王先生是一位经常出差的职业经理人，公务繁忙的他在出行前总是不忘给自己买一份交通意外险，由于经常坐飞机，王先生多数都是到机场才匆匆忙忙买的航空意外保险，虽然一次20元不算贵，但这一年要出差很多次，加起来就不划算了。其实，交通意外保险可以这样买：
长期出差的商旅人士：
比如像王先生这样经常出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外保险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士：
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
很多人购买交通工具意外保险时，都没有仔细看清楚保障责任，其实各种交通意外险产品在同质下还是有细微的差别的。每个产品项下的保障范围及额度也是有差别的，有的产品突出航空意外伤害保障，有的产品突出火车、轮船意外伤害保障，有的产品突出汽车意外伤害保障，有的还会含有意外医疗保障。这要根据自己的实际需求进行选择。如果常乘坐汽车的人士，最好选择含有汽车意外伤害医疗保障的产品。还有些交通工具意外伤害保险会带有救援责任，这类产品对一些出差到偏僻地区的人士尤其适用。
虽然交通工具意外保险产品并不复杂，但也要货比三家，通过推出的“加入比较”功能，比比选选，找到最适合自己的物美价廉的交通意外保险产品。
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平安的交通意外险适合经常出差的人士么
中国平安至今为止推出过多款交通意外险，主要服务于经常来往于各地出差的商务人士和喜爱旅游的客户。经常出差人士在选择交通意外险的时候，应该考虑首选兼容性较强的产品，能够为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。
例如航空意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害身故、残疾、航程延误、航程取消、行李延误保障。除了旅游之外，经常出差和往返异地的朋友也非常适合购买，建议一次投保一年，省心省力更省钱。
常做飞机的商务人士怕是多少都遇到过航班延误的情况，对此，很多保险公司与航空公司合作推出航班延误险，记者从各保险公司了解到，其实还有不少由保险公司单独推出的航空意外险已含有航班延误保障功能，但理赔的门槛稍高，延误时限从3~4小时，甚至5小时不等。比如中民航空意外保障计划- A和华泰航空意外保障计划对航班延迟的，前者对航班取消赔偿300元，每延误3小时也赔偿300元；而后者则每延误5小时赔偿300元，但作为航空意外险，两者均提供100万元的单次飞行意外身故或残疾保障。
而中国人寿也有两款一年期和10天的综合交通工具保障计划含有航班延误保障功能，在保障期内，出现因保险事故导致起飞时间延误达4小时及以上则赔偿400元，航班被取消或所乘航班起飞后返航（回到起飞机场）也可获赔200元。但除航班延误保障外，还有各种额度的交通意外保障和意外医疗保障。
记者对比发现，以一年为保障期的航班延误险还有更优惠的。中国平安的交通意外险如果将飞机意外身故或残疾保障只选最低的40万元，飞机航班延误则选400元，其会员价保费只需49.6元。对于一个经常出差的“空中飞人”来说，只需投入不足50元，即可享受一年的保障，每次航班延误4小时及以上即可获得400元，对于常出差的商务人士来说，也算是不错的补偿。
阳光人寿以航班为单位，每航班保额为40万元人民币，乘客需要支付16元的保费；中国平安的保险期间为30天，乘客支付20元保费就可以获得100万元的保额；而泰康人寿和华泰保险则定位于经常需要乘坐飞机出行的客户，泰康人寿保额较高，高于华泰保险10万元，但保费相应地要比华泰保险多11元。
对比上述四家保险公司官网销售信息，在交通意外险方面，中国平安保额最高，泰康人寿次之，阳光人寿和华泰保险保额相近，但阳光保险保障范围更宽。
平安的交通意外险比较适合多数经常出差的商务人士，当然，选择保险产品最重要是根据自身的情况，仔细阅读保险条款，毕竟即使是万能险，其实也并不是万能的。
意外伤害保险与普通意外伤害保险
什么是意外伤害保险？
意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
什么是普通意外伤害保险？
普通意外伤害保险所承保的危脸是在保险期限内发生的各种意外伤害（不可保意外伤害除外，特约保意外伤害视有无特别约定）。目前，保险公司开办的团体人身意外伤害保险、学生团体保险等，均属普通意外伤害保险。
意外伤害保险可保风险不可保意外伤害
不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责任，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。
不可保意外伤害一般包括：
1. 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。
2. 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
3. 被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害。
4. 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。
特约保意外伤害
特约保意外伤害，即从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。
特约保意外伤害包括：
