投资是锦上添花，保险是雪中送炭
商人怎样走向成功，为什么失败？企业凭什么做大，普通市民又能分享什么？带着这样的疑问，我们从产业与民生角度，走近与湖北、武汉相关的商业群落，对话企业一把手，对一些不能忽视的经济事件、经济现象进行解读，了解第一手的幕后新闻，触摸经营者内在的真實感受，折射财经界最新动向。
本报今日起推出系列高端访问《财经名人堂》，以客观的立场为读者奉献出一份份财经“大餐”。
“我很喜欢信诚这样的公司，不仅发展迅速，而且非常健康。”是什么样的表现让温家宝总理对信诚人寿給出如此评价？今日，记者带你去探访首家进入武汉的洋保险公司信诚人寿和它的湖北地区掌门人郑少玮。
在约定的采访前几贩N樱Ｉ夔獍焱炅耸滞肥虑楹螅布洳患俗儆啊Ｋ拿厥橐槐咚拇φ宜槐咚担骸袄习寰褪钦庋阜種拥氖奔湟膊辉敢饫朔选！弊詈螅谕馇诓棵判』嵋槭遥钦呖吹搅酥Ｉ夔猓谛酥掳貉锏匚该竟芾砣嗽薄吧峡巍保谴诠芾砝砟睢?br />
“不要钱的贴身保镖”
郑少玮对保险有一種天生的热爱和十分独到的理解。
郑少玮是马来西亚人，还在读大学的郑少玮就开始销售保险。他说，在国外保险已经是一種非常成熟的行业，几乎人人都能意识到保险的重要性。但是来到武汉后，他发现做保险开始变得费心。因为在武汉，还有很多人误解保险，把保险当作一種投资，只顾追求高额回报。
在费心的同时，郑少玮也看到了许多有趣的事情：不少人只有在自己得了病或者周围的人得了病以后，才想起来找保险公司买保险。他说，这说明武汉人的保险意识还非常薄弱，对保险的理解还远远不足。
郑少玮用了一个非常有趣的比喻来形容保险的作用：假设你请了一个贴身保镖，为你服务了20年，你每个月需要为他支付一笔工资。但是保镖退休后，他会一次性的把工资退还給你，还支付你高于银行存款的利息。这種不要钱、又能保平安和防范风险的保镖，你要不要？“保险，就是这样一位尽职尽责的保镖。”
保险是雪中送炭在国内拥有CFP(美国注册理财规划师)的人为数不多，而郑少玮则是武汉保险业中的唯一一个拥有CFP资格证书的。
相比起保险的保障功能，郑少玮更愿意以财富规划来形容保险。郑少玮认为，全方位的理财规划包括四个方面：储蓄、投资、增值、分配。刚开始工作后，首先要储蓄一笔财富；然后将财富用于投资；自己作为财富的创造者也有一个增值的过程；年老后自己的财富有一个分配的过程。而在投资、增值和分配的这三个过程中，都需要进行风险管理，即对财富、人身、养老各方面保险。
如果说银行理财等投资行为是对财富的锦上添花，那么保险则是一種理财规划，在人发生事故时能够雪中送炭。
记者经调查发现，在武汉很多人都抱有一種侥幸心理，觉得自己不会发生意外，认为购买保险沒有发生意外就是浪费了。
“實际上这種观念是非常错误的！” 郑少玮激动地反驳：“购买保险，既可以保风险，又可以抗通货膨胀(使钱增值)，还可以有其他附加服务，相当于把1块钱当3块钱用，怎么能说是浪费呢？”
还有的人认为，自己的钱本来就很少了，哪还有闲钱买保险？郑少玮说：“疾病不会管你有沒有钱，更不会因为你沒有钱就不来找你，所以购买保险对于贫困的人来说更有必要。”
“保险的根本是保障，买保险是买基本保障”
长江商报：作为武汉地区唯一的中英合资保险公司，信诚人寿与其他的保险公司有何不同？武汉市民能够得到哪些實惠？郑少玮(以下简称“郑”)：首先我们很强调中信和保诚两个股东的實力，實际上这是因为通过多年的经验我们发现，寿险公司发展沒有捷径可走。寿险公司的地基是否深厚，直接影响公司在快速发展的时候能否保持产品、服务的高质量。
另外，通俗条款保单是信诚人寿的一大特色。以往专业但是晦涩难懂的保险条款阻碍了保险与消费者的沟通，也引起很多争议，信诚人寿是第一家推出通俗化保单的公司。通俗条款保单将大大拉近我们与客户的距离，保险条款在保持专业性的同时显得更人性化。
长江商报：从去年开始，股市和基金市场火爆，这是否会影响资金进入保险领域？郑：从根本上讲，保险、股市、银行三者之间，是相互促进，而不是相互对抗的。如果真是因为股市的火爆分流了部分资金，使得一部分准备买保险的资金流入股市，这说明国内的百姓买保险意识还不成熟，还当成投资产品进行购买和持有。
