保险作为规避风险的一种手段，在出险后无疑会给消费者在心灵上一丝安慰和依靠，可是假如不幸发生之后，在申请保险理赔的时候又遭到保险公司拒赔，那不啻于雪上加霜，不论在财物还是心理上，都会让不幸加重。
传统的保险营销手段容易给行业造成一些负面影响，人情保险多数情况下并不是客户的真实需求，在客户并不理解保险功能而通过人情强推保险，很容易让消费者不满，给保险业带来负面的影响。
一、未履行按期交纳保险费的义务。在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的、保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。
二、未履行如实告知义务。寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。
三、保险事故不属于保险责任范围之内。如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。
保险不是“包险”，并非报案必赔。常见的拒赔原因包括：投保时未如实告知、保险欺诈、事故不符合保险合同的保障范围等。例如一位客户患的是子宫囊肿，虽然住了十多天医院，但因不在保险责任范围内未能获得赔付。虽然她住了十多天医院，但因没有购买住院医疗以及住院津贴、手术津贴等医疗保险，因此无法获得赔付。wWW.bx010.COm
由此可见，并不是买了保险就什么都赔，而是要看是否属于保险责任。同时，本案也提醒保险消费者，买保险要保障全面，合理搭配，以免因小失大。
四、保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。五、所签寿险合同为无效合同。保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力，例如:以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。
六、保险事故发生在免责期。保险合同中，会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间，叫“免责期”。在此期间出险免赔，如一般的长期寿险免责期是180天。
七、缺少必要的索赔单证、材料。八、超过了索赔时效。人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起，超过二年有效索赔时间的；人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起，超过五年有效索赔时间的，保险公司都将作拒赔处理。
很多保险合同条款中都明确规定“被保险人应当在保险事故发生的48小时内通知保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿”的规定，《保险法》也规定，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。因此，发生保险事故后，一定要第一时间及时报案，才能保障自己的权益。
因此出险后应快速理赔，首先是及时通知保险公司，通常投保人、被保险人、受益人应当在知道事故发生之日起五天内通知保险公司。比较便捷的通知方式是拨打客户服务热线或通知保险营销员。
另外，申请理赔时需提供真实、完整的理赔申请资料。根据不同类型的保险事故提供相应的申请资料，其中基本资料包括：保险合同原件、理赔申请书、身份证明文件，转账授权书。而具体需要提供的申请资料依投保险种而定，如申请医疗费用补偿保险金还必须提供住院费用单据、出院小结、费用清单等。所提供的申请资料必须真实、合法，禁止伪造和变造。申请资料是保险公司理赔的依据，完整的申请资料能使理赔过程顺利快捷。
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买保险需警惕八大误区_保险知识
很多人购买保险，却对保险的本质存在着认识上的误区，也不了解在购买保险时应注意哪些问题，比如如何填注保单、交纳保费以及发生变动时怎样处置等基本常识。这就需要我们对保险进行一个深入的了解和研究，才能确保对保险的投入真正获得實效，避免失误而造成损失。
对保险的误解不外乎以下几種：
一是把保险当投资。保险是消费，是对未来的人身和财产的保障，是未雨绸缪，与投资大相径庭，不具有可比性，那種视保险为投讓嵞宣传和认识都是不切實紝嵞；
