1989年，大卫-斯特恩携着录像带，在风中苦等40分钟，才敲开了中央电视台的大门。正是因为他的努力，中国市场敞开怀抱，与NBA产生了密切的联系。
2002年，姚明参加NBA选秀，时任联盟总裁的大卫•斯特恩亲口宣布，姚明被火箭队首轮选中。这也成为姚明正式踏入联盟的一扇窗口。
2011年7月，姚明在发布会上宣布了退役决定。仪式上，大卫-斯特恩还为姚明送上了退役祝词。斯特恩当时高度评价了姚明为NBA做出的贡献。
但是此时斯特恩已经走了，就是因为脑出血这个“老年人常见病”。
脑溢血作为一种突发性的心脑血管疾病，它的病发往往就在一瞬间发生，并且随时都可能“取人性命”，而脑溢血在中老年人中间最为高发。
那么脑溢血是怎么引起的呢？
脑溢血的发病原因主要有以下几点：1、高血压
高血压长期不稳定导致的脑血管硬化破裂出血。
2、肿瘤
颅内恶性肿瘤，如胶质瘤、转移瘤、黑色素瘤等，发生肿瘤卒中时可形成脑内出血。
3、脑血管疾病
先天性血管畸形、动静脉畸形,血管样淀粉样病变、烟雾病等也会引起脑溢血。脑血管畸形是蛛网膜下腔出血的常见原因，但也有出血后破入脑实质内形成脑内血肿。
人上了年纪之后，身体的很多功能都会发生一些退化，而且也会患上一些疾病。比如高血压、脑卒中等，这些疾病都是老年人比较高发的疾病，应该引起中老年人的重视。
脑出血是很危险的疾病，如果出血部位关键、又或者是出血量很大，都有可能会危及生命的。
对于脑出血，治疗的首要原则是什么？脑出血治疗的首要原则是保持安静，稳定血压，防止继续出血，根据情况，适当降低颅内压，防止脑水肿，维持水电解质、血糖、体温平衡；同时加强呼吸道管理及护理，预防及防止各种颅内及全身并发症。
“急性脑内出血”患者的30天死亡率为35％～52％。脑内出血患者的“死亡率和预后不良的预测因素”包括：年龄较大，格拉斯哥昏迷量表（GCS）得分和意识水平较低，增加的脑内出血量，并发脑室内出血，脑内出血位置较深或位于小脑幕之下，以及既往一直进行抗栓治疗。
脑出血最常见的原因就是高血压，还有就是脑血管畸形，如果是上了年纪得脑出血的话，一般是因为高血压引起的。
所以对于老年人，保持血压稳定是降低“脑内出血风险”的最重要步骤，而且还可能降低脑内出血的复发率。
关于高血压的保障在前面已经着重讲过了，今天就来跟大家聊聊心脑血管如何做保障。
根据小编查找资料上说：冬季是心脑血管病的高发期。主要是因为冬季天气寒冷，会使人体处于一种应激的状态，表现为血管收缩、代谢增加、心脏负荷增加。
而且马上春节就要来了，在这种节日里，就容易暴饮暴食、熬夜、过度饮酒吸烟，这些都会影响到血压和血脂，从而引发心脑血管疾病。
心脑血管疾病的花销也是很高的，去年我就看过一个报道，一位年过六旬的老先生因急性心梗、右侧冠状动脉严重堵塞入院治疗，术后转入ICU，住院61天花费100多万！我想这高昂的治疗费用对于很多家庭都是个巨大的负担。
但是如果你提前购买了保险，就可以不用独自承担如此巨额的治疗费。可是那么多保险，我们应该怎么选择呢？在选具体保险之前，你需要知道哪些险种可以保障心脑血管疾病。
为心脑血管疾病提供保障的保险1、重疾险
心脑血管疾病作为高发高危性疾病，是重疾险重点保障的内容，被保监会列入重疾险必含的25种疾病内。重疾险的重症和中、轻症条款中，都会包含心脑血管疾病，只是理赔的标准有所不同。
如果你确诊了条款里规定的心血管疾病并且达到了理赔标准，保险公司就会按约定给付约定的保额。
不过，重症对于心脑血管疾病的理赔条件较为严格，并非确诊即赔。毕竟心脑血管的发病率太高，理赔门槛不设高点，保险公司就要赔穿。
2、医疗险
由于重疾险对心脑血管疾病的限制较高，就需要不对病种进行分类限制的高杠杆百万医疗险进行“补漏”。
不过百万医疗险一般都是一年期产品，而严重的心血管疾病治疗费高昂且治疗期较长，所以小编建议优先选择可在一定时间内保证续保的医疗险产品。
3、寿险
寿险是一款保证生死的保险。对于30-40岁的人群而言，选购一份寿险无疑是对家庭和亲人负责的体现。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
不过目前有越来越多的产品开始注重心脑血管疾病这块，可以看出产品发展的一个趋势，今天小编为30-40岁精心挑选了几款对于针对心脑血管疾病保障的几个险种，提前做好“养老准备”！
海保人寿芯爱2号之前的文章也重点分析过它的优点了，它是一款提供心脑血管特定轻症疾病和心脑血管特定重疾二次赔付的产品，赔付额度分别为30%和100%保额。特定心脑血管疾病病种包含了不少高发疾病，心血管疾病保障到位，且保费便宜，性价比很高。
陆家嘴国泰美享安康针对20种特定心脑血管疾病有额外赔付，且急性心梗和脑中风有二次赔付，疾病覆盖范围广泛，保障内容面面俱到，可选责任丰富，但保费略贵，并且如果首次重疾并非心脑血管疾病、急性心梗、脑中风等，可选责任终止。