保险的根本是保障，买保险是买基本保障，买的一份责任，买的一份对家庭和对亲人的爱心。如果能比较清晰地认识到这一点，无论是股市的火爆还是债市的走牛，都不会对保险市场真正产生影响。
长江商报：如果要您用一句话来建议武汉的市民买保险，您会说什么？郑：只用一句话很难概括保险这个行业。但如果说从投保建议方面，我想说：保险人人都需要，每个人在不同的人生阶段产品需求不同。
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选对医疗险，据说一天不到一块钱，生病能报几百万
网易员工的新闻大家或多或少都看到了，一个上海交大的名校毕业生，在赫赫有名的互联网巨头网易干着高薪的工作，兢兢业业5年，却因为突患重病，被公司排挤着离职，还不给赔偿。
在大家都痛斥网易的无耻行为时，我却更担心这个员工的治疗费用问题。
一旦他被网易辞退，那他医保就断了，也就是说他再去医院看病，就一分钱也没法报销了。
跟公司维权的同时，要跟病魔抗争，还要面对大笔医药费，我真的很心疼他。
如果这个员工买了百万医疗险，那至少治疗费用不用担心了，因为百万医疗险可以给报销。
今天小编就跟大家聊聊百万医疗险，这个一向被称为保险圈性价比最高的产品买到就是赚。
有了医保也需要百万医疗险
首先，我们要知道百万医疗险跟医保的区别。
医保就是咱们平时缴纳的五险一金里的那个医保，可以帮咱们报销去医院看病的花费。
但是医保报销有很多局限性，不是所有看病的钱都能报的。
一些大病比如癌症要用到的进口药、特效药价格贵的要死，一个疗程就能吃垮一个家庭，但都不在医保报销范围内，可又是救命的必须药，只能我们自己承担。
这时，百万医疗险便应运而生。
大部分百万医疗险，一年两三百块钱，就能换来几百万的保额。（保额就是你生病时保险公司给你最多能报销/赔偿的金额）
几百块，对大部分家庭都是一笔少到可以忽略不计的费用，可一旦出点什么事，大几百万的保额就是救命钱。
以ICU为例，这个人见人怕的屋子，进去上个人工肺，开机费就6万，之后每天2万起。试问有多少家庭能撑过半个月？
而这些，都可以用百万医疗险来报销。
产品好不代表你能买到
正因为百万医疗险的好处太显而易见，所以几乎所有保险公司都在卖，市面上的产品琳琅满目。
什么东西但凡一多，就必定鱼龙混杂，保险也是。百万医疗虽然便宜，可买错了产品万一报销的时候发现用不了，就太糟心了。
这里给大家支四招，记住了不能说百毒不侵，但至少最基本的坑不会再踩了。
1、关注续保条件
隔壁老王去年买了款百万医疗险，当年就得了场大病，而且这病得连续治好几年，那老王第二年还能接着买保险吗？
通常有两种情况，第一种是能不能再买，保险公司说了算。这种产品的条款里通常有「续保需经保险公司审核」类似的表述。
像老王这种第一年就得了病，保险公司判断你还要治疗好几年，那再让你投保不就是白给你钱吗，从而拒绝卖你了，而这事儿是合法的。
当然了，这种保险我们尽量别买就是了。
第二种，老王就算得了病，第二年也能接着买，不会因为自己得了病被保险公司拒卖，也不会被单独提价。
这类产品的条款通常长这样：续保无需审核，无需健康告知，无等待期，健康状况变化或者理赔情况不影响续保。不会针对个人单独调整费率。
或者还有条件更好的，比如好医保，条款里声明「保证6年续保」，哪怕它在这6年里停售了，咱身体出现问题，也能续保。
2、关注增值服务
增值服务影响着就医体验，就是说能否让老王去医院看病时体验真正当大爷的感觉。比较实用的增值服务比如有：
绿色通道：就是老王去医院不用排队挂号了。
住院医疗垫付：看病的钱可以垫付，不用自己先掏。
肿瘤特药服务：医院没有的药，从外头买也能报销，还能免费送上门。
第二诊疗意见：确诊疾病如果担心医生误诊，保险公司直接再给你找来其他专家给你二次诊断。
很多百万医疗基础保障都差不多，所以这些福利就是我们选择的重要参考了。
3、关注保障范围
优先选在保障住院基础上，还能报销特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊的产品，最好也能涵盖质子重离子治疗的费用。