二是把保险等同于基金。基金的收益绝大部分是用来分红的(达99%)，而保险公司扣除管理费后，只将利润的70%分給客户。买保险的真正目的就是预约一份可靠的保障，是雪中送炭，而不是为你的财富锦上添花；
三是以为同类型的保险各家保险公司保障范围相同。其實，每家公司品種都有各自的侧重点，并不完全一致，需要你在投保前就区分清楚；
四是不顾需要乱买保险。保险范围极广，医疗、大病、养老、教育、婚嫁、意外等包罗万象，应选择自己最需要的才能事半功倍；
五是注意主险而忽略附加险。其實附加险应特别留意，比如已有社会医疗保险的客户，购买附加住院险就沒有實际意义，不如选择住院津贴类的补贴险種；
六是热衷于购买人情保单。保险公司的资产状况、经营理念和投资能力才是你选择的关键因素，不要仅仅因为人际关系而购买保险；
七是贪便宜。须知一分钱一分货，价格便宜的保险，其保险责任、保障范围、缴费期限都不同，不是越便宜越划算的，需要认真研究，根据需要和经济能力而定；
八是买了保险就一劳永逸了。购买保险后，要妥善保管好保单和缴费凭证，每年定期检查，并及时交纳保费，以保证保单持续有效。
那么，购买保险又要注意什么事项呢？
首先，要确认保险代理人身份，可以请其出示身份证或工作证等有效证件，必要时可打电话到公司确认；
第二，在选定险種后，在保险公司专业人员的幫助下填写投保单，注意投保人、被保险人一定要亲笔签名；
三是对于自己、直系亲属过去或已经发生的疾病，都应该向保险公司如實告知并经核保同意，才能确保能获得赔偿；
四是提供详细资料如单位、联系电话、地址、联系人等，如有变动也应及时告知；
五是注意保单正本的保存，它是投保的重要凭证，对于保险理赔也非常重要；
六是了解自己的权利义务，按期交纳续期保费，避免保单失效；
七是精心选择代理人，代理人的素质决定了你未来的收益。
险种，房屋避免遭遇倒塌风险 哪些保险可提供保障
【编者按】房屋遭遇倒塌、人员伤亡，就会再次让人们想起保险。究竟有哪些保险公司在销售和地震有关的险种，又有多少人为自己的商品房购买了保险……
多家保险公司接到市民电话，咨询能否为家中房屋购买地震保险。目前大多数财险公司都没有独立的地震险，但市民可在购买家财险时，选择附加地震险，为房子提供保险保障。哪些险种能为地震“埋单” 据了解，目前在保险市场上，地震灾害在寿险中基本不属于免责条款，而在财险中大多属于除外责任。 能为地震“埋单”的险种主要包括：寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。 目前，在我们所销售的保险产品中，绝大多数人寿保险和意外险都未将地震纳入除外责任范围。事实上，只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾，除特殊说明，受益人都能获得赔偿，其中包括地震等自然灾害原因。 相比寿险来说，财险公司的多数险种基本将地震“拒之门外”。比如，在车辆险等主要险种的承保范围内，基本不包括地震造成的损失，但部分建筑工程保险和安装工程保险会包 括地震险。不过，部分保险公司也会把地震列入附加险之中。一般来说，投保者以房屋价值缴纳保费，地震附加险的费率通常为主险的10%。
全险=全赔？并不是！这10种情况是可以拒赔的
有些不可抗拒因素保险公司是拒绝赔偿的，你有必要了解、这点一定要记住！车主给车上保险时，绝不是为了出事故，是为了多一份保障罢了。
也有不少车主会觉得买车险的时候保险公司定好了，到理赔的时候能不赔就不赔，能少赔就少赔。其实不然，保险公司不怕赔钱，毕竟对于庞大的汽车群体，出险的占少数。可有些不可抗拒因素保险公司是拒绝赔偿的，你有必要了解、这点一定要记住！
所谓车险免赔条款，就是指车险理赔时的责任免除条款，包括本车人员伤亡、财产损失乃至第三方人员伤亡、财产损失，保险公司都可以不承担相应的保险理赔责任。
拿到保险单的那一刻，相当于你已经默认同意了免赔条款，而且这些条款都在合同里写得明明白白。所以，咱们车主必须做好功课，否则出险时就算起诉也得不到赔偿。
1、不可抗力因素
包括地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用。虽然说免赔的条款这么多，不过如果真遇到这些状况，能活下来已经很不错了。
2、牌照证件有问题
驾驶证出现以下问题，保险公司是不会赔的。（1）驾照被吊销（2）无证驾驶出现上述情况，保险公司不予以赔偿。今年车险进行了商改，改革之后，驾驶证逾期未换证（不满一年）也是可以赔偿的啦！
3、车没有年审也不赔
车辆没有在规定时间内通过年检的不赔。保险公司只对检测合格的车辆负责，如果检测没有通过，那么保险公司就有理由不赔。
