2020年元旦当日17时许，重庆市渝北区加州花园小区A4幢发生火灾，明火于19时20分扑灭。经初步核查，火灾从加州花园小区A4幢第2层(共30层)一居民房阳台起火，火苗成立体状燃烧，引燃外墙保温层及雨棚，蔓延至第30层阳台并窜至部分居民房屋内。重庆这场火灾最大的万幸是人员及时疏散，没有造成人员伤亡！
面对这场火灾，有个最大的疑问：为什么外墙保温层成为火灾的“助力”呢？市场上的保温材料分为A（不燃）、B1（难燃）、B2(可燃）、B3（易燃）四个等级。
燃烧性能为A级的保温材料：气凝胶毡、玻璃棉、岩棉、发泡水泥等；
燃烧性能为B1级的保温材料：特殊处理后的挤塑聚苯板(XPS)/特殊处理后的聚氨酯(PU)、酚醛、胶粉聚苯粒等；
燃烧性能为B2级的保温材料：模塑聚苯板(EPS)、挤塑聚苯板(XPS)、聚氨酯(PU)、聚乙烯(PE)等；
燃烧性能为B3级的保温材料：聚氨酯泡沫等。
在上海2010年特大火灾发生之后，2015年国家实施了新的《建筑设计防火规范》，增加了建筑外墙保温的防火设计要求。
要求建筑的内、外保温系统，宜采用燃烧性能等级为A级的保温材料，不宜采用B2级保温材料，严禁采用B3级保温材料，设置保温系统的基层墙体或屋面板的耐火极限应符合规范的相关规定。
注：B3级保温材料属于易燃材料，因此在建筑的内外保温系统中严禁采用B3级保温材料。
据人民网报道，国内常用的建筑外墙保温材料包括硅酸盐保温材料（A）等安全隐患比较小的保温材料；但现实生活中，有一些老旧小区并未更换，或新建小区监管不够，仍在使用安全隐患比较高的保温材料。所以，面对这种情况，我们除了选择较低层（1-3层）外，就只有采取主动防御措施。
能换的尽可能的换，不能换的只能加强管理了，最大限制的控制使用火源、电源等安全防范措施。
据重庆渝北消防支队消息，消防人员在救援过程中，水枪只能够到大楼中段，上层靠近楼顶的几间房间火势“凶猛”。也就意味着，现在消防队对高层楼房灭火存在一定的困难，灭火时间也就会更长。
而我国已有高层建筑30多万幢，超过100米的超高层建筑有6000多幢。
即便消防人员以最快的速度到达火灾现场，高楼层住户的危险系数仍是最高的。所以，没出事还好，一出事便是大事！
其实，在现在的高层住宅火灾逃生中，还有一个补救办法，是提前预备消防应急包。应急包中有这四样至关重要的物品：烟雾报警器、防毒呼吸面具、阻燃毯、高楼逃生缓降器。
烟雾警报器：家里一定要备好，是为了让你第一时间知道失火了，不至于错过最佳逃生时机；
防毒呼吸面具与阻燃毯：功能无需解释，这是比用水浸湿的毛巾、口罩或衣物掩住口鼻和水打湿被褥更有效和便捷的专业求生用品；
高楼逃生缓降器：像重庆这个事件从2层直接烧至30层，如此高层，如果逃生通道已经被大火封锁，就还有机会从阳台或者窗户向外逃生，高楼逃生缓降器用于帮助人沿着绳索平稳落地。如果熟练掌握，从30层楼下降到地面仅仅需要2分钟左右。
关于这些产品，大家可以路过消防队时问问，或者找专业的消防器材店咨询下。相信他们会给你很专业的解答。
有数据表明，大比例的火灾都发生在住宅中；而生活在高层住宅的住户，逃生难度更大更难。
在这种情况下，所有住户不仅要预备好应急包，还要主动参与火灾演练，掌握好必要的逃生知识。逃生时间：火灾最佳逃生时间，一般情况为公共场所1分30秒，民用住宅2~3分钟，高层建筑5~6分钟！
逃生路线：求生原则是往下走，就算往上跑，到了与其他楼连通的通道，也要赶紧往下跑。
逃生方式：带着防火工具一起逃生，比如：防火喷剂，往人身上喷，防止皮肤受伤；浸湿的毛巾、口罩或衣物等捂住口鼻，浸湿的棉被或棉大衣等厚物盖在身上，低身快速前进逃生！
跳楼逃生：从2楼跳楼生还的概率是90%，3楼以上死亡概率是75%，高于3层的不要想了，非死即残！救生气垫一般极限高度是15-20米，楼层高度超过5层的，一定不能盲目跳，否则，后果可能与你直接跳楼几乎是一样的。
选择什么样的房间等待救援：最好找一间最靠主干道的房间，因为这样将成为消防员们最先施救的对象。这个房间必须有窗户，并且没有防盗网，这样便于消防员最先施救！
身上着火：当身上着火时，切不可带火奔跑，设法把衣服脱掉，如果一时脱不掉，可把衣服撕破扔掉，也可在地上打滚，把身上的火苗压熄或想法淋湿衣服。
千万不能乘坐电梯：火灾发生后，电梯井会像烟囱一样，成为烟气迅速蔓延扩散的通道，高热会使电梯系统出现异常。一旦停电，电梯容易卡住，将人闷在里面。
楼梯逃生：尽量靠右侧扶墙，如果自已实在快要昏倒，支持不住了，尽量在休息平台转角靠左侧坐下，要防止别人踩到你。一般消防员会从左面上来救人，如果会碰到，很容易得到获救等。
