火灾事故是我们不愿看到的，但总是防不胜防，一旦发生将造成重大的人员死伤和财产损失。面对人员伤亡，我们可以通过投保意外险来提高保障。但是面对巨大的家庭财产损失，我就需要家庭财产火灾保险来赔付了。
财产一般包括企业财产、家庭财产、公共财产等，人们关注较少。但对个人家庭至关重要的是家庭财产，比如说自住的房屋房屋内的家具电器、自驾车等，一般遭遇火灾会对家庭造成重大打击。如果平时有心投保了家庭财产火灾保险，一旦发生火灾就能从保险公司得到一定的保险金赔偿，挽回一定的损失。
日前，阳光保险推出“阳光家园”家庭财产火灾保险产品，创新地在家庭财产火灾保险基本险上附加了管道破裂水渍、用电安全及居家责任的风险保障，累计保额高达38.3万元。同时，该险种投保方便、快捷，由客户自助激活投保，自选保险起期，只需3分钟便可投保成功。目前，该产品可通过到阳光产险的各营业网点或联系营销员进行购买，消费者也可登录保险网站直接在线投保。
需注意的是，家财险主要承保房屋及其附属物、室内装潢和室内财产，但一些损失发生后无法确定具体价值的财产，如金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩，以及数码相机、手机、笔记本电脑之类的风险较大财产等都不属于可投保的财产范畴。
家庭财产火灾保险小贴士：中国人保财险推出的“美满e家”组合保险中包含火灾爆炸保险,最低投保50元,保额从2万元起。阳光财产保险则推出了一款专门针对火灾的家庭财产火灾损失保险,每年最低投保为25元,房屋及其室内附属设备保额20万元,室内财产保额5万元。
家庭财产火灾保险——相关链接智慧妈妈应多关注家庭财产火灾保险当今，火灾是我们所面临的一个共同的灾难性问题。它时时刻刻地潜伏在我们身旁，它的肆虐又曾为我们带来多么严重的家庭财产损失，这不禁让越来越多的人对自己家庭财产的安全产生了忧虑。智慧妈妈应该如何为家庭财产撑起一把防火伞，保护全家人辛苦打拼和努力的成果，一份家庭财产火灾保险为广大家庭财产提供专业化的保障。
作为国内率先提出“家庭财产火灾损失保险”概念的保险公司，阳光财产保险股份有限公司开发的这款产品具有投保快捷的特点，智慧妈妈只需要填写必要的相关信息，如被保险人姓名、家庭财产地址等，即为投保成功；拥有自助式的保险方案，可按照自身的保障需求选择保障项目，保障更贴心；具备个性化的保障责任，事故原因鉴定简单明了，理赔不再困难；周到而细致的服务并未带来高花费，1-1.5元将会带来万元的保额，为智慧妈妈的家庭财产提供专业火灾风险保障。
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保险标的，火灾保险：火灾保险概述（六）
7. 雹灾
雹灾指因冰雹降落造成的灾害。
8. 冰凌
冰凌即气象部门称的凌讯, 春季江河解冻时期冰块飘浮遇阻, 堆积成坝, 堵塞江道, 造成水位急剧上升, 以致冰凌、江水溢出江道, 蔓延成灾。陆上有些地区, 如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块, 成下垂形状, 越结越厚, 重量增加, 由于下垂的拉力致使物体毁坏, 也属冰凌责任。
9. 泥石流
泥石流指山地大量泥沙、石块等碎屑物质, 经山洪冲击而形成的短暂急流。
10. 崖崩
崖崩指石崖、土崖受自然风化、雨蚀、崖崩下塌或山上岩石滚下, 或大雨使山上沙土透湿而崩塌。
11. 突发性滑坡
突发性滑坡指斜坡上不稳的岩体、土体或人为堆积物在重力作用下突然整体向下滑动。
12. 地面突然塌陷
地面突然塌陷指地壳因为自然变异, 地层收缩而发生突然塌陷。此外, 对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在房屋建筑前没有掌握地层情况, 地下有孔穴、矿穴, 以致地面突然塌陷所致保险标的损失, 也在保险责任范围以内。对于因地基不固或未按建筑施工要求导致建筑地基下沉、裂缝、倒塌等损失, 不在保险责任范围以内。
13. 飞行物体及其他空中运行物体坠落
凡是空中飞行或运行物体的坠落, 如空中飞行器、人造卫星、陨石坠落, 吊车、行车在运行时发生的物体坠落都属于本保险责任。在施工过程中, 因人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、下塌而造成保险标的的损失, 买保险人可以先给予赔偿,然后向负有责任的第三者追偿。建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失, 视同空中运行物体坠落责任负责。如果涉及第三者责任, 可以先赔后追。但是, 对建筑物本身的损失, 不论是否属于保险标的, 都不负责赔偿。