4、违法在先也不赔
在已经违法的情况下，出现交通事故的，当然也肯定也不赔。比如，酒驾、毒驾、肇事逃逸、利用保险车辆干坏事儿的，属于已经违法在先，想要获得赔偿，怎么可能？
5、故意制造事故
你以为有了车险就能无所顾虑吗？甚至故意制造事故，通过保险理赔修车，这样不仅不会获得赔偿，而且还属于骗保，不仅不赔，还要承担法律责任。
6、修车时出事故
修车过程中出了事故了怎么办？车险免赔条款中明确说了，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”出现事故的，都属于免赔。所以，在这些时候还是要小心为上。
7、自己加装的设备
车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。
8、把肇事人放跑
当与其他车辆发生碰撞时，对方全责。不能因为嫌麻烦或发善心而私下放弃向对方司机要求赔偿的权利。如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
9、发动机进水后再启动
车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火造成发动机损坏，属于操作不当，因此，保险公司不予理赔。
10、拖着没保险的车撞车
如果您开车拖带一辆没有投保“三者险”的车辆上路，与其他车辆相撞，保险公司不会对此做任何赔偿。
除上上诉情况，在遇到下面这两种情况我们应该这样正确：
1、车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
2、如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。
5种情况是拒赔杀手锏，一不小心就中标了
今天聊聊理赔，购买了商业保险，最怕的就是理赔难。不过保险公司绝不是“能不赔就不赔”的小人，很多时候造成的理赔纠纷，都是我们对保险产品不够了解。
下面就来盘点一下，哪些情况下，可能收到保险公司无情的“拒赔通知书”。
1、等待期内出险
重疾险和定期寿险的等待期一般是90天或180天；
医疗险的等待期通常是30天。
在等待期内确诊某种疾病是不能获得理赔的，这是为了防止“带病投保”行为的发生。
比如有人在查出身患绝症的情况下，就想着借此投保，为子女留下一笔抚养金，这种风险保险公司必须降低，因此设定了等待期。
不过还可能出现一种情况：等待期内出现症状，等待期后确诊疾病。
这种情况下会不会被拒赔呢？对于医疗险来说，基本是没戏了；对于重疾险来说，主要还是看条款。
不同重疾险产品，可能在“等待期”和“初次罹患”的定义略有不同。
产品A：
明确说明“等待期内已经发生的病理延续到等待期以后，退还保费，合同终止”。
这种的没什么好说的，合同内写的清清楚楚，等待期内发生的症状，等待期后确诊不行。
产品B：
等待期内第一次发生“原位癌”症状，等待期后确诊“原位癌”，则初次罹患发生在等待期内，退还保费，合同终止。
产品C：
等待期内确诊首次患有（自出生后第一次患有）重疾，则退还保费，合同终止。
关键就在于，合同内并无明确说明“首次患有”的意义是出现症状还是确诊重疾，站在用户角度来看，这的确是一个可抓取的漏洞。
尽管现实中，在等待期之前出现前兆，而在等待期之后被确诊重疾或轻症的概率还是比较低的。
但是购买保险本来就是一种风险对赌，倘若真的发生这样的情况，那么产品C的条款，
无异于是对理赔最有利的一种。
无论是和保险公司协商赔偿还是打官司，都可以成为被保人手中的“有利证据”。
2、未达到理赔条件
重疾险产品包含了几十甚至一百多种重大疾病，但并不是所有疾病都是确诊即赔。
能达到确诊即赔的只有恶性肿瘤、多个肢体缺失和严重III度烧伤。其次有5种需要采取特定的手术才能理赔。
比如说冠状动脉搭桥术，必须实施开胸进行的冠状动脉血管旁路的移植手术。
现实生活中，由冠状动脉搭桥手术引起的理赔纠纷已经多不胜数。在治疗冠心病的过程中，开胸治疗并不是唯一治疗方法，有时候医生会给患者两套选择方案，一是支架手术，二是开胸手术。
通常来说，冠状动脉支架术创伤更小，患者更容易接受问题就是，如果选择了支架术，就没有达到重疾险理赔的要求，因此保险公司一定会拒赔。
同样，无论是心脏瓣膜手术，还是主动脉手术，都要达到开胸的标准才能理赔。
3、免责条款范围内
免责条款不赔应该是大家最熟知的一点。
只要是被纳进了合同中的“免责条款”，就证明不在保险公司的赔偿范围内，无论如何也是不赔的。
重疾险的免责条款一般包括了艾滋病、遗传性疾病、吸食毒品等等；