海保人寿智多星有心脑血管特定重大疾病额外赔付与心脑血管特定重大疾病二次赔付保障，赔付高，保障全。
百年加惠保重疾多次赔付，且间隔期只有短短的180天，针对急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术，百年加惠保提供二次给付责任，前提是首次确诊重疾为这四种疾病，因为心脑血管疾病是中老年人除癌症外的又一大杀手，所以这样的产品设计也是非常有针对性和实际意义的。
百年超倍保跟百年加惠保是同一家公司的产品，除了有恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付，重疾分组多次赔付，还有保单前十年确诊重疾可以获得150%保额的赔付且没有年龄限制！性价比超高。非常适合家里的经济支柱购买。
当然不管提供怎样的保障都不如提前预防脑溢血，毕竟拥有个健康的身体才是最好的保障。
怎样预防脑溢血1、生活要有规律。老人可以适当做一些力所能及的劳动，但不可过于劳累。
2、控制高血压。要想理想地控制血压须注意许多方面。
3、保持良好的心态。保持乐观情绪，避免过于激动。做到心境平静，减少烦恼，悲喜勿过，淡泊名利，知足常乐。
4、注意饮食。饮食要注意低脂、低盐、低糖。少吃动物的脑、内脏，多吃蔬菜、水果、豆制品，配适量瘦肉、鱼以及蛋品。
5、预防便秘。大便燥结，排便用力，不但腹压升高，血压和颅内压也同时上升，极易使脆弱的小血管破裂而引发脑溢血。要预防便秘，多吃一些富含纤维的食物，如青菜、芹菜、韭菜及水果等。适当的运动及早晨起床前腹部自我保健按摩，或用适且的药物如麻仁丸、蜂蜜口服，开塞露、甘油外用;可有效防治便秘。
6、防止劳累。体力劳动和脑力劳动不要过于劳累，超负荷工作可诱发脑出血。
如果已经不可避免的发生了脑出血，请及时尽早就医，这个危急关头，时间就是生命。
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孩子已经生病了还能买保险吗？少儿常见病投保技巧。
小孩抵抗力弱，尤其是新生儿特别容易生病，这就会导致没办法给小孩购买保险，不少父母因此感到焦虑。不过孩子生病后，并非完全杜绝了购买保险的可能性，只要我们把规则了解透彻，掌握合理方法，其实还是可以成功购买保险的。
下面我就和大家谈谈孩子非标体投保的相关问题。
一、生病的宝宝，到底如何买保险？很多定期儿童重疾险仅在网上销售，这类保险大多数没有人工核保，所以不符合健康告知就无法投保，这也是目前的现状。
新生儿体弱多病，比如早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭等等情况并不罕见，而常见的保险存在如下健康告知的问询：
两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？
被保险人是否在过去一年内体检出现异常，发育方面存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况？被保险人在最近一年内，是否因身患疾病，连续 3 天以上住院？是否接受过医师的住院或手术建议？
如果遇到这种情况，建议通过如下三个办法解决。
1智能核保
很多保险公司为了方便这些非标体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也能买。
这种方式的缺点就是智能核保的疾病种类较少，而且目前能提供智能核保的产品较少。
2线下投保
并不是每种疾病都能智能核保，所以大家可以选择线下填写纸质资料，由保险公司核保员进行人工核保。
这种情况的缺点就是，很多线下投保都是保终身的，而且重疾险包含身故责任，所以保费并不便宜，并不适合预算有限的家庭。
另外以早产为例，就算线下投保，一般的核保结论都是延期至2周岁，以便孩子健康状况明了才能购买，所以就算线下投保也未必能买到保险。
3选择健康告知少的保险
其实还可以选择线上投保无需健康告知的保险，或者选择健康告知少的保险，我觉得是非常好的过渡方案。
一年期无需健康告知（或健康告知宽松）的保险，可以给孩子一个临时过渡的保障，等孩子长大风险明了，再购买长期重疾险也不迟。
二、少儿常见疾病投保须知1注新生儿黄疸
是一种很常见的新生儿疾病，一般分为两类
生理性黄疸：如果没有住院治疗，出生满28天并消退后，保险公司会承保；如果住院治疗的，治愈出院3个月后，保险公司也可以承保。
病理性黄疸：常见病因可能是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道畸形和新生儿肝炎等。这时就需根据具体病因进行评估，如果病情严重则暂不能投保，需要延期；如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
2感冒、急性支气管炎、肺炎
