我们可以这样理解，投资就是把钱变成某种商品（像存款，国债，股票，基金，黄金，房子等，甚至包括企业），希望变成更多的钱，但是什么是投资有风险呢，就是钱变成某种东西后，不一定能变多，有时候会变少（亏损），甚至变没有（破产）。但是人们对这些有风险的投资都不害怕，却独独怕保险。其实保险是唯一一定能变回来的钱，当然消费型保险例外。
谈到钱，大多数人就想到赚钱。其实人生无非就是挣钱，攒钱，花钱。攒钱也是为了需要花的时候有钱花而已。但挣钱是能力，花钱是智慧，攒钱要选择。选择错误，满盘皆输（西游记里说，积雪为粮，磨砖为镜）。所以，今天我们或许需要重新定义一下投资和投机的概念。我认为，投资就是凝聚劳动，创造对别人的价值而获得的利润；投机是寻找把握机会，倒买倒卖，赚取差价，并没有对他人有价值。
如果这样来看，我们今天的许多所谓投资行为，其实都是投机行为，投机一定是零和游戏，有人赚钱， 就有人亏损，有人高兴，就有人遭殃，这和打麻将一样，有赢的就有输的，如果都说赢了，就一定见鬼了，但人性的贪婪造成许多人都愿意认为自己会是赢的那一个。
有些投资工具，或者说是投机工具，对机构投资者往往有利，是机构用来对冲投资风险用的，比如股指期货，但对个人来讲，如果你只做这个投资，风险是蛮大的，爆仓的人很多。
理财就是为了保险，无论你选择什么样的赚钱方式，投资也好，投机也好，但归根结底，保住的钱，为自己所用，这才叫财富。其余的只能叫纸上财富，账面资产，即使对了九次，错一次也许就化为乌有。许多人不买保险，就是纠结与保险的投资回报率。买保险不是为了赚钱，而是为了保住我们赚到的钱，降低现有财富的损失额度。
如果一定要讨论赚钱的能力，保险赚的是慢钱，其他投资赚的是快钱。这也是为什么买保险时许多人纠结的原因，因为过去的几十年，中国富裕的速度太快，大家赚快钱赚习惯了，把不正常现象当成了正常，但事实总会教育我们，快钱不持久，慢钱才可靠。 07年的股市够快，这几年的房市也够快，过去十年的黄金也够快。有句话：上帝欲使其灭亡，必先使其疯狂。这次黄金暴跌，温州炒房团被套牢的新闻已经可以证明这一点。
1938年就曾经有一则保险广告：唯有人寿保险才能解决人生的问题。简单的说，这些问题就是生老病死残，换句话说就是风险管理的问题。如今我们国人面临的重大疾病的问题，养老的问题，还有未来资产传承和保全的问题，都是需要用保险来解决的。
保险很简单
第一、保险就是保险，不能兼顾所有金融产品的功能，不能像银行存款那样上午存下午可以取，不能像股票那样今天买明天就能涨（当然也可以跌），所以要买保险独有的保证功能，就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。
第二、不要把保险当保险（如果你对两个字过敏的话），它只是钱的一种存在状态，一种游戏规则，所以要把握保险就是钱的本质，不要纠结于产品名称。
不买保险的原因：
第一、不知道保险也是钱，没把保险当成钱 （两块钱的存折一直锁着，但20万的保单未必找得到）；
第二、把钱当成命，不知保险是救命钱；
第三、把买保险当花钱，不知道是没事当存钱 （存钱，就会觉得越多越好），有事变大钱。