1. 战争使被保险人遭受的意外伤害。
2. 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害。
3. 核辐射造成的意外伤害。
4. 医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等）。
一般意外伤害
一般可保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。
意外伤害险的险别
（一）按投保动因分类 个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。
（二）按保险危险分类
个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
（三）按保险期限分类
个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。
（四）按险种结构分类
个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。
出差意外保险一定要买交通意外险种
意外险，即意外伤害保险（Accident Injury Insurance ）。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。出差意外保险应按照出差频率、出行危险程度等确定如何投保，但是无论如何，一定要买交通意外险种。
出差意外保险首先要买交通意外险种建议大家出差时，提前购买适合自己的交通意外险种，这种防范风险意识非常必要。交通意外险分为一次性的综合航空意外险和周期从7天至1年的交通意外险，对机动车、飞机、轮船等综合交通意外均可理赔，保障范围更广，应为市民日常出行首选。
短期交通意外险最短1天最长1年，保障范围涵盖各种交通工具，费用较低，但保险责任主要限于身故。出行次数不频繁的市民，购买的交通意外险保障期只需涵盖出行期间即可，可选择保费在10元左右的7天短期交通意外险。如张先生从北京到上海出差，在机场花50元买一份意外伤害保险，火车意外保额20万，飞机意外保额为80万，保险期间仅15天。如果他在15天之后再次出差，则需要重新购买。
经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。而不论乘坐交通工具、自驾车出行还是在家休息、出差旅行，小至磕磕碰碰，大至伤筋动骨等，生活中各类意外全部都在综合意外险保障范围之内，综合意外险也可被称为“傻瓜”险。综合交通意外险包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期间更长。以中意人寿最新推出的“中意百万护驾（2.0）综合保障计划”为例，涵盖在地铁、火车、飞机等公共交通工具和自驾车发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。因为其创新性的全面保障，在每日经济新闻主办的“金鼎奖”颁奖典礼上，“中意百万护驾（2.0）综合保障计划”荣获“2012年度最佳创新保障产品”。
影响出差意外保险保费的因素影响意外伤害保险费率高低的因素有两个：一是被保险人从事工作的危险程度；二是保险期限的性质。危险程度高，保险费率高，危险程度低，则保险费率低。保险费率（以寿险公司的意外险为例），一般分为4个档：第一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为0.2%；第二级主要是轻工业工人和手工业劳动者，年费率为0.3%；第三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7%；第四级主要是职业危险比较特殊的劳动者，年费率为10%。
出差意外保险——相关链接出差意外保险四类投保形式近年来，人们对于意外险的关注度越来越高，意外险的投保与理赔，自然也成为了市民不可不了解的投保环节。在投保方式上，由于互联网技术的发展与渗透，如今的投保也有了潮流方式，即线上投保。根据您的消费习惯，您可以选择适合自己的投保方式：1、专业保险公司销售柜面购买：填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效；2、在线投保：如、中国平安、淘宝网等具有权威认证的线上投保渠道。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效；3、可联系有资质的个人代理人购买：很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买；4、可通过有资质的代理机构购买：很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
出差意外保险如何选择？保险公司提供的意外伤害保险可以分成三类。第一类，保障范围比较广泛的团体意外险和人身意外险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都属于保险责任。第二类，针对出行的短期意外险，保障期限通常在几天到十几天不等，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。第三类，针对交通工具的意外险，保障期限为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。由于绝大多数的意外险都是消费型险种，故投保出差意外保险的时候要综合衡量各方面的意外发生概率，对自身意外发生的概率作一个风险等级评定，选择最适合自己情况的保障方案。