除了以上，其实需要知道的事项仍有很多很多。比如：开门前先摸一下门板的温度以及确定外面是否有火；必须冲火场逃命时尽量把尼龙化纤的袜子裤子什么全脱掉，走一下光也比烧融的化纤织物紧贴在皮肤上导致大面积烧伤强……总之，着火了一定要稳住别慌，一慌容易出错，还可能因慌而错过最佳逃生时间。尽可能的利用所知道的逃生知识和身边的一切有利物件去保存生命，以最快的速度逃出去。
都说水火无情，除了无情的威胁甚至带走生命外，还会无情的给我们造成财务损失！此次重庆加州花园中的业主刘大姐和她的女儿坐在路边垂泪跟记者说道：“家里还有四万块钱现金，金银首饰，都烧完了”！虽说，钱财乃身外之物，但没钱真的会太难了！
火灾造成的经济损失和房屋损失，能赔给你只有保险公司。前提是你投保了这个险种——家财险！
而家财险就是将整个房屋和房屋内的装潢及部分指定的电器等物品作为标的（被保的对象），当它们因合同约定的原因而发生损失的，则保险公司予以赔付。
一般保障房屋及房屋装修、衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械、家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。
只要是火灾、爆炸、雷电、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、空中运行物体的坠落，以及外来建筑物和其他固定物体的倒塌，暴风或暴雨使房屋主要结构倒塌造成保险财产的实际损失，或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费用及其他合理费用，均由保险人负责赔偿。
所以，自住楼房尤其高层住宅一定要购买家财险，即使真的发生了火灾，我们的损失不会太大！毕竟保险公司会赔付我们的。
最后，反思这次重庆加州花园小区失火，我们不仅要加强自身的逃生知识学习，还要备好相关逃生工具。这篇文章，建议大家收藏备用，时不时的拉出来看看，随时掌握逃生知识，虽不希望用到，但一旦发生，或可救命！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
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少儿医保怎么办？除了少儿医保，你还需要知道这些！
一个新生命的到来，会给家庭带来满满的幸福感和无限的生机，同时也会给各位父母带来一定的经济负担。
据小编了解，大多数父母第一次接触保险，都是因为孩子。孩子的抵抗力差，一个不小心便会生病，那么对于各位父母来说，不仅心疼孩子，经济压力也会随之增大很多。因此，很多父母便会为孩子上商业保险，以减轻经济负担。
而保险并不像奶粉和纸尿裤，别人用着合适，你跟着上就可以的，买保险必须充分考虑自身家庭的经济情况、健康情况等，才能更好的发挥保障作用。
保险是干什么用的？
人生是一次单程旅途。一个人无论多有本事，遭遇意外和疾病都是无法预料和难以控制的，哪怕发生这种不幸的机会极低，也会让自己或爱的人陷于可怕的境地。而这种不确定何时发生的境况应当转嫁保险公司，让它替我们去扛。
为什么多数人要给新生儿买保险呢？
父母们给孩子买保险，除了孩子抵抗力差，易生病之外，还有以下两个因素：
1.宝宝年龄小，保费比大人便宜很多（常见的保险产品规定：出生满28天或者30天即可购买） 。
2.初为人父母，满满的爱，想把最好的给孩子，不舍得给自己花钱也要给孩子购买保险。
新生儿有哪些特点呢？
1. 抵抗力较差，重疾患病率高：出生后的孩子抵抗力差，容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口等疾病；再加上环境等因素的影响，小孩子患有重大疾病的发病率逐年上升。
2. 碰到小意外的情况比大人多：1-6岁的孩子开始学走路、奔跑、与宠物玩耍等发生意外的情况较多，所以，可以购买附加意外伤害医疗保障的意外险，对少儿医保进行有效补充。
3.新生儿疾病的治疗难度和治疗费用高：举个简单的例子：大人静脉抽血很简单，一分钟搞定；但新生儿如果抽静脉血需要扎脖子或者扎头，难度更大 ，且生病所产生的医疗费用也比成人高很多。
新生儿该怎么买保险？
首先，少儿医保必须有！
医保全称是医疗保险，只要有城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险。孩子购买的是城乡居民医疗保险，也可称少儿医保！医保的无限制、无门槛，不会因为孩子身体羸弱或带有疾病不能参保，只要参加就可享受医保待遇，便可以在生病住院时进行报销。
