案例
罗女士上月刚过户了一辆二手车，打算练车使用。正当罗女士准备给车上一份商业车险时，却让她为难了。
据罗女士介绍，这部二手车买回来才5万多元，但保单上的责任限额却是9.6万元，意味着保险公司将按照9.6万元的价值给车上保险。“那理赔时，会不会也按照9.6万元的价值赔付呢?”保险公司工作人员表示，如果车丢了，保险公司最高只按购买车辆时的5万多元进行理赔。
据了解，像罗女士这种情况其实并不少见。有不少车主在给旧车上保险的时候，都遇到保险公司按照其新车购置价格确定保险金额，而到了理赔的时候，却按照车辆实际价值，即按使用年限逐年折旧计算。“投保多了，也不会增加理赔，这不是花冤枉钱吗?”罗女士对保险公司这种做法感到十分郁闷。
二手车如何上保险
1.关于车损险，保险公司一般会按照新车购置价定保险金额，按他们的说法，因为车主出险需要修理时，是按照新的配件进行修理，同时维修也是按当下的维修工时费用标准计算，保险金额自然是按照新车购置价定。如果全损，保险公司则会按照车辆目前的实际价格理赔。对于一些低价购入二手车的车主，他们遇到小刮小碰往往不会太过在意，基本不会去出险。这样的话，车损险的投入便显得不太划算。但如果车主开车不太熟练，有较大“大修”的风险，那车主还是应该根据自身实际用车情况，确定是否需要车损险。
2.盗抢险与车损险不同，投保时是按照车辆的即时实际价值进行购买，基本是新旧车辆都必须的险种。据保险公司工作人员介绍，私家车的折旧价值在该车的新车购置价的基础上，每月的折旧0.6%，年折旧率在7%左右，二手车的贬值速度会高于新车。例如，投保时轿车的价值为8万元，而发生盗抢时，该车价值已贬值至6万元，保险公司的理赔金额则在6万元的基础上再打8折，进行赔付。因此，车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，免得花费冤枉钱。
3.与交强险不同，第三者责任险是商业保险，并非强制投保。由于不少老司机对车技过于自信，投保意识淡薄。但不少业内专家都会建议车主千万不要省下第三者责任险。据保险公司工作人员介绍，虽然交强险属于强制险种，但其保障度很低，当被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失时，保险公司在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。而第三者责任险的责任范围与交强险基本一致，但其赔付责任更大，对车主保障度更高。因此，即使是价值较低的二手车，也应该投保车损险和第三者责任险。
4.很多人在买卖二手车时，以为只要向车管所申请机动车转籍更新即可，却忘记给保险过户。保险公司工作人员表示，如果车辆在过户时没有办理保险变更手续，这就意味着新车主与保险公司没有建立保险合同关系，被保险人还是原车主，一旦发生交通事故，新车主会非常被动。
提示：对于二手车的车主来说，了解二手车的保险历史十分重要，一般情况下，有赔付历史的二手车保费会高于无赔付记录的旧车。如果二手车无赔付记录，保险公司甚至会给出多种优惠。
相关知识
二手车买什么保险
汽车保险一直都是让大家头疼的问题，由于不经常接触，很多人对保险险种的条条款款感到模糊。购买新车的时候，4S店会帮车主一条龙将车险代办下来，但如果您购买的是二手车，那就完全要靠自己了。今天小编就来介绍下二手车买什么保险。第三者责任险、车上人员险、车辆损失险、不计免赔险、全车盗抢险等，车主可以自由组合。
方案一：一个主险＋一个附加险
险种：第三者责任险＋车上人员责任险
对于发生的交通事故并造成他人伤亡的，《道路交通安全法》规定，对于城镇户口伤亡者的赔偿费用将超过50万，对我们来说，这笔指出确实不小。第三者责任险对第三者造成的损失有一定的保障；另外，如果驾驶员负全部责任，也必须对车上乘客负责，因此车上责任险也必不可少。这一选择无疑是最便宜的，但保障不够充分。
方案二、两个主险+两个附加险
险种：车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋无过失责任险
车辆损失险和第三者责任险包括一些基本险的保障范围，对车辆损失和对第三者造成的损失都有一定的保障，而且费用适度，这两项保险是最基本的。无过失责任险是对第三者责任险的补充，我们在高速公路上撞到横过马路的人，如果购买了该险种，被撞者的抢救费、丧葬费等都可得到保险公司的支付。这一方案经济划算，保障也相对第一种更充分。
方案三、两个主险+四个附加险
险种：车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋无过失责任险＋全车盗抢险＋自燃险