意外伤害险与意外医疗险保障有别
意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽同为“意外险”，针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者差别却很大。
意外伤害险，保险责任通常包含意外身故和意外伤残，通常仅在被保险人烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外受到身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。换句话说，“意外伤害险”主要赔付造成伤残或身故的大意外，与治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外医疗险”主要赔付小意外，如生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司只承担剩余的费用。
由此可见，购买意外险想要在遭遇“意外”时获得理赔，只有根据自己的需求选对意外险，出险后才能有保障。而保险专家的建议是，有购买意外险意向的消费者，不妨两者都买一些，这两类意外险费用都比较低，且保障范围具有互补性。
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出了意外如何申请意外险赔付？
一旦参保人出了意外，被医院方面划归意外险这一块了，参保人该如何申请赔付呢？意外险服务中心相关人士道出了理赔三个步骤：
第一步：报案。参保人或申请人应在发生意外伤害事故5日内，通过拨打4006596196服务电话或到服务网点现场办理等方式进行报案登记。报案时需提供出险人员姓名、身份证号码，以及意外事故发生时间、地点、原因等信息。其中，参保人意外死亡的，其合法受益人需在48小时内完成报案。伤情较轻，仅发生门诊医疗费用而未住院治疗的，可不进行报案。同时，报案人可通过上述途径，了解进行理赔申报时所需准备的材料。在治疗过程中，参保人要按照理赔申报资料的要求，保留好事故证明、医疗单证等相关资料。
第二步：申报。在治疗终结或意外死亡后，参保人或申请人即可持相关材料到意外险服务中心在各区县社保分中心、部分街乡镇劳动保障服务中心设立的服务网点——全市范围内共有50个网点——提交申报资料，与工作人员办理交接手续。记者了解到，因摔伤引起的外伤、骨折是意外伤害医疗案件最常见的原因。不久前，意外险服务中心在参保人集中就诊的天津医院增设了服务网点。参保人在此就诊时，可进行现场报案。
第三步：审核和支付。意外险服务中心对申请人的申报资料进行审核，必要情况下可能进行理赔查勘，并根据理赔申报资料和查勘的事实进行保险责任核定。属于保险责任的，将通过银行转账的方式将保险金拨付至申请人提交的指定账户；不属于保险责任的，向申请人发出《不予理赔通知书》。
一年期意外险可长期投资
意外险主要品种有旅游意外险、交通意外险、综合意外险。市民可根据自身情况选择短期还是长期意外险。值得注意的是，意外险的产品标准型不强，购买时应仔细甄别保障范围和保额，并且要注意附加必要的意外医疗保障。其实一年期以下的意外险都是消费型的产品，如果经济条件允许，市民也可以购买长期保险，可以当做投资，同时保障范围也更全面。此外，今年1月1日起正式实施的新版《人身保险伤残评定标准》，也增加了购买意外险的必要性。据悉，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行大幅扩容，且同级别伤残的保险金给付比例也大幅上调。
海外旅游及出差 意外险不可少_保险知识
随着国际贸易的发展，越来越多的人借由工作机会被派遣出国进行商务学习或访问，与此同时，绑架、车祸、海难、恐怖袭击等各种灾难事故接踵而至，跨出国门的人员人身安全受到严重威胁，意外伤害事件频频发生，他们的保险保障问题日渐成为人们关注的焦点。
有人说，这个有工伤保险了，还需要买保险吗？我们可以考虑一下，如果是身故，差别不大，但如果是医疗支出，工伤保险需要回国理赔，人在国外只能依靠自己手头不多的资金先进行治疗。境外的医疗费用水平比国内高很多，这将给伤患带来极大限制，很可能不能得到及时有效的治疗。这也是申根国家强制要求签证人员投保高额医疗保险的人文关怀。根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有向申根国家提出的短期签证申请必须出具已购买境外旅游保险证明。
保险的保障内容应涵盖紧急救援、医疗费用及因医疗原因遣送回国的费用。最低保险金额为三万欧元，即三十万元人民币。另外，该保险必须在申根区所有国家生效而且保险时间必须包括在此次境外停留的全部时间。由此可见，海外旅游也好，海外出差也好，买一份意外险是必不可好的。
那么，如何购买海外旅游意外险最合适呢？要注意三个关键词。
关键词一：时间。
一般说来，购买的保险期限都不应少于出游或出差天数。许多市民因为平时工作繁忙，只是趁长假到来，与朋友或家人短暂出行。这种情况下可以选择短期意外险。这种产品的保险期一般为一年，当然也可以根据你的出行时间来灵活选取，短的只有3天。这类短期意外险优点在于缴纳少量的保费就可享受到在特定时间内的保险服务。而如果是经常出差或者出行次数比较频繁的人，则可以适当选择一年期意外险，这样就省去了多次购买的麻烦。
关键词二：风险。
选择的保险产品保障额度不应低于自己所承担的风险，且必须与自身经济实力相符。普通意外伤害保险一般能够承担在保险期间内发生的，符合保障范围的各种意外伤害的责任。但是，如果能在购买保险之时对自己面临的风险进行评估，购买特定意外伤害保险则可以避免不必要的支出。有的市民假期之中安排的景点较多，需要频繁换乘交通工具，旅途中的风险多集中于交通工具上，则完全可以专门购买一份交通工具保险，使投保更有针对性，也能够在意外发生后获得更大的保障。