这是福利保障，有机会让每个人都能投保，可带病投保，而且既往症还能报销，这是任何一款商业保险都做不到的。
但是，一般只能在户籍所在地使用，其实报销项目受限。
办理方式：新生儿需要提供出生证明、户口本、2寸照片；其余的孩子需要提供户口本、身份证、参保卡等，去当地的社保中心或社区办理。
2.重疾险
给儿童配置重疾险，可以优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾，保障10年、20年不等。孩子成年后，再配置更适合他的成人重疾。随着时间的推移，保险产品会越来越好，孩子长大成人后，自己可以承担一部分保险费。
如果预算充足，也可以给孩子投保终身重疾，避免在小时候罹患重疾，未来不能再投保的情况。
3.医疗险
市面上常见的医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗险。
百万医疗险保额高，保费低；但免赔额较高，基本在1万左右。作为重疾险的补充保险，是个不错的选择。
小额医疗险保额低，一般都是在1-5万元之间；免赔额低，一般免赔额为100元或者0免赔。因此，可作为百万医疗险的补充。
所以，小编建议：两者结合购买！
4.意外险
为保护未成年人，防止道德风险，国家规定了未成年身故的赔付限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
所以，不管投保多高保额的意外险，身故赔付都不能超过限额，所以，这点大家要知悉。
小编提醒：
无论给谁买保险，首要考虑到的是保障性保险，当保障充足后，自己的经济条件还尚可，可考虑一些教育金等理财险。
父母是孩子的第一道保障，所以，买保险先给自己买，其次是孩子。千万不要本末倒置哦。
“小”保险公司靠谱吗？万一倒闭保单怎么办？
经常会有朋友问，一些不太怎么听过名字的保险公司，像什么华贵人寿、上海人寿、百年人寿、中意人寿等等，是不是都是小保险公司啊，会不会倒闭？以后我保单赔不了怎么办啊？
经常会有朋友问，一些不太怎么听过名字的保险公司，像什么华贵人寿、上海人寿、百年人寿、中意人寿等等，是不是都是小保险公司啊，会不会倒闭？以后我保单赔不了怎么办啊？
然后加上平安、中国人寿的代理人一忽悠，觉得是噢，大品牌就是有保障，于是乎掉坑了。
其实这都是老生常谈的问题了。严格来说，保险公司经营不善是允许倒闭的。但放心，就算保险公司倒闭了，你保单的利益一样能保障得好好的。
因为中国银保监会可是做足了措施，为保险公司设立“三大安全体系”，大中小保险公司都一样，从成立到不幸破产都涵盖了。今儿小编就给大家说个透，让你们把心都放到肚子里。
【 事前把控 】
能成立保险公司的，都不简单
1、背景审核
《保险法》第六十七条 设立保险公司应当由国务院保险监督管理机构批准。
第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不得低于人民币二亿元。
这也就是说，保险公司的股东必须是企业法人，而且还得信誉好、能持续盈利、实力雄厚。自然人不能成为保险公司的股东。
像开头提到的几家保险公司，其实来头都不小，比如：华贵人寿的股东是茅台集团，隶属于贵州省国资委；上海人寿的大股东有中海集团（央企）、上海城投及上海电气（隶属上海市国资委）；中意人寿为中外合资，大股东为中粮集团，同样是央企。
所以，这些大家没怎么听过的保险公司，背后都是实力满满的国资，根本不是平安那些代理人所说的什么小保险公司，哪一家央企或者省属国有企业会是小企业呢？
2、资金审核
《保险法》第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴资本。
股东审核通过了可不够，注册资本也要一次性出资。一般公司可以拿办公室、机器设备等作为注册资本，但保险公司不行，注册资本必须是真金白银。
【 事中控制 】
时刻监控、全面约束，大可放心
1、报表季度审核
《保险法》第六十八条 保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料。
保险公司设立成立了，但事才刚刚开始呢。一般公司都是审核年度的财务报告，但保险公司是季度审核，而且包括各种报告、报表、文件和资料等。一举一动，银保监会都盯得死死的。
2、偿付能力要求
《保险法》第一百零一条 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相当适应的最低偿付能力。
如果保险公司的偿付能力踩红线了怎么办？这时候银保监会就会要求保险公司补充资本金，暂停产品销售以及网点设置，必须把偿付能力充足率提上去才可以正常营业。比如百年人寿今年由于产品卖的太便宜而导致偿付能力下降，股东马上注资20亿。