对于新手来说，由于在开车时很多问题注意不到，容易发生错误操作，所以车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、自燃险是购买二手车的新手应投的6项保险。全车盗抢险顾及了被盗和被抢劫的风险，使车主遇到较大风险都能得到保障。车上人员责任险能让车上人员的人身伤亡得到补偿。
方案四、两个主险＋N个附加险
险种：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上人员责任险＋玻璃单独破碎险＋全车盗抢险等
个人买车，不少是新手，小刮小蹭是难免的，另外，一些高档车应该增加玻璃单独破碎险，有能力的朋友也可以增加新增设备损失险、无过失责任险等，以保障车的万无一失。所以建议经济实力充分的车主购买全车险，使保障范围更全面。
提示：二手车买什么保险？上述四个方案中，车主可以选择适合自己的。最后，小编提醒广大用车朋友，在选择车险公司不能只看重价格，谁家便宜就买谁家的，其实更重要的是服务要好。
二手车车险怎样购买更划算？
很多车主会因为经济条件的原因购买二手车，总的来说二手车确实是比较实惠的，但是为二手车选购车险要注意些什么？二手车车险怎样购买更划算？
“选车险不容易，为二手车选车险就更讲究了”。在二手车交易中，一般卖方在出手时常常只剩下快到期的车险，因此买方在接手时也就不得不重新考虑投险。媒体人了解到，除了交强险、第三者责任险等必需的“硬险种”外，一些弹性较大、技术性较强的“软险种”的取舍大有学问。
二手车险计算的不同是根据这两种价格差异，只是理赔率的差异也是车主们需要较为关心的地方。例如：梁先生在二手市场购进一辆二手汽车，但是对于二手车险的问题，梁先生并不是很了解。在工作人员向其介绍了几个险种后，梁先生一并投保，但是他却对这些险种的具体含义和理赔范围没有做过多了解。
一个月前梁先生在驾驶过程中，不慎将路人甲撞伤，对其支付了5万医疗费用作为赔偿。
而在保险公司的理赔人员赶到时，初步估算维修费为2万元，并对梁先生说明，这5万医疗赔付可以由保险公司进行赔偿。梁先生当场就愣住了，还有这样的好事?经过解释，梁先生才知道，原车主原来有投第三者责任险20万。过户时，险种保存了下来。梁先生才知道原来投车险还有这么多需要了解的知识，却被自己忽略的。二手车险计算，无论是按照原来的新车价格还是折旧价，更重要的是要对车险有了解。如果连自己所投的车险都不知道的保障范围和理赔率，那么投车险就于车主而言没有什么意义了。
购买车险是为了保障车主的权益损失降低，如果盲目投险，可能效果相反。得不到较好的预期理赔效果。所以，车主们应当事先对车险有较好的了解。
那么，究竟二手车险计算，到底在什么价格的才是合理的呢?也许有的人会有这样的错误观念，按照新车价格投保，投保金额多理赔就多。其实不然，如果一辆二手汽车的市值只有7万元，而新车价格却有20万。车主若是按照20万新车价格投保，一旦汽车报废，保险公司仅能按照汽车的折旧价，也就是二手车主的实际损失进行赔付。所以说二手车险计算，并不是投的多理赔就多。
如果还有车友想要了解二手车险计算，可以到保险公司的网站上了解。例如平安车险网，在网站上车主们也能够借助险费计算器帮助计算所投险种的保费精准指。也能够借助网站轻松完成投保，省去不少繁琐的流程。也可以在网站上多了解究竟二手车应该投什么种类的保险比较好。
二手车险计算，相信大家也都知道关键在于价格。但是，车主们也应该根据自身需要选择合适的险种。
二手汽车保险保费用计算公式：二手汽车保费=保额×费率×费率因子×折扣系数。
因为费率因子和折扣系数都是保险公司自己调整的，所以客户自己是无法计算出准确的保费的。
“用新车的标准为老车投保，怎么会划算?”车主张先生告诉媒体人，虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力，但对二手车而言其性价比却并不高，常常是只见投入难见产出。
“10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，保险公司的张小姐告诉媒体人，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔的。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不记的。
业内人士建议，如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本，那么车主可以基本不用考虑车损险，同样，类似于划痕险、玻璃险等的险种，对二手车也是意义不大。