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如何购买保险防范高温火灾风险
炎炎夏日，天气干燥，酷暑高温很容易引发火灾、汽车自燃、易燃物爆炸等事故，给安全生产和生活带来严重威胁。那么，我们该如何用保险来防范夏季高温火灾风险呢？
夏季高温易引发火灾
夏季高温天气容易引发的火灾有：一、电气火灾。随着高温天气的到来，空调、冰箱、电风扇等用电设备大量增加，电气设备线路超负荷运转，电源绝缘皮损坏造成短路打火，或电器的电动机进水受潮，使绝缘强度降低，发生短路烧毁电机着火等；二、汽车火灾。夏天很容易发生汽车火灾，主要原因是：有些汽车使用时间过长，电源线路老化易发生短路，有的汽车超负荷装载，造成发动机温度升高，再加上天气酷热，发动机通风设备不好，从而引起汽车自燃；三、物质自燃火灾。自燃物质除过去我们常讲的稻草、煤堆、棉垛外，还有油质纤维、废旧塑料、硝酸铵化肥、鱼粉、农产品等。这些物质储存时，如果堆积时间过长，通风不好，自身就会发生变化产生热，温度逐渐升高。忌水性物质有生石灰，无水氧化铝，过氧化碱，氯磺酸等，这些物质遇到水或空气中的潮气后就会释放出大量可燃气体，并与空气混合成爆炸性混合物；四、违章动火作业火灾。夏季气温较高，挥发性易燃易爆物品(如汽油、酒精等)挥发速度加快，在储存和使用这些物品的场所，一定要严格遵守用火用电制度，以防酿成大祸；五、液化石油气火灾。使用液化石油气的单位和居民不要把气罐放在太阳下暴晒，应放置在阴凉干燥处保存使用。
如何用保险预防高温火灾风险
面对夏季高温火灾带来的惨重损失，如何通过保险途径转移高温火灾风险呢？对于企业而言，投入“火险”显得十分必要。据了解，火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。企业中，凡是为被保险人自有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，以及具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，而且是坐落、存放于保险单所载明地址的下列家庭财产，都属可保财产。
而另一方面，对于普通家庭而言，从装修到日常生活，均存在许多不为人知的隐患，有消防部门的统计显示，在所有的火灾比例中，家庭火灾已经占到了全国火灾的30%左右。其中，家电短路、煤气泄漏、电闪雷鸣、电器中招等，都可能引发火灾，甚至是连累邻居。在此情况下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室内财产为保险对象的家财险，就成为了火灾中获得保险理赔最直接的险种。其中，火灾专款家财险尤为受到关注。
家财险投保注意足额按需投保
目前，在火险的基础上，一些保险公司针对消费者防盗、防地震的多样化需求，推出了不断扩大其承保责任的范围的各种综合性家财险。保险专家建议，对一般的家庭来说，选择保额低廉的保障型家财险更具有性价比。
调查发现，目前市场上的家庭财产保险期限通常为一年，保费较低，少则十几元，多则数百元，能享受从8万到数十万元不等的保障。以某保险公司的一款家财险为例，在基础保障的房屋及附属设施之外，选择叠加2万室内财产损失，2万室内装潢及6000元家用电器安全损失，保费为100元。而对于寻求性价比高的客户来说，最便宜的一款安居家庭财产保险仅售12.6元，其保障范围涵盖火灾、爆炸、自然灾害、外来物体撞击、抢盗风险、租赁费用、第三者经济赔偿责任等，总保额为2.5万元。
需要提醒的是，家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。因此，在选择家财险时，应严格遵循“按需足额投保”的原则。此外，个人如果需要投保家财险，需先了解清楚险种的除外责任、除外承保财产的范围。家财险一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。
火灾保险的投保和理赔事项
交通事故、溺水、火灾这些词经常被我们提起。意外的莫测，让人们手足无措。火灾给人们带来了巨大的灾难，一场大火留给我们的是一堆废墟。人们对火灾的防范尤为重视。那么一个家庭面对火灾保险应该如何投保呢?
