合域外就医的可控性，最大限度使参合农民受益，各县(市)均对新农合患者转诊备案做出了具体要求，其中井陉、高邑、赵县未转诊备案的不予补偿，其余县(市)分别降低补偿比5%-20%不等。市卫生计生委有关负责人提醒参合农民，因病情需要转诊必须按要求进行转诊备案，以免影响新农合费用报销。
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石家庄新农合去年补偿金额达18.65亿元再创新高
2013年石家庄市新农合补偿人次、补偿费用再创新高，全年累计补偿参合农民1618.9万人次，补偿金额18.65亿元。
为了让参合农民最大限度受益，石家庄市将肺癌、食道癌、胃癌等14类疾病纳入了重大疾病保障范围，保障病种提高到20种，保障水平达到70%，且补偿费用不计入基本报销补偿封顶线。全年共补偿重大疾病1697人，补偿3192万元。在全省率先开展了大病保险试点工作，按照每位参合农民20元的标准，从新农合基金中列支资金，实行市级统筹，通过购买商业保险，对新农合报销后医疗费用负担仍然较重的患者给予再补助，最高补助额由9万元提高到25万元。大病保险全年共补偿27793人，补偿费用0.98亿元。
石家庄：新农合域外就医花3万以上需审核
为进一步加强新农合基金监管，规范域外就医管理及大额医疗费用审核流程，防止不法分子骗取、套取新农合基金，石市决定进一步加强新农合域外就医医疗费用审核，尤其是在未实行“出院即报”的医疗机构住院、总费用达到3万元以上的参合农民医药费用的真实性进行审核。通过电话、传真、信函及实地查询等方式，核实住院信息，对费用较高、住院时间较长的参合患者采取入户核查与实地核查相结合的方式认真核查住院信息，严防虚假病历、虚假票据和冒名顶替等骗取、套取新农合基金行为的发生。
贷款利率，贷120万每月省167元 今起北京公积金贷款利率下调
8月26日讯：今天上午，北京住房公积金管理中心发出通知，从今天起，调整住房公积金存贷款利率，其中5年期以上贷款利率下调到3.25%。这已经是房贷成本的历史最低水平。
贷120万每月省167元
记者以公积金贷款120万元、贷款30年计算，若以等额本息方式还款，降息前每个月月供为5389元，而降息后月供为5222元，每个月月供减少了167元，30年累计能少支付利息6万元。
“经历年内四轮降息后，目前房贷的成本已经是历史上最低水平。”个贷机构“伟嘉安捷”首席分析师吴昊指出，此次央行降息搭配降低存款准备金，也将重新为银行释放更多流动资金。以往进入下半年后，各家银行的贷款利率都将呈上涨或紧缩态势，而这次降息将使得贷款利率保持企稳态势。“不排除个别银行会收紧利率至基准，但大部分银行仍将保持现有的优惠力度。”
降息将间接利好楼市
伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析称，股市遭遇重挫，无疑是本次“双降”的主要原因。但降准加降息，随着流动性的增加，以及融资成本的降低，无疑将间接利好当下楼市。尤其是对进入8月份略显疲态的房地产市场将起到刺激作用，“金九银十”交易量有望再度攀高，全年楼市成交量或创3年来新高。
“但是，在目前以去库存为主基调的市场大背景下，交易量的回暖并不会引发房价的大幅上涨，房价将相对平稳。尤其是基于通州加强版限购的政策态度，房价大幅上涨的可能性不大。”胡景晖表示，对购房人来说，改善型购房人群将成为3.30新政和4次降准降息利好叠加的最大受益人群。