提示：为二手车购买车险的时候首先还是考虑安全保障问题，当然需要根据自身情况选择合适的险种。
二手车保险更名不及时将影响保险理赔
随着汽车产业的不断繁荣，很多人都开始选购汽车，其中，有不少喜欢选购二手车。但有很多人在买二手车时却忘了给保险更名，那么，保险未更名会影响到保险理赔吗？
近日，市民陈浩（化名）购买了一辆二手车，但未将车险保单变更至其名下，他担心车辆一旦出事故，会遭遇理赔难。笔者了解到，不少人在进行二手车交易时，易忽略保险更名这个环节，从而带来不必要的麻烦。
二手车已过户 保险却未更名
信息不符的事情弄明白了，但陈浩说，当初他将车辆过户后，保单没有办理更名，单子上显示的还是原车主的姓名和原来的车牌号，在这种情况下发生交通事故，保险公司能理赔吗？
我市某保险公司资深保险客户专员张纪提醒，二手车在办理完过户手续后，最好尽快到保险公司将保单上的车牌号和原车主姓名等信息更改。
《保险法》规定：保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。保险合同也有约定：在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人，并申请办理批改。按照上述规定，车辆过户后，如果没有办理保险更名，发生交通事故后，多数保险公司可能选择拒赔，即便有保险公司承诺理赔，但因保单上登记的被保险人为原车主，保险公司会在理赔时要求新老车主同时到场，或将赔付的金额直接打入原车主账户，比较麻烦，也容易产生纠纷。
需要注意的是，二手车过户后，车辆将不享受之前的保险优惠，需遵照首次投保标准投保。
二手车保险更名不及时 发生事故后将影响理赔
陈浩在我市某二手车交易市场购买了一辆轿车，该轿车入户时间是2012年2月，车险有效期到2015年1月。陈浩将轿车过户至自己名下后，更换了一副新牌照，但一直没有到保险公司把车险变更到自己名下。
前几天，陈浩通过交警部门网站查询车辆违章信息时发现，车辆状态显示为正常，检验有效期到2016年2月，但保险终止日期是2014年1月17日。按照系统显示，该车的保险已过期8个月。
“保单上显示的有效期到2015年1月，为什么交警部门网站上显示的却是2014年1月？”陈浩将疑问发到网上后，不少车主表示，他们也遇到过类似情况，自己购买的车辆保险明明未到期，但交警部门网站上显示保险已过期。
陈浩将这个问题反映到市交警支队车管所，车管所民警回复称，保单有效期不一致的情况，是由公安部门网站和保险公司未联网，信息渠道不符造成的。
据介绍，公安部门网站录入的车辆保险日期是车辆检验时出具的保单日期。但购买6年内的新机动车每两年检验一次，而保险的有效期仅为一年，这就形成了中间一年的空当期。打个比方，一辆新车在2012年1月购买保险，当年2月办理入户，按照6年内的新机动车两年一检的规定，该车辆到2014年2月需重新申领检验标志。在这期间，虽然车主在2013年1月就重新购买了保险，在公安部门网站上却无法显示，造成信息不符。
车辆过户后保险如何变更？
二手车保险变更时，车辆交易双方务必把保险变更事宜协商妥当，将涉及保险变更的相关手续交割清楚。
办理汽车保险过户方式一般有两种：
第一种方式对保单要素进行更改；
其关键是更改保险合同投保人、被保险人与行驶证车主及过户后的车牌号。所需的资料主要有：保单发票及标志正本、车辆过户交易发票、产权登记证或行驶证、交易双方的身份证，如委托他人，还须出具委托书及委托人的身份证。交易双方带齐上述资料，到原保险公司营业网点办理即可。
第二种方式申请退保，即终止以前的合同；
此类情况一般适用于商业车险（交强险属于国家强制投保险种，如不是跨行政区域的过户不能退保，只能做变更）。此方式需原车主带齐保单发票正本、身份证在原保险公司营业网点退保，保险公司只应按天收取从投保日期开始到退保期间的保费，剩余的保费会相应退还。然后，新车主就可以携带新的行驶证、车辆过户交易发票、身份证等资料到任何一家保险公司重新办理一份商业车险。
提示：综上可知，买二手车别忘了给保险更名，而且，二手车保险更名不及时将影响保险理赔。此外，车主可以通过对保单要素和申请退保来及时变更保险。
买二手车一定要记得办理车险过户手续
很多车主在选购二手车时往往只过分查看车的质量和状态，很容易忽视了二手车的车险问题，其实二手车的车险需要办理过户手续才能生效，而且二手车的车险理赔记录对于二手车的选购来说，也是很重要的，否则后期很容易产生理赔纠纷问题。