火灾保险知多少火灾保险又称“火险”，继海上保险后另一种古老的险种。保险人对承保的财产因遇火灾而遭受的损失，或由此进行施救所造成的财产的损失以及所支付的合理费用负赔偿责任。为了迎合客户的需要，火灾保险在火险的基础上不断扩大其承保责任的范围，除承保火灾外还承保各种自然灾害和意外事故所至的损失，所以火灾保险已逐渐为各种综合性的财产保险所替代。如我国目前开办的企业财产保险、家庭财产保险均是以火灾保险为基础发展起来的。现今火险作为一种基本保险合同的做法正在消失，代之而起的是涵盖各种风险事故的保险合同。
如何投保火灾保险在诸多的财产保险产品中,火灾保险,或者说是以火灾保险为主要内容的家庭财产损失保险,是最为古老的规避家财损失的保险种类之一,目前火灾保险在火险的基础上不断扩大其承保责任的范围成为各种综合性的财产保险。针对火灾造成的损失,最有效的防范还是购买家财险。
目前市面上的家财险一般为基本保障型,最大特点是保费低廉,保险期满后,所交纳的保险费不退还。为方便客户投保,基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围既可以包括房屋本身,也可以针对房屋内财产,比如房屋装修、家用电器、床上用品、服装和家具等其他家庭财产。
投保人还可以附加选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等,几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。家财险作为低费率高保障的险种,对于防范家庭风险、降低财产损失有着极其重要的意义,是保障家庭财产安全、防范家庭生活风险的“守护神”。
火灾保险如何进行理赔出险后被保险人应积极努力采取一切措施以防止或者减少保险标的物的损失。由于火灾中的财产遭受了直接火烧、高温烘烤、烟熏污染等作用，且在火灾原因调查认定的过程中将继续经受氧化、腐蚀等，使得损失程度加重，因此对事故现场及受损财产的减损措施将十分重要。
大火过后，公安消防部门将封闭现场并对起火原因和事故责任进行调查，直至出具事故责任认定书，时间一般都在一个月左右。如对公安消防部门认定的事故原因和责任持有异议，事故当事人有权向公安消防部门申请复核。如果保险公司对认定的事故原因和责任持有异议，被保险人亦应配合保险公司及时申请复核。这也再次表明了被保险人在事故发生后及时向保险公司报案使得保险公司能够尽早了解火灾事故状况并开展定损工作的重要性。
保险公司在现场解封后才能进行具体的查勘清点工作，保险合同双方应在公平、公正、公开的基础上共同确认损失情况。被保险人还应积极遵循保险公司的损失处理建议，对受损的建筑物和设备进行检测、鉴定和维修，对受损的库存物进行妥善处置，比如：尽快转移财产、正常出售或降级出售财产或进行残值处理等。
由于每一次事故的损失情况均不同，因此理赔过程必将涉及大量的技术工作。公估人在确认损失和资料收集完整后，会尽快出具公估报告。保险公司在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿义务。
另外，被保险人在向保险公司报案索赔后，应当根据保险公司的要求提供理赔所需的得以确认保险事故原因、损失程度的所有证明和资料。如果保险公司认为理赔资料不完整，将会通知被保险人及时补充。
购买火灾保险 保险提供保障
火灾是无法避免的，我们能做的就是提前为自己以及家庭提供一份保险保障，在火灾面前得到一点帮助。提前做好预警措施。
火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
火灾保险是一种传统的保险业务，于其他保险业务相比，有如下独立的特征：
保险标的存在于陆地，相对静止。
保险标的存放地址不得随意变动，变动则影响保险合同效力。
可保风险非常广泛，包括各种自然灾害和多种意外事故。存在多种附加险，如附加利润损失保险和附加盗窃风险保险等，覆盖了大部分可保风险。
从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可以投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。
就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括：房屋及其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备，工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品；以及各种生活消费资料等。对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。
从市场的现有保险产品来看，企财险和家财险能为火灾事故提供较为全面的风险保障。如企财险(包括财产一切险、建工险、火灾保险等)是任何企业在生产经营过程中应该首先考虑的一项基本险种。火灾保险保障的是企业因被保险财产在风险所在地遭受自然灾害或意外事故而引致的损失。从实际理赔的案例来看，只要火灾不是因为故意纵火的原因导致，一般都能得到火灾保险理赔，但如果事故原因由于违规操作或者在部分除外责任中，可能会扣去一定的免赔额或者按照比例赔付。
在投保过程中，企业和个人都应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能浪费。