3、责任准备金
《保险法》第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司把保险卖出去后，需要从保费中计提责任准备金，放到银保监会那里，这样就不怕理赔时缺钱啦~
4、公积金
《保险法》第九十九条 保险公司应当依法从税后利润中提取10%的利润作为公积金。
保险公司可能今年赚了，但明年亏了，所以这个钱是让保险公司弥补以前年度的亏损，或者扩大生产经营、增加公司资本等。
5、保险保障基金
《保险法》第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产是，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。
银保监会让每一家保险公司按照产品类型，根据保费收入的0.05%-0.8%上交保障基金，防止有些保险公司如果真的破产了、且储备的各
类资金都不够赔时，可以用这笔钱保证投保人、被保险人、受益人的权益。
甚至，万一发生大地震或金融危机等影响整个保险行业的事件，也可以用这笔钱去弥补缺口。
交警告诉你：被套牌怎么办？
大连的张先生在中秋节假期出行前上了到网上查了一下违章记录，这一查可把张先生吓了一跳：网上显示张先生8月3日、9月5日、9月20日在北京有多次违章。张先生很纳闷，他清清楚楚记得3月3日那几天一直在大连，车也没借给过别人。于是他怀疑车被套牌了。张先生便提出疑问：这到底怎么回事？如果车被套牌怎么办？
被套牌怎么办？就此事，交警给出如下答复：
首先，要向您的机动车注册所在地的交警部门举报备案，交警部门受理后会立即展开调查，检查是否有交通违法未处理，并确认是真车或假牌车所为，如是假牌车会免于处罚。同时，确认车主的车辆是否真正被套牌，如果确认被套牌，将车号录入套牌车受案信息，然后进行布控，让路面民警查扣违法车辆；
其次平时要注意收集能证明自己车在哪里的证据，如路桥隧费单据、各类消费单据等，一旦遇到套牌车违章甚至出事故被无辜追究的时候可以举证澄清。
当套牌的车辆发生事故，交警部门会展开调查，车主要积极配合交警调查工作，查验是否真正为套牌车所为。如果明显是套牌车所为，例如发生事故的车型与被套牌车特征明显不一致，被套牌车车主不承担责任。
被套牌怎么办——相关资讯出租司机车牌被套牌 多次被冤枉举报拒载乘客23日，青岛市交通稽查支队接到举报称，在南昌路嘉定山花园小区停着一辆车号为鲁UT9803的出租车，已经两三天没动了，十分可疑。执法人员接到举报后，立即联系了车主。但车主称一直在黄岛区营运，并没有到过青岛。执法人员确定该车辆为套牌车，立即赶到嘉定山花园小区，该车停放在小区内两棵大树中间，车头向里，十分隐蔽。在对该车进行检查时，执法人员发现该车的顶灯是真的，门徽等外部标志也非常逼真，从外部看几乎看不出来。
执法人员拉了一下车门，发现竟然没锁，便打开车门对车上的物品进行检查，当检查到该车玻璃上贴着的标签时，发现该车标签上有一个“粤”的字样。执法人员猜测，该车可能是广东那边的出租车更新后，淘汰下来的出租车，被不法人员弄到青岛来，继续从事非法出租客运经营。当检查到该车的服务资格证时，上面标识的车号为鲁UT3271,与车牌号不一致。
23日11时许，车牌号为鲁UT9803的出租车司机李师傅从黄岛赶过来了，看到车后非常气愤。原来李师傅近期经常接到一些莫名其妙的投诉，不是说他拒载就是说他违章，而且都发生在市内四区，但李师傅一直在黄岛地区营运，基本没去青岛。目前，套牌车已被依法查扣，但该车车主一直没有出现。
北京车被套牌连续异地违章超速 车主维权难半年多前,因工作原因已常住山东的孙戈,无意中查看了一下自己爱车的违章记录。这一查不要紧，他的神经立马紧绷起来。
记录清楚地显示:自己的丰田汽车近半年内在河北省唐山市有过两次违章记录,均为超速行驶,每次被扣2分,罚款200元。可是,让他不解的是,打从自己儿时听说过“唐山大地震”,这几十年来,他与唐山这座城市从未发生过任何关联。这从天而降的“违章”,让他确信自己的爱车被“套牌”了。
不了解这些，建议你先别买意外险
面对意外，我们无法改变现实，但我们可以提前做好保障，不让突发意外扰乱生活秩序。 一、 意外险有什么特别之处？
意外险是很多人认识保险的入门险种，看似简单，实际上有着无可替代的作用，主要体现在高杠杆以及伤残保障上。
高杠杆：一般几百块钱就能买到几百万的保障，可以说是保险产品中杠杆率最高的产品。
伤残保障：针对意外造成的伤残，可以根据伤残等级进行赔付，这是其他保险都不具有的功能。