意外险和医疗险的免责条款较多，并且产品之间的差别也较大。
在购买时候应特别注意这部分的内容，搞清楚所购买的产品到底哪部分是不赔的。
4、医保卡外借受影响
自己的医保卡既不能外借，也不能乱刷，因为它是保险公司“核赔”时候的重要凭证。
比如说很多年轻人为了省钱，使用自己的医保卡帮父母购药，但是父母一般都会有一些老年病，比如高血压、糖尿病、心脏病等。
用医保卡购药会留下购买记录，在涉及商业保险理赔时，保险公司会调查你的门诊和住院记录，同时还有医保卡消费记录。
因此当这些“药品”出现在你的医保卡中，哪怕是别人的毛病，也会被算作是你的既往病史。
这时候就“哑巴吃黄连，有理说不清了”，保险公司向来“认卡不认人”，一旦被认定为“带病投保”，不符合健康告知，那么理赔就会难上加难。
如果曾经发生过类似行为，却没有告知保险公司的，稳妥的办法是联系一下保险公司的客服人员，反映情况后申请“保全补充告知”（补充健康告知）。
不过审核的结果不确定性会比较高，是顺利承保还是解除合同，就要等待保险公司的认定。
如果害怕解除合同而选择了沉默，也不要过分担心：真正因为医保卡外借而无法理赔的事件少之又少。
保险公司绝不是抓住一件小事，就千方百计不想赔付，而是它通过消费记录将你认定为有带病投保的嫌疑，因此才拒绝赔偿。
那么在这个过程中，力图证明自己的健康才是最重要的，尽可能的提交投保前身体健康的证据，争取利益最大化。
出现理赔纠纷时，投保人需要“据理力争”，不要产生“任倒霉”的想法。
可能在过程中比较曲折，但对待结果要抱有乐观的态度，甚至有时候，保险公司明明是在理一方，但为了息事宁人，保险公司还是会选择理赔。
5、病历写错被拒赔
我们的病历在保险理赔中起着关键的作用，若出现错误或表达不对，会影响理赔的决定。
之前有一个案例就是，
陈女士给老公购买了一款重疾险。
后来陈女士老公不明原因的持续发热，进一步确诊为重型再生障碍性贫血。
本来已经达到了重疾理赔的标准，没成最后却被保险公司拒赔了，原因就出现在了病历上。
刚开始就诊的时候，医生询问其病情，写下“偶有全身乏力3月+，持续发热伴乏力加重1周+”的字样。
正是这短短的一行字，让保险公司推断：等待期（90天）内发病，并未达到保单要求的等待期后首次发生重疾的赔付标准。
再比如说，因为失眠、多梦等原因，想开几粒安眠药，被医生诊断为抑郁症；体检时候填体验原因，随意的填写“长期头晕”等症状；想要请假去医院开假条，编出一些莫须有的症状；
为了报销得更多，于是“无中生有”……
这些情况都可能成为“拒赔”的导火索。
因此去医院就诊的时候，一定要提醒大夫，“你有商业保险”。
除此之外，病历中尽量不要出现“先天性、旧病复发、N年前”等字样；曾经偶尔有不舒服的地方或者不确定的疾病更不要乱说；若发现病历出错，自己也不要随意涂改，找主治医生更改，并盖上医院公章；如果医生不愿更改，可找医院“医务科”部门投诉处理。
最后，未如实告知、未在规定内的医院就诊等情况也会影响理赔。在理赔这一方面，大家切忌粗心大意！
买保险，买保险避免三误区 落实保单注意八细节
【编者按】随着保险意识的提升，越来越多的人开始选择给自己和家人买保险，但由于对保险的认识不够，许多人对于保险的购买是盲目的，没有从实际情况出发，导致后期产生一些保险纠纷。
你是否有过这些疑问，“我不知道买什么保险、我买的保险贵了、我买的保险根本不给赔……”如果有的话，你买保险可能走入了常见误区，****理财网网小编今天就给大家盘点买保险三大误区。
误区一：买保险前需求不明确
“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”****理财网网保险专家称，这种做法是错误的。
在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。
中年时期需要构建完善的意外、医疗、养老立体保障结构。由于中年人一般是家庭的支柱，保额上要充足，可以选择较高的额度，同时可以选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心的是疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多，并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障，目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计，覆盖常见的老年人意外风险，保费上也比较合理，老年人可以选择合适的意外险补充。