关键词三：责任。
不同保险产品的保障责任也不尽相同。一般意外伤害保险仅承担因意外伤害导致的身故、残疾责任（部分产品含有烧烫伤责任）。然而，对于旅途中出险而到医院进行治疗或者住院的人来说，如果没有医疗保险，很可能还要独自承担高额的医疗费用。因此，为了减轻出险可能给自己和家庭带来的经济压力，使自己所承担的风险尽量降低，出行的时候选择意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险或医疗救援与服务也是很有必要的。开心保温馨提示：目前大部分市场及使馆门前销售的海外旅行保险，并未经过使馆认证，无法顺利取得签证，且绝大多数不含海外救援服务(非常重要)，甚至部分是假保险；生命安全与救助是头等大事，为了确保您自身的安全，请购买正规的保险！
境外出差如何购买意外险
网友小刘在网留言咨询，下个月，公司要派他到非洲出差，该买什么样的保险。
针对小刘的咨询问题，小编联系了东方人寿的保险专家，专家给出以下建议。
旅途中的风险不可避免，这些风险常常是我们始料未及的，因此对于到非洲出差的人士来说，选购一份适当境外旅游意外保险将是对您最佳的保障。同时，也可购买一份“境外出差人身意外伤害保险”。
到非洲出差，选择境外旅游保险应注意的事项：
1.保额要适中。考虑到境外的消费水平，到非洲出差，医疗险的保额建议您可以选择10万元左右。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
有了境外旅游意外险，可以说是为这次出差加了一层“保护伞”，降低风险带来的损失。另外东方人寿保险专家还建议，有条件的单位和个人可以为单位的出差员工或自己投保“境外出差意外险”。
一般说来，这类保险的最大优势就在于它的“公务出差救援服务”。被保险人在境外或境内公务出差期间若遇紧急情况或需要，可以通过拨打保险单或保险凭证所载的救援热线电话，在保险人委托的救援机构或其授权代表提供的协助范围内，获得免费的信息提供。一般包括如下内容：
（一）医疗援助
●电话医疗咨询
二十四小时电话服务为使用者提供医疗建议。
●推荐医疗服务机构
应被保险人要求，为其提供医生、医院、门诊部、牙医以及牙科门诊部（以下总称为“医疗服务提供者”）的名字、地址、电话号码、办公时间等信息。救援机构不负责提供医疗诊断或治疗。
●安排预约医生看诊
协助被保险人代为预约当地医生看诊。但不负担因之产生的任何费用。
●安排住院许可
若被保险人病情严重至需要入院治疗，救援机构可协助办理入院手续。
●住院期间及其后的健康状况的监控
在符合有关保密和相关授权义务的条件下，救援机构负责在被保险人住院期间及返回中国境内前对被保险人的健康状况进行监控。
（二）旅行服务
●接种及签证相关信息
提供关于各国的签证、疫苗接种要求的信息。
●翻译推荐服务
提供旅行目的地翻译服务的地址、电话、及开放时间等信息。
●行李遗失协寻
协助在境外旅行期间遗失行李的被保险人，联络相关负责单位帮助寻找。
●护照遗失协寻
协助在境外旅行期间遗失护照的被保险人，联络相关负责单位帮助寻找或补办。
●使领馆信息
提供距被保险人最近的适宜的大使馆或领事馆的地址、电话及开放时间等信息。
●天气讯息服务和汇率讯息服务
提供旅行目的地的气象预报情况及气温情况。提供全球主要货币的汇率讯息。
●紧急讯息传递服务
被保险人在境外旅行期间住院且提出要求时，协助被保险人将其紧急口讯转告家人、朋友或公司。
意外伤害险与意外医疗险保障有别_保险知识
意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽同为“意外险”，针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者差别却很大。意外伤害险，保险责任通常包含意外身故和意外伤残，通常仅在被保险人烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外受到身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。
换句话说，“意外伤害险”主要赔付造成伤残或身故的大意外，与治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外医疗险”主要赔付小意外，如生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。
不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司只承担剩余的费用。
由此可见，购买意外险想要在遭遇“意外”时获得理赔，只有根据自己的需求选对意外险，出险后才能有保障。而保险专家的建议是，有购买意外险意向的消费者，不妨两者都买一些，这两类意外险费用都比较低，且保障范围具有互补性。
出了意外如何申请意外险赔付？
一旦参保人出了意外，被医院方面划归意外险这一块了，参保人该如何申请赔付呢？意外险服务中心相关人士道出了理赔三个步骤：
第一步：报案。参保人或申请人应在发生意外伤害事故5日内，通过拨打4006596196服务电话或到服务网点现场办理等方式进行报案登记。报案时需提供出险人员姓名、身份证号码，以及意外事故发生时间、地点、原因等信息。其中，参保人意外死亡的，其合法受益人需在48小时内完成报案。伤情较轻，仅发生门诊医疗费用而未住院治疗的，可不进行报案。同时，报案人可通过上述途径，了解进行理赔申报时所需准备的材料。在治疗过程中，参保人要按照理赔申报资料的要求，保留好事故证明、医疗单证等相关资料。