除此之外，部分意外险还有意外医疗保障，这样不管是由意外导致的住院还是门诊，都可以报销。
另外，大多数意外险都不需要健康告知，从0岁的娃娃到80岁的老人，在满足职业类别的前提下都可以购买，适用范围非常广。
二、意外险的分类有哪些？意外险按照保障期限来分类，可以分为：短期意外险和长期意外险。
1. 短期意外险：
短期意外险是市场上最常见的意外险，大多数产品都属于这类。
这类产品的保障期限一般是一年期或者更短，一年期意外险的保费一年也就几百块，保额从几十万到100万不等，交一年保一年，性价比非常高。
对于大多数工薪家庭来说，一年期意外险都是非常适合的。
2. 长期意外险：
长期意外险一般作为重疾险的附加险而存在，小编从市场上找了一款比较畅销的重疾附加的长期意外险测算了一下：
附加长期意外险：保额30万，缴费期限20年，每年保费1470元；
一年期意外险：意外身故保额50万，交一年保一年，每年158。
从保费来看，长期意外险的保费将近是一年期意外险的10倍，性价比非常低，所以不建议普通家庭购买。
意外险除了可以按照保障期限来分类，还可以按照用途来分类，常见的有：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。
一般意外险：就是常见的综合意外险，不管是交通事故、火灾、溺水、触电等都可以保障；
旅游意外险：专门针对旅游设计的意外险，可以针对高风险运动、境外医疗、境外证件丢失等进行保障，有些甚至还包括海外救援等等；
高危职业意外险：高危职业，顾名思义，比如高空作业、易燃易爆品加工制造工人等都属于高危职业，这类人群由于风险高，通常不在一般意外险的承保范围内，所以建议这类人群购买高危职业意外险。
三、意外险身故、医疗保额买多少合适？1. 意外保额买多少合适？
意外险按照适用人群，可以分为成人意外险和儿童意外险。
成人意外险：意外险的保障责任主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗，由于成人需要承担的家庭责任较重，所以建议成人意外险的意外身故保额尽量高一点。
市场上比较常见意外身故保额一般是30—100万，大家可以根据家庭负债、孩子的教育支出、老人的赡养费用等综合情况确定意外身故保额。
儿童意外险：由于银保监会规定，10岁以下未成年人，身故赔付不能超过20万，10—17岁，身故赔偿不能超过50万。
所以针对10岁以下儿童，就算买了50万意外险保额，如果发生身故，也只能赔偿20万。
所以建议，对于10岁以下儿童（不含10岁），建议购买20万意外身故保额就够了，而对于10—17岁的大孩子，购买50万保额即可。
2. 意外医疗怎么选？
在意外事故中，身故或者全残的情况毕竟是少数，小磕小碰、轻微擦伤更为常见。这时意外医疗就派上用场了。
意外医疗主要分为两类：
仅限社保内用药：只报销社保目录范围内费用，对于进口药和自费药，则无法报销；
不限社保范围用药：不限制用药范围，只要是合理的治疗费用，都可以报销。
有一笔钱，意外医疗是不报销的，那就是免赔额。免赔额和医保起付线有点类似，在免赔额以内的费用是不报销的。
对于成年人来说，家庭支柱倒下所造成的收入缺口对家庭影响更大，所以建议重点关注意外险保额，意外医疗保额作为挑选次重点。
对于孩子和老人来说，因为没有家庭责任，所以保额可以不作为重点，但小磕小碰的意外却时有发生，所以挑选重心建议放在意外医疗部分，建议选择不限社保范围的以及免赔额更低的意外医疗。
意外险产品的相似度非常高，大多数人都觉得不需要花费什么力气，但有一些细节还是要根据需求来区分的。
地震面前 这些保险能够“雪中送炭”_保险知识
根据民政部国家减灾中心发布近日发布的灾害评估报告显示，预计九寨沟地震将造成2.4万间房屋倒塌或严重损坏，11.2万间房屋一般损坏。
在突如其来的灾难面前，如何防患于未然，把损失降到最低？实际上，可以对地震事故赔付的保险产品，并不在数。比如，除了耳熟能详的人身险(寿险、意外险、重疾险与健康险)外，还有家财险中的附加地震保险，还有政策性的巨灾保险。
需要指出的是，消费者要注意区分产品条款，看是否对保险标的，如房屋结构或地区进行限制。此外，地震理赔与平时不一样，多数险企会开通“无保单理赔”与“免赔额取消”等绿色通道。另外，对那些计划前往旅游，并且买了相关的意外险的消费者，如果改变行程了，而这些购买的保险产品还没有开始生效，可以全额退保。
针对个人的
人身险均可保
实际上，保险产品对地震进行的赔付，主要是“财产损失”与“人身伤亡”两大类。能否获赔，要看是否符合两个条件。一是事故是否属于保障责任范围，二是是否属于除外责任。