谁家孩子还没有发烧感冒过呢？
如果孩子曾经因支气管炎、肺炎等住院，出院后2-4周，没有并发症，不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买。
但如果老是感冒发烧，一年要住至少三四次医院，那么买住院医疗险就有可能会被除外责任。
3手足口病
手足口病是一种因肠道病毒引发的传染性疾病，主要通过呼吸道、消化道、密切接触等途径传播，多发生在3岁以下的宝宝。
也分为普通病例与重症病例两种——
如果是普通病例，治愈后，寿险、重疾、医疗险都能以标准体承保；
但是重症病例的话，一般要治疗结束1年后，参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，给出是不是能承保的结论。
4先天性心脏病
这是先天性畸形中最常见的一类，但有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。
如果还没治疗，那保险公司通常会建议延期，目的是为了观察孩子会不会自行痊愈，如果自愈了，就可以按照标准体承保；
已经在治疗的，需要看治疗后复查的情况，评估是不是可以承保。
5儿崎病
川崎病是一种全身血管炎的综合征，常见病发在5岁以下的孩子，通常1岁至1岁半发病最多。
如果治愈后，没有并发症或后遗症的，提供完整就诊资料、定期复查资料，可正常投保重疾险、寿险、医疗险；
若有并发症或后遗症，通常会被拒保。
6热性惊厥
热性惊厥是指发热引起的惊厥发作，一般常见于3岁以下的宝宝。
它分为两种：单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥
一般来说，年龄不满1岁就出险惊厥，会要求延期到2岁以后；
如果年龄超过1岁，最后一次发作到现在已超过1年，那么寿险、重疾险、医疗险可正常承保；
但如果反复发作，持续时间又长，就会按照癫痫来处理，这样就相对比较苛刻，可能会加费或延期，甚至会被拒保。
如果孩子发生了一些需要延期观察的先天性疾病，不妨等孩子长大点，根据发育情况再进行投保；如果还没有，赶紧趁孩子健康，及时把保障配齐。
新农合，新农合大病保险全面实施，河南出台“配套新政”：首批筛选25个常见病种实行定额补偿
新农合大病保险全面实施，有些业内人士担忧可能会出现常见病的盲目转诊，并加剧“大处方”、“大检查”现象，冲淡新政惠民实效。
记者12月11日从省卫生计生委获悉，我省出台“配套新政”：首批筛选25个常见病种实行定额补偿，引导常见病、多发病患者有序、分级就诊，进一步规范医疗行为。
这25个定额病种包括老年性白内障、子宫平滑肌瘤、阑尾炎、剖宫产等，均限于手术治疗。“定额补偿就是"一口价"。各地参照全省标准和具体情况制定"一口价"，当地患者无论是在乡镇卫生院还是去省级大医院就诊，只要属于定额病种，新农合报销钱数都一样。”省卫生计生委农卫处处长王耀平解释。这意味着，对这些常见病种，患者在县、乡就诊，比去大医院就诊自付费用要少得多。以长葛县某位阑尾炎患者为例，该病种“一口价”报销标准为1700元，在长葛县人民医院治疗阑尾炎需花费2480元，患者自费780元。在当地乡镇卫生院治疗更便宜，平均花费1800元左右，患者只需自费百十元。而去省级大医院，阑尾炎治疗费用高昂，患者可能需自费上万元甚至更多。同时，政策规定，这些定额病种患者如果在省、市级及以上医疗机构住院的，其自付部分医疗费用不纳入大病保险报销范围，目的是通过经济手段抑制“小病大治”，也有利于保证新农合基金安全。
男人活的长？还是女人活的长？话说中国式家庭保险
哎，各位爷们儿：咱男人的男怎么写？上面一个田、下面一个力；说明咱们老祖宗造字，就是田里面的劳动力，对吗？田里面的劳动力是不生下来就是吃苦受累的？
要说咱男人谁是帅哥？我认为天底下的男人没有一个是帅哥，能称作帅的全叫“娘炮”！我认为一个男人能够承担家庭责任的，才是一个最帅的男人！大家同意不同意？
男人不管家里有钱没钱，你会发现，很多励志的人家境并不是都很贫寒吧；因为，一个最帅的男人是一个能够承担责任的男人！
中国男人找对象，一般找的是比自己年龄大的？还是年龄小的呢？一般都是比自己小的；据统计，中国男人平均比老婆大三岁。
而且我们退休的年龄一般比女人迟5年，我们一起交养老保险金，男人多交5年、少领5年，里外里是不就10年？我们是不在承担着更多的社会责任？某种程度讲，我们交的养老保险，有一部分是不在养女人？因为这就是咱们男人要干的活！
男人活的长？还是女人活的长？据统计：东部、西部、南方、北方、富的、贫的、拉平的，女人的寿命平均下来比男人多活五年。像部分地区，我估计还会拉的更长，对吧？
咱们男人本身承担的家庭责任就重，岁数又大，退休又晚，寿命又短，养老的时间连女人一半都不到！大家知道这意味着什么吗？