第二步：申报。在治疗终结或意外死亡后，参保人或申请人即可持相关材料到意外险服务中心在各区县社保分中心、部分街乡镇劳动保障服务中心设立的服务网点——全市范围内共有50个网点——提交申报资料，与工作人员办理交接手续。记者了解到，因摔伤引起的外伤、骨折是意外伤害医疗案件最常见的原因。不久前，意外险服务中心在参保人集中就诊的天津医院增设了服务网点。参保人在此就诊时，可进行现场报案。
第三步：审核和支付。意外险服务中心对申请人的申报资料进行审核，必要情况下可能进行理赔查勘，并根据理赔申报资料和查勘的事实进行保险责任核定。属于保险责任的，将通过银行转账的方式将保险金拨付至申请人提交的指定账户；不属于保险责任的，向申请人发出《不予理赔通知书》。
意外伤害保险概念与性质分析
当今社会意外事故频频发生，加剧了人们的保险意识，很多人纷纷为自己以及家人购买意外伤害险，但是什么是意外伤害险呢？意外伤害的定义范围又是什么呢？
意外伤害保险是以意外伤害事故导致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指：在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来事故，导致对被保险人的身体明显侵害的客观事实。
意外伤害的概念1.伤害。伤害是指被保险人的身体受到侵害的客观事实。
2.意外。意外包含以下两个层次的含义：第一，被保险人事先没有预见到伤害的发生，可以理解为伤害事故的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的。第二，伤害事故的发生违背被保险人的主观意愿。
3.意外伤害的构成。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。
意外伤害保险的概念意外伤害保险有三个层次的含义：
第一，必须有客观的意外事故发生，而且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。
第二，被保险人必须因意外事故造成了人身死亡或伤残。
第三，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤害的结果两者之间有着内在的、必然的联系。
意外伤害保险的特点意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡。
与健康保险合同的区别在于：伤害保险合同更重视外部原因导致的身体伤害，健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病，即身体健康的变化。
意外伤害保险的基本内容投保人向保险公司缴纳一定数额的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因或近因，在被保险人自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险公司给付被保险人或其受益人一定数额的保险赔偿金。
意外伤害保险的保障项目包括死亡给付和残疾给付。
意外死亡给付和意外残疾给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗费给付、误工费给付、丧葬费给付等。
意外伤害保险的保险金额意外伤害保险是以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总保险金额，再由投保人加以认可。目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为500000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。 保险金额一经确定，中途不得变更。在特种人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或者法院规定。有些财产险公司推出的团体意外伤害保险，还增加了被保险人可中途更换的条款。
影响意外伤害保险保险费的因素有哪些？影响意外伤害保险费率高低的因素有两个：
一是被保险人从事工作的危险程度；
二是保险期限的性质。危险程度高，保险费率高，危险程度低，则保险费率低。
保险费率（以寿险公司的意外险为例），一般分为4个档：第一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为0.2％；第二级主要是轻工业工人和手工业劳动者，年费率为0.3％；第三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7％；第四级主要是职业危险比较特殊的劳动者，年费率为10％。
每个人都可能遇到的危险机会有：
* 受伤：危险概率是1/3
* 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6
* 车祸：危险概率是1/12
* 在家中受伤：危险概率是1/80
* 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260
* 死于心脏病：危险概率是1/340
* 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700
意外风险是人人都会面对的，在风险来临之前，给自己准备一份充足的保障，不仅可以体现对风险的掌控能力，更是对自己和家人负责的表现。