相关人士介绍说，根据保险法规定：投保人、被保险人或者受益人获悉火灾事故发生后，应当及时通知保险公司，从而避免因勘验定损不及时而引起的不必要的争议，如对财产损失数量和程度的确定、损失金额的核定等。此外，出险后受灾企业应积极努力采取一切措施以防止或者减少保险标的物的损失。由于火灾中的财产遭受了直接火烧、高温烘烤、烟熏污染等作用，且在火灾原因调查认定的过程中将继续经受氧化、腐蚀等，使得损失程度加重，因此对事故现场及受损财产的减损措施将对火灾保险理赔十分重要。
一般情况，火灾过后，公安消防部门将封闭现场并对起火原因和事故责任进行调查，直至出具事故责任认定书，时间一般都在一个月左右。如对公安消防部门认定的事故原因和责任持有异议，受灾企业有权向公安消防部门申请复核。如果保险公司对认定的事故原因和责任持有异议，受灾企业亦应配合保险公司及时申请复核。这也再次表明，企业在事故发生后应及时向保险公司报案，以便于保险公司能够尽早了解火灾事故状况并开展定损工作。
据有关专家介绍，由于每一次事故的损失情况均不同，因此火灾保险理赔过程必将涉及大量的技术工作。公估公司在确认损失和资料收集完整后，会尽快出具公估报告。保险公司在与受灾企业达成赔偿协议后10日内会履行火灾保险赔偿义务。值得注意的是，受灾企业还应积极遵循保险公司的损失处理建议，对受损的建筑物和设备进行检测、鉴定和维修，对受损的库存物进行妥善处置，比如尽快转移财产、正常出售或降级出售财产或进行残值处理等。
火灾保险的9个细节
1、合理估计财产价值及其可能发生的变化
在家庭财产保险投保时，人们可以自由选择保险金额，比如房屋主体到底是保100万还是200万都由自己说了算，但这并不是意味着，保险公司就按您投保的金额进行理赔，更不是投得越高赔得越多。
理赔金额=（保险金额÷保险价值）×实际损失
简单说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能算作浪费。
如果火灾发生时家财险的保险金额低于该房屋的实际价值，还会因为客户没有足额投保而在实际损失的限度内按保险金额与保险价值的比例进行赔偿。例如，客户房屋在火灾时价值100万，但仅投保了80万的保险金额，火灾造成损失5万，则保险公司的赔偿是5×（80÷100）=4万元。
建议：在投保过程中，企业和个人都应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额，同时还要合理估计房屋价值的变化，避免发生不足额保险。
2、仔细阅读条款，知道哪些是不保的
家庭财产保险尽管保险范围比较广，但其中有很多免责，而且各家公司推出的条款会有所区别，所以阅读保险条款也是很有必要的一件事。
在各保险公司的家庭财产保险条款中，金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物都不在理赔的范围内，如果东西是自己弄坏的，保险公司也将不予理睬。
建议：大家要仔细要阅读保险条款，弄清保险责任和责任免除这些概念。另外，和寿险不同，家财险没有十天的犹豫期，所以当你下了保单，就意味不得不投保了，所以更应该在投保之前看清楚条款，免得出现差错。
3、注意保存货物证据
家财险投保很方便，但理赔却不那么简单，特别是当家中物品在火灾中烧光之后，空口无凭的状态下，家中的损失便只能由保险公司来估值，或者由独立的第三方进行损失评估。
不过这两个办法都比较麻烦、耗时长，而且算出的理赔金额很有可能都会远低于实际损失。因此，可行的办法是要注意保存财物的发票单据，甚至对于一些奢侈品，比如貂皮大衣什么的，还可以拍照立证。
建议：可以做一份灾难备份，搁在家以外的地方，比如在办公室保留这些照片、发票单据，这样就不用担心这些证据在火灾中被烧毁。
4、不要重复投放
为了多一些保障，有的人会同时买多份人寿险，那么，从不同的公司多次购买家财险，是不是最终获得的理赔金额会更高呢？
事实上，就家财险来说，同样的险种不可能重复多赔，如果在不同公司重复购买这一险种，当理赔时，是由各家保险公司来分担理赔金额的。
算法是：各家理赔金额=（各家的保额÷总体保额）×投保人实际损失。
建议：重复投保等于多支付了成本，但理赔金额并没有因此增加，无论如何都不会超过实际损失。
5、保费充值
家庭财产保险属于定额赔付，总体理赔金额是固定的。那么，如果在保期内发生了理赔，那么剩下的理赔金额就变少了，那该怎么保证理赔金额维持不变呢？
比如，某户买了一年期的家庭财产保险，保额10万元。在投保后两个月，家中着火，保险公司赔付2万元，剩下的保期内，总共便只有8万的保额。
建议：这时其实可以补交一点保费，让保额回复到原来的数字。
6、保费可以更低的
因为房屋主体的造价最高，所以人们通常会为它投保比较高的保险金额，于是保费随之高涨，如果嫌家财险保费过高，有没有什么办法，既能节省保费，又获得相应的保障呢？
建议：家庭财产保险主要分为三部分：房屋主体、房屋装修、家庭财物，而其中火灾风险最低的其实是房屋主体，尽管它的造价最高，但它被烧垮的风险是最低的。因此可以适当减少房屋主体的保险金额，这样便可以节省不少保费。
7、哪些人群更应该买家财险
仅仅是买房的人该购买家财险，其实合租者、家中有老人与小孩的家庭都非常有必要购买该险种，这三类是最易引发火灾，又最易成为受害者的群体。
合租者，无需多言，因为很难保证你的合租者不引发火灾。
而老人与儿童正是最容易因用火不慎造成火灾的群体，同时又是逃生能力较差的群体。他们常常不但是火灾的引发人，同时又是受害者。
建议：保险是买给那些不可控因素的，应该寻找你身边那些容易引起火灾不测的因素，买份家财险，让自己安心。
8、主险和附加险的搭配
光为了火灾而购买家财险是不是太孤注一掷了呢？家庭财产险保障范围并不仅限于火灾，还包括台风、泥石流和暴雨灾害，而且还可以同时购买其他附加险。