误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件
一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。
一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些，保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险;对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。
误区三：买保险只听业务员推荐，不认真仔细看保险条款
无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。如您买的意外险，保险责任里没有说明对住院发生的医疗费用进行给付的责任，这样情况下万一感冒或者其他的疾病原因住院，这份保险是帮不了您的。
【编者按】随着保险意识的提升，越来越多的人开始选择给自己和家人买保险，但由于对保险的认识不够，许多人对于保险的购买是盲目的，没有从实际情况出发，导致后期产生一些保险纠纷。
你是否有过这些疑问，“我不知道买什么保险、我买的保险贵了、我买的保险根本不给赔……”如果有的话，你买保险可能走入了常见误区，****理财网网小编今天就给大家盘点买保险三大误区。
误区一：买保险前需求不明确
“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”****理财网网保险专家称，这种做法是错误的。
在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。
中年时期需要构建完善的意外、医疗、养老立体保障结构。由于中年人一般是家庭的支柱，保额上要充足，可以选择较高的额度，同时可以选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心的是疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多，并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障，目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计，覆盖常见的老年人意外风险，保费上也比较合理，老年人可以选择合适的意外险补充。
误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件
一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。
一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些，保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险;对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。
误区三：买保险只听业务员推荐，不认真仔细看保险条款
无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。如您买的意外险，保险责任里没有说明对住院发生的医疗费用进行给付的责任，这样情况下万一感冒或者其他的疾病原因住院，这份保险是帮不了您的。
在了解了买保险容易陷入的误区后，各位朋友是否对如何选择保险有了一定的了解了？但是****理财网网小编提醒各位朋友，在落实保单时要注意8个细节，这样才能避免保险理赔纠纷。
1、填写投保单时，必须仔细认真核对，特别是针对健康状况的告知内容。
2、收到保险合同后，请确定理解了保险责任，必要时多渠道多途径向保险公司热线及其他代理人或律师请教。
3、仔细查看保险合同中的内容是否和代理人诉说的一致，如果有疑问，应及时提出质疑。
4、亲自填写保单回执，充分享受犹豫期赋予的权利。
5、一旦想退保，请以书面形式及时向保险公司提出申请。
6、妥善保存保险单，并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，应及时申请补发。
7、将投保情况告诉家人和亲朋好友(特别是受益人)。
8、及时办理银行转账的授权，避免因为耽误缴纳保费，而致使保险合同失效。