1、意味着这个家庭里，一定要先给男人买保险，然后是女人，最后才是孩子。因为这个时候给男人买保险才是给全家买保险，给一个男人买保险，就意味着让他承担更多的责任！什么是保险的责任？就是男人活着的时候，多给一家老小挣钱；万一出事，而且一定会早出事，还要多给家里赔钱，代替我们去履行我们对父母的赡养、履行我们对子女的教育和抚养，以及履行我们对家庭的爱和责任！
2.给老公买保险怎么买？正因为他年龄大，退休晚，寿命短，所以他不适合买那种老的时候返钱的。老的时候返钱的，不适合买给男人，那是给女人的。各位女性读者想想：让一个男人老了老了还有钱，你们觉得这是好事、还是坏事？所以要给男人买高保障，低保费。说句难听话，就是什么死了赔多少、什么重疾赔多少、什么意外啊、医疗费赔多少，反正就是当男人躺在床上，钱赔给他身边的人。
女人的保险该怎么买呢？（请看下篇文章……）
—— 一个将青春献给保险事业的“小眼睛”
职业病，工伤保险常见问题
工伤保险常见问题
什么是工伤？
工伤是指企业职工在生产岗位上，从事与生产劳动有关，或由于劳动条件、作业环境所致引起的人身伤害事故和职业病。
什么是工伤保险？
工伤保险是国家或企业在劳动者因工作而负伤、致残、死亡时，给劳动者本人及其供养直系亲属提供物质帮助的一种社会保险制度。我国劳动法规定，用人单位和劳动者必须依法参加工伤保险，使劳动者在工伤情况下获得帮助和补偿。
什么叫职业病？其诊断由哪个部门负责？
职业病是指劳动者在生产劳动及其他职业活动中，接触职业性有害因素引起的疾病。依据国家有关规定，下述机构有职业病诊断权：1、国家、省（自治区、直辖市）和地、州、盟级职业病防治机构或由上述级别的卫生行政部门指定的医疗卫生单位，负责本地区的职业病诊断。2、国务院各工业交通部门（总公司）、省（自治区、直辖市）各工业交通厅（局）、公司和各大型厂矿企业所属的职业病防治机构，经所在地区卫生行政部门批准，分别负责本部门在该地区的直属企业和本企业的职业病诊断。
买了重疾险 却不能理赔 只因为他在等待期内做了这件事
前两天在餐厅吃饭的时候和朋友闲聊，得知朋友的表姐在投保重疾险后的两个月内身体不适去医院体检，结果查出甲状腺异常，最后确诊为乳头状甲状腺癌。
由于是等待期内出险的，之前投保的重疾险不能赔。表姐一听简直是欲哭无泪，直言以后再也不相信保险了，不靠谱，买了也不能理赔！
保险不是不靠谱，而是有着其特定的“规则”。
一般与疾病相关的保险都有一段“病了不赔”的时期，叫做等待期。
设置等待期是为了防止已经确诊生病的人，为了获得保险的赔偿，而在患病后参保的问题，这也就是我们常说的“带病投保”。
就算有人带病投保，也是保险公司出钱赔偿，跟我们有啥关系呢？
试想一下，如果一份保险中带病投保的人数过多，无疑会增高保险公司的赔付成本，保险公司为了实现营收平衡，即便次年仍会提供同样的保障，多半也会增高保费。换句话说，对于健康的人本应100元就能实现的保障，因为有过多“带病投保”的人加入，使得次年的保费变成200元。这对于健康的人投保来说，是极不公平的。
对于绝大多数健康的人来说，等待期内生病的几率是极低的，但已经生病的人却很高。保险设置等待期就是为了屏蔽带病投保的发生，使其难以获得正常的理赔。所以，等待期并没有真的对大部分投保人不利，主要还是防止坏人占便宜。
一般而言，医疗险的等待期多为30天，重疾险的等待期多为180天。
等待期发病怎么办？
大部分人对等待期最直白的理解就是，等待期内确诊的疾病，保险公司不予赔偿。但实际的情况，却远比这个复杂。下面我们就按重疾险和医疗险分别来给大家介绍下~~
1、重疾险等待期内发病
情况一：等待期内确诊重疾或者因疾病导致身故。这种情况下，保险公司会退还保费，保险合同就此终止。
譬如文章开头“表姐”的例子就是这样，等待期即确诊保障范围内“重疾”，则不会得到理赔款，保险公司退还保费，并终止合同。
情况二：等待期内确诊重症对应的轻症，保险肯定是不赔的，毕竟等待期都没有过。
虽然轻症无法获得赔付，但是不同的产品仍然有不同的处理方式，有的重疾险是确诊轻症后，轻症重疾责任终止，会退还所交保费；有的重疾险等待期确诊轻症，虽然轻症无法获得理赔，但是合同并不结束，重疾责任继续。
情况三：等待期内查出健康告知提到过的一些疾病，等待期过后确诊重疾。
比方说，在等待期内查出了甲状腺结节，等待期过后又查出甲状腺相关病变，这种情况怎么处理呢？这就要看保险合同是怎么约定的。
有的重疾险，对等待期的非重疾类疾病没有明确规定，那么理应正常赔付；有的重疾险，会明确约定等待期内如果发生某些疾病，并且延续到等待期之后又确诊为重疾的，同样会退还保费，保险就此终止。
不过，第三种情况中，“对于等待期内做检查发现异常，进而在等待期经过之后才确诊的疾病，也是免责的”，需保险公司核赔部门证明等待期内疾病或症状导致最终患病，两者间存在强相关关系，否则不能拒赔。如果因此出现纠纷，我们可以通过诉讼或者仲裁委员会的方式来争取自己的合法权益。