建议：虽然是从火灾为例引发的讨论，但火灾发生的几率相对于其他日常事故来讲并不是最高的，因此除了主险外，还可以搭配附加险一同购买。比如，水暖管爆裂险、家庭住户第三者附加险、家养宠物责任险等。
相比较而言，盗抢的概率更高，丧生几率也最高，所以可以考虑盗抢作为首选附加险。
9、不带太多，只带一点点
北京消防知识中心曾播放过一条纪录片，一间20多平的房子从起火到烧光，总共耗时45秒钟。
据消防部门介绍，所有火灾的最佳逃生时间是90秒。一般公共场所逃生是1分30秒，民用住宅是2～3分钟，高层建筑是5～6分钟。
可见，当火灾发生时，逃生的时间就已经非常有限，很难再有时间去搜罗需要带走的财物，不过人们真能无牵无挂地离开吗？借用比尔·盖茨的一句话：“也许，人的生命是一场正在燃烧的‘火灾’，一个人所能做,也必须去做的就是竭尽全力要在这场‘火灾’中去抢救点什么东西出来。”
生命如此，火灾亦如此。
当火灾发生时，人们会从中抢救点什么呢？带着这个问题，我们对20个人进行了调查访问。大家共同的理念都是，救命要紧，但救命同时还是要对今后的生活有所考虑，所以会带走为数不多的几样东西。
百分之百的人认为笔记本电脑是必须要拿走的，因为里面有着不可复制的资料和记忆，为了不影响火灾后的工作，笔记本电脑是重中之重，而且还方便携带，所以大家都不约而同地将这一电子产品作为“抢救”首选。
大家同样认为，在逃生时，保持通讯通畅也非常重要。通过电话，不仅可以远距离求救，告知营救人员你的存在，而且也能让那些担心你的人找到你。
当身外物皆付之一炬后，身份证有可能成为灾民们唯一的身份证明，在领取救济金、保险金等等时，显得至关重要。
大家都感觉，比较好带走的财产便是现金、存折、银行卡，但这并不是非常的重要，除了现金不能失而复得之外，另外两样东西只要有身份证都能补办，所以卡和存折丢在火场似乎问题也并不大，只不过是觉得现金扔了可惜，存折、银行卡拿起来也没什么负担，就一并带走得了。
钥匙之所以入选，并不是大家为了灾后回来开门，而是因为它与生命挂钩。很多防盗门要屋里开锁，才能出门的。所以为了能够顺利出门逃生，最好把钥匙放在想得起来，且方便寻找的地方，否则很有可能因为出不了门而葬身火海。
除了以上共性的答案之外，每个人也都有些个性的选择，比如医师资格证、移动硬盘、宠物等等。尽管大家的选择各不相同，但通过调查，我们可以大致推断出，公司人们除了在意生命安全之外，还非常在意火灾后能否不受影响投入工作这件事，大家把谋生放到了与逃生同等重要的位置。
事实上，这几样东西的价值很有可能远低于家庭财产在灾难中的实际损失，所以，为了能够安心地、不负重荷地逃生，家财险或许真是一个不错的选择。
火灾保险理赔知识介绍_保险知识
火灾保险是保险公司为保险标的因火灾、自然灾害、意外事故等原因造成的损失予以赔偿，以减轻被保险人的经济损失。那么投保火灾保险的投保人在保险标的发生事故后，该如何进行理赔？下文将为您介绍火灾保险的理赔程序。
1.出险后被保险人应积极努力采取一切措施以防止或者减少保险标的物的损失。由于火灾中的财产遭受了直接火烧、高温烘烤、烟熏污染等作用，且在火灾原因调查认定的过程中将继续经受氧化、腐蚀等，使得损失程度加重，因此对事故现场及受损财产的减损措施将十分重要。
2.大火过后，公安消防部门将封闭现场并对起火原因和事故责任进行调查，直至出具事故责任认定书，时间一般都在一个月左右。如对公安消防部门认定的事故原因和责任持有异议，事故当事人有权向公安消防部门申请复核。如果保险公司对认定的事故原因和责任持有异议，被保险人亦应配合保险公司及时申请复核。这也再次表明了被保险人在事故发生后及时向保险公司报案使得保险公司能够尽早了解火灾事故状况并开展定损工作的重要性。
3.保险公司在现场解封后才能进行具体的查勘清点工作，保险合同双方应在公平、公正、公开的基础上共同确认损失情况。被保险人还应积极遵循保险公司的损失处理建议，对受损的建筑物和设备进行检测、鉴定和维修，对受损的库存物进行妥善处置，比如尽快转移财产、正常出售或降级出售财产或进行残值处理等。
4.由于每一次事故的损失情况均不同，因此理赔过程必将涉及大量的技术工作。公估人在确认损失和资料收集完整后，会尽快出具公估报告。保险公司在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿义务。
5.被保险人在向保险公司报案索赔后，应当根据保险公司的要求提供理赔所需的得以确认保险事故原因、损失程度的所有证明和资料。如果保险公司认为理赔资料不完整，将会通知被保险人及时补充。
6.在火灾发生后，一定要尽快联系保险公司，保护好现场以及一些相关材料，以使理赔变的容易。
提示投保火灾保险的标的物在发生保险事故后，投保人要及时向保险公司报案，待保险公司查勘、定损后，会在十日内履行赔偿义务。在保险事故发生后，投保人要积极采取措施减少标的物损失，并保护好出险现场，以帮助您顺利完成理赔。
火灾是家庭财产保险中责任范围内的吗
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
家庭财产保险简称家财险，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于居民生活安定，保障社会稳定。
火灾保险家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种火灾保险。与企业财产保险相对应。
具有的特点是
业务分散、潜力巨大；