从保障类型看，以下三类产品均对地震事故进行赔付。
按照分类，人身险包括意外险、寿险、重疾险与健康医疗险。对这类产品而言，分析人士指出，只要不属免责范围，地震引起的责任事故均能获赔。
首先，概括来看，意外险的免责条件分为“故意行为”(自杀、故意杀害等违法行为)、战争暴乱、疾病相关(流产、药物过敏与整容手术等)与攀岩跳伞等高风险运动。记者看到，某意外险赔付条件为“保险期间内被保人遭受意外伤害事故，并在一百八十日内因该事故身故”，且该产品没有把地震列为免责范畴。很明显，“因地震房屋坍塌导致身故，满足意外险的‘外来的、突发的、非本意、非疾病’这一条件”。分析人士如是说。
其次，因地震导致身故也符合寿险的“身故”赔付条件。同样，因地震导致的重大疾病与住院医疗，如双目失明、双耳失聪、瘫痪、深度昏迷、瘫痪、伤残则属于重疾险与医疗险赔付范畴。
针对财产的
房屋：家财险可保，但注意标的与地区限制
对个人财产而言，房屋与私家车是主要财产部分。就房屋而言，因地震导致的倒塌等损失，家财险的承保多以附加险形式出现，但有着免赔率与保额上限等诸多约束。
比如，上述人保的“家庭财产综合保险”，主险把“地震、海啸及其次生灾害”列为责任免除。在附加地震保险中则规定每次事故免赔率为20%。另外，人保的“城乡居民住宅地震巨灾保险”则规定，同一个标的住宅的保额最高不得超过100万元。
但随着市场发展与关注度提高，目前个别险企也推出可独立投保的地震保险。但这类产品对房屋结构与地区或有限制。“包括地震在内，多数灾害区域位置偏远，且房屋结构未必达标，险企为控制赔付成本，会对高风险地区的标的不予承保。”某大型险企相关人士对新快报记者说。
私家车：多数车险险种不保地震事故
对私家车而言，对地震事故有赔付的产品并不多。
某险企理赔员指出，因地震导致车辆发生道路交通事故时，交强险会理赔。但机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、车上人员责任险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，均将地震列为除外责任。但因地震导致的地陷地裂，或因高空坠物造成车辆损坏，保险公司会赔偿。“高空坠物本身就是一种风险类型，车主出示证明即可理赔。”上述理赔员如是说。
针对灾难的
地震巨灾保险普及面不够
通俗理解，“地震巨灾保险”属于巨灾保险制度下的半政策半商业性质产品。可追溯到2015年4月，45家财险公司在北京发起成立“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”，并于2016年7月1日正式开售。目前已为150多万居民提供逾670亿元的风险保障。
据了解，该产品主要由地方政府统一投保，且保额普遍较低。数据显示，城镇与农村居民的住宅基本保额最低分别为每户5万元与2万元，虽然可与险企协商，但最高不能超过100万元。新快报记者咨询多家险企发现，目前市面上难以见到这类产品。
注意
“旅行社责任险”不保“旅游意外险”可保
此次九寨沟地震中，遭遇事故的除了当地居民外，还有不少外地游客。
对计划前往灾害多发区旅游或恰处在灾区的旅客而言，要关注以下两大类产品：
首先是旅行社给游客投保的“旅行社责任险”。业内人士指出，这类产品所承担的，是游客途中因疏忽或过失所引起的赔偿责任。因此，途中遭遇地震并不能得到赔偿。
其次是个人自主投保的“旅游意外险”。如上文提及那样，意外险属于人身险范畴，地震并不属于免责范围。平安客服对新快报记者表示，境内外旅游险，包括一年期与短期综合意外险的保障均包括地震灾害。“旅游意外险一般包括地震责任。”某险企人士对新快报记者表示，若只是偶尔去地震多发区旅游，可自行投保一份旅游险。“但单独投一份地震意外保险则没必要。”
提醒
充分利用保险“绿色通道”
1．地震险多投不多得
尽管地震险价格便宜，百元左右就有几十万甚至上百万的保额。但与其他家财险一样，地震保险投保不可“贪多”。按照保险赔付原则，家财险的保险金额不能超出财产的实际价值。这也意味着，超额投保也不能获得额外赔偿。
2．健康险多买会有偿付冲突
分析人士指出，意外险、寿险、重疾险与健康险之间不存在赔偿冲突，若发生的责任同时符合四类产品，则每类产品会分别进行相应赔付。但需要指出的是，健康险遵循补偿原则，购买多份健康险会存在赔付冲突。比如同时买了健康险A与B，若发生住院治疗的费用，只能由A或B报销。
3．充分利用“绿色通道”
与平时理赔不一样，多数险企会对地震理赔开通“绿色理赔”通道，这会大大降低理赔成本。除了常见的“24小时报案热线”外，还有“取消定点医院与自费报销项目限制”。新快报记者从某险企处获悉，身故赔偿金可凭政府死亡名单申请，死亡与火化证明可后续补充提供。