如果对就医服务的水平要求较高，则可以额外关注产品是否可拓展特需医疗、出国诊疗等。
这样在特需部、VIP部就医甚至是出国就医的医疗费用就也可以报销了。
百万医疗险，就是用最少的成本换来最大的回报，而且价格便宜，每个朋友都应该配置上。
但百万医疗险的健康告知是所有保险里卡的最严的。百万医疗险必须根据个人身体情况，认真比较产品健康告知后才能购买。
“健康告知就是买保险时需要向保险公司告知最近的身体情况，如果不符合条件，万一以后出事保险公司可以合理拒赔”
小编身边一闺蜜，当时没仔细看健康告知就买了款百万医疗险，结果后来不幸患病住院，出院后找保险公司去报销却被拒赔了。
原来产品的健康告知中有问到“结节”，而朋友正好患有甲状腺结节，没经过核保就直接投保了，属于没有如实告知健康情况。
但她的情况，有的百万医疗险是可以通过智能核保正常投保的。
买百万医疗险，切忌听完产品好处就一股脑买了！一定要结合自己的身体情况认真分析才行！
有这么好的事！每天只要不到一块钱生病就能报几百万！
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一个上海交大的名校毕业生，在赫赫有名的互联网巨头网易干着高薪的工作，兢兢业业5年，却因为突患重病，被公司排挤着离职，还不给赔偿。
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一旦他被网易辞退，那他医保就断了，也就是说他再去医院看病，就一分钱也没法报销了。
跟公司维权的同时，要跟病魔抗争，还要面对大笔医药费，我真的很心疼他。
如果这个员工买了百万医疗险，那至少治疗费用不用担心了，因为百万医疗险可以给报销。
今天我就跟大家聊聊百万医疗险，这个一向被称为保险圈性价比最高的产品买到就是赚。
有了医保也需要百万医疗险首先，我们要知道百万医疗险跟医保的区别。
医保就是咱们平时缴纳的五险一金里的那个医保，可以帮咱们报销去医院看病的花费。
但是医保报销有很多局限性，不是所有看病的钱都能报的。
一些大病比如癌症要用到的进口药、特效药价格贵的要死，一个疗程就能吃垮一个家庭，但都不在医保报销范围内，可又是救命的必须药，只能我们自己承担。
这时，百万医疗险便应运而生。
大部分百万医疗险，一年两三百块钱，就能换来几百万的保额。（保额就是你生病时保险公司给你最多能报销/赔偿的金额）
几百块，对大部分家庭都是一笔少到可以忽略不计的费用，可一旦出点什么事，大几百万的保额就是救命钱。
以ICU为例，这个人见人怕的屋子，进去上个人工肺，开机费就6万，之后每天2万起。试问有多少家庭能撑过半个月？
而这些，都可以用百万医疗险来报销。
产品好不代表你能买到正因为百万医疗险的好处太显而易见，所以几乎所有保险公司都在卖，市面上的产品琳琅满目。
什么东西但凡一多，就必定鱼龙混杂，保险也是。百万医疗虽然便宜，可买错了产品万一报销的时候发现用不了，就太糟心了。
这里给大家支四招，记住了不能说百毒不侵，但至少最基本的坑不会再踩了。
1、关注续保条件
隔壁老王去年买了款百万医疗险，当年就得了场大病，而且这病得连续治好几年，那老王第二年还能接着买保险吗？
通常有两种情况，第一种是能不能再买，保险公司说了算。这种产品的条款里通常有「续保需经保险公司审核」类似的表述。
像老王这种第一年就得了病，保险公司判断你还要治疗好几年，那再让你投保不就是白给你钱吗，从而拒绝卖你了，而这事儿是合法的。
当然了，这种保险我们尽量别买就是了。
第二种，老王就算得了病，第二年也能接着买，不会因为自己得了病被保险公司拒卖，也不会被单独提价。
这类产品的条款通常长这样：续保无需审核，无需健康告知，无等待期，健康状况变化或者理赔情况不影响续保。不会针对个人单独调整费率。
或者还有条件更好的，比如好医保，条款里声明「保证6年续保」，哪怕它在这6年里停售了，咱身体出现问题，也能续保。
2、关注增值服务
增值服务影响着就医体验，就是说能否让老王去医院看病时体验真正当大爷的感觉。比较实用的增值服务比如有：
绿色通道：就是老王去医院不用排队挂号了。