在国外，家庭财产保险的投保率多在70%以上。以德国为例，家财险保险比例高达75%，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。我国家财险的市场状况却与之形成了极大的反差。有调查显示，我国目前真正投保家庭财产保险的不到10%，即使是走在保险行业前列的伤害，其家庭投保家财险的比率也不过7%，多数城市的家庭投保率则在5%一下。
额小量大、成本偏高：
风险结构有特色
从案发数量看：首先是火灾与失窃：其次是室内意外事故：再次是自然灾害。
从单案损失额看：主要原因为火灾与地震、洪水。
相关链接：家财险理赔注意事项一旦出险,投保人应该立即拨打保险公司服务电话,告知保险公司家里受损失了,在电话中报出保险单号码。有条件的话,最好自己拍摄受损照片,以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。
地板翘起、电器受损等发生的所有修理费用,一般属于“合理的补救费用”,也在保障范围之内,因此应该保留有关修理发票和凭据,以便一并确定理赔额。
如暴雨、暴风袭击造成的家财损失,应当提供当地当时的天气情况证明。如果发生盗抢行为,还应准备好公安机关的证明。如果是火灾,应当提供消防部门的证明。
建议投保人在投保家庭财产保险之时,就应向所投保的保险公司询问清楚索赔时所需要的材料。
火灾保险种类与责任范围
火灾保险的种类繁多，责任范围也有所不同，相对而言财产保险综合险承担的责任较宽，财产保险基本险承担的保险责任范围较窄。一般来说，火灾保险分主险和附加险两大块。
1、火灾保险的主险
主险的责任范围包括任何一个投保人都必须面对的雷电、失火等引起的火灾以及延烧或因施救、抢救而造成的财产损失或支付的合理费用。投保人投保火灾险时根据本身财产的危险程度，缴纳相应的保费。火灾保险费一般相当于相应危险程度传统财产保费的60%~70%。
2、火灾保险的附加险
投保火灾保险主险以后，可根据本身财产面临的客观危险，自由选择投保附加险。火灾保险共设八个附加险：
1）水灾险。承保由于暴雨、洪水、消防装置失灵、水管爆裂造成的财产 损失。
2）风灾险。承保8级以上的风，如台风、飓风、龙卷风等造成的财产损失。
3）爆炸险。承保因核子以外的爆炸事故造成的财产损失。
4）碰撞险。承保因飞机、飞机部件或飞行物体的坠落、以及外来机动车辆、轮船碰撞所致的财产损失。
5）地震、地陷、火山爆发险。承保地震、地陷、火山爆发造成的财产损。
6）岸崩、冰凌、泥石流险。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的财产损失。
7）外来恶意行为险。承保非被保险人及其雇员的抢劫、盗窃攻击、打砸暴力等行为造成的财产损失。
8）罢工、暴动、民众骚乱险。承保因罢工、集合游行以及治安当局为防止上述行为而采取的行动所造成的财产损失。
每个附加附险的保费相当于传统财产险保费的5%~20%，投保人可根据实际情况，选择适当的附加险，既可避免不必要的经济支出，又可获得充分的经济保障
火灾保险的责任范围
1）列明的自然灾害。如雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、冰凌、泥石流等。
2）列明的意外事故。如火灾、爆炸、空中运行物体坠落等。
3）特别损失承担的责任。如被保险人自有的供电、供水、供气设备因前述列明的保险责任遭受损害，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失等。
保险人在承担该项责任时，要求必须同时具备下列三个条件：
A、必须是被保险人同时拥有全部或部分所有权和使用权的供电、供水、供气设备，包括企业自有设备和与其他单位共有的设备：这些设备包括发电机、变压器、配电间、水塔、管道线路等供应设施。
B、这种损失仅限于保险单列明的保险责任范围内的意外危险和自然灾害所造成的，由规定的保险责任以外的危险、灾害或其他原因引起的“三停”事故对于保险标的造成的损失，保险人不承担赔偿责任。
C、这种损失的对象必须是需要通过供电、供水和供气设备的正常运转，才能保证财产正常存在的保险标的，如熔炼、冷凝、发酵、烘烤、蒸发等需要通过“三供”设备进行操作的保险标的。
4）在发生保险事故时，为抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。保险人在承担该项责任时，通常要求必须是在保险单列明的保险责任发生时，为了抢救保险标的或防止灾害的蔓延而造成的保险标的的损失，对于在抢救保险标的或防止灾害的蔓延时造成非保险标的的损失，则不予赔偿。
5）发生保险事故时，为了减少保险标的的损失，被保险人对于保险标的采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用。保险人在承担该项责任时，只对保险标的的施救费用负责，如果施救的财产中包括了非保险标的，或者保险标的与非保险标的无法分清时，保险人可以按照被施救的保险标的占全部被施救的际的的比例承担施救费用。
火灾免责条款
购买保险，免责条款不可忽视。当下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（一）被保险人从事与保险合同载明的经营范围不符的活动或违法违规经营；
（二）投保人、被保险人的故意或重大过失行为；
（三）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗窃、抢劫；
（四）由地震、火山爆发、地下火、核爆炸、空中运行物体坠落引发的火灾、爆炸；
（五）行政行为或司法行为。
（六）被保险人或其雇员的人身损害；
（七）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的人身损害经济赔偿责任不在此限；