综上， ****理财网网保险专家提醒您：为了避免走入买保险的误区，买保险前尽量分析好自己的需求，根据自己或家庭的经济情况选择合适的保险险种，高度重视保险合同内容。买保险时如果能注意到以上几点，方可较大程度的保证所买的保险应您所需。
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保险拒赔的九大类情况_保险知识
有一些市民反应买了保险出险后却被保险公司拒赔了，这确实是很多人在保险理赔过程中常常会碰到的结果。在此为大家总结了保险可能会被拒赔的九大类情况。
一、未按期缴纳保险费在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止。在效力中止期间发生的保险事故，保险公司可以拒赔。
二、未履行如实告知义务保险合同是一种诚信合同，在订立合同之前，投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史，一年多后确诊为肝癌，保险公司可作拒赔处理。
三、保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。
四、保险事故属于责任免除的责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。
五、所签寿险合同为无效合同保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力。例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。
六、保险事故发生在免责期合同中会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”，期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。
七、缺少必要的索赔单证、材料被保险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。
八、弄虚作假少数投保人谎报保险责任事故，夸大事故损失程度，保险公司查清事实后可拒赔。
九、超过了索赔时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的，人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起超过五年有效索赔时间的。
三种“过失”投保后应及时避免_保险知识
要想真正享受保单权益，了解保单、维护保单很重要。不然，你可能会因保单“神伤”。
投保之后，并不是将保单束之高阁就完事了。一定要留心各项关键时间安排，如果家庭经济、人员结构等发生重大变化，还应及时调整具体保障安排。若碰上搬家、银行扣款账户等变化，也该及时对保单进行保全。以下三种过失，你可别犯哦！
过失一：错过犹豫期，退保损失大
“现在这保单是想退都没法退了，早知道今日，当初就该好好看看。”吴女士在营销人员的“循循善诱”下，投保了一份万能险，原以为有了保底收益，可事实却出乎意料。
就在保单投保后的第二年，因为家庭需要，吴女士想要把钱取出来另作他用。让她没有想到的是，保单非但没有“增值”，按照条约规定，一旦退保，她就必须承受初始费用的损失。“这可不是什么小数目，要50%呢！”想到才过了1年时间，付出的2万元保费就要缩水一半，吴女士好不窝火。
保险可不比一般商品，买保险就必须对保单内容有全面、清楚的认识。因为在营销员的推销过程中，很可能忽略非常重要的细节，就比如退保时可能对投保人造成的损失。而这种隐藏在保单条款中的细节，还需要投保人自己好好看清。
一旦发现自己实际购买的产品与想象中的不同，或是某些条款存有疑问时，都应该主动弄明白。想要退保，就该抓紧“犹豫期”的机会。因为大部分保险产品在犹豫期(一般为10天)内退保，是可以获得全额保费退还的，最多只需支付工本费。
过失二：保障没有“与时俱进”
李先生今年57岁，最近一次的身体检查，他被“判”为“三高”人群。可是，就在他意识到该为自己添置一些健康保险时却发现为时已晚。“大部分的健康险都把初次投保的年龄控制在55岁以下，续保才能到60岁，我这个年龄想要投保太难了。”
其实，李先生也并非对保险一无所知，早在10多年前，他就为自己投保了意外保险附加意外医疗险，一年保费400多元。不过，当年的保单在现在看来，保障力度实在很有限。“意外伤害的保额是6万元，住院的话，每天补贴30元，另外还有住院费补偿、手术费补偿每次各3000元。现在想想，这样的保障力度完全没法和医疗成本匹配。”李先生有些懊悔，自己在10年间没有对保障做进一步的完善，以为一张保单可以保终身。