2、医疗险等待期内发病
医疗险在等待期内如果生病、住院了，保险公司通常不会直接解除合同，保险合同是依然有效的，但等待期内所患疾病引起的医疗费是不赔的。超过等待期之后再生病的话，保障范围内的医疗费就可以赔啦。
有一点值得大家注意，等待期内确诊的疾病，无论是等待期内还是等待期外治疗，所产生的医疗费都是不赔的。
关于等待期的其他疑问：
1、两个产品其他方面差不多，等待期短的一定更好吗？
不一定。对于符合健康告知的被保险人来说，等待期内出险的几率都非常低，90天和180天的差别很小。所以，还是要综合考虑。
2、等待期内确诊了疾病，需要拖到等待期后理赔吗？
这样做没有意义。保险理赔是以疾病的确诊时间为准，而不是申请理赔的时间，所以拖延到等待期以后再理赔并有没任何意义。
3、等待期查出问题（但不是重疾），是否需要告诉保险公司？
不需要。买保险的时候才需要健康告知，买完以后就不需要了。但是一般不建议随意体检，万一查出什么问题呢。当然，如果身体已经明显出现了问题，就不要再拖了，还是要及早去正规医院治疗。
只因为他在等待期内做了这件事，买了重疾险却不能理赔
前两天在餐厅吃饭的时候和朋友闲聊，得知朋友的表姐在投保重疾险后的两个月内身体不适去医院体检，结果查出甲状腺异常，最后确诊为乳头状甲状腺癌。
由于是等待期内出险的，之前投保的重疾险不能赔。表姐一听简直是欲哭无泪，直言以后再也不相信保险了，不靠谱，买了也不能理赔！
保险不是不靠谱，而是有着其特定的“规则”。
一般与疾病相关的保险都有一段“病了不赔”的时期，叫做等待期。
设置等待期是为了防止已经确诊生病的人，为了获得保险的赔偿，而在患病后参保的问题，这也就是我们常说的“带病投保”。
就算有人带病投保，也是保险公司出钱赔偿，跟我们有啥关系呢？
试想一下，如果一份保险中带病投保的人数过多，无疑会增高保险公司的赔付成本，保险公司为了实现营收平衡，即便次年仍会提供同样的保障，多半也会增高保费。换句话说，对于健康的人本应100元就能实现的保障，因为有过多“带病投保”的人加入，使得次年的保费变成200元。这对于健康的人投保来说，是极不公平的。
对于绝大多数健康的人来说，等待期内生病的几率是极低的，但已经生病的人却很高。保险设置等待期就是为了屏蔽带病投保的发生，使其难以获得正常的理赔。所以，等待期并没有真的对大部分投保人不利，主要还是防止坏人占便宜。
一般而言，医疗险的等待期多为30天，重疾险的等待期多为180天。
等待期发病怎么办？
大部分人对等待期最直白的理解就是，等待期内确诊的疾病，保险公司不予赔偿。但实际的情况，却远比这个复杂。下面我们就按重疾险和医疗险分别来给大家介绍下~~
1、重疾险等待期内发病
情况一：等待期内确诊重疾或者因疾病导致身故。这种情况下，保险公司会退还保费，保险合同就此终止。
譬如文章开头“表姐”的例子就是这样，等待期即确诊保障范围内“重疾”，则不会得到理赔款，保险公司退还保费，并终止合同。
情况二：等待期内确诊重症对应的轻症，保险肯定是不赔的，毕竟等待期都没有过。
虽然轻症无法获得赔付，但是不同的产品仍然有不同的处理方式，有的重疾险是确诊轻症后，轻症重疾责任终止，会退还所交保费；有的重疾险等待期确诊轻症，虽然轻症无法获得理赔，但是合同并不结束，重疾责任继续。
情况三：等待期内查出健康告知提到过的一些疾病，等待期过后确诊重疾。
比方说，在等待期内查出了甲状腺结节，等待期过后又查出甲状腺相关病变，这种情况怎么处理呢？这就要看保险合同是怎么约定的。
有的重疾险，对等待期的非重疾类疾病没有明确规定，那么理应正常赔付；有的重疾险，会明确约定等待期内如果发生某些疾病，并且延续到等待期之后又确诊为重疾的，同样会退还保费，保险就此终止。
不过，第三种情况中，“对于等待期内做检查发现异常，进而在等待期经过之后才确诊的疾病，也是免责的”，需保险公司核赔部门证明等待期内疾病或症状导致最终患病，两者间存在强相关关系，否则不能拒赔。如果因此出现纠纷，我们可以通过诉讼或者仲裁委员会的方式来争取自己的合法权益。
2、医疗险等待期内发病
医疗险在等待期内如果生病、住院了，保险公司通常不会直接解除合同，保险合同是依然有效的，但等待期内所患疾病引起的医疗费是不赔的。超过等待期之后再生病的话，保障范围内的医疗费就可以赔啦。
有一点值得大家注意，等待期内确诊的疾病，无论是等待期内还是等待期外治疗，所产生的医疗费都是不赔的。
关于等待期的其他疑问：
1、两个产品其他方面差不多，等待期短的一定更好吗？
不一定。对于符合健康告知的被保险人来说，等待期内出险的几率都非常低，90天和180天的差别很小。所以，还是要综合考虑。
2、等待期内确诊了疾病，需要拖到等待期后理赔吗？
这样做没有意义。保险理赔是以疾病的确诊时间为准，而不是申请理赔的时间，所以拖延到等待期以后再理赔并有没任何意义。