（八）罚款、罚金及惩罚性赔偿；
（九）精神损害赔偿；
（十）火灾、爆炸事故造成的任何直接或间接财产损失；
（十一）未经有关消防及安全监督管理部门验收或经验收不合格的固定场所或设备发生火灾、爆炸事故造成的损失。
火灾保险的适用范围与赔偿限额
从保险业务来源角度看，火灾保险适用范围很广泛。各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。而从保险标的范围看，火险可适用于可保财产、特约可保财产与不可保财产。
1、可保财产：
房屋及其他建筑物和附属装修设备；
各种机器设备、工具、仪器及生产用具；
管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等；
各种生活资料等。
2、特约可保财产：
某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资
3、不可保财产：
不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资。
火灾保险的保险责任
1）保险责任
火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电；
各种自然灾害；
有关意外事故；
施救费用。
2）除外责任
战争、军事行动或暴力行为；
核子污染
被保险人的故意行为；
各种间接损失
保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等
火灾保险的赔偿限额
火灾保险的费率
1）火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位。
2）保险费率的确定因素
建筑结构及建筑等级；
占用性质；
承保风险的种类及多寡；
地理位置；
投保人的防灾设备及防灾措施。
3）保险费率的分类
团体火灾保险费率；
工业险费率、仓储险费率、普通险费率；
家庭财产保险费率；
标准费率与短期费率
火灾保险的赔偿
火灾保险的赔偿金额通常根据投保标的分项确定。
1）对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。
2）注意扣除残值和免赔额。
3）对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。
而团体火灾保险与家庭火灾保险的赔偿也有所不同。
团体火灾保险中，分为固定资产：分项确定；可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定；流动资产：可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定。
在家庭财产保险中，按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定。保险金额一般由被保险人自行确定。
大火无情保险有情 火灾保险暖您心
蔓延的大火吞噬着我们的家园，让我们无所适从。天干物燥，违规电器，等等的各种产生火灾的潜在因素。而火灾保险是我们在受到伤害的时候得到补偿的最好的办法。在我国，没有专门的家庭火灾保险，通常都包含在家财险的保障范围内。今天就从家财险的角度，为大家介绍家庭如何购买火灾保险。
什么是火灾保险火灾保险是一种传统的保险业务，于其他保险业务相比，有如下独立的特征，无法用其他保险险种替代。保险标的存在于陆地，相对静止。保险标的存放地址不得随意变动，变动则影响保险合同效力。可保风险非常广泛，包括各种自然灾害和多种意外事故。存在多种附加险，如附加利润损失保险和附加盗窃风险保险等，覆盖了大部分可保风险。
承保保单载明地点内由于火灾，闪电及雷击或使用供家居使用之锅炉或液化气体燃具所引致之爆炸，或因任何在保单所列之附加风险所致被保险财产的损失或损毁。从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可以投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。
就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括：房屋及其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备，工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品；以及各种生活消费资料等。对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。
从广义理财学来说，一切变化都会对个人财富产生影响。比如干燥的空气会让人们的资产配置发生变化。其中的逻辑是这样的，干燥的空气会让火灾发生的概率增加，而人们看到火灾对个人财富造成的影响，就会去询问怎么给自己的财产买个保险。上海胶州路“11.15”大火之后，作为从火灾中获得保险理赔最直接的险种—家庭财产险，在百度可搜索到的网页就增加到了100万页以上。
家庭火灾保险怎么买？在一般情况下，家庭火灾保险的购买需要考虑到被保房屋及被保财产的价值。人们总是认为需要给自己财产买保险的都是一些富人，但是随着房屋在中国大城市居民财产中所占的比例提高，房屋价格已经达到要人命的地步，为自己房屋买个保险就变成了一个必要的事情。在那些“更有财产”的国家，家财险的普及率高达80%，是财产保险中覆盖面较宽的险种；而中国目前家财险的覆盖率还不到10%，大多数城市投保率在5%以下。根据北京市保监局公布的数据显示，全市投保家财险的家庭不足1%。