4．行程修改者可全额退保
对已购买旅游意外险、并计划前往灾区景点的消费者，在修改行程后，可对产品及时退保。
保险公司，买保险后换了工作，不给保险公司说就会拒赔？这些情况你要清楚！
最近，有朋友问小编：我之前买过一份保险，但是现在职业发生了变更，如果不通知保险公司变更职业，主要是我嫌麻烦，如果未来出险了，保险公司会拒赔我吗？
关于这个问题，小编想从三个方面去回答：
1.为什么买保险还需要选择职业分类？买过保险的都知道，投保环节是需要选择职业分类的。同时，有些产品只承保1-4类职业，对5-6类职业是不承保的设定。为什么会有这么一个设定呢？
原因在于：我们的职业本身带有一定的风险，不同的职业，风险高低不不同。而保险产品承保便是风险，承保我们生活和工作的所有疾病和意外风险，把造成的经济损失转嫁给保险公司。
保险公司是企业机构，却不是慈善机构，所以，对于不同职业的人是需要分开对待的，这样一方面可以控制风险，另一方面也对其他风险不高的职业的被保险人具有公平性！
因此，在实际的保险产品中，很多产品要么限制了被保人群，要么增加了保费，甚至限制了保额和赔付比例。
比如：有些产品只能1-4类职业承保，5-6类高危职业就不能成阿伯，同时，对于一些承保高危职业的保险产品，保额一般不高，且保费偏贵！大家对比一下就能明白了！
由于不同的职业多带有的风险是不同的，所以职业分类是保险公司风险识别的一个指标；就像重疾险中的健康告知和体检报告等数据的健康风险识别作为指标一样。
2.发生了职业变更，要不要通知保险公司呢？这个是需要看保险条款规定的：
有的保险条款会这么规定：
这类保险产品就是明确规定了变更职业就必须要告知，也就是说我们变更了职业，就一定要申请变更职业，不然后期理赔就会产生影响。
有的保险产品的规定藏的比较深，放在了免责条款中，比如：
这类保险产品亦是要变更职业的，因为不申请变更的话，超出了被保险人职分类范围，后期理赔时拒保的。
所以，针对如此情况，到底是不是要通知保险公司变更，据小编的经验，有以下2种情况：
1.如果变更的新职业的风险未超出购买的意外险的风险范围，也就是和之前的工作性质差不多，风险没有明显变化，这种是可以不进行告知的，毕竟保险公司只是根据你的职业去判断风险，不是你的工作单位！
2.如果变更的新职业的风险是个较高风险的职业，也超过了购买的意外险的风险范围，同时也会增加自己发生意外的概率，这种，小编强烈建议去告知保险公司，并由保险公司去判断和辨别。
所以，综上以上，大家最好能通知的，就一定要通知，别嫌麻烦，不然后面理赔出现问题，更麻烦！
3.变更了职业，对保单会有影响吗？对于这个问题，要看具体的保险产品和条款约定了。
意外险：职业变更的影响最大，可能会因为职业类别的变化，就要被拒保或者替换新的保险产品了；
医疗险：职业变更的影响也不小，也可能会因为职业类别的变化，就要被拒保或者替换新的保险产品了；
重疾险：因职业变更，可能保险公司会重新核保审核；
寿险：因职业变更，可能保险公司会重新核保审核。
大家也不必惊慌，一般人的职业变更跨度不会那么大，所以通常情况下，不会产生什么影响，即使有，也只是小概率的，不用过于担心。
大家记住一点：条款规定和通知变更职业的，一定要告知保险公司，如果没有，跨度大的一定要告知；基本没啥变化的，可不告知！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
社保卡消磁了怎么办？丢失了怎么办？
社会保障卡是持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，具有信息记录、信息查询、业务办理等基本功能。申领养老、医疗、失业、工伤和生育等社会保险待遇；办理工伤认定申请、劳动能力鉴定申请、职业资格鉴定、待遇资格认证……都离不开它。可是，由于很多人日常生活中不注意，导致社保卡消磁甚至丢失，又由于对社保卡使用不是很了解，往往不知道怎么办。那么，社保卡消磁了怎么办？社保卡丢失了怎么办？本文将回答这一问题。
社保卡消磁了怎么办？带上你的身份证和工作单位证明，到发卡单位重刷信息或者要求补办新的社保卡。
社保卡丢失了怎么办？社会保障卡遗失，应到合作银行营业网点按照有关规定办理社会保障卡正式挂失手续，也可先通过海南省12333人力资源和社会保障电话咨询服务热线或合作银行电话服务热线进行临时挂失。持卡人在办理临时挂失后15日内，应到合作银行营业网点按照合作银行的有关规定办理社会保障卡正式挂失手续。临时挂失期满15日，持卡人未办理正式挂失手续的，社会保障卡自动解除挂失。