3、等待期查出问题（但不是重疾），是否需要告诉保险公司？
不需要。买保险的时候才需要健康告知，买完以后就不需要了。但是一般不建议随意体检，万一查出什么问题呢。当然，如果身体已经明显出现了问题，就不要再拖了，还是要及早去正规医院治疗。
非洲男友把艾滋病传染给我了，我觉得是学校的错！
提到艾滋病，大家莫不色变，这可是与癌症齐名的绝症，但是比癌症更可怕的是它还会传染，因此想要不对它心生恐惧都难！因为艾滋病的主要传染途径之一是性传播，这导致它在性开放也不过20年的中国很多时候被看成是一种“伤风败俗”的疾病，所以艾滋病患者饱受歧视，出于自保，绝大部分时候也是不敢公开自己病情的。不过凡事也有例外，比如朱力亚。
根据微博吐槽爆料哥的爆料，朱力亚是一名在校大学生，在与自己的黑人男友交往时不幸感染艾滋病。与其他艾滋病患者不同，朱力亚选择站出来公布自己的病情，甚至公开在高校巡讲，这使得她成为第一位有勇气这么做的在校女大学生。
在朱力亚的演讲当中，自己之所以会成为悲剧的主角，政府与高校都应该背锅，因为正是他们的失职才让自己患上了艾滋病。朱力亚的这番言论无疑吸引了很多吃瓜群众纷纷强势围观。
有的网友表示朱力亚自己不懂得勇于承担责任，却把锅甩给政府与高校。
猜火车iron：这都能怪国家 怪学校啊？
heather_三次方：几乎没有安全套，这还不叫出格？她觉得怎么样感染才叫出格？
Jia基丶安非他命：感觉她毫无悔意，爱情真XX美好！
我想要个太阳呀呀呀：站出来挺好的，但是首先不自己反省，先说国家和学校就不太好了吧，如果自爱的话怎么会干扰呢。
不过确实也有不少网友表示认同她的观点。
网名太多被占用：高校招外籍学生不体检难道不该怪学校？
足彩球老：国家第一道关卡，学校第二道都没把握好还不能怪吗？
当然还有“理性瓜”对朱力亚的行为表示赞赏的。
奈斯的南南：我觉得这个女孩挺勇敢的，站出来说这些无非是为了让大家避免同种情况。
在小编看来，造成如今的悲剧，应该是多方面的因素，除了朱力亚说的原因，我认为她在与非洲男友交往时没有做好预防措施也是有一定责任的，而非洲小哥故意隐瞒自己的病情更是难辞其咎，毕竟艾滋病传染性强，致死率高，非洲小哥这么做可以说是另一种谋杀了。
艾滋病虽然危害很大，但是也不是完全不可控，只是费用不菲，对于很多人来说可能负担不起，那么问题来了，医疗险对于艾滋病是否报销呢？
据小编所知，因为艾滋病是一种传染病，而且致死率高，所以保险公司在这方面还是很谨慎的。不同的保险产品对于艾滋病住院是否能理赔报销的规定是不一样的，大部分医疗险不管什么原因感染HIV都是不赔的，但是也有例外。比如常见的网红百万医疗险，对于因输血、职业关系和器官移植导致感染HIV的，是可以报销的，这种规定也在很多重疾险当中出现。
看到这里，相信机智如你的吃瓜群众应该明白，朱力亚并非是因为上述三种情况感染HIV的，所以即使投保医疗险也是无法报销的，只能自己自费。退一万步讲，即使医疗险可以不分感染原因全部报销艾滋病的治疗费用，但是毕竟已经身患重疾，遭罪的总是自己，所以更好的方法应该是做好防护措施，以便防患于未然。
解密中国寿险理财规划师常见问题
中国寿险理财规划师是中国人身保险从业人员资格考试项目（CICE）颁发的一种资格名称。获证人员可在中国保险行业协会官方网站查询获证信息。中国寿险理财规划师适用于哪些人群？认证价值是什么？与社会其他理财规划师的区别在哪？
中国寿险理财规划师适合人群为谁？资格考试项目三师资格的分级分类是从行业知识经验体系来区分，而非从行业从业人员来区分。因此它是面对全社会全行业开放，年满18岁以上，品行正直者即可报名参加。保险从业人员，不管是内勤、行政、管理、专业技术、销售相关人员，或是外勤的营销员、银邮销售渠道或公司团体直销人员都可以参加资格考试项目的任何一个资格，主要是看个人未来生涯的规划以及公司对于岗位和培训的政策取向。目前有许多院校保险、金融、外语、医学及其他专业的学生亦积极参加考试，争取在毕业前取得资格证书，能够对于保险行业的实务迅速理解，能够更快的在保险行业的岗位上进入情况。
一般而言，中国寿险理财规划师更多的是面向个险销售队伍。中国寿险理财规划师的知识体系能够帮助保险公司及保险中介机构的各类销售人员及营销管理人员，服务、行政人员，及培训人员对于各系列的销售资格的行业运营、产品、内外部环境及政策更好的理解及融会贯通，在激烈竞争的金融规划理财时代提升竞争力，更好服务行业及客户，提升行业声誉以及公司内勤行政管理及专业技术人员能够更进一步了解销售系统的各环节和产品，协助在公司营销管理和产品开发方面更能全面和科学化。
中国寿险理财规划师的认证价值中国寿险理财规划师资格知识体系能够帮助保险公司及保险中介机构的各类营销、管理、培训、服务、行政人员以及银行、证券等从业人员对寿险理财相关产品、技术、内外部环境及政策更好地理解和融会贯通，在激烈竞争的金融理财规划时代提升竞争力，更专业地服务行业及客户，提升行业声誉；使专业技术人员能进一步了解销售系统的各个环节和产品，协助其在公司营销管理和产品开发方面能更全面和科学化。