像李先生这样的投保人可不少，买了一份保险就以为可以事事通赔，实际上，随着家庭情况、经济条件，以及被保险人自身健康状况的改变，保险的及时更新很重要。就比如刚刚大学毕业的社会新鲜人可能并不需要过多保障，但一旦组建新的家庭、扮演起父亲、母亲的角色时，保障的进一步完善就非常必要了。而随着年龄的增长，尽早规避自己的健康、养老风险也必不可少。
过失三：不做地址变更、保单遗失不补新
廖女士在2005年时就投保了一份两全分红型保险，保险期限为5年，按理说到2010年时她就可以拿到生存保险金了，可糊涂的她到现在都没有领到任何钱。
“我2005年的时候在银行买过一份保险，我记得年限是5年，可是因为两次搬家，我又没有向保险公司提出变更地址，所以从第三年开始就没有收到过任何保险通知书。”更加不幸的是，就连保险合同都已经遗失不见。
小心维护保单是投保人享受保单权益的关键。我们建议廖女士先致电保险公司客服，用身份证号码查询这份保单的信息，看看是否已经确认到期，再咨询下该如何领取生存保险金。通常，需要前往保险公司柜面办理。若保单遗失，则需本人亲自前往，并填写有关合同遗失的声明。
如果合同尚未到期，想要补一份新合同，一般也需在保险公司网点办理，支付相应工本费。而变更地址通常只需带上身份证件在柜台办理，或者寄回地址变更回执至保险公司指定地址。一些保险公司也为客户提供了网上直接变更地址的服务。
被拒赔的情况依然存在！难道投的假保险？怎么预防
现在的很多人，生活压力大，熬夜加班更是常态。尤其是对于上有老，下有小的我们来说更是如此。于是，不少家庭开始考虑购买保险，防止如果大病或有什么意外，父母孩子没有依靠。但是买保险，又担心被坑，必须很多人都说保险不赔。
保险真的是想不赔就不赔吗？还是我们忽视了一些细节问题？
今天，我们就通过“35岁妻子突发脑中风，50万重疾险却拒赔”的案例说起。同时，我也会把一些保险拒赔最容易出现的原因分享给大家，希望对大家有所帮助！
一、真实案例
2018年，赵某（化名）35岁的妻子在家打扫卫生时滑倒，突发脑中风送往医院抢救。经过主治医生四五个小时的手术，成功就救回了赵某的妻子，“手术做的很好，幸亏发现的早”。
随后，赵某想起老婆曾经在2017年买过一份重疾保险。第二天，他带上保险合同和妻子住院的各种资料去保险营业厅申请理赔。但是万万没想到，几天后保险理赔员在审查后，给出的答案是：拒赔。
“当时，我就气蒙了，一年7000多的保费，不是白交了？”
二、案例分析
为什么明明脑中风属于重疾险的保障范围，保险公司却拒赔呢？
原来，理赔员指出这份重疾保险合同的条款，重疾险对于脑中风这块的保障范围是脑中风后遗症，也就是脑中风确诊后180天，出现以下三种情况种的至少一种情况，才能理赔。
而赵某妻子实际上确诊脑中风还没有达到180天，所以目前是不符合保险合同的保障范围的，所以就做出拒赔的决定。当然，我们都很同情两人，毕竟生活已经这么难了，生病住院治疗又是一大笔费用。
那么，难道真的重疾险赔不了吗？
其实，还是有办法的。
合众守护幸福
三、重疾险究竟如何理赔？
知己知彼，才能百战不殆。一直以来大家都比较关注理赔的问题，于是我会通过一些事例案例来直接的科普保险知识。而重疾险因为内容很多又复杂，容易被保险员误导，一直都是保险拒赔的重灾区。
难道，重疾险都赔不了吗？其实还是有技巧的，我就告诉大家2个重疾险理赔的关键：
1、重疾保障范围
重疾险确实条款厚厚一本，很多人没有耐心看。一些不良保险员推销重疾险，都会说什么病都保，确诊了就可以赔！但其实，保监会早早就规定了重疾险的理赔标准。
文中的赵某妻子，就属于第三类，需要疾病持续一定期限，也就是脑中风180天的后遗症来理赔。
但其实，不仅普通人觉得这个条款苛刻，随着医疗技术的发展，保险公司也发现这个条款有些不太适应现在的情况。
注：25种重大疾病的理赔标准，是2007年保监会确定的规范，现在已经过去12年。
2、不可或缺的轻症
因为重疾的理赔标准，保险公司不能修改。
所以，保险公司就自己又编写了一套“轻症”，来赔付未达到重疾赔付标准，到确实需要获得保障的需求。
要知道很早以前的重疾险是没有轻症的，所以理赔条件更高，现在的轻症一般是赔付重疾险保额的20%，而且轻症赔付完不影响后面重大疾病的赔付，所以买重疾险一定要选带轻症保障的！
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