今年3月,市民王春生买下一辆二手面包车，但未能及时将车险过户。4月7日，其兄驾驶该车不慎将路人撞伤，赔了伤者三万余元。随后，王春生在保险理赔中却陷入麻烦。因为保险未变更，保险公司表示只能把理赔款打给原车主。就这样，此事一直搁着。昨日，经协调，原车主终于同意保险公司将赔付款打给王春生。
在位于漪汾街的大地保险公司内，见到了王春生。他说，今年3月11日，他通过中介，花了3.25万元买来一辆二手面包车，其中包含了过户费用。但是，当时中介未及时给他办理车险过户手续，王春生只好先提了车，一边用车，一边慢慢等待过户。不料，4月7日其兄驾驶该车在娄烦县撞伤一名路人，造成对方腿部3处骨折。最终，兄弟俩一共赔偿伤者3.2万元。当他向保险公司申请支付赔偿金时，麻烦来了。由于车险未过户，保险公司拒绝将赔款给王春生，只同意给原车主曹某。几个月来，他一直与保险公司和原车主曹某协商，但事情一直没有进展。这可急坏了王春生，无奈之下他只好向媒体求助。
随后，辗转联系上了原车主曹某。经耐心协调，对方答应积极配合处理此事。最终，曹某委托大地保险公司的一名和他关系很好的业务员代表自己签字，同意将理赔金转给王春生。经过一系列复杂程度，王春生终于拿到了曹某的“授权”，脸上露出如释重负的笑容。保险公司表示，目前理赔手续还差一些东西，只要王春生补齐，他们将立即把钱打给他。
大地保险公司理赔人员解释说，在二手车买卖中，经常会遇到这种情况。很多人在买卖二手车时，以为只要向车管所申请机动车转籍更新即可，却忘记同时还应通知保险公司，给车辆保险办理变更手续。实际上，在二手车买卖的过程中，办理车险过户是非常重要的一个环节，如果车辆在过户时没有办理保险变更手续，这就意味着新车主与保险公司没有建立保险合同关系，被保险人还是原车主，一旦发生交通事故，新车主会非常被动。对此，理赔人员建议，在办理二手车过户时，新车主一定要及时办理车险过户。
提示：综上所述，车主选购二手车时一定要注意查看二手车的车险并及时办理过户手续，否则后期一旦发生交通事故，很容易导致车险保障难生效的事故和纠纷。而通过网购买车险后期是可以获得理赔方面的协助的。
朔州汽车保险怎么买才划算
朔州也是汽车保有量较大的城市之一，随着养车成本的不断上升，朔州汽车保险怎么买才划算开始倍受朔州车主们的关注。为了便于朔州车主更好的投保，下文将对此展开详细介绍。
朔州车主不可不知的汽车保险投保知识
交强险：就是交通法强制购买的保险，也是车险最基本的部分。
车船税：是国家税法规定，机动车辆必须征收的一种税收，通常是在车主办理交强险的时候，由相应保险公司代收。在这里，我要补充说明一下：从保险的专业角度来讲，交强险和车船税是分开的，在保险单上也是明确注明的；但客户通常所讲的交强险，是指包含了车船税在内的交强险。比如，我们问客户：您去年的交强险是多少钱？的时候，客户的回答通常是指包含在车船税在内的交强险。而我们在给客户报价的时候，有时候会说：您今年的交强险是XX钱，车船税是多少钱。有部分客户会很惊讶：今年怎么多了车船税？往年怎么都没有。事实上，每年都有，只是习惯上的说法不一样。
朔州商业汽车保险怎么买划算
所谓商业汽车保险，就是指交通法没有要求必须购买，由车主自愿购买的车险。车损（车辆损失险）：简单的说就是修自己的车的修车费。必须是直接损失，但不包含地震。值得注意的是，由人为造成的损失扩大；大灯单独破碎；玻璃单独破碎；倒车镜单独破碎；轮胎单独爆破不赔付；
盗抢（全车盗抢险）：案发后，首先110报案，三个月时间的侦察期。三个月后没有找回，保险公司进行赔付。注意，丢失一把钥匙免赔5%。
三责：注意，间接伤害不赔付；直系亲属不赔付；一般新手（实际驾龄1年内），建议在20万的保额；2-3年实际驾龄，且基本没有理赔过，可以考虑15万保额；4-5年及以上实际驾龄，且基本没有理赔过，保额可以设置10万。
车上人：指司机+乘客。按座位购买，一般1万/座。最低标准：1万/座。管意外伤害和意外医疗，其中意外医疗不区分门诊，住院。面包车必须全买，或者不买。
玻璃:指玻璃单独破碎险，国产玻璃最高2000元，进口玻璃外地牌照最高2000元。
划痕：划痕损失险，2000元/5000元，指一年内累计赔付限额。
自燃：指油路，电路导致车辆着火。建议，三年之内的车辆可以不用购买，燃烧由厂家负责。
不计免赔险：按照《保险法》的规定，车损免赔额15%，其它各项免赔额为20%。建议车主在办理保险的时候，一定要选择此项保险，方可全额赔付。
提示：朔州商业汽车保险怎么买划算？建议朔州车主在为爱车选择商业车险前对上文所述的车险投保知识有所了解，网上提供有多款商业车险，欢迎广大朔州车主前来对比选购。