中国寿险理财规划师属于CICE的高级资格认证，其中级认证分为新型寿险产品、健康保险产品和养老保险产品三个方向，是各专业领域人士进行深造的优秀平台。
中国寿险理财规划师与社会其他理财规划师的区别（一）人身风险规划是金融理财规划里最基础、最重要的内容，人的生、老、病、死、残等基础问题得到规划后再将余钱进行储蓄和投资，这才是科学的理财规划理念，中国寿险理财规划师具有突出的针对性和不可替代性。
（二）中国寿险理财规划师着眼于国内人身保险领域，从国内人身保险产品的特性、市场、政策等各个角度对人身保险理财规划作深入的探讨和研究，完全为中国的人身保险从业人员而设。
（三）中国寿险理财规划师由中国保监会所倡导、参与、推动与认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书，知识内容体系由国内政、产、学、研各界600多位领导专家联手打造，有着无可争议的权威性。
（四）中国寿险理财规划师的考试费用合理，适合国内考生的消费水平，每门课程的报考费用为人民币260元或350元整，包含报名费、考试费、证书费、普通邮寄费。首次报名的课程免费配赠教材。考生报名成功后，可免费享受《每月保险新闻聚焦》电子月刊等长期后续教育服务。
保险知识，男人买保险的多个理由
男人是传统家庭里的顶梁柱，上有老下有小，肩负着照顾妻儿和赡养父母的责任。但往往忽略自身的保障，尽管面临的风险比较大，但缺乏保险意识。事实上，一份保险既是自己的一份保障，更是对家人的爱和责任。
作为男人，最重要的是责任与尊严，而保险是能够同时实现它们的极佳选择，在传统观念内，男人是家庭的顶梁柱，尤其是在男人成为父亲以后，更是担负着抚养妻小，赡养老人的重任，而父亲们也都会因为肩上的责任而骄傲，然而，这个家庭最为重要的支柱，却往往成为最大的风险所在，社会节奏的加快，家庭责任的增加，都使男人面临更大的风险，验证这一结论其实很简单，只要你思考一下为什么你看到的老太太要多于老头，就清楚了。因此，一旦不幸降临到自己头上，作为父亲无法承担自己的责任时，家庭的财务状况将发生巨大的变化，而原来的幸福和自豪感可能将荡然无存。而此时，如果拥有一份适合的保险，它将接过你肩上的重任，维持你的生活质量，也维护你的尊严。男性比女性更需要保险在我们这个讲究文明礼仪的国家内，人们总提倡“女士优先”但是在购买保险时，男人也表现出绅士风度，就是不适宜了。据了解，目前男女的生命差距越来越大，男性预期寿命要比女性短6年，这是由于男性普遍有不良生活习惯，如抽烟、酗酒、熬夜等，而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性，在许多英年早逝的中年知识分子中，首当期冲的也是男性。有关资料表明，每年全国约有100万男性发生心脏病，35岁以下男性患高血压的风险远高于女性，但是，男性看病的频率要比女性低28%，20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼，80%的重病男性患者承认自己是因长期不去医院就诊，才把小病养成大病。因此，男性在生活中出现意外和罹患疾病的风险要比女性高得多，在家庭购买保险的计划中，应该提倡男士优先。
儿童常见疾病有哪些？得了这些病还能买保险吗？
每个孩子都是爸妈的心头宝，自打孩子出生的那一刻起，全家人都像“卫星”一样围着他转。奶粉要买进口的，玩具要挑最潮的，衣服要选大牌的……总之，恨不得把所有最好的东西都给孩子。
刚出生的孩子免疫力差，感冒发烧的小病不断，为了保障孩子的健康，很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。
可到了保险公司，却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。
其实吧，新生儿或多或少会有些小毛病， 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。
有些病其实只在婴儿期比较常见，孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的，健康告知中也不会提及。
但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病，宝爸宝妈们就要小心了！你的宝宝可能会被拒保哦。
一、儿童常见病有哪几种？健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种：
早产、低体重；黄疸；手足口病；支气管炎；肺炎
这几种疾病在生活中很常见，尤其是早产儿，这其实不能算病。