临时挂失期内找回原卡的，可凭有效身份证件，持原卡到任一社保经办机构社保卡服务窗口或合作银行营业网点办理社会保障卡解除挂失手续，也可通过拨打海南省12333人力资源和社会保障电话咨询服务热线或合作银行电话服务热线办理社会保障卡解除挂失手续。
深圳：社保卡消磁了怎么办？吴小姐近日因发烧去罗湖医院看病，缴费时窗口工作人员说她的社保卡没有磁，无法刷卡，让她去社保局补磁。想问下如何补磁，需要什么手续？需要交费吗？
社保局热线96888回复：社保卡无磁可就近到附近的社保局或社保站补磁，无需任何费用和手续。提醒大家不要将社保卡与手机放置在一起，以免在手机工作时卡被消磁。
天津：社保卡消磁了医疗报销怎么办？在网络故障、医保卡丢失、消磁、急诊就医和停卡等情况下，需由参保人员全额垫付门诊医疗费，待报销结算。报销需要提供的材料有收据社保报核联（联网定点医院需加盖全额垫付章或网络故障章）；门诊费用清单；与药费收据对应的处方底联；参保单位负责归集、粘贴、填写报表并汇总，加盖本单位公章，申报至所属社保分中心。
另外，参保职工申报医疗费时应将医保票据按照医院级别分开单独申报。外伤人员可拨打4006596196报案，外伤医药费垫付后到天津市基本医疗保险意外伤害附加险各服务网点申报，申报垫付医药费时也需要按医院级别分别粘贴。
保险知识，错买了保险该怎么办
目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后，发觉自己没有支付能力，或是发现了更好的投资方式，甚至有些人发现自己根本不适合该类产品，想要退保。对于这类情况，保险公司一般以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。
张小姐3年前买了一份寿险保单，每年要交6000元保费，最近她准备调换工作，现金流比较紧张，想把这份保险退了，但是一般来说，“投保容易退保难”，她应该如何操作，损失才比较小呢？
退保按“现金价值”计算所谓现金价值，它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表，以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。
保险专家告诉记者，投保后两年内退保一般退保金比较少，这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多，如体检、核保、保单制作等费用，均发生在第一保单年度，以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度，保险公司向营销员支付的佣金逐年递减，到第5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少，所以附加保费可维持在较低的水平。
如果退保理由是出于目前的经济实力达不到，而非产品不适合，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久后就能好转，则无须办理上述手续。若投保人在每年的缴费期过后2个月内未缴当期保费，那么保单会暂时失效。但只要2年内，投保人将欠缴的保费及时补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。这种做法惟一的缺陷是：申请复效时还要经过保险公司重新审核，如投保人身体状况发生变化，则保单也会受到一些约束。
不适合期交产品及时放弃现在从监管部门到险企纷纷将产品结构由趸交型向期交型转化，从某种程度上说，不但加大了保障力度，而且也保护了消费者利益。如果是期交型产品买错了，那么及时退保，损失反而更小。比如已经退休的老年人购买每年需要年缴上万元保费的万能型产品，那么从家庭理财的角度，建议可以采取直接退保的方法，迅速止损。
平安保险人士表示，期缴产品每投入一期保费，就会被扣除一定的保障成本管理费、各类运营手续费等，头期保费中还要被扣除核保费用，而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金，所以期缴保费的保险产品，多投一年保费就多发生一次损失。
从经济损失的比例上看，的确越早退保，能拿回的钱现金价值占所有已缴保费的比例越低。但从绝对经济损失来看，则是越早退保，损失越小。
因此与选择股票一样，如果选错了，及时止损，另外选择反而比坐等反弹，回报率高得多。对于保险期缴型产品，如果投保人认定自己买错了产品，那么不如及时退保，去购买自己真正所需的产品。