中国人房屋和财产投保率比较低的原因除了对风险的忽视以外，中国人民大学财政金融学院保险系讲师张俊岩还给出了保险营销上的原因，这主要是家财险的保费低，保险推销员的盈利少，趋利心理使他们更愿意推荐其他保险。
现在市场上的家庭财产综合保险承保房屋、房屋装修及保单列明的室内财产三类家庭财产，客户在投保时对这三类财产可以自由选择。最主流的产品是保障型家财险，具有经济损失补偿性质，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。以平安保险公司的家财险为例，房屋主体的保险金额为100万的话，保费是385元，如果发生灾难后，损失为5万元，那么获赔金额不会高于5万。
一般来说，家财险在有房的人群中覆盖面会大一些，但并不代表这只针对有钱人。相较而言，家庭财产保险的保费并不高。以某保险公司的家财险保费为例，给室内财产投保5万保额，保险费为80元/年；给房屋投保20万元保额，保险费为80元/年。
在诸多的财产保险产品中，火灾保险，或者说是以火灾保险为主要内容的家庭财产损失保险，是最为古老的规避家财损失的保险种类之一，目前火灾保险在火险的基础上不断扩大其承保责任的范围成为各种综合性的财产保险。针对火灾造成的损失，最有效的防范还是购买家财险。目前市面上的家财险一般为基本保障型，最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围既可以包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，比如房屋装修、家用电器、床上用品、服装和家具等其他家庭财产。当然，投保人还可以附加选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。家财险作为低费率高保障的险种，对于防范家庭风险、降低财产损失有着极其重要的意义，是保障家庭财产安全、防范家庭生活风险的“守护神”。
简单说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能算作浪费。
出门在外 记得投保家庭财产盗抢险
家财险的主要保障对象包括了房屋、房屋装修及室内财产。建议客户投保时可以附加室内财产盗抢综合保险、水暖管爆裂保险及家用电器用电安全损失保险。其中家庭财产盗抢险可对家用电器、生活用品、首饰、珠宝等遭受盗窃而产生的经济损失予以赔偿。家庭财产盗抢险可为您出门在为承担看家护院的重任。保费低性价比高，投保划算。
家庭财产盗抢险案例王先生一直做服装生意，经过多年打拼终于有所成就，后来一家三口买了套别墅。因为生意忙碌，王先生经常应酬，早出晚归是常有的事，有时候一应酬凌晨二三点才回来，本来自己和家人都习以为常了，可前段时间的一次遭遇让王先生至今仍心有余悸，小偷将家里的现金、金银首饰，贵重物品洗劫一空，万幸的是当时妻子出门了，家人没有受到意外伤害。报案后王先生的妻子提醒到他们好像投保过平安的入室盗抢险，赶紧拨打95511平安电话，按照流程申请理赔，最终获得了相应的赔偿，减少了损失。
家庭财产盗抢险可选平安家财险平安的家庭财产保险承保的不只是水火盗抢，还包括了很多别的方面，在宠物家养责任和保姆人身意外方面也有附加保障可供选择。这个险种对房屋、室内财产、家人财产安全都有保障，可以有效地帮助人们减少在意外状况出现的时候所产生的经济损失，同时还能保障家人的安全。
上文案例中提到的家庭财产盗抢险是平安推出的家庭财产保险的其中一项，只要是存放、坐落在保险单列明的地址，属于您自有的家庭财产都可以投保平安的家庭财产保险，除了您的室内财产，还有房屋、房屋装修、水暖管爆裂、家用电器安全等诸多您可能遇到的问题，都在家庭财产保险的保障范围内，您可以根据自身情况进行自由的组合选择。更贴心的是，这款保险还提供家庭成员意外保险，这样不仅对您的财物还对家人多了一层保障，尽管我们谁都不想有此类事情发生在自己身上，但是一旦发生我们更多的除了无奈也别无选择，而平安的家庭财产保险在我们无奈之际可以对我们进行一定程度的弥补。一旦发生事故，您可以像王先生一样，三日内拨打平安报案电话95511，客服人员会告知您需要准备的材料和就近的门店地址，平安服务网点众多，理赔方便迅速，确认后10日内就会将您的赔款直接转入您的银行账户。
家庭财产盗抢险 太平洋保险“全能卫士”也不错太平洋保险推出 "全能卫士"系列家庭保险，保障因火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋及室内财产的损失。针对各类人群的不同保障需求，"全能卫士"系列分为房东、租客、精英房主和基本安居盗抢险版。传统家财险保障范围包括房屋、装修、家具、家用电器等。随着人们特殊需求的增加，家财险保障范围越来越广，比如"全能卫士"可以选择附加管道破裂、自行车及电动车失窃保险等，几乎涵盖了可能发生的各种家庭财产损失，还组合了家庭雇佣责任、搬迁费用等新的保障项目。一般在事故发生后，理赔人员将到市民家中对财产损失状况进行评估，确定损失额度。要注意的是，保险事故发生时，应尽力采取必要措施，防止或者减少损失，并立即通知保险公司。此外，不要超额投保和重复投保，因为对于超额投保的部分，保险公司并不负责赔偿。
家财险的保费并不贵，保障型家财险一般每年只需几百元。比如，保哥家的"全能卫士"家庭保险涵盖85元的基本安居盗抢险到几百元的精英房主家庭保险。根据保障范围和额度的不同，投保人可以根据自身实际情况选择，同时通过网站投保也十分便捷。