只是宝宝过早面世，身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差，健康风险也更高。
随着二胎政策的开放，很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子，产妇年龄过高，也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。
那么，孩子得了这些病，真的就不能买保险了吗？当然不是！
如果买的是意外险，那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求，完全可以放心投保。
至于寿险，健康告知相对宽松，想买当然是可以买到的。但是小编多次强调，寿险是给大人准备的，孩子投保意义不大。
对孩子来说，重疾险和医疗险才是最实用的。然而，这两个险种的健康告知也是最严格的。
宝宝健健康康也就算了，得了上述的常见疾病，想要“通关”可就难了。
下面就重点讲讲，患了儿童常见病，应该如何购买重疾险和医疗险吧。
二、儿童如何带病投保？1、早产、低体重如何投保？
早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝，此类宝宝通常称为早产儿，体重普遍低于2.5kg。
早产的宝宝投保比较麻烦，重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。
不过，我国每年平均有1600万的新生儿，而早产发生率为5%-15%之间。
也就是说，全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地，这么多潜在的消费者，保险公司显然不舍得“一刀切”了。
部分产品会采取延期承保的措施，早产的宝宝如果身体健康，年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。
有的产品甚至没有年龄限制，只要检查无异常且无并发症就能投保！
完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好，只要没啥异常就能买。
妈咪保贝稍微严格些，要求满3周岁，如果不急着给孩子“上保险”的话，等到3周岁再买也行。
2、新生儿黄疸如何投保？
“十个孩子九个黄”的说法由来已久，这说明新生儿黄疸还是比较常见的。
新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸，一般不需要特殊治疗，7-10天就会自然消退。
大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限，智能核保通过率很高。
病理性黄疸则相对严重，有可能会引起其他的并发症，比如急性胆红素脑病和核黄疸。
所以，病理性黄疸投保需要评估病因，但只要治愈后一定期间内不再复发，还是可以正常投保的。
重疾险康复满半年就能投保，医疗险严格一些，要康复满1年才行。
安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退，如果超出3周没有“消黄”的，建议去买尊享e生2019。
3、手足口病如何投保？
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。
多数患儿一周左右可以自愈，但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症，严重者可能导致死亡。
手足口病只要没有引发过心脑类疾病，治愈后一般也是能正常承保的。
重疾险治愈满3个月，且没有并发症的话，就可以购买晴天保保了。
医疗险方面，尊享e生的核保条件最为宽松，治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些，要康复满6个月以上。
4、支气管炎&肺炎如何投保？
急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病，主要是因为呼吸道病菌感染引起的。
小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了，治愈难度不大，治愈后基本上都能正常购买保险。
妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制，全部可以直接投保，可以说是非常优秀了。
尊享e生对肺炎比较宽容，也可以直接通过健康告知，没有治愈期限设置。
完美人生和晴天保保就稍显严苛一些，都要满3个月才能“放行”。
带病投保的时候需要注意：每款产品的智能核保设置不一样，一些健康告知里提及的疾病，智能核保里却没有详细的核保标准，最好不要直接投保。