住院医疗垫付：看病的钱可以垫付，不用自己先掏。
肿瘤特药服务：医院没有的药，从外头买也能报销，还能免费送上门。
第二诊疗意见：确诊疾病如果担心医生误诊，保险公司直接再给你找来其他专家给你二次诊断。
很多百万医疗基础保障都差不多，所以这些福利就是我们选择的重要参考了。
3、关注保障范围
优先选在保障住院基础上，还能报销特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊的产品，最好也能涵盖质子重离子治疗的费用。
如果对就医服务的水平要求较高，则可以额外关注产品是否可拓展特需医疗、出国诊疗等。
这样在特需部、VIP部就医甚至是出国就医的医疗费用就也可以报销了。
便宜也别瞎买百万医疗险，就是用最少的成本换来最大的回报，而且价格便宜，每个朋友都应该配置上。
但百万医疗险的健康告知是所有保险里卡的最严的。百万医疗险必须根据个人身体情况，认真比较产品健康告知后才能购买。
“健康告知就是买保险时需要向保险公司告知最近的身体情况，如果不符合条件，万一以后出事保险公司可以合理拒赔”
我身边一闺蜜，当时没仔细看健康告知就买了款百万医疗险，结果后来不幸患病住院，出院后找保险公司去报销却被拒赔了。
原来产品的健康告知中有问到“结节”，而朋友正好患有甲状腺结节，没经过核保就直接投保了，属于没有如实告知健康情况。
但她的情况，有的百万医疗险是可以通过智能核保正常投保的。
因此这篇文章不推荐任何具体产品，咱们买百万医疗险，切忌听完产品好处就一股脑买了！一定要结合自己的身体情况认真分析才行！
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像老王这种第一年就得了病，保险公司判断你还要治疗好几年，那再让你投保不就是白给你钱吗，从而拒绝卖你了，而这事儿是合法的。
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第二种，老王就算得了病，第二年也能接着买，不会因为自己得了病被保险公司拒卖，也不会被单独提价。
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买百万医疗险，切忌听完产品好处就一股脑买了！一定要结合自己的身体情况认真分析才行！
4000块给老公买了个顶级保险，我靠保险击退小三
生活中有很多保险，可以说是五花八门，那一款真正抓住人心、打动人心的保险应该是怎样的呢？下面介绍一款。
大多数家庭第一份保单都是给孩子，初为父母的我们都希望给孩子最好的生活和保障，却往往忽略了自己。实际上，我们才是最优先保障的对象，因为父母才是孩子的最大保障。不愿意长大的我们已经步入30岁的年龄，真正成为了小家庭的顶梁柱，上有老下有小，工作忙碌，身体开始亚健康，背负着上百万的房贷车贷，患疾病的概率又比孩子高，如果我们有什么不测倒下了，家庭经济就会面临重大打击。所以拿出收入的一小部分买保险，把风险转嫁给保险公司，是非常有必要的。（把保障配置好以后，剩下的钱该旅行该买包的的就可以放心花啦）
那么我们亲爱的老公作为家里的经济支柱，保险怎么买才划算呢？
一定要记住一下几点：
1、社会医疗保险是大前提。社保（包括城镇职工医保、城镇居民医保和新农合）是国家福利，价格便宜，和商业保险不同，社保是不论身体情况都可以一直买的，人人都应该享有。虽然社保给我们提供了基础医疗保障，但社保并不能确保我们躲过轻松筹，所以必须要配置商业保险。
2、在有社保的前提下，再给老公买百万医疗，报销大额医疗费。很多互联网产品都很不错，一年300元左右，住院报销额度高达200-300万，还包含了医疗费垫付服务和就医绿色通道。
3、接着买重疾险。和医疗险不同，重疾险是属于给付型的，患病后一次性赔付，除了作为医疗费之处外，作用也是弥补我们患病以后不能继续工作赚钱导致的收入损失，比如用于房贷、车贷等等负债问题。预算有限的话，重疾建议买消费型的，50万的保额保到70岁只要3000多。
4、意外险和定期寿险。这两个在保险中都属于保费低，保额高的，一定要做足保额。意外险保费低杠杆高，在意外风险发生的时候，帮我们承担家庭责任。一年100多元，就可以买到50万意外身故/伤残，3万元意外医疗，还有50元/天的意外住院津贴。定期寿险，人走了赔钱（不管是意外身故还是疾病身故），万一人不幸离开还留下一笔钱继续承担家庭的经济责任，不至于造成家庭经济的崩塌。之所以选择定期寿险，而不是终身寿险，一方面是因为定期寿险杠杆更高，另一方面，定期更符合我们买保险的首要目的——转嫁风险，而不是为了理财，保到60岁也只需要700元。
每年保费：百万医疗300+重疾3200+意外120+定寿700=4320元，可以做到最少450万的保额，把老公的风险一直锁定到60-70岁。
保险知识，用投保的钱去炒股，不可
弃保炒股不可取
弃保炒股不可取
保障功能是保险最本质的特征，也是保险有别于其他金融工具的最大独特性所在，无论投资市场风云如何变幻，广大消费者对于保障的需求都是客观存在的。特别是股市投资利好引发股民的投资聚集效应，股市风险逐日加大时，保障类保险产品的稳定性就更显得可贵。在牛市大环境下，对于广大消费者而言，保障类的定期寿险、意外险、健康医疗险等险种，该怎么买就怎么买。而且，这些保障类保险基本不会受到银行加息带来的利率风险影响，所以不必等到保险的预定利率也随着银行利率上调后再买。风险不等人，风险真正来临时，如果没有保险撑腰，经济损失将是巨大的。股市热闹异常，该买的保险还得买，该留的保险还得留着压箱底，越是股市火爆，越要注意对个人和家庭其他成员的保险保障。因为保险与股票、基金投资的特性完全不同，保险既可以防范投资者本身可能面临各类的风险，其本身又是一个低风险的投资工具，最好能与其
他激进的金融投资匹配使用。
“我要炒股，我要竭尽全力筹措尽可能多的资金去搏击股海，享受这人生中难得的大牛市机遇。”这是目前一些投资者的想法。源于这样的想法，很多人放弃了出国旅游的计划，放弃了装修买车的念头，很多人每个月一发到工资就先把钱转到证券资金账户中，还有不少人甚至把本来预备给孩子学钢琴的钱也“省下来”，积极投资到股市中。
我们还发现一个日趋严重的现象，很多人纷纷放弃购买保险的计划，觉得买保险收益太低，不划算，还不如省下钱来去炒股：“买什么保险啊，有钱拿去投资股票多好。比如5000元钱保费，投入后一年的收益才3%不到，我投在股票上一天就能赚回来了，大多数情况下还不止呢！”
炒股勿忘买保险
可是，这种因为大牛市而产生的“嫌贫爱富”心理，从理财的角度来说并不合适。
正所谓天上不会掉馅饼，地上没有免费的午餐。在所有的金融工具中，收益与风险总是成正比的。高风险高收益，低风险收益，这已经是一种规律。在所有投资理财品种中，若按风险高低分，股票和保险正好成为两极。股票及其衍生产品风险最高，保险风险最低。但对于投资者而言，高安全我所欲也，高收益亦我所欲也，简单抛弃一方，完全追求另一方，就不是一种明智的理财思路。最好能在这两者之间找到一个合适自己的“黄金比例”。
到底留出多少比例的资金分别去追求高收益和高安全，才算合适？这当然主要还是看投资者个人和家庭对于投资风险的承受能力。一般来说，年龄越高，收入越低，对风险的承受能力越低；反之，年龄越轻，收入越高者，对风险的承受能力也较高些。不同的投资者可以根据自己的风险偏好和风险承受能力不同，进行恰当的匹配比例。归结到一句话，就是炒股赚钱的同时，可别忘了安排好保险保障。保险虽然会占用你一小部分的资金，但却可以让你在积极的股票投资策略中免去后顾之忧，让你的家庭得到保障。
尤其是股市叠创新高之后，大盘和个股宽幅震荡的可能性越来越大，此时此刻如果身后有一张合适的保单支持着，也算投资有道了。
当然，如果有股市投资经验，又自认为看准了市场发展的趋势，非常想多投入一些资金来获取市场的高收益，那么即使不退保也同样可以达到筹资的目的，例如保单质押贷款就是一种不错的融资手段。对于购买了带有储蓄性质保险的投保者来说，就好比在保险公司开了一个长期账户，投保者中途急着用钱，完全可以向保险公司提出申请，要求保险公司将这笔钱提前支取。只不过，由于投保者需要提前支取，必然要支付一定的利息损失给保险公司。
